Bạn đã làm việc chăm chỉ vì tiền của mình và là một người tiết kiệm tận tâm. Việc nội dung của bạn được phân phối theo ý muốn khi bạn qua đời là điều tự nhiên. Chắc chắn, bạn có thể không coi mình là người giàu có. Nhưng ngay cả khi bạn là một người khiêm tốn, bạn vẫn có một gia sản.
Bạn có thể từng nghĩ rằng "quy hoạch bất động sản" chỉ dành cho các triệu phú và người nổi tiếng. Nhưng cũng giống như bảo hiểm nhân thọ, mọi người nên có một kế hoạch di sản. Kế hoạch di sản tốt nhất cho bạn sẽ phụ thuộc vào hoàn cảnh của bạn. Đối với một số người, chỉ cần kiếm sống là đủ, và không cần tin tưởng. Đối với những người khác, ủy thác có thể hữu ích.
Bạn nên làm gì làm gì?
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giúp bạn quyết định bằng cách trả lời bốn câu hỏi:
Vì bạn không biết mình sẽ qua đời khi nào và di sản của bạn sẽ cần được giải quyết, nên không có thời gian để lãng phí. Hãy bắt đầu.
Ủy thác còn sống là một tài liệu pháp lý đặt tài sản của bạn - tài khoản ngân hàng, bất động sản, các khoản đầu tư, xe cộ và tài sản cá nhân có giá trị của bạn - vào một quỹ ủy thác vì lợi ích của bạn khi bạn còn sống và giải thích nơi bạn muốn tất cả những thứ này. đi khi bạn chết. Nếu đó là sự tin tưởng có thể thu hồi, bạn có thể thay đổi hoặc hủy bỏ nó bất cứ lúc nào trong suốt thời gian tồn tại của mình. Nếu đó là sự tin tưởng không thể hủy ngang, thì những gì đã làm là xong và không thể thay đổi.
Với sự ủy thác còn sống, bạn tự xưng là người được ủy thác và nếu bạn đã kết hôn, vợ / chồng của bạn có thể là người đồng ủy thác. Bạn vẫn hoàn toàn kiểm soát tài sản của mình, chuyển chúng vào và ra khỏi quỹ ủy thác khi bạn muốn. Bạn cũng sẽ đặt tên cho một “người được ủy thác kế thừa”, người mà sau khi bạn qua đời, sẽ chuyển tài sản của bạn cho người thụ hưởng theo ý muốn của bạn.
Nếu bạn mất khả năng lao động, người được ủy thác kế nhiệm của bạn sẽ tiếp quản và xử lý các vấn đề tài chính và thậm chí có thể quản lý lợi ích kinh doanh hoặc tài sản cho bạn. Mọi thứ được viết ra trong một ủy thác sống và, không giống như di chúc, không cần tòa án can dự.
Để nhận ra những lợi ích của một ủy thác sống, bạn cần phải đặt tài sản của mình vào đó. Điều này có nghĩa là tài sản của bạn phải được đặt tên lại và các tài khoản của bạn được đặt dưới tên của quỹ ủy thác. Bạn phải chắc chắn tự mình thực hiện việc này hoặc nhờ luật sư của bạn thực hiện.
“Di chúc từ bỏ” cũng thường được sử dụng với một sự tin tưởng sống động. Điều này nói rằng những tài sản bạn chưa đặt vào quỹ ủy thác nên được đưa vào lúc bạn qua đời.
[Đã đọc có liên quan: Các loại bảo hiểm nhân thọ khác nhau là gì? ]
Di chúc sống, còn được gọi là “chỉ thị chăm sóc sức khỏe trước”, là một văn bản pháp lý chỉ rõ những dịch vụ chăm sóc y tế nào bạn muốn nhận nếu bạn trở nên mất khả năng lao động và không thể tự đưa ra quyết định. Chúng chủ yếu để nói lên mong muốn của bạn về việc chăm sóc y tế cuối đời, bao gồm những điều kiện nào để kéo dài tuổi thọ của bạn thông qua các phương pháp điều trị duy trì sự sống hoặc các thiết bị hỗ trợ sự sống. Nhiều người mắc bệnh nan y tạo ra ý chí sống để tránh tạo gánh nặng không cần thiết cho gia đình.
Các điều khoản của di chúc sống của bạn và thời điểm nó có hiệu lực là do bạn đặt ra. Ví dụ:bạn có thể chỉ định rằng thông tin trong di chúc sống của bạn sẽ được áp dụng nếu bạn đang ở trạng thái thực vật hoặc hôn mê, nhưng không áp dụng nếu bạn bị bệnh Alzheimer hoặc bị bệnh nan y.
Ý chí sống rất hữu ích đối với những tình huống xảy ra trong thời gian dài hơn, chẳng hạn như thời điểm điều trị bệnh bằng thuốc giảm đau mạnh hoặc quyết định thời điểm phẫu thuật. Khi cần chăm sóc y tế khẩn cấp, bác sĩ có thể phải đưa ra quyết định nhanh chóng về việc chăm sóc của bạn mà không có thời gian nói chuyện với gia đình bạn và xác định xem bạn có muốn sống hay không. Để tránh điều này xảy ra, hãy thông báo trước cho các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe của bạn rằng bạn có một bản di chúc còn sống và đảm bảo rằng họ có một bản sao của bản di chúc đó.
Nhiều người nhầm lẫn ủy thác sống với di chúc sống vì chúng nghe rất giống nhau và cả hai đều được sử dụng làm công cụ lập kế hoạch di sản. Nhưng, chúng phục vụ hai mục đích hoàn toàn khác nhau. Niềm tin sống bao hàm một vài giai đoạn trong cuộc đời bạn, trong khi niềm tin sống sẽ chỉ bao hàm những gì sẽ xảy ra nếu bạn không có khả năng.
Một sự khác biệt quan trọng giữa di chúc sống và ủy thác sống là quy trình chứng thực di chúc. Tài sản thuộc sở hữu của một quỹ tín thác còn sống sẽ tránh được chứng thực di chúc. Những bất lợi đáng kể của chứng thực di chúc là chi phí và sự chậm trễ mà nó gây ra đối với việc phân phối di sản. Ở một số tiểu bang, ngay cả đối với các bất động sản nhỏ cũng có thể phải thông qua chứng thực di chúc.
Chi phí cũng là một yếu tố cần cân nhắc và khác biệt lớn giữa hai loại. Một bản di chúc thường ít tốn kém hơn so với một sự ủy thác.
Một số luật sư tin rằng mọi người ít có khả năng cập nhật niềm tin của họ, trái ngược với việc cập nhật ý chí của họ. Do nhầm lẫn, nhiều người nghĩ rằng một khi niềm tin đã được tạo, nó không cần phải được xem xét lại.
[Đã đọc có liên quan: 3 lưu ý về tài chính khi chăm sóc cha mẹ già ]
Có nhiều lý do tích cực để thiết lập niềm tin, nhưng đừng bỏ qua thực tế là nó liên quan đến chi phí và nỗ lực trả trước nhiều hơn. Để quyết định xem bạn có nên bỏ thêm nỗ lực và chi phí liên quan đến quỹ tín thác hay không, hãy xem liệu tiểu bang của bạn có hình thức chứng thực di chúc đơn giản hay nhanh chóng cho các di sản dưới một số tiền cụ thể hay không. Nếu bạn cư trú ở một tiểu bang mà thủ tục chứng thực di chúc không quá nặng nề hoặc phức tạp, chỉ cần có di chúc là đủ.
Các chuyên gia khuyên bạn nên sử dụng các chuyên gia để tạo ra ý chí sống và / hoặc niềm tin sống cho mình. Phương pháp tiếp cận theo nhóm để soạn thảo các tài liệu này bao gồm bạn, người lập kế hoạch di sản và luật sư chuyên về công việc di sản sẽ giúp bạn quyết định những gì bạn cần.
Hãy nhớ rằng, khi nói đến quy hoạch bất động sản, một kích thước không phù hợp với tất cả. Điều gì phù hợp với người khác có thể không phù hợp với bạn. Kế hoạch di sản của bạn nên được chuẩn bị để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của bạn và gia đình bạn.
Lớn lên ở ngoại ô New York, Bob Phillips đã có hơn 15 năm làm việc trong lĩnh vực dịch vụ tài chính và đã đóng góp bằng văn bản tự do cho các blog và trang web từ năm 2007. Anh sống ở Bắc Texas cùng vợ và chú chó Doberman.
Thông tin và nội dung được cung cấp ở đây chỉ dành cho mục đích giáo dục và không được coi là lời khuyên, khuyến nghị hoặc chứng thực về mặt pháp lý, thuế, đầu tư hoặc tài chính. Breeze không đảm bảo tính chính xác, đầy đủ, đáng tin cậy hoặc hữu ích của bất kỳ lời chứng thực, ý kiến, lời khuyên, cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ hoặc thông tin khác được cung cấp tại đây bởi các bên thứ ba. Các cá nhân được khuyến khích tìm kiếm lời khuyên từ luật sư hoặc luật sư thuế của riêng họ.