“Tôi không đủ khả năng chi trả.” Bất cứ khi nào tôi nghe thấy một người trẻ tuổi thốt ra những lời đó, đó là âm nhạc đến tai tôi.

Không, tôi không phải là yêu tinh trung niên thích thú với những thất bại của xã hội khi còn trẻ. Tôi là một fan hâm mộ của những người trẻ ngoài kia, những người đang học cách từ chối những thứ mà họ không có khả năng chi trả, chẳng hạn như người bạn nói không với việc đi ăn tối và uống rượu với bạn bè qua đêm. Những người trẻ này đang đưa ra một số quyết định tài chính quan trọng:ưu tiên chi tiêu của họ, hy sinh và chịu đựng áp lực của bạn bè. Đây là tất cả những kỹ năng quan trọng mà họ cần trên con đường thực hiện trách nhiệm tài chính.

Nhiều người trẻ không bao giờ học những kỹ năng quan trọng này vì cha mẹ của họ chưa bao giờ dạy họ. Ở một nơi nào đó, thật không hợp thời khi có những cuộc trò chuyện tài chính thực tế với con cái của chúng ta. Nhiều người chưa bao giờ nghĩ rằng họ chỉ có thể nói với con mình rằng “Chúng tôi không đủ khả năng chi trả”. Những từ đơn giản đó là nền tảng để thiết lập thói quen tài chính vững chắc.

Nếu bạn muốn con mình có trách nhiệm cá nhân (vì lợi ích của chúng cũng như của bạn), hãy suy nghĩ lại cách bạn xử lý các cột mốc quan trọng nhất định trong cuộc sống.

Sai lầm số 1:Để quá trình ra quyết định học đại học cho thanh niên 17 tuổi

Người Mỹ đã mất hết giá trị khi chọn trường đại học. Hầu hết các bậc cha mẹ cảm thấy có nghĩa vụ phải gửi con cái của họ đến trường tốt nhất - và thường là đắt nhất - mà họ có thể nhận được. Chúng tôi đang để lại những quyết định tài chính lớn sẽ ảnh hưởng đến toàn bộ gia đình cho đến những đứa con 17 tuổi của chúng tôi.

Chúng tôi không để con cái mua sắm ô tô hay nhà cửa, nhưng bằng cách nào đó, chúng tôi cảm thấy buộc phải giao việc này cho chúng. Quyết định sau thuế trị giá 300.000 đô la không nên để trong tay một đứa trẻ.

Tuy nhiên, cha mẹ không thích đặt ra những kỳ vọng thực tế. Họ không muốn làm con mình thất vọng nếu chúng đặt trái tim vào một trường tư thục - bất kể giá cả phải trả. Ngoài ra còn có áp lực xã hội đối với phụ huynh và học sinh. Kết hợp những động lực này với các tùy chọn vay không giới hạn và bạn có 1,6 nghìn tỷ đô la khoản nợ cho sinh viên chưa thanh toán. Một gánh nặng cho cha mẹ và con cái của họ.

Một cách khác để tiếp tục:

Nếu bạn đã tiết kiệm được 120.000 đô la cho việc học đại học và trường tư thục mà con bạn muốn theo học là 280.000 đô la trong bốn năm, thì bạn phải đưa ra một số lựa chọn khó khăn. Hãy ngồi xuống với người bạn học sắp trở thành đại học của bạn và giải thích về kinh tế học. Vay tiền để nghỉ hưu trong tương lai là một lựa chọn tồi cho bạn và là một bài học đáng tiếc cho họ. Có những lựa chọn tốt trong phạm vi ngân sách của bạn, và con trai hoặc con gái của bạn có thể cải thiện các lựa chọn bằng cách làm việc vào mùa hè và cuối tuần và bằng cách vay một ít tiền. Hãy chắc chắn rằng họ hiểu rõ khoản nợ 100.000 đô la sẽ trông như thế nào sau khi tốt nghiệp:Các khoản thanh toán hàng tháng cho quy mô khoản vay 5,8% lãi suất trong 20 năm sẽ vào khoảng 700 đô la, theo Sallie Mae.

Chúng tôi cần giúp con cái hiểu rằng kinh nghiệm học đại học của chúng sẽ là thứ chúng tạo ra và địa lý thực tế sẽ không quan trọng lắm. Cũng có những nghiên cứu cho thấy rất ít mối tương quan giữa việc lựa chọn trường đại học và mức lương trong tương lai.

Điều quan trọng nhất là đặt kỳ vọng sớm. Nếu con bạn có những kỳ vọng thực tế khi bắt đầu quá trình này, mọi người sẽ dễ dàng đưa ra quyết định phù hợp hơn khi đến thời điểm.

Sai lầm thứ 2:Quăng đám cưới trong sách truyện

Kết hôn là một trong những cột mốc quan trọng nhất của người lớn, và các bậc cha mẹ đương nhiên muốn gửi con cái của họ vào hạnh phúc gia đình bằng một việc trọng đại - váy, dạ hội, hoa, bánh, tất cả mọi thứ.

Theo The Knot’s 2019 Real Weddings Study, đám cưới trung bình tiêu tốn gần 34.000 USD. Giá của một số đám cưới có thể tương đương với giá của một ngôi nhà trong một số trường hợp. Và đừng quá hoài nghi, nhưng hãy nhớ rằng 40% đến 50% cuộc hôn nhân kết thúc bằng ly hôn. Với những chênh lệch đó, liệu một đám cưới xa hoa có phải là một khoản đầu tư thận trọng?

Giống như trả tiền học đại học, các bậc cha mẹ thường nuôi những kỳ vọng không thực tế. Họ có thể sợ làm con cái thất vọng, hoặc họ có thể sợ sự khinh bỉ của những người bạn đồng trang lứa nếu một đám cưới không diễn ra suôn sẻ. Cho dù đó là gì, cha mẹ không trung thực về những gì họ có thể mua được và họ không giúp con cái của họ bắt đầu cuộc sống hôn nhân của họ trên một nền tảng tài chính vững chắc.

Một tùy chọn khác:

Quyết định số tiền bạn muốn trả cho đám cưới của con bạn. Sau đó, viết séc chỉ số tiền đó. Bằng cách này, con cái của bạn sẽ không phải trả tiền cho bạn và bạn sẽ phải trả thêm tiền khi "đám cưới" bắt đầu. Hoặc họ có thể quyết định rằng làm việc trong phạm vi ngân sách là quyết định tốt hơn.

Và nếu con bạn chọn tổ chức một buổi tụ tập bình dân ở sân sau, thì sẽ có một phần lớn sự thay đổi chờ đợi chúng cho những mục tiêu khác, chẳng hạn như trả bớt tiền mua nhà hoặc bắt đầu kinh doanh.

Sai lầm thứ 3:Giữ trẻ trưởng thành 'trong biên chế'

Cha mẹ có thể đã bắt đầu trả tiền cho điện thoại di động của con khi chúng còn học trung học cơ sở, nhưng bây giờ đứa trẻ đó đã đi làm kiếm tiền và sống tự lập, đã đến lúc phải cắt dây. Một hóa đơn điện thoại di động ở đây, đổ đầy bình xăng ở đó, một chút gì đó cho tiền thuê nhà và trước khi bạn biết điều đó, bạn đã kiếm được hàng nghìn đô la hàng tháng để hỗ trợ con cái trưởng thành của mình. Trên thực tế, một nửa số cha mẹ hỗ trợ tài chính cho con cái trưởng thành đang đặt khoản tiết kiệm hưu trí của chính họ vào rủi ro.

Điều tự nhiên là cha mẹ muốn giúp đỡ con cái của họ, đặc biệt là khi chúng mới bắt đầu. Nhưng hành động rộng lượng là một cử chỉ chu đáo hay một kỳ vọng? Cha mẹ không dành cho con cái đã trưởng thành (hoặc tương lai của chúng) bất kỳ sự ưu ái nào bằng cách luôn chọn tab.

Khi chúng thử nghiệm đôi cánh của mình, con cái trưởng thành rất có thể thất bại. Và nhiều bậc cha mẹ lo lắng rằng con họ sẽ không thể tự làm sạch và thử lại. Họ có thể mắc nợ thẻ tín dụng hàng chục nghìn đô la hoặc giảm điểm tín dụng của họ với các quyết định tài chính kém cỏi trong quá trình này.

Đó là tất cả các khả năng. Nhưng tốt hơn hết là hãy học những bài học khó khăn này khi họ còn trẻ, không phải khi họ 60.

Thực hiện việc này thay thế:

Khi con bạn chuẩn bị rời tổ, hãy cùng chúng xem lại việc lập ngân sách cơ bản (hoặc nếu bạn cảm thấy không đủ năng lực, hãy lên lịch một buổi với cố vấn tài chính của bạn để nói chuyện này). Điều này sẽ dạy họ cách sống phù hợp với khả năng của mình và tiết kiệm cho tương lai.

Chỉ vì bạn đang cắt bớt tiền mặt, điều đó không có nghĩa là chấm dứt sự hào phóng của bạn. Tặng những món quà bất ngờ, chu đáo chứ không phải là tiền để trang trải chi phí hàng tháng.

Điểm mấu chốt

Món quà tốt nhất bạn có thể cho con cái là sự đảm bảo về tài chính của chính bạn. Cả bạn và họ đều không muốn sống thiếu thốn khi về già. Việc trang bị cho họ những món quà đắt tiền và trả quá nhiều tiền cho những món hàng có giá trị lớn như đại học và đám cưới sẽ khiến tương lai của chính bạn gặp nguy hiểm - chưa kể đến của chúng.

Hãy dạy chúng những bài học này khi chúng còn nhỏ và kiến ​​thức sẽ ở lại với chúng rất lâu sau khi bạn không còn ở đó để bảo đảm cho chúng.

Các ý kiến ​​nêu trong tài liệu này chỉ dành cho thông tin chung và không nhằm đưa ra lời khuyên hoặc khuyến nghị cụ thể cho bất kỳ cá nhân nào.

Chứng khoán được cung cấp thông qua LPL Financial, Thành viên FINRA / SIPC. Lời khuyên đầu tư được cung cấp thông qua Private Advisor Group, một cố vấn đầu tư đã đăng ký. Nhóm Cố vấn Tư nhân và Tập đoàn Tài chính Bleakley là các tổ chức riêng biệt với LPL Financial.