Luôn luôn có giá trị trong việc bảo vệ những người thân yêu của bạn, thậm chí còn có giá trị hơn bây giờ khi đại dịch toàn cầu COVID ‑ 19 tiếp tục tàn phá các hộ gia đình và đặt câu hỏi về tỷ lệ tử vong lên hàng đầu. Mặc dù bảo hiểm nhân thọ có thể là một chủ đề đáng lo ngại và nó không chính xác gây hứng thú cho cuộc trò chuyện trong bữa tối, nhưng nó có thể là một bước đệm quan trọng cho sức khỏe tài chính.
Trên thực tế, bảo hiểm nhân thọ đóng một vai trò vượt thời gian bất trắc và là một công cụ tài chính luôn xanh có thể mang lại lợi ích cho các kế hoạch của bạn ở mọi lứa tuổi. Đó là bởi vì bảo hiểm nhân thọ không chỉ cung cấp quyền lợi cho người sống sót; nó là một công cụ năng động có thể hoạt động trong suốt cuộc đời của bạn cùng với các chiến lược tiết kiệm và đầu tư của bạn.
Vì vậy, có thể đáng ngạc nhiên rằng, mặc dù tầm quan trọng của nó và mức độ dễ dàng tiếp cận tăng lên, chỉ 59% người Mỹ có bảo hiểm nhân thọ và khoảng một nửa trong số đó không được bảo hiểm, theo LIMRA, một tổ chức nghiên cứu và tư vấn dịch vụ tài chính. Trên thực tế, đối với thế hệ millennials và Gen Xers, bảo hiểm nhân thọ thường nằm trong số các ưu tiên tài chính thấp nhất, theo Nghiên cứu Phong vũ biểu Bảo hiểm năm 2019 của LIMRA.
Dưới đây là cách bảo hiểm nhân thọ mang lại lợi ích khác nhau cho bạn trong từng giai đoạn của cuộc đời.
Việc gia nhập lực lượng lao động và chuẩn bị cho tương lai có thể rất đáng sợ khi bạn mới bắt đầu. Điều quan trọng cần nhớ là một kế hoạch tài chính tốt phải bao gồm các phương tiện tiết kiệm và đầu tư như IRA hoặc kế hoạch 401 (k), cùng với bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ các khoản tiết kiệm đó và đảm bảo có thể trả được các khoản nợ. Ngay cả khi bạn độc thân hoặc không có con, vẫn có lý do để cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ. Bạn có thể muốn nghĩ đến bảo hiểm nhân thọ, chẳng hạn, nếu bạn đã đồng ký một khoản vay sinh viên với cha mẹ hoặc những người khác, hoặc nếu bạn muốn đảm bảo có đủ tiền để cha mẹ bạn chăm sóc lâu dài, hoặc thậm chí nếu bạn là một doanh nhân và đang phát triển công việc kinh doanh của mình.
Kết hôn, mua nhà, sinh con, tìm kiếm sự thăng tiến — những thay đổi cuộc sống này dễ xảy ra hơn ở độ tuổi 30 của bạn. Chúng cung cấp thêm lý do để bạn xây dựng sức khỏe tài chính, để trang trải chi phí cho những thay đổi này trong khi vẫn theo dõi các nhu cầu trong tương lai. Những thay đổi như thế này cũng đòi hỏi sự bảo vệ nhiều hơn, bao gồm cả bảo hiểm được cung cấp bởi bảo hiểm nhân thọ - đặc biệt là ở độ tuổi này khi bảo hiểm nhân thọ vẫn còn rất phải chăng. Trong thập kỷ này, nhiều người trong chúng ta thường bắt đầu thành lập gia đình và trong khi các bậc cha mẹ tương lai thường cảm thấy bị thúc ép về mặt tài chính, thì điều quan trọng là phải nghĩ về cách bảo hiểm nhân thọ bảo vệ một gia đình trẻ và góp phần đảm bảo tài chính.
Những bộ quần áo bạn mặc ở độ tuổi 20? Chúng có thể sẽ không phù hợp với bạn ở độ tuổi 40 nếu không có một số thay đổi. Với kế hoạch tài chính của bạn cũng vậy. Mục tiêu của bạn khi còn là một thanh niên rất có thể đã thay đổi theo thời gian. Đây là thời điểm thích hợp để đánh giá xem bạn có đang tiết kiệm đủ hay không hay bảo hiểm nhân thọ của bạn vẫn còn là mức cần thiết. Theo Hiệp hội Quốc gia về Ủy viên Bảo hiểm, những người ở độ tuổi này thường bắt đầu bỏ qua các chính sách của họ, vì vậy, điều quan trọng là phải định kỳ xem xét và cập nhật phạm vi bảo hiểm của bạn để phản ánh những thay đổi trong tình hình tài chính và thành phần gia đình của bạn.
Đối với nhiều người ở độ tuổi này, con cái đã lớn, tiền mua nhà, và sắp nghỉ hưu. Nhưng đó không phải là trường hợp của tất cả mọi người. Một số có thể đã có con muộn hơn trong cuộc sống, những người khác bị ảnh hưởng bởi những thay đổi kinh tế có thể đã có một số công việc trong sự nghiệp của họ, và những người khác có thể đang phải đối mặt với các vấn đề liên quan đến sức khỏe. Các lựa chọn tiết kiệm và đầu tư khác nhau trong nhóm tuổi này vì các biến số này và các biến số khác, và các lựa chọn đó cũng khác nhau đối với việc sử dụng bảo hiểm nhân thọ cho những việc như nộp thuế bất động sản, thay thế thu nhập hưu trí và kế thừa kinh doanh.
Khi mọi người ở độ tuổi 65 trở lên, kế hoạch tài chính bắt đầu ở tuổi thanh niên sẽ mang lại lợi ích. Nhưng với rất nhiều thay đổi bất ngờ mà bạn có thể gặp phải trong suốt cuộc đời, vẫn nên có kế hoạch tài chính bao gồm thu nhập hưu trí, khả năng có thu nhập từ việc làm toàn thời gian và bán thời gian, và các quyền lợi An sinh Xã hội. Bảo hiểm nhân thọ có thể đóng một vai trò nào đó trong một chiến lược tài chính tổng thể, bảo vệ những người thụ hưởng còn sống khỏi mọi khoản nợ, thuế di sản cũng như chi phí mai táng và tang lễ.
Mặc dù bảo hiểm nhân thọ có thể đã được chú ý vì đại dịch COVID-19, nhưng tầm quan trọng của nó là luôn xanh. Bất kể bạn đang ở đâu trong hành trình sức khỏe tài chính của mình - cho dù bạn mới bắt đầu hay sắp nghỉ hưu - bảo hiểm nhân thọ có thể là một phần quan trọng của một kế hoạch tài chính toàn diện.