Cân đối việc thanh toán các khoản vay sinh viên so với các mục tiêu và nhu cầu tài chính khác là một nhiệm vụ kéo dài cả năm. Đó là lý do tại sao việc kiểm tra sức khỏe hàng năm là quan trọng - nhu cầu tiền của bạn thay đổi khi bạn thay đổi công việc, tăng tài sản của mình và nắm lấy các cơ hội mới.
Cady North, giám đốc điều hành của North Financial Advisors LLC tại Washington, D.C., cho biết:
Nếu bạn đang trả nhiều hơn 5% cho khoản vay sinh viên (hoặc khoản nợ khác), bạn có thể muốn xem xét tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên của mình để xem liệu bạn có thể giảm APR của mình hay không.
Kiểm tra máy tính khoản vay sinh viên của chúng tôi để so sánh tỷ lệ của bạn.
Xây dựng mục tiêu về lý do tại sao bạn tiết kiệm tiền của mình, cho dù đó là nghỉ hưu, mua nhà hay đi nghỉ. “Lập kế hoạch tiết kiệm là chưa đủ. Bạn phải tìm ra những gì bạn thực sự sẽ làm với số tiền đó, ”North nói. “Có những mục tiêu cụ thể giúp bạn dễ dàng thực hiện kế hoạch hơn, chẳng hạn như bạn muốn mua nhà, bắt đầu kinh doanh hay lập quỹ khẩn cấp nếu bạn mất việc.”
Xác định thực tế bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu sau khi trừ tiền nhà, tiền điện nước và các hóa đơn hàng tháng khác. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc tìm hiểu xem tất cả tiền của mình sẽ đi đâu, hãy tìm cách ghi lại cách từng xu được chi tiêu. Đó là tốc độ ghi của bạn.
“Xem lại danh sách và xác định hàng tháng bạn có thể làm gì mà không giảm chi phí. Ngay cả khi nó có nghĩa là phải viết ra mặt sau của thẻ ATM những gì bạn thực sự đã sử dụng tiền mặt, ”Catherine Seeber, hiệu trưởng tại Wescott Financial Advisory Group LLC ở Philadelphia cho biết.
Đọc thêm Tạo ngân sách với 5 bước này
Nếu bạn được tăng lương vào năm ngoái - nhưng không tăng số tiền tiết kiệm - thì đã đến lúc bạn nên tăng mức lương đó lên 1%. Seeber khuyên:“Bạn sẽ không nhận thấy sự khác biệt trên phiếu lương của mình và nó thực sự có thể giúp bạn tiết kiệm trong dài hạn”.
Harriet J. Brackey, Giám đốc Đầu tư của GSK Wealth Advisors ở Hollywood, FL cho biết:“Trình độ học vấn và khả năng kiếm sống của bạn có lẽ là tài sản lớn nhất của bạn tại thời điểm này và bạn nên bảo vệ chúng”.
Bảo hiểm tàn tật có thể bảo vệ bạn nếu bạn không thể làm việc và nó sẽ trả cho bạn một phần thu nhập của bạn. Điều này đảm bảo bạn sẽ có dòng tiền để thực hiện những việc như thanh toán hóa đơn của mình (ví dụ:và theo dõi các khoản vay sinh viên của bạn).
Bạn cũng có thể mua một kế hoạch của riêng mình, có thể đắt hơn, nhưng lợi ích là bạn có thể giữ nguyên kế hoạch đó nếu bạn thay đổi công việc, Brackey nói. Hơn nữa, bất kỳ khoản lợi ích nào được trả sẽ không bị đánh thuế khi các cá nhân tự mua các hợp đồng bảo hiểm.
Nhiều cá nhân đóng góp đến mức phù hợp với chủ nhân của họ để tiết kiệm khi nghỉ hưu, nhưng con số đó có thể thấp tới 3% hoặc 6%. Bây giờ đã đến lúc cân nhắc xem bạn có thể tăng số tiền đó hay không.
Anjali Jariwala, người sáng lập FIT Advisors ở Chicago cho biết:“Thật tuyệt nếu bạn vừa mới ra trường với công việc đầu tiên của mình, nhưng nhiều cá nhân không kiểm tra lại số tiền này khi họ đang kiếm được thu nhập cao hơn”.
Nếu công ty của bạn cung cấp cả 401 (k) thông thường và Roth 401 (k), bạn nên sử dụng cái nào?
Đối với những cá nhân có thu nhập cao, thực sự có thể có ý nghĩa hơn nếu đóng góp vào 401 (k) thông thường so với 401 (k) Roth vì tiết kiệm thuế, Jariwala nói.
Đối với những người bắt đầu có thu nhập khiêm tốn hơn, Roth 401 (k) có thể là một cách tốt để đi, Brackey nói. “Bạn có thể không cần khấu trừ thuế bây giờ gần như là bạn sẽ đánh giá cao việc rút tiền miễn thuế sau này,” cô nói.
Mặc dù bạn dưới 50 tuổi, nhưng số tiền tối đa bạn có thể tiết kiệm trong năm 2016 ở một trong hai loại 401 (k) là 18.000 đô la.
Jariwala nói:“Bạn càng có thể sống càng sớm thì càng có nhiều thời gian để phát triển, từ đó có thể kiếm được nhiều tiền hơn khi nghỉ hưu”.