Bạn có thể đã nghe nói rằng bạn phải tiết kiệm được từ ba đến sáu tháng các chi phí sinh hoạt thiết yếu trong trường hợp khẩn cấp. Đó là hướng dẫn âm thanh - nhưng đó có thể là điều cuối cùng bạn muốn nghe sau một năm được đánh dấu bởi các trường hợp khẩn cấp.
Đối với nhiều người trong chúng ta, năm 2020 đã kiểm tra sức khỏe, sự an toàn, bản lĩnh và sự ổn định tài chính cơ bản hơn bất kỳ giai đoạn nào trong ký ức gần đây. Nếu bạn chưa có tiền để dành cho những trường hợp khẩn cấp, năm ngoái có thể không phải là thời điểm để bắt đầu tích trữ nó. Và nếu bạn đã làm như vậy, đây có thể là cơ hội chính để tham gia vào khoản dự trữ của bạn.
Để đạt được điều đó, một cuộc khảo sát từ Bankrate cho thấy 35% người Mỹ hiện có ít quỹ khẩn cấp hơn so với trước khi đại dịch bắt đầu, trong khi chỉ 13% có nhiều hơn. Chỉ một phần tư số tiền tiết kiệm đủ để trang trải chi phí trong sáu tháng, và một phần năm (21%) không có khoản tiết kiệm khẩn cấp nào cả. Bất chấp những số liệu thống kê nghiêm ngặt này, hơn một nửa (54%) số người được hỏi cho biết họ cảm thấy ít nhất phần nào tin tưởng vào số tiền mà họ đã kiếm được. Những phát hiện này cho thấy có sự khác biệt giữa những gì mọi người nghĩ rằng họ cần phải lưu với những phương pháp hay nhất cho chúng ta biết rằng chúng ta cần phải lưu.
Để chắc chắn, có thể khó lường trước được chúng ta sẽ cần bao nhiêu tiền để chi trả cho trường hợp khẩn cấp, cho dù đó là chi phí y tế không lường trước được, giúp đỡ những người thân yêu đang gặp khó khăn hay thay thế thu nhập sau thời gian thất nghiệp kéo dài. Tất cả các kịch bản này đều quá phổ biến vào năm 2020 (và tiếp tục như vậy) và nhiều người Mỹ đã nhận thấy rằng mình sắp xảy ra sai sót.
Nhưng với lợi ích của nhận thức muộn, nhiều người trong chúng ta có thể đang tìm cách chuẩn bị cho lần tiếp theo chúng ta cần thêm vốn. Bắt đầu mọi lúc mọi nơi ngay hôm nay và thực hiện các bước nhỏ, thiết thực có thể giúp bạn phát triển thói quen tiết kiệm hợp lý và hiệu quả. Để giúp bạn bắt đầu, tôi đã giải quyết một số câu hỏi phổ biến nhất về tiết kiệm khẩn cấp bên dưới.
Như đã nói ở trên, hướng dẫn điển hình cho thấy bạn nên có từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt cơ bản trong quỹ khẩn cấp của mình. Được, đó là một phạm vi khá rộng - vậy bạn nên nhắm đến điều gì? Hoàn cảnh của mỗi người là khác nhau, nhưng nếu bạn có con hoặc chi phí y tế liên tục, bạn có thể lập kế hoạch cho ngưỡng cao hơn hoặc hơn.
Chưa kể, các sự kiện của năm 2020 đã cho chúng ta thấy rằng một số ngành công nghiệp đặc biệt bị ảnh hưởng nặng nề bởi khủng hoảng kinh tế - trong những khoảng thời gian không xác định. Nếu bạn đang làm một công việc dễ bị ảnh hưởng bởi những biến động của thị trường, bạn có thể cần một mục tiêu cao hơn nữa.
Đối với hầu hết mọi người, chi phí sinh hoạt thiết yếu bao gồm nhà ở, thực phẩm, điện nước, đi lại và chăm sóc sức khỏe. Tùy thuộc vào gia đình của bạn, chúng cũng có thể bao gồm chi phí giữ trẻ hoặc chăm sóc người già hoặc chi phí giáo dục. Nếu bạn có các khoản nợ, chúng cũng có thể bao gồm các khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng cho người cho vay của bạn.
Để xác định mục tiêu tiết kiệm khẩn cấp của bạn, hãy lấy trung bình số tiền bạn chi tiêu cho tất cả những thứ cần thiết của mình trong một tháng nhất định và nhân nó với sáu (hoặc chín hoặc 12, tùy thuộc vào số tháng bạn muốn chuẩn bị). Đừng chỉ ước tính:hãy xem lại bảng sao kê ngân hàng và thẻ tín dụng của bạn để có được bức tranh chính xác về chi tiêu của bạn. Tổng số có thể làm bạn ngạc nhiên. Tất nhiên, mất thu nhập không phải là loại trường hợp khẩn cấp tài chính duy nhất, vì vậy bạn có thể muốn xây dựng cơ sở cho việc sửa chữa nhà cửa, các sự kiện y tế không lường trước hoặc nhu cầu đột ngột đi du lịch hoặc chuyển nơi ở.
Việc trang trải các khoản chi tiêu hiện tại của bạn có thể đủ khó khăn nếu không có thêm áp lực tiết kiệm cho những điều chưa biết trong tương lai. Nhưng hãy hiểu rằng tài trợ cho một khoản dự trữ khẩn cấp không xảy ra trong một sớm một chiều; bạn có thể dành ra những số tiền nhỏ hơn theo thời gian cho đến khi bạn đạt được mục tiêu của mình. Có một số chiến lược bạn có thể áp dụng khi kiếm nguồn tiền này.
Đầu tiên, bạn có thể tiết kiệm cho mục đích này vào ngân sách hàng tháng của mình. Điều này có thể yêu cầu rút lại một số danh mục không cần thiết cho đến khi bạn đạt được mục tiêu của mình, nhưng hãy nhớ rằng những điều chỉnh này có thể gia tăng và tạm thời. Ví dụ:với việc nhiều người trong chúng ta dành nhiều thời gian hơn ở nhà, thay vào đó, số tiền chi tiêu trước đây cho ăn uống, giải trí, du lịch và đi lại có thể được chuyển sang tiết kiệm khẩn cấp.
Tiếp theo, nếu đang làm việc, bạn có thể dành một phần tiền thưởng hoặc tiền hoàn thuế cho khoản dự phòng khẩn cấp của mình. Mặc dù có thể bị hấp dẫn khi coi những đô la đó là “tiền vui vẻ” hoặc sử dụng chúng cho các chi phí ngắn hạn, bản thân bạn trong tương lai có thể cảm ơn bạn vì đã phân bổ một số chúng vào quỹ ngày mưa của mình.
Một khả năng khác là bắt đầu kinh doanh phụ. Nếu bạn bè của bạn luôn nói, "Bạn nên tính phí cho điều đó!" khi nhận xét về sở thích và kỹ năng của bạn, hãy cân nhắc nghiêm túc. Có nhiều nền tảng trực tuyến có thể giúp bạn kiếm tiền cho thời gian và sản phẩm của mình.
Cuối cùng, nếu bạn có tiền đầu tư, hãy xem bức tranh tổng thể tài chính của bạn để đảm bảo rằng bạn đã có sẵn tỷ lệ tiền mặt thanh khoản thích hợp cho những trường hợp khẩn cấp. Một chuyên gia tài chính có thể là một nguồn lực tuyệt vời để cung cấp hướng dẫn phù hợp về phân bổ tài sản.
Bạn cũng có thể kết hợp và kết hợp các chiến lược này để làm cho nhiệm vụ tiết kiệm dễ quản lý hơn và có khả năng đạt được mục tiêu của bạn sớm hơn.
Đặt quỹ ngày mưa của bạn vào một tài khoản thanh khoản - ví dụ, một tài khoản tiết kiệm năng suất cao - có thể được truy cập nhanh chóng nếu có trường hợp khẩn cấp xảy ra. Quan trọng là, hãy giữ số tiền này trong tài khoản riêng, tách biệt với số tiền bạn sử dụng để thanh toán hóa đơn và mua hàng hàng ngày. Bằng cách này, bạn sẽ dễ dàng hơn trong việc bảo quản khi thực sự cần.
Nếu bạn thấy mình đang trong tình trạng khẩn cấp và chưa tích lũy đủ tiền tiết kiệm, thì hướng dẫn ở trên có thể là quá ít, quá muộn. May mắn thay, có sẵn các nguồn tài trợ và cứu trợ ngắn hạn, từ việc cho vay tạm thời và xóa nợ, đến hạn mức tín dụng và thẻ tín dụng mới với thời gian khuyến mại không lãi suất, đến hỗ trợ người sử dụng lao động và thất nghiệp.
Cuộc sống không thể đoán trước - nhưng chỉ vì bạn không thể đoán trước được tương lai, điều đó không có nghĩa là bạn không thể lập kế hoạch cho những trường hợp khẩn cấp về tài chính.
Bạn rất dễ rơi vào bẫy “thiên vị hiện trạng”, cho rằng bất cứ thứ gì bạn đã cất giữ bây giờ là đủ cho tương lai. Tuy nhiên, dành một chút thời gian để đánh giá mức tiết kiệm hiện tại của bạn so với số tiền bạn thực sự cần có thể thúc đẩy bạn hành động và chuẩn bị tài chính tốt hơn cho những trường hợp khẩn cấp trong tương lai.