Ly hôn ngày càng phổ biến ở những người từ 50 tuổi trở lên - trên thực tế, nó phổ biến đến mức nó có tên riêng:“ly hôn xám”. Thường có những thay đổi lớn đối với tài chính và lối sống của một người nào đó sau khi ly hôn, nhưng bạn càng sớm đối mặt với thực tế tài chính mới của mình, thì bạn càng có lợi.

Tôi từng có một khách hàng khẳng định mục tiêu số 1 của cô ấy sau khi ly hôn là không bao giờ bị buộc phải bán nhà và giảm quy mô. Đồng thời, cô ấy sẽ không lắng nghe lời khuyên của tôi để cắt giảm chi tiêu của cô ấy - chẳng hạn như các kỳ nghỉ - để đủ tiền mua nhà. Cô ấy vẫn duy trì lối sống trước khi ly hôn và sớm rơi vào tình trạng hỗn loạn tài chính.

Không giống như những người trẻ tuổi có thời gian để bắt đầu lại và xây dựng lại cuộc sống tài chính của họ, những người từ 50 tuổi trở lên có ít con đường tích lũy tài sản hơn. Đối với nhóm tuổi này, việc thiết lập các ưu tiên và đưa ra các quyết định chính sẽ giúp bảo vệ và gìn giữ sự giàu có sau ly hôn của họ.

Chuẩn bị Danh sách Tài sản và Nợ

Đối với những người đã quyết định theo đuổi ly hôn, một trong những bước ban đầu quan trọng nhất là cung cấp thông tin tài chính chi tiết cho luật sư của bạn. Một luật sư gia đình sẽ muốn bạn chuẩn bị danh sách đầy đủ về tài sản và các khoản nợ của bạn, cũng như thu nhập và chi phí. Hãy nhớ rằng, luật sư tính hàng trăm đô la phí hàng giờ, vì vậy bạn càng cung cấp trước cho họ nhiều thông tin, bạn sẽ càng tốn ít tiền để thu thập thông tin này cùng nhau. Nếu bạn chưa có bảng cân đối kế toán, hãy bắt đầu ngay bây giờ và cập nhật nó hàng năm.

Biên dịch các thông tin sau:

• Tài sản, chẳng hạn như tiền mặt trong ngân hàng vào tài khoản hưu trí, quyền chọn mua cổ phiếu và lương hưu, bảo hiểm nhân thọ, giá trị tài sản chính và nhà nghỉ dưỡng.
• Các khoản nợ, bao gồm cả số tiền nợ thế chấp, vốn chủ sở hữu nhà, thẻ tín dụng và các khoản vay mua ô tô.
• Các mục thu nhập, có thể được thu thập từ tờ khai thuế gần đây nhất hoặc tờ khai sắp được nộp. Tiền lương và tiền thưởng, thu nhập trả chậm, lương hưu, tiền lãi và cổ tức từ tài khoản đầu tư, thu nhập cho thuê nhà nghỉ và lợi nhuận từ việc kinh doanh đều là những khoản thu nhập cần được ghi chép lại.
• Hầu hết các chi phí có thể được thu thập từ bảng sao kê ngân hàng và thẻ tín dụng hoặc hồ sơ thanh toán hóa đơn trực tuyến. Đảm bảo bạn biết cách truy cập tài khoản ngân hàng trực tuyến và tải bảng sao kê ngân hàng của 12 tháng qua xuống.

Lập kế hoạch chia chi phí thành hai loại:chi phí cố định và chi phí biến đổi. Ví dụ:nếu khoản thanh toán thế chấp là 2.500 đô la và trả tiền mua xe là 750 đô la, thì các chi phí cố định này sẽ được tính vào thỏa thuận dàn xếp.

Hậu ly hôn:Những điều nên làm và không nên làm về tài chính

Sau khi ly hôn, rất có thể mỗi người sẽ có ít tài sản hơn và có thể ít thu nhập hơn so với khi kết hôn. Điều này thường có nghĩa là cần phải điều chỉnh tài chính đối với thói quen chi tiêu trong lối sống.

Nó không đơn giản như lấy thu nhập do cả hai người tạo ra và chia nó cho hai người. Cuộc sống sẽ khác. Bây giờ có hai hộ gia đình thay vì một, cả hai đều có chi phí cố định; Có thể cần thêm một chiếc xe cũng như chi phí bảo hiểm nhiều hơn.

Điều quan trọng là phải hiểu loại chi phí mà lối sống mới của bạn có thể hỗ trợ. Dưới đây là một số khuyến nghị để giúp điều chỉnh tình hình tài chính mới:

Tạo ngân sách mới

Hãy chắc chắn rằng bạn có thể thoải mái thanh toán các chi phí cần thiết - thực phẩm, quần áo, bảo hiểm, xe hơi, nhà cửa - và để lại chỗ trống cho những khoản không mong muốn. Hãy tạm gác ý định mua thêm đồ - một chiếc xe hơi mới tinh hoặc nội thất nâng cấp. Đừng quên tính tiết kiệm vào ngân sách của bạn. Đối với những khách hàng nhận tiền cấp dưỡng như một phần của thỏa thuận dàn xếp, chúng tôi chia nhỏ khoản tiền cấp dưỡng được sử dụng cho chi phí sinh hoạt, thuế và tiết kiệm cho tương lai.

Lập kế hoạch tài chính và kiên trì thực hiện

Xác định mục tiêu mới của bạn là gì - họ có muốn ở trong nhà của bạn, đi du lịch nhiều hơn, có thể nghỉ hưu sớm hơn không? Vạch ra các dòng tiền của bạn và xem cần phải dành bao nhiêu cho chi phí sinh hoạt hiện tại so với các mục tiêu trong tương lai. Điều chỉnh cho phù hợp với thực tế tài chính mới có nghĩa là bạn có thể không có đủ tiền để làm mọi thứ bạn muốn, đó là lý do tại sao ưu tiên và thực hiện bao gồm là những hoạt động quan trọng. Giữ nguyên - đừng thay đổi quyết định hoặc chiến lược tài chính của bạn vài tháng một lần. Xem xét lại kế hoạch tài chính của bạn sáu tháng một lần cho đến khi bạn cảm thấy rất thoải mái về tình hình tài chính của mình.

Xem xét kỹ ngân sách nhà ở của bạn

Với thu nhập ít hơn, có thể sẽ ít tiền hơn để trả nhà, đồ đạc và nâng cấp. Nếu bạn đang sống trong một ngôi nhà trị giá 750.000 đô la khi kết hôn, bạn có thể cần quay trở lại ngôi nhà trị giá 500.000 đô la hoặc ít hơn để đủ khả năng thanh toán và chi phí. Nhà ở là một trong những khoản chi cố định lớn nhất trong bất kỳ ngân sách nào và bạn không thể mua hàng tạp hóa bằng vốn tự có trong nhà của mình. Giảm kích thước có thể cho phép bạn tự do đạt được các mục tiêu tài chính khác với ít ràng buộc ngân sách hơn.

Hình dung lại các kỳ nghỉ

Mặc dù mọi người đều cần thoát khỏi nó một lần, nhưng đừng để khoản chi phí biến đổi này trở thành gánh nặng tài chính. Các kỳ nghỉ gia đình của bạn có thể không hấp dẫn bằng thu nhập độc thân mới của bạn. Và nó không nên là một cuộc cạnh tranh với người yêu cũ của bạn. Tốt hơn là con bạn nên nhìn thấy thực tế của tình huống của bạn và biết cách bạn tiếp cận nó và thích nghi, hơn là quay đầu với thực tế.

Ly hôn là một sự kiện lớn sẽ thay đổi cuộc sống của bạn về tình cảm, tâm lý và tài chính. Cho dù bạn kết thúc ly thân hay ở bên nhau, hãy dành thời gian để hiểu rõ hơn về tình hình tài chính của bạn hiện tại, để bạn có thể tiến về phía trước với tư duy tài chính phù hợp với bạn trong tương lai.