Bạn biết rằng đại học rất đắt đỏ. Nhưng bạn có biết nó thực sự đắt như thế nào không?

Theo The College Board, chi phí trung bình hàng năm cho học phí và lệ phí tại một trường đại học 4 năm công lập là $ 3,510 và $ 17,860 cho một trường đại học tư vào năm 1990. Đến năm 2020, những con số này đã tăng lên lần lượt là $ 10.440 và $ 36.880. Trong ba mươi năm, giá của một tấm bằng đại học đã tăng hơn gấp đôi.

Với chi phí học đại học cao, bạn có thể sẽ phải vay tiền để trả tiền học. Mặc dù các khoản vay liên bang thường là loại khoản vay đầu tiên mà sinh viên xem xét, nhưng có thể có giới hạn về số tiền bạn có thể vay. Dưới đây là những điều bạn cần biết về các giới hạn khoản vay dành cho sinh viên của liên bang và các lựa chọn khác của bạn là gì.

Giới hạn Khoản vay dành cho Sinh viên Liên bang

Các chương trình cho vay sinh viên của liên bang có thể là một công cụ hữu ích để thanh toán cho việc học của bạn vì chúng có thể có lãi suất thấp và các điều khoản trả nợ thuận lợi. Bạn không phải đáp ứng các yêu cầu về thu nhập tối thiểu cho các khoản thanh toán hàng tháng và hầu hết các khoản vay liên bang không yêu cầu kiểm tra tín dụng.

Để đăng ký, bạn chỉ cần hoàn thành Đơn xin Miễn phí Hỗ trợ Sinh viên Liên bang hoặc FAFSA. Tuy nhiên, bạn có thể bị giới hạn số tiền bạn có thể vay trong các khoản vay sinh viên liên bang.

Với chi phí học đại học tăng lên trong những năm gần đây, Quốc hội đã thông qua luật nâng giới hạn khoản vay liên bang. Chính phủ đã cập nhật lần cuối các hạn mức cho vay trong năm học 2008-2009 và lãi suất không thay đổi kể từ đó.

Đọc thêm:Tôi Có thể Vay Nhiều nhất cho Khoản vay Sinh viên là gì?

Có ba loại cho vay giáo dục liên bang chính:

Các khoản vay được trợ cấp trực tiếp

Nếu bạn là sinh viên đại học có nhu cầu tài chính, bạn có thể đủ điều kiện nhận các khoản vay được trợ cấp Trực tiếp, có lợi thế hơn các khoản vay liên bang khác.

Bộ Giáo dục Hoa Kỳ sẽ trả lãi cho khoản vay của bạn khi bạn đang đi học, trong sáu tháng đầu tiên sau khi tốt nghiệp - thời gian gia hạn của bạn - và trong bất kỳ khoảng thời gian trì hoãn nào, nếu có. Vì chính phủ bao trả lãi suất của bạn trong những khoảng thời gian này, bạn sẽ tiết kiệm tiền bằng cách sử dụng khoản vay được trợ cấp thay cho các loại nợ khác.

Trường học của bạn xác định những khoản vay nào bạn đủ điều kiện và số tiền bạn có thể vay, nhưng bạn cũng phải chịu giới hạn hàng năm.

Các khoản vay được trợ cấp trực tiếp có số tiền tối đa sau đây dành cho người vay là sinh viên phụ thuộc và độc lập:

• Sinh viên năm nhất: 3.500 USD mỗi năm
• Sinh viên năm thứ hai: $ 4,500 mỗi năm
• Sinh viên năm thứ ba trở lên: 5.500 USD mỗi năm

Trong quá trình học đại học, bạn có thể vay không quá $ 23,000 trong các khoản vay được trợ cấp Trực tiếp.

Các khoản vay không cần tài trợ trực tiếp

Không giống như các khoản vay được trợ cấp, cả sinh viên đại học và sau đại học đều có thể đủ điều kiện nhận các khoản vay không cần tài trợ Trực tiếp, bất kể nhu cầu tài chính. Tuy nhiên, người đi vay có trách nhiệm thanh toán tất cả lãi suất cộng dồn từ khoản vay, ngay cả khi họ đang đi học.

Bạn có thể vay bao nhiêu mỗi năm tùy thuộc vào tình trạng sinh viên của bạn.

Sinh viên phụ thuộc

Học sinh độc lập

Đại học năm thứ nhất $ 5,500 $ 9,500 Đại học năm thứ hai $ 6,500 $ 10,500 Đại học năm thứ ba trở lên $ 7,500 $ 12,500 Cao học hoặc Chuyên nghiệp Không áp dụng (Tất cả sinh viên tốt nghiệp và chuyên nghiệp được coi là người vay độc lập) $ 20,500

Đối với sinh viên phụ thuộc, giới hạn khoản vay tổng hợp là $ 31,000. Đối với sinh viên độc lập, giới hạn là $ 57,000 cho sinh viên chưa tốt nghiệp. Nếu bạn là sinh viên mới tốt nghiệp hoặc chuyên nghiệp, giới hạn là $ 138,500.

Khoản vay PLUS trực tiếp

Trong khi các khoản cho vay được trợ cấp Trực tiếp và các khoản cho vay không được tài trợ đều có giới hạn, các khoản vay CỘNG ĐỒNG thường không có giới hạn đối với người đi vay.

Chính phủ liên bang cung cấp hai loại Khoản vay PLUS chính:Khoản vay PLUS dành cho cha mẹ dành cho cha mẹ muốn trả tiền cho việc học của sinh viên đại học phụ thuộc của họ và Khoản vay PLUS dành cho sinh viên sau đại học hoặc sinh viên chuyên nghiệp.

Với cả hai loại Khoản vay CỘNG ĐỒNG, bạn có thể vay tới tổng chi phí đi học - được xác định bởi trường đại học bạn đã chọn - trừ đi bất kỳ khoản hỗ trợ tài chính nào khác mà bạn nhận được.

Mặc dù thiếu giới hạn người vay, Khoản vay CỘNG ĐỒNG có ba nhược điểm chính cần lưu ý:

• Yêu cầu kiểm tra tín dụng: Không giống như các khoản vay liên bang khác, Các khoản vay PLUS yêu cầu người vay phải trải qua kiểm tra tín dụng. Nếu có tiền sử tín dụng bất lợi, bạn sẽ cần người xác nhận - một người thân hoặc bạn bè có điểm tín dụng tốt để đăng ký khoản vay với bạn - nếu không bạn sẽ không đủ điều kiện để được vay.
• Lãi suất: PLUS Các khoản vay có lãi suất cao nhất trong tất cả các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang. Đối với các khoản vay được giải ngân từ ngày 1 tháng 7 năm 2020 đến ngày 1 tháng 7 năm 2021, lãi suất là 5,30%. Ngược lại, tỷ lệ cho vay được trợ cấp trực tiếp và không có tài trợ cho sinh viên đại học chỉ là 2,75%.
• Phí giải ngân: CỘNG Các khoản vay cũng có phí giải ngân cao. Các khoản cho vay giải ngân sau ngày 01 tháng 10 năm 2020 và trước ngày 01 tháng 10 năm 2021 có phí giải ngân 4,228%, được trừ vào số tiền vay. Nếu bạn vay 10.000 đô la, bạn sẽ phải trả khoản phí là 422,80 đô la.

Hạn mức cho vay dành cho sinh viên tư nhân

Nếu bạn đã sử dụng hết các tùy chọn hỗ trợ sinh viên liên bang của mình hoặc không muốn sử dụng Các khoản vay CỘNG ĐỒNG, thì một giải pháp thay thế để xem xét là các khoản vay sinh viên tư nhân. Các khoản vay tư nhân có thể là một lựa chọn tài chính có giá trị để bổ sung các khoản vay liên bang của bạn, giúp bạn hoàn thành chương trình học của mình.

Không giống như hầu hết các khoản vay liên bang, với các tổ chức cho vay tư nhân, như Earnest, bạn có thể vay tới 100% chi phí đi học được xác nhận của trường, bao gồm cả tiền để trang trải chi phí sách giáo khoa, nhà ở và thậm chí là phương tiện đi lại. Và, không có giới hạn khoản vay tổng hợp. Bạn có thể vay thêm nếu bạn cần thêm thời gian để học hết đại học hoặc nếu bạn quyết định theo đuổi bằng thạc sĩ hoặc chuyên nghiệp.

Các khoản vay sinh viên tư nhân có một số ưu điểm hữu ích so với các khoản vay sinh viên liên bang:

• Lãi suất cạnh tranh: Nếu bạn có tín dụng tốt, hoặc người đồng ký có lịch sử tín dụng vững chắc, bạn có thể đủ điều kiện để được vay sinh viên tư nhân với lãi suất thấp hơn mức bạn có thể nhận được với khoản vay sinh viên liên bang. Trong suốt thời gian vay, lãi suất thấp hơn có thể giúp bạn tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể.
• Lãi suất thay đổi và cố định: Các khoản vay liên bang chỉ có lãi suất cố định, nghĩa là không bao giờ thay đổi. Các khoản vay sinh viên tư nhân có thể có tỷ lệ cố định hoặc thay đổi, có thể dao động theo thời gian. Các khoản vay có lãi suất thay đổi lúc đầu có xu hướng có lãi suất thấp hơn, điều này có thể có lợi nếu bạn dự định thanh toán khoản vay của mình một cách mạnh mẽ.
• Tùy chọn trả nợ linh hoạt: Các khoản vay sinh viên tư nhân thường cung cấp nhiều tùy chọn trả nợ có thể có lợi cho sinh viên cả khi đang đi học và sau khi tốt nghiệp. Ví dụ:Earnest cung cấp dịch vụ trả chậm cho đến chín tháng sau khi bạn tốt nghiệp, thực hiện các khoản thanh toán cố định nhỏ khi còn đi học, thanh toán chỉ tính lãi khi còn đi học hoặc thanh toán toàn bộ khi còn là sinh viên để tiết kiệm tiền cho khoản vay của bạn.

Nếu bạn quyết định vay một khoản vay sinh viên tư nhân, bạn phải kiểm tra xem bạn có đủ điều kiện để nhận khoản vay từ Earnest trong vòng ít nhất hai phút mà không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn.