Trong các bài viết trước, tôi đã đề cập nhiều lần rằng một trong những yếu tố chính mà quyết định đầu tư của bạn phải dựa trên đó là hồ sơ rủi ro của bạn. Trong bài đăng này, tôi sẽ giúp bạn hiểu cách bạn có thể xác định mức độ thèm ăn rủi ro của mình.

Đầu tư là quản lý và cải thiện tài chính cá nhân của bạn. Vì đó là tài chính cá nhân mà chúng ta đang đề cập ở đây, hiểu rõ bản thân và hoàn cảnh của bạn sẽ giúp bạn đầu tư tiền theo cách phù hợp nhất với bạn .

Trước khi bạn bắt đầu tìm kiếm các tùy chọn đầu tư tốt nhất , điều quan trọng là phải hiểu hồ sơ rủi ro của chính bạn, nếu không, bạn có thể gây nguy hiểm cho các mục tiêu của mình.

Điều này có nghĩa là hiểu được khẩu vị rủi ro của bạn là một bước quan trọng, nếu không có nó, bạn có thể thấy mình đang ở mức cao hơn hoặc dưới mức rủi ro. Nếu bạn không cảm thấy thoải mái với mức độ rủi ro của khoản đầu tư của mình, bạn sẽ tiếp tục hành động bốc đồng và không đạt được mục tiêu của mình.

Hồ sơ rủi ro là một công cụ cơ bản và cơ bản được sử dụng để xác định cách bạn nên phân bổ tài sản của mình sau khi phân tích các tình huống tài chính cá nhân và cân bằng nó với mục tiêu và mục tiêu của bạn. Chọn một khoản đầu tư phù hợp với hồ sơ rủi ro của bạn sẽ giúp bạn tránh khỏi tình trạng hủy hoại tài chính.

Khẩu vị rủi ro của bạn bao gồm hai yếu tố chính:

• Năng lực Rủi ro
• Khả năng chấp nhận rủi ro

Khả năng rủi ro

Năng lực rủi ro là khả năng của bạn để xử lý rủi ro. Nó liên quan đến việc liệu đối với một mức rủi ro nhất định, tình hình tài chính của nhà đầu tư có thể chịu được tác động của tình huống xấu nhất hay không. Nói cách khác - nhà đầu tư có thể chấp nhận rủi ro mà không ảnh hưởng đến tình hình tài chính hiện tại của họ hay không?

Năng lực Rủi ro là thước đo tuyệt đối duy nhất vì nó dựa trên tình hình tài chính của bạn và do đó được ưu tiên hơn khả năng chấp nhận rủi ro. Khả năng chấp nhận rủi ro của bạn có thể được đo lường rõ ràng bằng cách tính đến các yếu tố sau:

• Giá trị ròng hiện tại của bạn
  Bạn có thể dành bao nhiêu tiền và đầu tư? Bạn có thể chịu được bao nhiêu trong số đó để mất? Đó là việc bạn có đủ tài sản để xử lý lỗ vốn hay không. Nếu tiền đầu tư của bạn là tiền thặng dư mà bạn muốn sử dụng tốt và kiếm được nhiều tiền hơn, thì bạn có thể chấp nhận rủi ro cao với số tiền đó bằng cách đầu tư số tiền đó vào các công cụ rủi ro hơn như vốn chủ sở hữu và kiếm được lợi nhuận cao đó. Nhưng nếu việc mất số tiền đó sẽ kéo tài chính của bạn đến mức phá vỡ, thì bạn nên chọn bảo vệ vốn thay vì tăng trưởng và gửi tiền của mình vào các công cụ thận trọng hơn như quỹ nợ, v.v.
  Giá trị ròng của nhà đầu tư tăng hoặc giảm sẽ làm tăng hoặc giảm khả năng chịu rủi ro của họ. Các nhà đầu tư giàu có hơn thường có thể chấp nhận rủi ro nhiều hơn. Đáng buồn thay, những người có giá trị ròng ít hoặc hạn chế thường bị thu hút bởi các khoản đầu tư rủi ro hơn với hy vọng thu được lợi nhuận nhanh chóng và lớn, và cuối cùng hầu hết đều mất tất cả.
• Dòng thu nhập của bạn
  Nếu bạn có nguồn thu nhập đều đặn hơn mức bạn có thể chấp nhận rủi ro hơn. Điều này là do nếu mọi thứ xuống dốc, bạn vẫn có thể tìm thêm tiền dưới dạng thu nhập của mình. Nhưng nếu bạn đã nghỉ hưu hoặc không được hưởng dòng vốn thường xuyên, bạn không thể chấp nhận rủi ro cao, vì bạn sẽ phụ thuộc vào khoản đầu tư của mình như nguồn thu nhập duy nhất và không đủ khả năng để xử lý các khoản lỗ.
• Thời gian của bạn
  Một yếu tố quan trọng khác xác định khả năng chịu rủi ro của bạn là kiến ​​thức về việc bạn cần số tiền bạn đang đầu tư sớm như thế nào. Khoảng thời gian còn lại cho đến khi bạn đạt được mục tiêu quan trọng khi bạn quyết định xem mình có thể xử lý bao nhiêu rủi ro trong danh mục đầu tư của mình. Khoảng thời gian của bạn càng dài, bạn càng có nhiều rủi ro, vì bạn có đủ thời gian để phục hồi sau khi thua lỗ và ngược lại.
  Nếu bạn cần tiền trong thời gian vài tháng, thì bạn cần phải đầu tư thận trọng hơn nhiều so với nếu bạn có thể đầu tư số tiền trong một thập kỷ hoặc hơn. Do đó, bạn cần chọn danh mục đầu tư phù hợp với mình, không khôn ngoan nếu chọn danh mục đầu tư theo định hướng chứng khoán có rủi ro cao nếu bạn cần tiền trong vòng vài tháng. Tương tự, quá bảo thủ khi bạn có tầm nhìn dài hạn là một ý kiến ​​tồi.

Khả năng chấp nhận rủi ro

Khả năng chấp nhận rủi ro là mức độ sẵn sàng xử lý rủi ro của bạn. Nó mang tính tâm lý và thể hiện cảm xúc của một nhà đầu tư khi chấp nhận rủi ro. Nói cách khác, rủi ro do nhà đầu tư lựa chọn dựa trên đặc điểm tính cách của họ. Nó không liên quan gì đến tình hình tài chính của bạn và mọi thứ liên quan đến trạng thái tinh thần của bạn. Mức độ chấp nhận rủi ro rất khó ước tính vì nó không cụ thể hoặc không thể định lượng được. Nó thay đổi theo cảm xúc của nhà đầu tư. Ví dụ, rủi ro được đánh giá thấp hơn trong thị trường tăng giá và được đánh giá cao hơn trong thị trường giá xuống bởi cùng một nhà đầu tư. Khả năng chấp nhận rủi ro thường phụ thuộc vào các yếu tố sau:

• Nhận thức
  Nhận thức đóng một vai trò rất lớn trong việc xác định mức độ sẵn sàng chấp nhận rủi ro của một cá nhân. Ví dụ:một cá nhân có thể sẵn sàng giữ tất cả số tiền dư thừa của mình trong FD của Ngân hàng ngay cả khi anh ta nhận được lợi nhuận thấp từ chúng, hơn là chuyển số tiền đó vào các quỹ nợ ngắn hạn hoặc thanh khoản và kiếm được nhiều hơn. Điều này là do anh ấy không biết nhiều về loại hình đầu tư mới này và cho rằng chúng sẽ là một rủi ro, mặc dù trên thực tế, hệ số rủi ro của FD và quỹ thanh khoản gần như giống nhau.
• Trải nghiệm
  Việc hiểu mức độ rủi ro dễ chịu khi đầu tư khó hơn đối với các nhà đầu tư mới hoặc lần đầu tiên so với các nhà đầu tư hiện tại. Rất có thể do thiếu kinh nghiệm, một người có thể tự coi mình là người hiểu biết về rủi ro trong khi thực tế họ có thể là người không thích rủi ro. Điều này là do thực sự khó hiểu bạn cảm thấy thoải mái với điều gì trừ khi bạn đã trải qua thua lỗ. Do đó, tốt nhất là các nhà đầu tư mới nên cẩn thận với số tiền của họ. Họ nên rút kinh nghiệm trước khi bỏ quá nhiều vốn.

Nhà tư vấn tài chính của bạn có trách nhiệm đầu tiên và quan trọng nhất là tìm ra sự kết hợp hoàn hảo của các khoản đầu tư sau khi hiểu và cân nhắc cả khả năng rủi ro và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Rất có thể bạn có khả năng chấp nhận rủi ro cao nhưng không sẵn sàng vượt ra khỏi các công cụ bảo thủ. Hoặc bạn sẵn sàng đầu tư mạo hiểm tất cả số tiền của mình nhưng bạn không thể chịu được khoản lỗ. Một cố vấn tài chính giỏi sẽ tìm ra cách đánh đổi tốt nhất và giúp bạn đạt được mục tiêu dựa trên hồ sơ rủi ro của bạn.

Có một số công ty ngoài kia không xem xét đến khẩu vị rủi ro của một nhà đầu tư và có một danh mục đầu tư tiêu chuẩn cố định cho tất cả mọi người. Họ biện minh cho điều này bằng cách nói những điều như "Mục tiêu của mọi người là như nhau - kiếm tiền".

Cá nhân tôi thấy cách tiếp cận này đáng kinh ngạc. Mỗi nhà đầu tư nên có một danh mục đầu tư tùy chỉnh tùy thuộc vào hồ sơ rủi ro duy nhất của họ thay vì một danh mục đầu tư tiêu chuẩn áp đặt cho tất cả mọi người. Bạn nghĩ gì?