Khi bạn nghe thấy từ “ngân sách”, bạn nghĩ đến điều gì?
Nó không chính xác có hàm ý tích cực.
Vậy tại sao từ “ngân sách” lại gợi lên cảm giác sợ hãi và tiếc nuối?
Nó bao hàm hai điều:
1. Bạn phải biết chính xác số tiền bạn đang chi tiêu trong một tháng nhất định.
2. Bạn cần lập kế hoạch để giảm chi tiêu đó.
Hàm ý thứ hai không phải lúc nào cũng đúng. Mặc dù có thể có một số thay đổi (hoặc tái ưu tiên) các mục hàng nhất định trong ngân sách, nhưng bạn chỉ cần giữ chi tiêu phù hợp với giá trị gia đình của mình - mục tiêu tổng quát của bất kỳ ngân sách tốt nào.
Tại một nhà tuyển dụng trước đây, chúng tôi đã dành rất nhiều thời gian để cố gắng ngụy trang từ “ngân sách” và đưa các lựa chọn thay thế thân thiện hơn vào vị trí của nó:quản lý dòng tiền hoặc phân tích độc lập tài chính. Dù danh pháp của bạn là gì, hãy thử thách cách truyền thống mà bạn xem ngân sách.
Một ngân sách không phải là xấu. Đúng hơn, nó là một công cụ tạo ra nhận thức về cách chi tiêu và tiết kiệm hiện tại của bạn. Ngân sách là điểm khởi đầu để lập một kế hoạch tài chính cụ thể. Vì cuộc sống không tĩnh tại nên các mục tiêu tài chính thay đổi theo thời gian. Nhận thức rằng nguyện vọng tài chính của bạn cũng nên gắn liền với các ưu tiên trong cuộc sống.
Có những mùa trong cuộc sống mà bạn có thể tập trung vào bản thân hơn những mùa khác. Bạn có thể muốn tham dự các buổi hòa nhạc đắt tiền, dùng bữa tại các nhà hàng cao cấp và đi du lịch nhiều nơi.
Khi bạn có con để cho ăn và các hóa đơn lớn hơn phải trả, việc bảo tồn sẽ được ưu tiên hơn. Niềm đam mê độc thân của bạn sẽ không còn nữa và bạn sẽ tập trung vào việc chu cấp tài chính cho cả gia đình.
Việc tạo ra một ngân sách gia đình gắn kết sẽ tốn nhiều thời gian và năng lượng. Khi thu nhập tăng, bạn có quyền ưu tiên những trải nghiệm, những vật dụng hữu hình hoặc những khoản tiết kiệm bổ sung. Khi thu nhập giảm, bạn cần cắt giảm lối sống mà không khiến sức khỏe và sự an toàn của gia đình bạn gặp nguy hiểm.
Dưới đây là biên niên sử nhỏ về ngân sách của tôi khi trưởng thành và nó đã thay đổi như thế nào theo thời gian.
Là một sinh viên mới tốt nghiệp đại học, ngân sách của tôi khá cơ bản và được chia thành ba loại chính:
1. Chi phí cố định (chẳng hạn như tiền thuê nhà, điện nước và bảo hiểm)
2. Chi phí biến đổi (ăn uống, quần áo, giải trí)
3. Tiết kiệm (để tài trợ cho khoản trả trước khi mua nhà)
Sống ở vùng Trung Tây với tư cách là một người độc thân và kiếm được một mức lương cao như một kế toán mới, tôi có rất nhiều chỗ trống trong ngân sách cho các chi phí vui chơi, bao gồm cả giải trí và vui chơi. Vào thời điểm chồng tôi, Bryan và tôi kết hôn, chúng tôi sở hữu một ngôi nhà khởi đầu đẹp đẽ và có một quỹ khẩn cấp chung vững chắc. Tên hạng mục ngân sách vẫn giữ nguyên, nhưng các khoản tiền bổ sung được chuyển vào khoản tiết kiệm chung - để trả trước cho một ngôi nhà lớn hơn ở ngoại ô.
Tôi vẫn sử dụng cùng một định dạng ngân sách từ Microsoft Excel mà tôi đã phát triển hơn 15 năm trước, tuy nhiên hiện tại có nhiều mục hàng hơn trong mỗi danh mục. Chúng tôi đã có một cuộc “đại tu ngân sách” với việc bổ sung từng đứa trẻ. Khi con trai đầu lòng của chúng tôi chào đời vào năm 2009, tôi đã trở lại làm việc sau một thời gian ngắn nghỉ sinh. Tiết kiệm tương đối dễ dàng - ngay cả khi khối lượng công việc giảm và chi phí chăm sóc trẻ em toàn thời gian.
Với sự xuất hiện của con trai thứ hai của chúng tôi vào đầu năm 2013, tôi không chắc chắn về việc quay lại làm việc được trả lương vì Bryan đang làm việc toàn thời gian và tham gia một chương trình MBA buổi tối nghiêm ngặt. Chúng tôi phải xem xét ngân sách của mình ít nhất 100 lần để xem liệu chúng tôi có thể sống chỉ dựa vào thu nhập của chồng tôi hay không. Nghiêm túc đấy.
Tôi miễn cưỡng đi làm lại sau khi sinh bé thứ 2 nhưng chỉ ở lại được khoảng 8 tháng. Đơn giản là quá nhiều để giải quyết… quãng đường đi làm kéo dài 40 phút mỗi chiều và sự vắng mặt của Bryan vào buổi tối khiến tôi quá khó khăn trong việc sắp xếp công việc và trách nhiệm gia đình.
Đây là một HUGE thay đổi cho gia đình của chúng tôi, vì vậy mọi thứ nhanh chóng đi từ thoải mái về tài chính đến khó khăn. Thực tế tiếp tục diễn ra sau khi đứa con trai thứ ba của chúng tôi đến. Các danh mục, chẳng hạn như quần áo và giải trí, vốn là những thú vui ích kỷ trước đây bọn trẻ bây giờ chỉ tập trung vào các chàng trai của chúng tôi. Chúng tôi tích cực tìm kiếm các hoạt động với chi phí thấp hoặc miễn phí mà chúng tôi có thể tận hưởng như một gia đình. Số tiền ngân sách cho kỳ nghỉ bằng với 10 năm trước đó, nhưng chúng tôi phải sắp xếp chỗ ở cho một gia đình năm người chứ không phải hai người. Có rất ít hoặc không có chỗ trống trong ngân sách mới này. Nó khiến tôi và Bryan rất khó chịu.
Để giảm bớt phần nào căng thẳng tài chính này, tôi đã dựa trên nền tảng kế toán của mình và thành lập công ty riêng của mình, SV CPA Services, vào năm 2014. May mắn thay, tôi đã sớm phát triển các mối quan hệ khách hàng mạnh mẽ và kiếm được thu nhập bán thời gian ổn định.
Hai năm sau, chúng tôi thực hiện một thay đổi lớn khác. Chồng tôi đã thất nghiệp trong vài tháng, và thu nhập bán thời gian của tôi dường như không đủ. Tôi đã dành phần lớn sự nghiệp của mình để quản lý tài sản và cũng khao khát thành lập một công ty tư vấn đầu tư có đăng ký chỉ thu phí. WorthyNest® ra mắt vào cuối năm 2016. Mặc dù không có lãi từ Ngày 1, WorthyNest® đã giúp tôi sống lại một cách chuyên nghiệp.
Thu nhập tổng hợp từ Dịch vụ SV CPA và WorthyNest®, cùng với quỹ cơ hội vừa phải, đã giúp chồng tôi từ bỏ công việc không hài lòng của mình để chúng tôi có thể bắt đầu chuyến phiêu lưu Tây Ban Nha kéo dài ba tháng vào đầu năm 2018.
Ngân sách cá nhân của chúng tôi rất quan trọng để đưa ra quyết định sáng suốt cho từng thay đổi đáng kể này. Ngoài ra, các dự báo kinh doanh cho Dịch vụ SV CPA và WorthyNest® là những thành phần quan trọng trong ngân sách cá nhân.
Bạn có thấy làm thế nào một sự thay đổi quan điểm đơn giản có thể khiến ngân sách đi từ thù này sang bạn không? Trong các cột trong tương lai, tôi sẽ đi sâu vào các loại ngân sách khác nhau (bao gồm Ngân sách phong bì và Ngân sách chi tiết).
Trong thời gian chờ đợi, hãy đăng ký danh sách email Xác định lại Sự giàu có của Gia đình để nhận hướng dẫn dành cho người mới bắt đầu MIỄN PHÍ của chúng tôi và các mẹo hàng tuần về việc xây dựng sự giàu có của gia đình.