Nhiều người trong lực lượng lao động đang bị cắt giảm lương trong thời kỳ suy thoái hiện nay. Tôi đã nghe tin từ một số khách hàng không mong đợi một séc tiền thưởng trong năm nay và có thể không tăng lương hoặc thưởng vào năm sau. Thông thường, khi có thể, tôi cố gắng khuyến khích họ sống bằng lương và giữ tiền thưởng làm nước thịt trong kế hoạch của họ để giúp tiết kiệm cho tương lai tài chính của họ. Tuy nhiên, đối với những người ở vị trí bán hàng, những người tạo ra phần lớn tiền lương của họ từ tiền hoa hồng, đó không phải là một khả năng.
Đối với những người bị cắt giảm lương hoặc mất tiền thưởng trong đại dịch, mục tiêu tài chính là vượt qua cơn bão cho đến khi nó kết thúc và thoát ra càng tốt càng tốt. Để đạt được điều đó, dưới đây là sáu mẹo giúp bạn điều hướng khí hậu mới này để giảm thiểu bất kỳ thiệt hại nào đối với sự giàu có lâu dài của bạn:
Nhiều khách hàng của tôi đã dành quỹ để đi du lịch trong năm nay mà sẽ không còn được chi tiêu nữa. Các chuyến đi mà họ đã lên kế hoạch sẽ được tính vào ngân sách của năm tới, vì họ chỉ có rất nhiều thời gian nghỉ ngơi. Những người khác đang chi tiêu ít hơn cho các hoạt động giải trí, ăn uống, đi lại và thậm chí là quần áo và các chi phí cá nhân khác, chẳng hạn như cắt tóc. Do đó, một hộ gia đình điển hình có thể tiết kiệm được vài nghìn đô la trong năm nay để chi trả cho các chi phí thiết yếu.
Một trong những khách hàng của tôi bị cắt một nửa lương tạm thời đã làm một trò chơi để xem liệu anh ta có thể giữ chi tiêu của mình trong mức lương mới hay không, mặc dù anh ta có các biện pháp khác để duy trì lối sống của mình. Anh ấy nói với tôi rằng anh ấy có thể làm được điều này vì anh ấy không đi ăn ngoài nhiều với bạn bè cũng như không đi du lịch. Anh ấy nói rằng anh ấy có kế hoạch đi ăn ngoài nhiều hơn bình thường khi tiền lương của anh ấy trở lại ... điều này đưa tôi đến mẹo tiếp theo của tôi.
Giữ lại các khoản chi tiêu không cần thiết cho đến khi thu nhập của bạn được phục hồi. Tôi có một số khách hàng đã lên kế hoạch sửa sang lại nhà trong năm nay nhưng hiện đang đợi cho đến khi tiền lương và tiền thưởng của họ được khôi phục. Một khách hàng khác đã lên kế hoạch mua một chiếc ô tô mới nhưng quyết định rằng cô ấy sẽ đợi ngay bây giờ.
Nó ở đó cho mục đích đó. Khi cuộc khủng hoảng COVID-19 này xảy ra, tôi đã kiểm tra với khách hàng của mình để đảm bảo rằng các khoản tiền khẩn cấp của họ vẫn còn nguyên vẹn, để họ có thể tránh phải rút tiền từ danh mục đầu tư của mình nếu giá cổ phiếu tạm thời giảm. Trong những thời điểm bất thường này, bạn có thể sử dụng một số quỹ khẩn cấp, nếu cần. Đối với những người có tài khoản môi giới, hãy sử dụng các khoản tiền này như là lựa chọn thứ hai của bạn.
Nếu quỹ khẩn cấp của bạn đang cạn dần và không có danh mục đầu tư để rút ra, thì có thể đã đến lúc cắt giảm một số khoản đóng góp 401 (k) của bạn. Nếu có thể, hãy để họ ở mức mà bạn vẫn đủ điều kiện để phù hợp với công ty, giả sử vẫn còn đó. Nhiều công ty đã cắt giảm hợp đồng của họ trong cuộc khủng hoảng này để có thể trả lương cho nhân viên của họ.
Tốt hơn hết là bạn nên hoãn việc tiết kiệm cho tương lai của mình một thời gian để giúp duy trì tình hình tài chính hiện tại của bạn ổn định hơn. Còn tệ hơn nếu bạn phải phân phối sớm từ 401 (k) của mình, vì bạn có thể bị phạt, cùng với hóa đơn thuế.
Hiện tại, tỷ lệ thế chấp rất thấp. Một người hoặc một cặp vợ chồng có một lượng vốn chủ sở hữu đáng kể trong nhà của họ, những người cần tiền mặt có thể muốn xem xét tái cấp vốn bằng tiền mặt hoặc hạn mức tín dụng góp vốn mua nhà (HELOC). HELOC hiện đang cung cấp lãi suất hấp dẫn và là một cách tốt để giúp bạn vượt qua cho đến khi bạn có thể có dòng tiền dương trở lại.
Nếu có thể, đừng nhận thêm bất kỳ khoản nợ mới nào khác. Hãy sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán cho bất kỳ khoản mua sắm không cần thiết nào hoặc thanh toán bất kỳ loại nợ nào khác với lãi suất cao. Tôi đã thấy mọi người tự đào sâu vào nợ thẻ tín dụng.
Mục tiêu là vượt qua giai đoạn này một cách tương đối suôn sẻ, vì vậy bạn không hoàn toàn làm trật kế hoạch tài chính của mình. Bằng cách kiểm soát chi tiêu và tìm cách sáng tạo để trang trải cuộc sống ngay từ bây giờ, bạn sẽ có cơ sở tài chính vững chắc hơn để xây dựng sau này, khi nền kinh tế và thị trường việc làm phục hồi.