Sự tàn phá kinh tế từ đại dịch coronavirus chỉ mới bắt đầu. Khi tình trạng sa thải tăng lên, hàng triệu người Mỹ phải đối mặt với việc mất bảo hiểm y tế cùng với sinh kế của họ.

Trong những trường hợp bình thường, bạn có thể chấp nhận rủi ro tạm thời không được bảo hiểm giữa các công việc. Đây không phải là thời điểm để đi mà không có bảo hiểm y tế nếu bạn có thể tránh nó. COVID-19 làm tăng nguy cơ cần chăm sóc sức khỏe của bạn và thách thức trả tiền cho dịch vụ chăm sóc đó.

Bạn không thể kiểm soát việc mình có mất việc làm và các quyền lợi của mình do COVID-19 hay không. Tuy nhiên, bạn có thể thực hiện các bước để tự bảo vệ mình trong trường hợp bạn gặp khó khăn mà không có bảo hiểm y tế trong đại dịch toàn cầu.

Trong những thời điểm tốt nhất, ngay cả những người tiêu dùng có trình độ học vấn cao cũng thường không biết bắt đầu từ đâu khi tìm hiểu về bảo hiểm sức khỏe. Không có gì phải xấu hổ khi bị bối rối hoặc choáng ngợp.

Đừng hoảng sợ. Hít thở. Tự mình thu thập. Và sau đó lập kế hoạch.

1. Nếu bạn có vợ / chồng có bảo hiểm, hãy cố gắng thực hiện kế hoạch của họ

Nếu bạn có vợ / chồng hoặc đối tác có bảo hiểm do chủ lao động tài trợ, bạn có thể tham gia nếu bạn bị mất việc làm hoặc trợ cấp của bạn do một vết rách hoặc các vết cắt khác. Đối với những người lo lắng rằng họ có thể sớm mất việc làm, hãy nhờ vợ / chồng hoặc đối tác của bạn liên hệ với bộ phận nhân sự của họ để xem liệu bạn có thể tham gia kế hoạch của họ hay không. Có thể bạn sẽ không thể tiếp tục kế hoạch đó nếu không có sự thay đổi về trạng thái quyền lợi của mình, nhưng hãy tìm hiểu chi tiết về cách thực hiện thay đổi đó ngay bây giờ để bạn chuẩn bị sẵn sàng.

2. Khám phá COBRA

Nếu bạn mất việc bất cứ lúc nào, bạn có thể được quyền mua hợp pháp chương trình bảo hiểm sức khỏe của chủ lao động trong một khoảng thời gian. Đạo luật đối chiếu ngân sách Omnibus hợp nhất, thường được gọi là COBRA, cấp cho bạn quyền mua bảo hiểm này trong thời gian 18 tháng (lâu hơn nếu bạn sắp đủ điều kiện tham gia Medicare), với điều kiện bạn sẵn sàng trả tiền cho nó.

Bởi vì nhân viên trả toàn bộ chi phí bảo hiểm y tế mà không có bất kỳ sự đóng góp nào của người sử dụng lao động, COBRA có xu hướng rất đắt - đối với hầu hết mọi người đều bị cấm. Trên cơ sở hàng năm, phí bảo hiểm trung bình do người sử dụng lao động tài trợ cho bảo hiểm gia đình là hơn 20.000 đô la vào năm 2019 và hơn 7.000 đô la cho một cá nhân. Theo COBRA, nhân viên trả phí bảo hiểm đầy đủ và có thể bị tính một khoản phí hành chính nhỏ. Những chi phí này có thể đặc biệt khó chịu nếu không có thu nhập. Tuy nhiên, nếu bạn mắc bệnh mãn tính hoặc đã biết mình sẽ cần chăm sóc đắt tiền, thì điều đó có thể đáng giá.

Nếu công ty của bạn có ít nhất 20 nhân viên, nó có thể phải tuân theo các quy tắc COBRA. Trong trường hợp đó, họ có nghĩa vụ thông báo cho bạn về lựa chọn này nếu họ chấm dứt công việc của bạn. Trong thời gian chờ đợi, bạn có thể chủ động kiểm tra với đại diện nguồn nhân lực của mình để xem liệu đó có phải là một lựa chọn dành cho bạn hay không và nếu có, chi phí sẽ là bao nhiêu.

Nếu bạn bị thiếu tiền, bạn có thể đủ điều kiện nhận COBRA nếu bạn không đủ điều kiện tham gia chương trình bảo hiểm sức khỏe nhóm. Công ty của bạn sẽ phải cấp cho bạn các tài liệu COBRA trong trường hợp đó; đảm bảo nhận được những điều đó để bạn có thể đủ điều kiện.

2. Kiểm tra thị trường bảo hiểm sức khỏe

Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA) đã tạo ra các thị trường bảo hiểm y tế do các bang, chính phủ liên bang điều hành hoặc với tư cách là mối quan hệ đối tác giữa bang và liên bang. Mọi người đều có quyền truy cập vào một trong những thị trường này, nơi các cá nhân có thể so sánh nhiều loại kế hoạch với các mức chi phí và mức độ phù hợp khác nhau.

Ngay cả những kế hoạch thị trường cơ bản nhất cũng mang lại lợi ích toàn diện và bảo vệ người tiêu dùng. Mặc dù người mua hãy cẩn thận:Phí bảo hiểm hàng tháng càng thấp, thì khả năng được khấu trừ và các thành phần chia sẻ chi phí khác càng cao.

Thông thường, những khu chợ này chỉ mở cửa trong những khoảng thời gian “ghi danh mở cửa” cụ thể, nhưng một số tiểu bang đã mở cửa ghi danh ngay bây giờ để giúp những cư dân không có bảo hiểm được bảo hiểm trong thời gian khủng hoảng này. Các trạng thái khác có thể theo sau.

Ngay cả khi tiểu bang của bạn không cung cấp thời gian ghi danh đặc biệt, bạn vẫn có thể đăng ký. Các sự kiện trong cuộc sống như kết hôn, chuyển nhà, mất việc làm hoặc thay đổi thường được coi là “các sự kiện đủ điều kiện”, trong thời gian đó bạn có thể đăng ký bên ngoài cửa sổ đăng ký đang mở. Mất việc hoặc các quyền lợi của bạn, kể cả do sơ suất dẫn đến mất tính đủ điều kiện tham gia chương trình bảo hiểm nhóm, chỉ là một loại sự kiện trong đời mà những trường hợp ngoại lệ này được thiết kế. Nhưng đừng chậm trễ. Bảo hiểm thị trường thường có hiệu lực vào ngày đầu tiên của tháng tiếp theo hoặc ngày sau đó, tùy thuộc vào thời điểm bạn đăng ký.

Tùy thuộc vào tình hình tài chính của bạn, bạn có thể đủ điều kiện nhận bảo hiểm miễn phí hoặc trợ cấp. Ngay cả khi chỉ dành cho một giai đoạn chuyển tiếp, các chương trình này cung cấp phạm vi bảo hiểm toàn diện, thường với chi phí giảm. Truy cập healthcare.gov hoặc thị trường bảo hiểm sức khỏe của tiểu bang bạn để tìm hiểu thêm về tình huống cụ thể của bạn.

3. Cân nhắc đăng ký Medicaid

Medicaid là chương trình bảo hiểm y tế được tài trợ công khai, được thiết kế để bảo hiểm cho những người dễ bị tổn thương nhất và có thu nhập thấp. Nó hoạt động như một quan hệ đối tác liên bang-tiểu bang, với các quy tắc nhất định được đặt ra ở cấp liên bang và quản lý cụ thể được xử lý ở cấp tiểu bang. Do đó, các quy tắc về tính đủ điều kiện khác nhau tùy thuộc vào nơi bạn sống, có bao nhiêu người sống trong hộ gia đình của bạn, thu nhập của bạn là bao nhiêu và liệu bạn có bất kỳ điều kiện đặc biệt nào hay không. Theo ACA, 37 tiểu bang và Đặc khu Columbia đã mở rộng các chương trình Medicaid của họ để cho phép linh hoạt hơn trong việc mở rộng phạm vi bảo hiểm cho nhiều cư dân hơn.

Medicaid được quản lý chặt chẽ, với các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng đáng kể. Nó cung cấp các lợi ích mạnh mẽ với chi phí miễn phí hoặc rất thấp cho người đăng ký. Tùy thuộc vào tiểu bang, tính đủ điều kiện có thể bắt đầu hồi tố kể từ ngày bạn nộp đơn. Ngay cả khi phải mất thời gian để xác định xem bạn có đủ điều kiện hay không, nếu cuối cùng, bạn có thể được bảo vệ hoàn toàn khỏi các chi phí sức khỏe mà bạn buộc phải gánh chịu trong thời gian chờ đợi.

Mặc dù một số người ghét ý tưởng được giúp đỡ để trả bất cứ thứ gì hoặc nhận sự giúp đỡ từ chính phủ, nhưng đây không phải là lúc để lo lắng về sự kỳ thị. Nếu bạn cần được bảo hiểm và bạn đủ điều kiện tham gia chương trình này, hãy nắm lấy cơ hội để tự bảo vệ mình về mặt tài chính.

4. Yêu cầu giúp đỡ

Bảo hiểm y tế có biệt ngữ riêng, các quy tắc phức tạp và các rào cản quan liêu. Cố gắng tự mình sắp xếp nó bất cứ lúc nào có thể hoàn toàn quá sức. Trong một cuộc khủng hoảng khi thế giới dường như đang nín thở chờ thảm họa ập đến, có lẽ bạn không ở vị trí tốt nhất để tự mình điều hướng tất cả.

Tin tốt là bạn có thể không phải làm vậy.

Bắt đầu với nguồn nhân lực của công ty bạn; họ có thể giúp bạn chuyển đổi khỏi kế hoạch của họ. Bạn cũng có thể gọi cho thị trường bảo hiểm y tế của tiểu bang hoặc liên bang. Ngay cả khi bạn phải chờ đợi hoặc gặp phải dịch vụ khách hàng theo phong cách quan liêu, đừng bỏ cuộc. Nếu bạn không nhận được câu trả lời rõ ràng hoặc sự trợ giúp cần thiết, hãy gọi lại vào lúc khác hoặc yêu cầu người giám sát. Luôn có một ai đó có thể tìm hiểu tận cùng tình huống của bạn. Có thể cần một chút kiên nhẫn.

Mặc dù tài trợ của liên bang đã bị cắt giảm cho các nhà điều hành bảo hiểm, các tổ chức phi lợi nhuận vẫn tồn tại ở nhiều nơi để giúp người tiêu dùng tìm thấy các lựa chọn bảo hiểm y tế. Thường hoạt động tại địa phương hoặc cấp tiểu bang, những người trợ giúp luôn sẵn sàng hỗ trợ. Bắt đầu tại trang web liên bang và Google theo cách của bạn để trợ giúp trong khu vực của bạn. Tìm kiếm các đại lý phi lợi nhuận có nhiệm vụ trợ giúp, thay vì các công ty vì lợi nhuận có thể đang cố gắng bán cho bạn khoản bảo hiểm kém hiệu quả.

Các bệnh viện và trung tâm y tế thường tuyển dụng nhân viên tư vấn tài chính với công việc là giúp bệnh nhân tìm bảo hiểm y tế. Những nhân viên này thường cực kỳ thông thạo về sự phức tạp của các quy tắc và lựa chọn bảo hiểm. Gọi cho phòng khám hoặc bệnh viện mà bạn có nhiều khả năng sẽ đến để được chăm sóc nếu bạn bị ốm, và yêu cầu họ giúp đỡ trong việc tìm kiếm và đăng ký bảo hiểm.

Hơn 150 triệu người Mỹ nhận được phúc lợi sức khỏe của họ thông qua một người sử dụng lao động. COVID-19 có thể đẩy con số đó xuống. Không phải lúc nào không có bảo hiểm y tế. Nếu bạn thấy mình trong tình huống đó, hãy nhớ rằng có những lựa chọn. Trong khi bạn có thể chờ đợi điều tồi tệ nhất xảy ra, hãy chuẩn bị cho mình. Tìm ra nơi để rẽ nếu bạn cần phải đi gấp.

Sau đó, ở nhà. Và rửa tay.