Sống chung với nợ là một thực tế đối với hầu hết người Mỹ. Trên thực tế, một hộ gia đình trung bình ở Hoa Kỳ có số dư thẻ tín dụng tổng cộng là 16.748 đô la vào năm 2016, theo một báo cáo của NerdWallet. Mặc dù nợ nần xảy ra theo nhiều cách — hóa đơn bất ngờ, giáo dục, chi phí nhà ở, lối sống khó khăn — sống chung với nó không nhất thiết phải là của bạn bình thường mới. Bạn có thể thoát khỏi nợ nần.
Cho dù bạn có khoản nợ 5.000 đô la hay 50.000 đô la, với việc lập kế hoạch cẩn thận và các khoản thanh toán nhất quán, bạn có thể thực hiện thanh toán khoản tiền đó và chuyển sang các mục tiêu phong phú hơn, như tiết kiệm cho một kỳ nghỉ hoặc thậm chí mua một ngôi nhà. Dưới đây là một số ý tưởng về cách lập chiến lược để kiểm soát tất cả các khoản nợ của bạn.
Đọc thêm:Thanh toán khoản vay cho sinh viên? Hãy thử Quy tắc 20%
Để lập kế hoạch giải quyết tất cả, bạn cần hiểu số tiền bạn phải trả là gì. Bước đầu tiên là tập hợp tất cả các tài liệu cho vay của bạn — khoản vay sinh viên, tất cả thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân, bất kỳ hóa đơn chưa thanh toán nào, v.v., - vào một nơi và xem xét kỹ lưỡng.
Bạn sẽ muốn kiểm kê tất cả các khoản nợ của mình và thông tin về mỗi khoản nợ, bao gồm:
Bạn sẽ có thể tìm hiểu tất cả những điều trên bằng cách sử dụng các báo cáo gần đây nhất của mình.
Nếu không, hãy xem qua các tài liệu cho vay của bạn hoặc kiểm tra các điều khoản bạn đã đồng ý với bản sao kê khoản vay ban đầu. Bạn cũng có thể thử gọi cho công ty cho vay hoặc công ty phát hành thẻ tín dụng để kiểm tra chi tiết tài khoản của mình.
Lấy báo cáo tín dụng của bạn cũng là một cách khác để tìm ra những khoản nợ chưa thanh toán mà bạn có. Bạn có quyền nhận các báo cáo miễn phí từ mỗi trong ba văn phòng báo cáo chính mỗi năm từ trang web hàng năm của trang web hàng năm. Các báo cáo này sẽ hiển thị cho bạn danh sách tất cả các khoản nợ mà bạn nợ, ngoại trừ các khoản nợ của gia đình và bạn bè. Nếu có bất kỳ sự khác biệt nào trong báo cáo, hãy đảm bảo báo cáo.
Đọc thêm:Cách Đọc Báo cáo Tín dụng của Bạn
Xem xét những khoản vay nào đủ điều kiện để tái cấp vốn. Ví dụ, bạn có thể giảm tỷ lệ cho các khoản vay sinh viên của mình không? Với các khoản nợ khác, việc tái cấp vốn cho thẻ tín dụng hoặc hóa đơn y tế của bạn bằng một khoản vay cá nhân có hợp lý không? Tái cấp vốn hoạt động tốt nhất cho những người có thu nhập hiện tại và có hồ sơ trách nhiệm tài chính. Tái cấp vốn cũng có thể giúp bạn hợp nhất các khoản vay để bạn có ít khoản thanh toán hơn để theo dõi mỗi tháng.
Đọc thêm: Khi nào cần tái cấp vốn cho khoản nợ thẻ tín dụng của bạn
Nếu bạn không thể tái cấp vốn cho bất kỳ khoản nợ nào của mình, đừng lo lắng. Bạn vẫn có thể giải quyết khoản nợ của mình một cách hiệu quả và bạn sẽ cần tìm hiểu những loại nợ cần ưu tiên. Hãy xem danh sách bạn đã tạo với tất cả các khoản nợ của mình và sắp xếp lại chúng từ APR cao nhất đến thấp nhất.
Nếu bạn có bất kỳ khoản nợ nào trong bộ sưu tập, hãy đặt những hóa đơn đó lên đầu vì những hóa đơn này sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn chậm trễ trong việc thanh toán các khoản nợ và chỉ đơn giản là không thể thực hiện các khoản thanh toán của mình, đừng lo lắng — bạn có thể nhận trợ giúp với một tổ chức tư vấn tín dụng.
Bây giờ, bước tiếp theo của bạn là quyết định phương pháp nào bạn muốn thanh toán các khoản nợ của mình.
Có một số chiến lược để trả nợ và bạn sẽ phải tự quyết định điều gì là hợp lý nhất.
Nếu bạn chỉ xem xét khoản nợ từ quan điểm số thuần túy, thì phương pháp tuyết lở có thể giúp bạn trả tất cả các khoản nợ của mình trong thời gian ngắn nhất. Phương thức này yêu cầu bạn thanh toán các khoản thanh toán tối thiểu cho mỗi khoản vay, sau đó bỏ thêm bất kỳ khoản tiền nào vào khoản vay có lãi suất cao nhất. Khi khoản vay đó được trả hết, sau đó bạn giải quyết khoản vay với khoản vay có lãi suất cao nhất tiếp theo và tiếp tục như vậy cho đến khi tất cả chúng được trả hết. Phương pháp này đảm bảo bạn trả ít lãi hơn về tổng thể theo thời gian.
Tuy nhiên, nếu một chút động lực sẽ giúp bạn đi đúng hướng để tiếp tục trả nợ, bạn có thể tìm thấy phương pháp lăn cầu tuyết hoạt động tốt hơn. Nghiên cứu đã chỉ ra rằng theo thời gian, phương pháp này có thành công tốt nhất trong việc giúp mọi người thoát khỏi nợ nần so với việc thanh toán hóa đơn một cách ngẫu nhiên.
Không giống như phương pháp tuyết lở, bạn tập trung vào các khoản vay nhỏ nhất, trả nhiều hơn số tiền tối thiểu đến hạn. Điều này có nghĩa là bạn đang trả hết các khoản nợ của mình từ nhỏ nhất đến lớn nhất. Ý tưởng ở đây là bạn làm việc dựa trên những chiến thắng ngắn hạn và việc một khoản vay được trả hết sẽ thôi thúc bạn tiếp tục.
Bất kể bạn chọn phương pháp nào, điều quan trọng là bạn đang thực hiện các bước chủ động để trả hết nợ của mình. Hãy nhớ rằng, phần quan trọng nhất của việc thoát khỏi nợ nần là không thêm nợ vào đó. Chúc bạn thành công!
Đọc thêm: Tầm quan trọng của việc Thanh toán Đúng hạn .