Các giải pháp lập kế hoạch tài chính chỉ mất vài phút

Chần chừ là một đặc điểm độc nhất vô nhị ở nhiều người, ít nhất là vì nó liên quan đến phần còn lại của vương quốc hoang dã. Mặc dù tôi chắc chắn có thể chứng thực rằng con mèo của tôi lười biếng, nhưng hầu hết các sinh vật hoang dã đều nhận ra rằng chờ đợi ngày mai là sự khác biệt giữa sống sót và chết đói. Vì vậy, chúng tôi sử dụng các quyết tâm của Năm mới như một cách cam kết cải thiện bản thân.

Nhiều nghị quyết thông thường rất dễ thực hiện, nhưng khó tuân thủ. Cho dù đó là chế độ ăn kiêng, tập thể dục hay cai thuốc lá, ngày 1 tháng 1 chỉ là một ngày. Gắn bó với nó cho 364 khác là một thách thức thực sự.

Đối mặt với sự bất ổn chưa từng có và căng thẳng tài chính bất ngờ mà nhiều người phải đối mặt vào năm 2020, việc đặt ra các nghị quyết kế hoạch tài chính cho năm 2021 có vẻ khó khăn - nhưng ngay cả những bước nhỏ cũng có thể giúp bạn đi đúng hướng. Dưới đây là một số mẹo để làm đúng:

  • Kiểm kê hàng năm một lần. Quá trình này mất 10-45 phút, và đừng thiết kế quá kỹ. Viết tài sản của bạn (những thứ bạn SỞ HỮU) vào một cột và nợ phải trả (các khoản nợ bạn SỞ HỮU) vào một cột khác. Tài sản sẽ bao gồm tài khoản tiết kiệm, tài khoản hưu trí, bất động sản, (các) ô tô, v.v. Nợ phải trả sẽ là thẻ tín dụng, thế chấp, khoản vay sinh viên, v.v. Đính kèm các giá trị gần đúng cho từng tài khoản. Nếu bạn là người thích sử dụng bảng tính thì càng tốt, nhưng một tờ giấy cũng hoạt động tốt. Sau khi hoàn tất, bạn đã tạo một bảng cân đối của hộ gia đình. Đó là một sự khởi đầu!
  • Giải quyết để thực hiện một bước đơn giản là tăng khoản đóng góp cho kế hoạch hưu trí của bạn lên 1% -2%. Việc này chỉ mất hai phút mỗi năm và có thể khá hiệu quả trong việc củng cố kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Hãy làm một phép toán - nếu bạn kiếm được 70.000 đô la mỗi năm và được trả lương hai tuần một lần, việc tăng khoản đóng góp cho kế hoạch hưu trí của bạn lên 1% chỉ trừ đi 26 đô la cho mỗi lần trả lương. Đây là cách hiệu quả nhất để đảm bảo rằng đến tuổi 65, bạn không cần nhìn xung quanh và nói:"Chuyện gì vừa xảy ra vậy?"
  • Đánh giá rủi ro bạn có trong tài khoản đầu tư của mình. Điều này cũng nhanh chóng - chỉ từ năm đến 30 phút mỗi năm - nhưng phải làm. Nếu bạn còn trẻ, bạn có thể chấp nhận rủi ro nhiều hơn, và khi bạn già đi, hãy từ từ lùi lại rủi ro. Điều này cũng có thể hơi phức tạp và bạn nên nhờ đến một cố vấn tài chính, người được đào tạo về đánh đổi rủi ro / phần thưởng của các khoản đầu tư để có được đánh giá chính xác nhất.
  • Đánh giá chi phí của bạn. Điều này có thể là đau đớn nhất, nhưng nó cũng có thể mở rộng tầm mắt và hiệu quả. Lập kế hoạch ngồi xuống trong 60 đến 90 phút mỗi vài năm và theo dõi MỌI chi phí mà bạn có trong khoảng thời gian từ ba đến sáu tháng. Mọi người sẽ tự hỏi câu tục ngữ "tại sao?" trên ít nhất một vài phần của danh sách đó và xác định các cách để cắt giảm. Khi bạn giảm chi phí, ngay cả khi là 25 đô la mỗi tháng, bạn PHẢI ÁP DỤNG những khoản tiết kiệm này vào kế hoạch hưu trí và / hoặc giảm nợ của mình. Nếu không, bạn có nguy cơ bắt đầu lại cùng một chu kỳ.

Những giải pháp này rất đơn giản, nhưng chúng có thể tạo ra một cú đấm mạnh mẽ. Đây là hai câu chuyện có thật về nhiều người mà tôi đã xem với tư cách là một cố vấn chứng minh những mục tiêu này có thể có tác động như thế nào.

Đầu tiên là một khách hàng mà tôi gặp lần đầu cách đây 5 năm khi cô ấy 25 tuổi. Cô ấy đang bắt đầu cuộc sống trưởng thành của mình sau khi vật lộn với vô số thử thách quan trọng. Chúng tôi đã thảo luận về sự cần thiết của một quỹ khẩn cấp, và cô ấy đã hoàn thành. Chúng tôi đã xem xét sự cần thiết của bảo hiểm nhân thọ khi cô ấy mang thai. Cô ấy và tôi đã chiến đấu qua những thử thách trải qua với nhiều hãng vận tải khác nhau, và cuối cùng cũng hoàn thành được điều đó. Tôi nói cô ấy nên bắt đầu Roth IRA, và cô ấy đã làm điều đó với chỉ 50 đô la mỗi tháng. Khi cô ấy phải rút tiền tiết kiệm vì những trường hợp bất ngờ, cô ấy đã chuyển quay số trở lại khi tình hình được cải thiện. Danh sách tiếp tục và tiếp tục. Cô ấy QUÁ HÀNH ĐỘNG, và tiếp tục làm như vậy. Sau 35 năm nữa, cô ấy sẽ nhìn lại và ngạc nhiên về những gì mình đã đạt được.

Tôi có một khách hàng khác, 53 tuổi và phải giảm lương trong cuộc khủng hoảng COVID-19. Lần đầu tiên sau 30 năm, cô không tiết kiệm được gì, và điều đó khiến cô vô cùng bối rối. Cô ấy mong tôi chia sẻ nỗi buồn, và thật ngạc nhiên, tôi đã không làm vậy. Bà đã trải qua ba thập kỷ nghiêm khắc và kỷ luật, và bà đã xây dựng danh mục đầu tư hưu trí trị giá 1,15 triệu đô la, mặc dù thực tế là bà chưa bao giờ kiếm được hơn 70.000 đô la mỗi năm. Không có tài sản thừa kế. Không có xổ số. Đây là tất cả những gì cô ấy làm. Tôi đã giải thích rằng danh mục đầu tư của cô ấy có khả năng tăng lên 2 triệu đô la vào năm 65 tuổi ngay cả khi cô ấy không thêm một đô la nữa (giả sử lợi nhuận 5%). Bởi vì danh mục đầu tư này rất mạnh - ngay cả trong thời điểm không chắc chắn - hiện tại chúng tôi có thể cân nhắc việc nghỉ hưu sớm cho cô ấy.

Hai "câu chuyện" này là người thật việc thật. Một người sẽ hoàn thành công việc. Người khác đã làm như vậy. Họ chỉ mất vài phút mỗi năm để kiểm kê, đánh giá rủi ro, bảo vệ gia đình và thực hiện các bước nhỏ dẫn đến thành công lâu dài. Vì vậy, ngày 1 tháng 1 này, hãy nhắc nhở bản thân lập kế hoạch tài chính là giải pháp dễ dàng. Đừng để sang năm sau!


Tài chính cá nhân
  1. Kế toán
  2. Chiến lược kinh doanh
  3. Việc kinh doanh
  4. Quản trị quan hệ khách hàng
  5. tài chính
  6. Quản lý chứng khoán
  7. Tài chính cá nhân
  8. đầu tư
  9. Tài chính doanh nghiệp
  10. ngân sách
  11. Tiết kiệm
  12. bảo hiểm
  13. món nợ
  14. về hưu