Bạn là một sinh viên tốt nghiệp đại học đã tham gia công việc được vài năm và bây giờ bạn quyết định muốn tiếp tục học lên cao học. Nhưng chỉ có một thứ… tiền.
Đó là một điều cần tìm và kiếm số tiền mà bạn không để bạn có thể trả tiền học sau đại học. Chuẩn bị số tiền đó bạn làm là một việc khác để bạn có thể tối ưu hóa trải nghiệm của mình khi trở lại trường học.
Dưới đây là một số điều cần xem xét để giúp xếp tất cả các khoản tài chính của bạn vào một hàng trước khi ghi lại sổ sách.
Điều đầu tiên đầu tiên:Đi học tốt nghiệp có phải là một động thái tài chính thông minh cho bạn không? Barbara Schelhorn, giám đốc cấp cao của công ty lập kế hoạch tài chính Sullivan, Bruyette, Speros &Blayney ở McLean, VA, cho biết. Bạn cũng nên chọn cẩn thận trường mà bạn muốn theo học để lấy bằng đã chọn này.
Chi phí của các chương trình sau đại học tại các trường khác nhau sẽ giúp bạn quyết định đâu là học phí hợp lý và hiệu quả. Xem lịch trình của từng chương trình bạn đang xem xét để xác định xem bạn có thể tiếp tục làm việc và kiếm tiền bao nhiêu khi đã đăng ký. Trường học chỉ vì lợi nhuận và trực tuyến có vẻ thuận tiện nhưng có thể mất nhiều thời gian hơn để hoàn thành chương trình giáo dục trong khuôn viên trường.
Hãy dành thời gian để đánh giá thực tế về con đường sự nghiệp, thu nhập tiềm năng và tổng chi phí giáo dục của bạn.
Đánh giá mức nợ hiện tại của bạn trước khi bạn trở lại trường học. Bạn có thể hoãn khoản nợ sinh viên hiện tại của mình và thanh toán khoản nợ tiêu dùng hiện tại khi còn đi học không?
Có thể đáng để bạn phải đợi thêm một thời gian nữa để quay lại trường trung học cho đến khi khoản nợ tiêu dùng của bạn được trả hết hoặc trả hết trước khi tiếp tục nợ giáo dục cao hơn. Nếu bạn không thể chờ đợi, tái cấp vốn cho khoản nợ vay sinh viên hiện tại của bạn có thể là một lựa chọn để giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn.
Khi bạn đã xác định rằng trường cấp 3 là một bước đi đúng đắn, hãy bắt đầu lập kế hoạch tài chính trước càng sớm càng tốt.
Nếu bạn còn dư bất kỳ khoản tiền nào trong kế hoạch 529 sau các khoản chi tiêu cho bậc đại học, bạn cũng có thể sử dụng số tiền đó cho việc học sau đại học của mình.
Schelhorn nói:Nếu bạn không có gói 529, bạn vẫn có thể mở một kế hoạch ngay cả khi thời gian của bạn chỉ còn một hoặc hai năm nữa là đến trường trung học phổ thông.
Khi bạn đang mở một kế hoạch 529 mới để tiết kiệm cho trường học trong tương lai gần, hãy chọn một khoản đầu tư có rủi ro cực thấp và càng gần tiền mặt càng tốt, cô ấy nói. Bạn có thể được khấu trừ thuế thu nhập tiểu bang cho 529 khoản đóng góp và bất kỳ khoản tăng trưởng nào đều được miễn thuế.
Hãy nhớ rằng, ngay cả khi bạn không học lên cao học, bạn luôn có thể chuyển số tiền đó, miễn thuế, sang một gói 529 khác cho con cái hoặc vợ / chồng của bạn.
Steve Williams, phó chủ tịch, giám đốc quốc gia về kế hoạch tài chính tại BMO Private Bank, cho biết nếu sinh viên tốt nghiệp tương lai cần rời bỏ công việc của mình để tập trung hoàn toàn vào trường học ở Chicago.
Cơ sở lý luận? Khung thuế suất thấp của bạn ở trường trung học có thể giúp bạn tiết kiệm thuế thu nhập trong tương lai.
Schelhorn nói rằng những sinh viên sắp là sinh viên nên xem xét chuyển đổi Roth nếu họ đáp ứng cả hai tiêu chí sau:
Nếu bạn đang xem xét động thái này, bạn nên chuẩn bị ước tính thuế thu nhập năm hiện tại trước bất kỳ chuyển đổi Roth nào để ước tính thuế thu nhập và sau đó "chạy lại" ước tính thuế thêm tất cả hoặc một phần tài khoản hưu trí vào thu nhập chịu thuế, cô ấy nói .
Sau đó, bạn chỉ nên chuyển đổi số tiền đó sẽ giữ cho bạn ở cùng hoặc khung thuế cao hơn một chút.
Schelhorn nói:“Bạn không bao giờ muốn trả trước thuế thu nhập trừ khi nó ở mức thuế rất thấp.
Một lựa chọn khác cho các sinh viên sắp tốt nghiệp là kiểm tra xem người sử dụng lao động hiện tại của họ có cung cấp chương trình hoàn trả học phí hay không. Williams nói, một số người sử dụng lao động sẽ thu một số chi phí giáo dục ngay cả đối với nhân viên bán thời gian.
Williams nói:“Bằng cách đó, bạn sẽ không bị mất tiền lương hoặc gói 401 (k) của mình. “Một lưu ý là nếu bạn rời công ty trước khoảng thời gian đã định mà bạn cần cam kết làm việc, bạn có thể phải hoàn trả học phí.”
Nếu bạn đang chuyển từ phong cách sống có giá 60.000 đô la một năm xuống ngân sách dành cho sinh viên sắp tốt nghiệp, thì việc giảm kích thước có thể rất phức tạp.
Williams nói:“Hãy cắt giảm những thứ bổ sung. “Có thể khó về mặt tâm lý khi kiếm được tiền lương rồi quay lại sống bằng mì ống, pho mát và mì Ramen khi tất cả những người bạn đang làm việc của bạn đang đi chơi.”
Các khoản như học phí, tiền thuê nhà, thuế thu nhập và bảo hiểm có thể dự đoán được và dễ dàng lập ngân sách, trong khi các khoản chi tiêu tùy ý là nơi bạn cần kiểm soát nhiều hơn.
“Để tránh bội chi, một sinh viên sắp tốt nghiệp có thể sử dụng tài khoản tiết kiệm và tài khoản séc, chỉ chuyển số tiền ngân sách vào séc mỗi tháng, trong khi vẫn tiết kiệm tiền mặt dự trữ,” Schelhorn gợi ý.
Một lĩnh vực ngân sách bạn không nên cắt giảm là ngân sách khẩn cấp. Đặc biệt nếu bạn là sinh viên toàn thời gian không có thu nhập ổn định, việc trang bị mạng lưới an toàn có thể giúp bạn yên tâm.
Khi bạn biết mình sẵn sàng chi bao nhiêu tiền túi, bước tiếp theo là tìm hiểu mức độ hỗ trợ tài chính mà bạn đủ điều kiện nhận. Bạn có thể nhớ Đơn xin trợ giúp sinh viên liên bang miễn phí, hoặc FAFSA, từ bằng đại học của bạn. Bạn sẽ quay lại biểu mẫu quen thuộc đó và gửi đơn đăng ký với thông tin tài chính hiện tại của bạn.
Ngay cả khi bạn không chắc mình có nhận được hỗ trợ tài chính hay không, thì cũng đáng để mọi người điền vào đơn đăng ký và tìm hiểu. Bạn cũng sẽ cần phải điền vào FAFSA nếu bạn muốn đăng ký các khoản vay liên bang để học sau đại học. Mùa FAFSA mới bắt đầu vào ngày 1 tháng 10 hàng năm nhưng hãy kiểm tra với trường của bạn về thời hạn nộp đơn.
Trước khi bạn vay bất kỳ khoản vay nào, hãy chắc chắn rằng bạn đã sử dụng mọi học bổng và cấp tiền cho bạn. Tài trợ cho việc học của bạn thông qua số tiền mà bạn không bắt buộc phải trả lại là lựa chọn tốt nhất cho sinh viên.
Tương tự như đăng ký học bổng ở bậc đại học, hãy kiểm tra các giải thưởng cụ thể cho chương trình, tiểu bang, danh tính của bạn, v.v. Thậm chí còn có các khoản trợ cấp và học bổng dành riêng cho sinh viên sắp tốt nghiệp.
Để tìm hiểu thêm, hãy xem 'Cách Nhận Học bổng'.
Nếu hỗ trợ tài chính, học bổng, trợ cấp và các khoản vay liên bang không đủ để tài trợ cho việc học của bạn, thì các khoản vay tư nhân là lựa chọn tiếp theo để chuyển sang. Các khoản vay tư nhân cũng có thể giúp những sinh viên đã vay tối đa số tiền liên bang của họ để hoàn thành chương trình học của họ, thay vì phải bỏ dở việc học.
Khi chọn một khoản vay sinh viên, hãy nhớ rằng có nhiều lựa chọn hơn đáng kể để xem xét so với khoản vay liên bang. Các khoản vay liên bang chỉ có sẵn từ một nhà cung cấp (chính phủ liên bang), có lãi suất ấn định và có hướng dẫn trả nợ dành riêng cho các khoản vay liên bang. Mỗi công ty cho vay tư nhân sẽ có lãi suất, điều khoản trả nợ, điều khoản trả chậm, yêu cầu của người cho vay, v.v. Cân nhắc ưu và nhược điểm của từng nhà cung cấp và đưa ra quyết định sáng suốt cho sức khỏe tài chính lâu dài của bạn.
Nếu bạn đang vay tiền cho sinh viên tư nhân với một cosigner, hãy đảm bảo rằng người đó được bảo vệ trong trường hợp xảy ra thảm kịch.
Đầu tiên, hãy kiểm tra người cho vay và xem họ có điều khoản cho việc xuất viện tử vong hay không; điều này sẽ giải phóng cosigner của bạn khỏi các khoản thanh toán trong trường hợp bạn qua đời.
Ngoài ra, bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn có thể được xem xét trong trường hợp vợ / chồng hoặc cha mẹ của bạn có thể phải chịu trách nhiệm cho các khoản vay sinh viên.
Mục tiêu ở đây là đảm bảo bạn có được lợi ích khi sử dụng cosigner (lãi suất thấp hơn hoặc các khoản vay được chấp thuận) mà không khiến cosigner của bạn gặp nguy hiểm về tài chính nếu có điều gì đó xảy ra.
Tải xuống hướng dẫn mới của chúng tôi để có được thông tin bạn cần.
Hướng dẫn tải xuống