Dịch COVID-19 đã thay đổi tất cả cuộc sống của chúng ta. Cũng giống như chúng tôi hy vọng bệnh sẽ chậm lại vào mùa hè và trở lại bình thường, các ca bệnh ngày càng gia tăng trên khắp đất nước dẫn đến câu hỏi về việc cuộc sống có thể bị ảnh hưởng như thế nào trong phần còn lại của năm và vào năm 2021. Bạn có thể chuẩn bị danh mục đầu tư của mình như thế nào và lối sống của bạn trước những rủi ro đang trỗi dậy?

1. Chấp nhận rằng COVID-19 sẽ tác động đến chúng ta lâu hơn chúng ta nghĩ

Ngay từ đầu, các đơn đặt hàng và hạn chế lưu trú tại nhà được coi là các biện pháp tạm thời, nhưng chúng đang chuyển thành các quy tắc thay đổi lối sống và lâu dài hơn. Ban đầu, người ta thường lập kế hoạch trong ba tháng, hy vọng mọi thứ sẽ trở lại bình thường. Với danh mục đầu tư của mình, bạn có thể cũng nghĩ như vậy:Đây là một sự kiện thị trường tạm thời gây ra; mọi thứ sẽ tốt hơn trong sáu tháng.

Những gì virus đang hồi sinh đang cho thấy, đó là cho đến khi có vắc-xin, phương pháp điều trị hoặc cho đến khi xã hội tìm ra cách tốt hơn để đối phó, loại virus này có thể sẽ tác động rất tốt đến hoạt động kinh tế vào năm 2021. Điều đó cũng có nghĩa là thị trường sẽ tiếp tục biến động trong thời gian dài hơn đó .

Kể từ năm 1900, cuộc suy thoái trung bình đã kéo dài khoảng 15 tháng. Cuộc suy thoái năm 2020 chính thức bắt đầu vào tháng Hai. Các nhà đầu tư cần phải chuẩn bị cho tác động kinh tế kéo dài.

2. Đánh giá lại rủi ro

Rủi ro bạn sẵn sàng chấp nhận vào đầu năm có thể không bằng mức rủi ro bạn sẵn sàng chấp nhận bây giờ. Điều đó không sao cả vì chúng ta đang phải đối mặt với một số mối đe dọa cơ bản lớn nhất đối với nền kinh tế trong lịch sử của đất nước. Bạn sẵn sàng chấp nhận rủi ro bao nhiêu? Đó là điều bạn nên giải quyết một cách nhất quán trong danh mục đầu tư của mình. Có những lĩnh vực nào bạn muốn tránh hoặc các công ty nên loại bỏ không? Còn về kế hoạch thu nhập của bạn khi nghỉ hưu? Bạn có nên bật An sinh xã hội sớm hơn và để các khoản đầu tư của mình vượt qua cơn bão? Các ngân hàng gần đây đã trải qua một bài kiểm tra căng thẳng để đánh giá khả năng của họ trong việc xử lý tình trạng suy thoái kéo dài. Đã đến lúc thực hiện kế hoạch nghỉ hưu của riêng bạn thông qua một bài kiểm tra căng thẳng tương tự.

3. Thay vì vùi đầu vào cát, hãy đặt thêm câu hỏi

Những lúc như thế này đòi hỏi phải được cung cấp thông tin nhiều hơn. Trong thập kỷ qua, các nhà đầu tư đã được khen thưởng vì không làm gì cả khi chỉ số S&P 500 tăng hơn 400% so với mức thấp của thị trường năm 2008. Thập kỷ tiếp theo có thể cần nhiều kiến ​​thức hơn để điều hướng. Một số người chiến thắng trong quá khứ có thể không giống những người chiến thắng nền kinh tế của tương lai.

Điều quan trọng nhất là bạn phải mở rộng tầm mắt với thế giới xung quanh. Hỏi cố vấn của bạn về mức độ rủi ro mà bạn phải đối mặt. Nếu bạn có nắm giữ quốc tế hoặc vốn hóa nhỏ hoặc các công cụ tài chính phức tạp, hãy hỏi tại sao. Bất kỳ chiến lược nào, bất kỳ khoản đầu tư nào và bất kỳ cố vấn nào cũng nên hoan nghênh các câu hỏi và sẵn sàng trợ giúp giao tiếp trong những thời điểm đầy thử thách này. Đôi khi việc duy trì lộ trình với một chiến lược dài hạn có ý nghĩa, nhưng điều quan trọng là phải đánh giá một cách nhất quán các lựa chọn của bạn và luôn được cập nhật về bối cảnh đang thay đổi.

4. Lợi thế về thuế khi có thuế suất thấp hơn ngay bây giờ

Chính phủ liên bang đã chi một số tiền cao ngất ngưởng trong quý I và quý II năm nay để hỗ trợ nền kinh tế. Điều này bao gồm hàng nghìn tỷ đồng cứu trợ cho các cá nhân và doanh nghiệp. Nợ liên bang đã tăng vọt (ở mức 26,5 nghìn tỷ đô la và đang tiếp tục tăng), và việc tìm cách trả khoản nợ đó trong những thập kỷ tới sẽ rất khó khăn. Một cách rõ ràng để trả khoản nợ đó là thông qua thuế cao hơn. Điều này có thể bao gồm thuế thu nhập cao hơn và thuế tăng vốn cao hơn. Có thể có ý nghĩa khi thu được lợi nhuận trong một số tài khoản không phải IRA của bạn. Việc đặt lại cơ sở thuế cho phép bạn tận dụng lợi thế của thuế suất thu nhập vốn thấp trong lịch sử và tài sản sau thuế có thể mang lại lợi thế trong kế hoạch thu nhập dài hạn của bạn.

Bạn cũng có thể muốn xem xét chuyển đổi Roth với các tài sản đã bị tác động tiêu cực bởi sự biến động. Cân nhắc việc thanh toán thuế cho một phần IRA của bạn ngay bây giờ nếu tài khoản của bạn thấp hơn và khi vị trí phục hồi, bạn sẽ được hưởng các lợi ích miễn thuế của Roth.

5. Bắt đầu một giai đoạn khác trong giai đoạn nghỉ hưu của bạn

Tôi đã nói chuyện với một khách hàng vừa nghỉ hưu gần đây, và cô ấy đề cập đến sự xa cách và hạn chế của xã hội đã làm mất đi niềm vui của những gì cô ấy đã lên kế hoạch. Cô ấy đang lên kế hoạch cho các chuyến đi và kỳ nghỉ cũng như dành nhiều thời gian hơn cho bạn bè - và bây giờ tất cả đã tạm dừng.

Thật đáng thất vọng vì những điều chỉnh này đã xảy ra, hãy thúc đẩy bản thân thử điều gì đó mới và tìm ra những cách mới để tận hưởng thế giới xung quanh bạn. Hãy thử thuê một chiếc xe đạp điện và đi dạo trên lối đi bộ lát ván trên bãi biển. Tổ chức một đêm trò chơi ảo thông qua Zoom. Hãy thuê một chiếc RV và thực hiện chuyến đi trên con đường mà bạn hằng mong muốn.

Bạn có biết có hơn 12 bảo tàng đẳng cấp thế giới mà bạn có thể ghé thăm trực tuyến?

Và có 33 Công viên Quốc gia mà bạn có thể khám phá ảo?

Đây là một giai đoạn duy nhất trong cuộc đời của bạn. Cố gắng tìm kiếm càng nhiều niềm vui càng tốt trong thời gian phát cuồng.

6. Kìm hãm tiếng ồn

Chúng ta cần cập nhật thông tin, kiến ​​thức và cập nhật nhiều nhất trên thế giới, hãy đảm bảo rằng bạn không lạm dụng nó. Thật dễ dàng để các vấn đề của thế giới lấn át chúng ta và làm tiêu hao sự chú ý và năng lượng của chúng ta. Nhìn vào các khoản đầu tư của bạn, xem tin tức, nhưng không phải cả ngày mỗi ngày. Quyết định những cách có ý thức để chăm sóc sức khỏe tinh thần của bạn và hạn chế bất kỳ sự tham gia nào khiến bạn choáng ngợp.

Khi chúng ta bắt tay vào giai đoạn tiếp theo của dịch COVID-19, điều quan trọng là chúng ta phải mở rộng tầm mắt về những thách thức phía trước nhưng hãy đối mặt với nó với lòng dũng cảm và sự duyên dáng và tận dụng nó.