Bài đăng này được viết bởi Logan Eldridge, Trưởng bộ phận Khách hàng Hạnh phúc tại Earnest.
Với tư cách là Trưởng nhóm Hạnh phúc của Khách hàng, mọi người thường hỏi tôi cách quản lý tài chính cá nhân của mình. Đó là bản chất của việc nói chuyện với mọi người hàng ngày về tài chính của họ khi họ đăng ký tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên.
Tôi đã dành một chút thời gian để suy nghĩ về cách tôi tiết kiệm và tiêu tiền của mình trong khi tối ưu hóa để đạt được hạnh phúc. Dưới đây là bảy điều quan trọng tôi làm khi quản lý tiền của mình. Xin lưu ý rằng tôi có xu hướng tiết kiệm với tài chính của mình. Trải nghiệm đầu tiên sau đại học của tôi là tình nguyện viên của Binh đoàn Hòa bình!
Mỗi tháng tôi đóng góp vào bốn khoản tiền:tiền nhà, tiền hưu trí, tiền giáo dục, và quỹ khẩn cấp của tôi. Trang chủ là khá đơn giản. Tôi dành tiền để mua nhà. Các khoản đóng góp khi nghỉ hưu của tôi được tối ưu hóa với lợi ích của người sử dụng lao động. Để nghỉ hưu, tôi đóng góp vào IRA và kế hoạch 401 (k). Nếu chủ lao động của tôi đưa ra các khoản đóng góp phù hợp, tôi sẽ cố gắng tối đa hóa lợi ích mỗi năm.
Học hỏi những điều mới luôn là niềm đam mê của tôi, vì vậy tôi cũng dành một ít mỗi tháng trong quỹ giáo dục để có thể học tập suốt đời. Tôi đã tham gia các lớp học như Làm chủ danh mục dự án và hàn. Nếu có con trong tương lai của tôi, tài khoản này sẽ biến thành quỹ đại học.
Cuối cùng, quỹ khẩn cấp của tôi trang trải từ ba đến sáu tháng cho tất cả các chi phí sinh hoạt của tôi. Đối với điều này, tôi phân bổ một tỷ lệ cố định trong tiền lương của mình mỗi tháng. Những tháng tôi nhúng vào quỹ khẩn cấp, tôi vẫn đóng góp vào bốn tài khoản, ngay cả khi điều đó có nghĩa là tôi đang chia số tiền trong hũ tiền lẻ của mình thành bốn đống. Vấn đề là:Tôi thực hiện hành vi tiết kiệm tiền hàng tháng ngay cả khi số tiền tiết kiệm được là khác nhau. Nó chỉ trở thành một thói quen.
Sáu tháng trước, tôi đã tham gia một phòng tập thể dục mới… phòng tập thể dục CrossFit. CrossFit cũng là một trong những gói thành viên phòng tập thể dục đắt nhất trên thị trường, có thể có giá từ $ 150 đến $ 250 mỗi tháng tùy thuộc vào nơi bạn đến. Điều rút ra đối với tôi là tất cả các bài tập của bạn đều là bài tập theo lớp. Trong một phòng tập thể dục CrossFit, các bạn cùng lớp nhận thấy khi tôi không có mặt ở đó. Nếu tôi nghỉ học vào những ngày liên tiếp, huấn luyện viên sẽ nhắn tin cho tôi để biết lý do tại sao tôi không đến lớp.
Đây là một mẹo tài chính cá nhân như thế nào? Đó là về trách nhiệm giải trình. Bạn thấy đấy, tôi chưa bao giờ đến phòng tập thể dục trước đây của mình vì tôi không thích tập thể dục một mình và sẽ không ai bỏ lỡ tôi nếu tôi không xuất hiện. Khi tôi chuyển sang phòng tập thể dục mới và thực hiện khoản thanh toán đầu tiên, tôi đã tính toán chi phí cho mỗi lớp học. Tôi nhận ra rằng nếu tôi tham gia hơn 17 lớp học một tháng, tôi cảm thấy mình đang tận dụng tối đa tư cách thành viên của mình. Bất cứ thứ gì dưới 10 lớp đều lãng phí tiền.
Tôi pha cà phê ở nhà. Tôi gói bữa trưa. Tôi nấu bữa tối bốn đến năm lần một tuần. Kinh nghiệm đi ăn của tôi thường liên quan đến việc đặt hàng tại quầy và lấy một con số hoặc đĩa kêu vang lên bàn. Động lực chính cho những bữa ăn này là sự tiện lợi và tiết kiệm. Tiết kiệm tiền mua thực phẩm sẽ tăng lên nhanh chóng — một cách tốt!
Điều đó nói rằng, tôi rất thích một bữa ăn ngon. Đối với những dịp đặc biệt, tôi đặt chỗ tại một nhà hàng mà tôi luôn muốn thử — và sau đó tiết kiệm cho bữa ăn lớn. Tôi cũng cố gắng làm điều gì đó bổ sung để làm cho trải nghiệm đáng nhớ. Ví dụ:nếu chúng tôi tổ chức sinh nhật, tôi có thể mang mũ sinh nhật cho mọi người. Nói cách khác, đó là việc tận dụng tối đa các khoản chi tiêu lớn — và tiết kiệm tiền cho những thứ hàng ngày khi nói đến thực phẩm.
Sẽ có những ngày không diễn ra theo kế hoạch. Một phần quan trọng của việc duy trì hạnh phúc — và không phải tốn nhiều tiền để đào sâu từ một sự kiện căng thẳng — là khả năng thích ứng với những thay đổi đột ngột.
Để lập kế hoạch cho những ngày điên rồ này, tôi:
Ngoài ra, hãy xem điểm đầu tiên của tôi về việc có quỹ khẩn cấp — điều này rất quan trọng vì bạn không bao giờ biết khi nào mình cần sửa chữa ô tô hoặc nhà của mình chẳng hạn.
Gối của tôi là một phần thiết yếu trong thói quen hàng ngày của tôi. Tôi dành (hy vọng!) Tám giờ mỗi ngày để gối đầu lên. Ngủ ngon suốt đêm và thức dậy không đau là điều quan trọng đối với tôi. Tôi làm việc hiệu quả hơn và hạnh phúc hơn khi được nghỉ ngơi đầy đủ, vì vậy đây là điều đáng để tôi đầu tư. Tôi đã thử nhiều lựa chọn gối khác nhau và mua một chiếc gối có chất liệu phù hợp và độ cứng phù hợp với tôi. Tôi thay gối thường xuyên để đảm bảo giấc ngủ ngon quanh năm.
Tôi đã trải qua cùng một bài tập thử nghiệm với khăn tắm, dao làm bếp, dép đi trong nhà và dụng cụ rửa mặt. Đây là tất cả những thứ tôi sử dụng hàng ngày. Tôi muốn đảm bảo rằng mình đang sử dụng các sản phẩm phù hợp nhất với mình và tôi sẵn sàng chi tiền để sử dụng đúng.
Tôi có một khu vườn nhỏ với rau diếp, cải xoăn, rau thơm, ớt, chanh, chanh và cây bơ một ngày nào đó sẽ đơm hoa kết trái. Tôi thường xuyên lấy đồ từ sân của chúng tôi khi nấu ăn vì nó còn tươi — nhưng bạn cũng đã thấy giá của chanh và húng quế chưa ?!
Việc trồng thực phẩm bằng hai tay của chính mình cũng khiến tôi hạnh phúc. Khi dư giả, tôi mang đồ đi làm như một cách đóng góp vào nền kinh tế chia sẻ. Tôi cũng cố gắng làm mọi thứ bất cứ khi nào tôi có thể. Đôi khi tôi thành công và tiết kiệm tiền trong quá trình này. Những lần khác, tôi thất bại xuất sắc và học được nhiều điều về những hạn chế cá nhân của mình. Dù bằng cách nào, tôi cũng phát triển và có những câu chuyện tuyệt vời để kể khi mọi việc đã xong.
Hai tuần trước, một người bạn của tôi đã mời tôi đi “float” - một loại liệu pháp thư giãn. Khi bạn nổi, bạn nằm trong một khoang nước chứa đầy nước muối trong một giờ. Tôi chưa bao giờ nghe nói về một điều như vậy. Nghe có vẻ thú vị và tôi muốn chia sẻ trải nghiệm mới này với bạn của mình. Chỉ có một câu hỏi tôi cần trả lời trước khi đăng ký - chi phí cho mỗi phút của trải nghiệm mới này là bao nhiêu? Đối với tôi, ngưỡng của tôi là 1 đô la / phút. Nếu đó là một trải nghiệm mới hấp dẫn mà tôi đang chia sẻ với bạn bè và dưới $ 1 / phút, tôi sẽ làm điều đó. Nếu nó đắt hơn thế, tôi sẽ nghiên cứu thêm một chút, đọc các bài đánh giá và khám phá các lựa chọn thay thế.
Tôi đã tìm hiểu về ngưỡng $ 1 / phút của mình một cách khó khăn. Tôi đi khinh khí cầu ở Bắc California có giá hơn $ 240, hay $ 4 + / phút, trong một giờ. Mặc dù vài phút đầu tiên của trải nghiệm rất đáng nhớ, nhưng nhìn chung thì giờ đó không đáng là bao (trên thực tế, kích thước của giỏ hàng khiến việc xem lượt xem trở nên khó khăn.) Tôi kết luận từ trải nghiệm này rằng tôi có chi phí dựa trên thời gian giới hạn — Tôi không thể tận hưởng một hoạt động nếu tôi cảm thấy mình đang phải trả quá nhiều cho nó. (Tôi cũng nhận ra rằng một giải pháp thay thế miễn phí và sáng tạo cho việc đi khinh khí cầu chỉ đơn giản là tham quan khu vực phóng khi bóng bay lấp đầy và cất cánh!)
Tuy nhiên, tôi muốn cởi mở để thử những điều mới. Bằng cách tìm ra vùng thoải mái cá nhân của tôi xung quanh chi phí để thực hiện chúng, tôi có thể tập trung vào việc hiện diện 100% — và không bị phân tâm bởi giá trị hoặc sự thiếu hụt của nó — và tận dụng tối đa trải nghiệm.