Bằng đại học mở đường cho việc làm, tăng thu nhập và ổn định tài chính. Nó cũng khiến gần 70% sinh viên tốt nghiệp bị nợ tiền vay sinh viên.
Các khoản vay là cách duy nhất mà nhiều sinh viên có thể đủ khả năng học đại học. Người Mỹ nợ tập thể 1,6 nghìn tỷ đô la khoản nợ cho sinh viên, với mức nợ trung bình là khoảng 30.000 đô la.
Đăng ký các loại khoản vay sinh viên khác nhau, hoặc thậm chí biết bắt đầu từ đâu, có thể là một quá trình gian khổ. Chúng tôi đã chia nhỏ các loại cho vay, chương trình và các tùy chọn trả nợ để giúp bạn tận dụng tối đa tiền và việc học của mình.
Bước đầu tiên đối với mỗi sinh viên, cho dù họ có nghĩ rằng họ sẽ cần một khoản vay hay không, là điền vào Đơn xin Miễn phí Hỗ trợ Sinh viên Liên bang, thường được gọi là FAFSA từ Bộ Giáo dục Hoa Kỳ. Điều này sẽ cho phép bạn đăng ký viện trợ liên bang, bao gồm trợ cấp, chương trình cho vay và chương trình vừa học vừa làm để trang trải chi phí tham dự.
Sau khi quá trình đăng ký hoàn tất, bạn và các trường tiềm năng của bạn sẽ được gửi Báo cáo hỗ trợ sinh viên, hoặc SAR, bao gồm Khoản đóng góp cho gia đình dự kiến của bạn, hoặc EFC, sẽ xác định bạn có đủ điều kiện nhận trợ cấp Pell liên bang.
Các trường cao đẳng cũng sẽ sử dụng EFC để xác định những loại hỗ trợ nào khác mà bạn có thể đủ điều kiện nhận, bao gồm hỗ trợ liên bang bổ sung, học bổng của trường, vừa học vừa làm hoặc các loại hỗ trợ tài chính sinh viên khác. Đảm bảo sử dụng tối đa mọi lựa chọn hỗ trợ quà tặng cho hỗ trợ tài chính trước khi xem xét các lựa chọn cho vay của bạn cho năm học.
Cả sinh viên đại học và sinh viên mới tốt nghiệp chưa từng vay khoản vay liên bang sẽ cần phải hoàn thành tư vấn đầu vào do chính phủ liên bang yêu cầu để đảm bảo bạn hiểu trách nhiệm và nghĩa vụ thời hạn trả nợ của mình.
Trường của bạn có thể có tư vấn tuyển sinh riêng. Kiểm tra với văn phòng hỗ trợ tài chính của trường bạn để đảm bảo việc tư vấn đầu vào mà bạn hoàn thành đáp ứng các yêu cầu của chính phủ.
Các chuyên gia nói rằng tất cả sinh viên nên điền vào FAFSA, cho dù họ có nghĩ rằng họ cần hoặc đủ điều kiện để được hỗ trợ tài chính liên bang cho giáo dục đại học của bạn hay không. Nó không chỉ cung cấp cho bạn một mạng lưới an toàn nếu nhu cầu tài chính hoặc chi phí đại học của bạn thay đổi vào bất kỳ thời điểm nào trong quá trình học đại học của bạn, mà còn giúp bạn phù hợp với các món quà tài chính được nhà trường trợ cấp cho tất cả các mức thu nhập. Việc điền vào FAFSA thậm chí có thể tăng cơ hội ghi danh của bạn vì nó cho thấy các trường bạn đã liệt kê họ nhận thông tin về bạn và cam kết với việc học của bạn.
Dưới đây là các loại cho vay liên bang khác nhau và đối tượng vay là sinh viên mà họ áp dụng cho:
Loại Khoản vay Bên vay Lãi suất Cố định Các khoản cho vay có trợ cấp trực tiếp và các khoản cho vay không được hỗ trợ trực tiếp Sinh viên đại học 4,53% Khoản vay không được hỗ trợ trực tiếp Sinh viên đại học hoặc chuyên nghiệp6,08% Khoản vay PLUS trực tiếp Phụ huynh và sinh viên sau đại học hoặc chuyên nghiệp7,08%Nguồn: studentaid.gov
Đây là những giới hạn đối với các khoản vay liên bang, tùy thuộc vào người vay và loại khoản vay.
Năm Sinh viên phụ thuộc Sinh viên độc lập (và phụ huynh của sinh viên chưa tốt nghiệp phụ thuộc không thể nhận được Khoản vay CỘNG ĐỒNG) Hạn mức cho vay hàng năm dành cho sinh viên năm nhất là $ 5,500 - Số tiền này không quá $ 3,500 có thể là các khoản vay có trợ cấp. $ 9,500 - Không quá $ 3,500 trong số tiền này có thể là các khoản vay được trợ cấp. số tiền này có thể là các khoản vay có trợ cấp. $ 10,500 - Không quá $ 4,500 trong số tiền này có thể là các khoản vay được trợ cấp. hơn $ 5,500 của số tiền này có thể nằm trong các khoản vay được trợ cấp.$ 57,500 cho sinh viên chưa tốt nghiệp - Số tiền này không quá $ 23,000 có thể là các khoản vay được trợ cấp.
$ 138,500 cho sinh viên sau đại học hoặc sinh viên chuyên nghiệp - Không quá $ 65,500 trong số tiền này có thể là các khoản vay được trợ cấp.
* Giới hạn tổng hợp sau đại học bao gồm tất cả các khoản vay liên bang nhận được để học đại học.
Nguồn: studentaid.gov
Sau khi tốt nghiệp hoặc đăng ký học bán thời gian hoặc ít hơn (theo quy định của trường bạn), những người vay các khoản vay dành cho sinh viên liên bang sẽ bắt đầu trả nợ. Tại thời điểm này, bạn có thể xem ai sẽ thực hiện việc trả nợ của bạn trong suốt thời hạn khoản vay và chọn từ các tùy chọn kế hoạch trả nợ tiêu chuẩn (như trả nợ tùy thuộc vào thu nhập) cho người vay liên bang bằng cách liên hệ với người phục vụ của bạn.
Grads cũng có thể chọn chuyển tất cả các khoản vay của họ thành một khoản thanh toán dễ dàng với khoản vay hợp nhất trực tiếp. Ngoài ra, nếu sinh viên tốt nghiệp không sử dụng quyền lợi trả nợ của liên bang, họ có thể chọn tái cấp vốn để giảm lãi suất khoản vay sinh viên của họ.
Khi sự trợ giúp của liên bang không đủ để trả tiền học đại học - cho dù bạn không được chấp thuận cho những gì bạn cần hoặc bạn cần nhiều hơn giới hạn liên bang về số tiền bạn có thể vay - các khoản vay giáo dục tư nhân có thể giúp bạn bù đắp những thiếu hụt trong tài trợ.
Sinh viên nộp đơn với các tổ chức cho vay. Trong khi nhiều người cho vay sẽ xem xét điểm tín dụng của bạn để xác định số tiền và điều khoản cho vay, bạn có thể nhận được báo giá mà không cần kiểm tra tín dụng. Điểm tín dụng xấu hoặc không có lịch sử tín dụng? Bạn có thể phải chịu một mức lãi suất cao hơn, hoặc bạn có thể yêu cầu cha mẹ hoặc người lớn có trách nhiệm tài chính khác có điểm tín dụng tốt làm người cho vay của bạn. Có một cosigner cũng có thể giúp bạn nhận được mức lãi suất thấp hơn mức bạn có thể có khi tự đăng ký.
Chỉ cần đảm bảo rằng bạn sẽ có thể tuân thủ kế hoạch trả nợ của mình để người mua của bạn không bị mắc kẹt với tiền vay và tiền lãi.
Các công ty cho vay tư nhân làm việc trực tiếp với trường học của bạn và cũng giống như các khoản vay liên bang, các khoản thanh toán khoản vay cho sinh viên được thực hiện cho văn phòng hỗ trợ tài chính.
Nên bắt đầu suy nghĩ về việc thanh toán khoản vay trước khi bạn ký hợp đồng vay. Hỏi người cho vay khi bắt đầu trả nợ để bạn có thể chuẩn bị giải quyết số dư khoản vay.
Việc trả nợ cho các khoản vay dành cho sinh viên liên bang thường bắt đầu sau khi tốt nghiệp (hoặc sau khi bạn đăng ký học dưới nửa thời gian), trong khi các công ty cho vay tư nhân có thể yêu cầu thanh toán hàng tháng khi bạn vẫn đang đi học. Những người có khoản vay liên bang thường được gia hạn sáu tháng giữa thời gian họ tốt nghiệp và ngày bắt đầu trả nợ.
Tiền lãi thường bắt đầu tích lũy trên khoản vay trước khi bạn bắt đầu trả nợ, kể cả trong thời gian ân hạn, nhưng việc thanh toán khi bạn vẫn đang đi học có thể giảm bớt tác động và khiến việc trả nợ có vẻ ít khó khăn hơn. Nếu bạn có một khoản vay liên bang được trợ cấp, chính phủ sẽ bao trả các khoản thanh toán lãi suất của bạn cho đến khi kết thúc thời gian gia hạn của bạn.
Khoản vay liên bang của bạn sẽ được chuyển cho một công ty được gọi là công ty cung cấp dịch vụ cho vay, công ty này xử lý việc thanh toán, gửi các khoản giải ngân khoản vay đến trường của bạn và trả lời các câu hỏi về điều khoản hoàn trả hoặc khoản vay. Bạn cũng có thể liên hệ với các nhà cung cấp dịch vụ cho vay của mình để biết thông tin về việc xóa nợ cho sinh viên.
Sinh viên tốt nghiệp đang trả nợ có thể biết dịch vụ cho vay của họ là ai - mỗi khoản vay có thể có nhiều người phục vụ - bằng cách đăng nhập vào My Federal Student Aid.
Những người cho vay tư nhân và các tổ chức tài chính cũng có thể sử dụng những người cung cấp dịch vụ cho vay, trong khi những người khác - bao gồm Earnest - sẽ xử lý tất cả thông tin khoản vay của bạn ngay tại nhà. Trong trường hợp đó, bạn có thể liên hệ trực tiếp với người cho vay của mình để biết thông tin về kế hoạch trả nợ của bạn hoặc nhận trợ giúp quản lý nợ khoản vay của bạn.
Nếu bạn thấy mình không thể thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng của mình, bạn sẽ cần phải kiểm tra với các nhà cung cấp dịch vụ cho vay của mình xem bạn có đủ điều kiện để được hoãn hay không để tạm thời tạm dừng thanh toán của mình.
Việc trì hoãn có thể tạm dừng các khoản vay của bạn trong tối đa ba năm trong thời gian hoàn trả khoản vay và nói chung là một lựa chọn tài chính tốt hơn nếu các khoản vay liên bang của bạn được trợ cấp bởi vì bạn có thể không tích lũy các khoản thanh toán lãi suất bổ sung trong thời gian trì hoãn của mình. Các điều kiện trì hoãn dựa trên tình trạng thất nghiệp hoặc khó khăn tài chính đáng kể, chẳng hạn như tình trạng vô gia cư, triển khai quân đội hoặc các phương pháp điều trị y tế lớn.
Lệnh cấm có thể được chấp thuận cho những người không đủ tiêu chuẩn để được hoãn. Trong thời gian cấm, các khoản vay sẽ bị tạm dừng hoặc giảm dần trong tối đa 12 tháng. Sự khác biệt rõ ràng về tài chính giữa hai lựa chọn là lãi suất sẽ tiếp tục được tích lũy trên số tiền vay ban đầu trong Nhẫn.
Nếu có thể, kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập có thể là một lựa chọn tốt hơn so với việc trì hoãn hoặc từ bỏ bởi vì bạn có thể tiếp tục thanh toán mà không để lãi suất chồng chất.