Các gia đình giàu có có thể có bảng cân đối kế toán lớn và phức tạp như các doanh nghiệp lớn.

Nhưng khi đề cập đến việc lập kế hoạch cho tương lai, họ thường không sử dụng cùng chiều sâu nguồn lực mà một CEO yêu cầu để đưa ra các quyết định hợp tác, sáng suốt.

Điều này có thể dẫn đến các quy trình ra quyết định kém, không chỉ gây tổn hại về tài chính cho gia đình mà còn gây bất lợi cho việc thiết lập mối quan hệ giao tiếp bền chặt và xây dựng lòng tin.

Người đứng đầu một gia đình thường sẽ có sẵn cơ cấu kỹ thuật để lập kế hoạch bất động sản, mua bán doanh nghiệp hoặc các loại sự kiện tài sản lớn khác. Nếu các thành viên còn lại trong gia đình không biết về các kế hoạch này, họ có thể sẽ không chuẩn bị kỹ lưỡng để hiểu và đáp ứng kỳ vọng khi thực hiện các kế hoạch đã nói.

Các gia đình trong những trường hợp này cần một quy trình để xây dựng và thực hiện một kế hoạch kế thừa bền vững và mạnh mẽ. Nó phải là một quá trình liên tục, kéo dài nhiều năm bao gồm các tính cách, mục tiêu và căng thẳng khác nhau trong gia đình. Các chiến lược thành công xem xét sự giàu có về cả vốn nhân lực và tài chính.

Khi một sự kiện hoặc thay đổi lớn xảy ra, một gia đình đã tự giáo dục mình theo cách này sẽ được chuẩn bị tốt hơn về mặt tình cảm và tài chính. Họ sẽ đánh giá cao những hy sinh và ý định của thế hệ cũ và có động lực hơn để chịu trách nhiệm.

Sau đây là ba trụ cột cần quan tâm trong quá trình kế hoạch hóa gia đình.

1. Thiết lập bản sắc và sứ mệnh

Các gia đình nên đặt ra các nguyên tắc, giá trị và mục tiêu cốt lõi cho mục tiêu của mình. Điều này cung cấp ánh sáng dẫn đường cho tất cả các quyết định trong tương lai. Nó cũng giúp các thành viên trong gia đình xác định được gia đình đó là ai, hiện tại và sẽ là ai.

Điều này có thể ở dạng một tuyên bố sứ mệnh gia đình hoặc một tuyên bố mục đích rộng hơn. Gia đình và các huấn luyện viên về sự giàu có có thể sử dụng các thẻ giá trị hoặc các bài tập khác để tạo ra cuộc thảo luận và giúp xây dựng sự đồng thuận. Những người khác bắt đầu bằng cách nắm bắt lịch sử gia đình của họ và các quyết định quan trọng của gia đình thể hiện các nguyên tắc cốt lõi của một gia đình.

2. Giáo dục

Xác định những lỗ hổng trong kiến ​​thức của các thành viên trong gia đình ảnh hưởng đến khả năng hiểu và tham gia vào quá trình của họ. Ví dụ, trẻ em đã trưởng thành có thể cần giúp đỡ để hiểu về quỹ tín thác và trách nhiệm của người được ủy thác hoặc khuôn khổ pháp lý về thuế chuyển nhượng tài sản. Nếu một đứa trẻ là nghệ sĩ và một đứa trẻ khác là chủ ngân hàng, chúng có thể có những nhu cầu giáo dục rất khác nhau.

Điều quan trọng là phải thừa nhận sở thích và điểm mạnh của cá nhân khi gia đình đi theo con đường giáo dục chính thức. Đa dạng về tư tưởng và chuyên môn có lợi cho gia đình. Đối với các cuộc thảo luận nhóm, việc bắt đầu bằng các chủ đề ít kỹ thuật hơn để cân bằng sân chơi thường dễ dàng hơn.

Làm từ thiện là một nơi dễ dàng để bắt đầu. Các thành viên trong gia đình có thể thực hành nói lên ý kiến ​​của họ, lắng nghe lẫn nhau và thậm chí không đồng ý về các khoản tài trợ cho các tổ chức. Nếu gia đình đang sử dụng quỹ hoặc quỹ do nhà tài trợ tư vấn, những người tham gia cũng sẽ được tiếp xúc với các khái niệm đầu tư và tài chính.

3. Thu hút thế hệ tiếp theo

Nó giúp ích khi các thế hệ lớn tuổi cởi mở hơn để hiểu các giá trị của con cái họ trong khi vẫn giữ đúng giá trị của chính mình. Thay vì cố gắng đi đến một thỏa thuận, mục tiêu là hiểu và đánh giá cao các giá trị và quan điểm khác nhau.

Các bậc cha mẹ thường nghĩ rằng tất cả là vì tiền, chỉ để thấy rằng con cái của họ quan tâm nhiều hơn đến việc thảo luận về những gì liên quan đến họ và giai đoạn của họ trong cuộc đời, chẳng hạn như các sự kiện lớn trong đời như mua nhà hoặc thay đổi công việc.

Gần đây, chúng tôi đã làm việc với một gia đình đang tổ chức cuộc họp gia đình thường niên trong ba năm qua. Trẻ em trưởng thành hiện đang thúc đẩy các chương trình nghị sự và đã yêu cầu dành thời gian cho các cuộc thảo luận về học tập và phát triển cá nhân cũng như đầu tư danh mục đầu tư của riêng chúng và 401 (k) s. Những chủ đề này sẽ phục vụ tốt cho các mục tiêu dài hạn của gia đình đồng thời có liên quan và áp dụng được ngay cho từng người tham gia, có khả năng tăng cường sự tham gia và tương tác.

Trước khi thực hiện các bước này, các gia đình cần đặt nền móng bằng cách mở rộng giao tiếp và tham gia vào quá trình từ tất cả những người có liên quan. Các giá trị, mục tiêu và mối quan tâm cần phải được đưa ra và giải quyết trước khi đi đến các mấu chốt của một kế hoạch.

Mong đợi một chút căng thẳng, nhưng hãy cố gắng vượt qua nó

Đây thường sẽ là lần đầu tiên các vấn đề về kế thừa được chia sẻ và thảo luận chuyên sâu, vì vậy căng thẳng và bất an có thể nảy sinh, điều này không sao cả. Giai đoạn này của quá trình không phải là để mọi người đồng ý; đó là học cách không đồng ý một cách xây dựng và hiểu rằng tình yêu không phải là thỏa thuận bình đẳng.

Một trở ngại phổ biến là cha mẹ ngại bắt đầu mọi thứ vì họ cảm thấy con mình chưa sẵn sàng cho cuộc thảo luận (mặc dù chúng thường như vậy). Họ có thể cảnh giác với việc chia sẻ mọi chi tiết trong bảng cân đối kế toán của mình với gia đình. Nếu vậy, điều này có thể được thực hiện một cách hạn chế mà không làm cho quá trình kém hiệu quả.

Các thành viên trong gia đình sẽ có những bộ kỹ năng, kinh nghiệm và tính cách khác nhau cần được đáp ứng. Những người khác có thể cảm thấy họ không có đủ chỗ ngồi trên bàn. Ví dụ:nếu một người phối ngẫu theo truyền thống có nhiều quyền kiểm soát hơn đối với các vấn đề tài chính, thì có thể có việc phải làm để trấn an đối phương rằng họ hiện có tiếng nói bình đẳng trong quá trình này.

Một cách để thu hút sự tham gia của cả gia đình và hỗ trợ mua vào là các thành viên trong gia đình sử dụng bất kỳ công cụ đặc điểm tính cách nào, chẳng hạn như CliftonStrengths, MPVI hoặc DiSC. Điều này nghe có vẻ đáng sợ nhưng trên thực tế, nó phá vỡ lớp băng và giúp bắt đầu cuộc trò chuyện theo cách thường nhẹ nhàng. Các thành viên trong gia đình bắt đầu nghĩ theo cách mới về những điểm mạnh và động lực khác nhau của họ.

Khi bạn đã mở các đường dây liên lạc, hãy đặt mục tiêu của mình

Nó cũng tự nhiên dẫn đến một phần quan trọng khác của quá trình:xác định các mục tiêu và ưu tiên của gia đình. Ví dụ, một mục tiêu tổng quát có thể là để người con cả tiếp quản một công việc kinh doanh, với những người khác tham gia. Hoặc nó có thể là tạo ra một văn phòng gia đình với tất cả trẻ em chịu trách nhiệm giám sát tài sản. Kế hoạch có thể bao gồm cả các nỗ lực từ thiện và quản lý.

Bước tiếp theo là tìm ra những công cụ và nguồn lực mà gia đình cần để đạt được những mục tiêu đó. Họ có một luật sư và kế toán đáng tin cậy không? Có giúp ích gì khi mang theo một hỗ trợ viên bên thứ ba có kỹ năng về động lực gia đình và chuyển giao của cải nhiều thế hệ để tạo điều kiện cho các cuộc thảo luận và điều hướng bất kỳ căng thẳng hoặc bất đồng nào không?

Hãy dành thời gian của bạn và nhận ra đó là một quá trình

Bây giờ cần phải rõ ràng rằng đây không phải là điều có thể được đánh dấu trong một hội thảo kéo dài ba giờ. Nó yêu cầu đăng ký và gặp gỡ thường xuyên, có lẽ mỗi quý một lần lúc đầu và sau đó ít thường xuyên hơn. Các gia đình có thể đã cùng nhau đi nghỉ. vì vậy có thể là trường hợp dành thêm thời gian cho kiểu trò chuyện này. Các gia đình cũng hướng đến những ngày lễ, nhưng đó thường không phải là thời điểm lý tưởng để đi theo con đường này.

Một khi nền tảng được xây dựng, các gia đình có thể giải quyết các yếu tố chi tiết hơn của việc lập kế hoạch trên một bước đi vững chắc hơn nhiều. Gia đình nên xuất hiện từ quá trình được trang bị tốt hơn để duy trì tất cả các hình thức vốn của mình cho các thế hệ sau, qua những thời điểm tốt và xấu.