Con cái của bạn có đang khiến việc nghỉ hưu của bạn gặp rủi ro không?
Theo nghiên cứu gần đây của Merrill Lynch và Age Wave, cha mẹ của những đứa con trưởng thành cho con cái họ khoảng 500 tỷ đô la - gấp đôi số tiền họ đóng góp vào tài khoản hưu trí của chính mình. Và khoảng một nửa số cha mẹ trong một cuộc khảo sát gần đây của Bankrate nói rằng việc thanh toán hóa đơn cho con cái trưởng thành của họ đang gây nguy hiểm cho sự an toàn khi nghỉ hưu của chính họ.
Merrill Lynch nhận thấy rằng gần 80% các bậc cha mẹ cho con cái trưởng thành của họ một số hình thức hỗ trợ tài chính, cho dù đó là những hóa đơn hàng ngày như dịch vụ điện thoại di động hay trợ giúp thanh toán thế chấp và những món hàng có giá trị lớn khác. Lisa Margeson, người đứng đầu bộ phận trải nghiệm khách hàng hưu trí tại Bank of America, cho biết “một con số đáng kinh ngạc” sẵn sàng hy sinh tài chính lớn cho những đứa trẻ trưởng thành của họ, chẳng hạn như rút tiền ra khỏi tài khoản hưu trí của họ. Theo Merrill, cứ bốn người thì có một người cho biết họ sẽ gánh nợ để nuôi con.
Các cố vấn tài chính cho biết họ đang chiến đấu để bảo vệ khoản tiết kiệm hưu trí của khách hàng từ những đứa trẻ trưởng thành. Lynn Ballou, phó chủ tịch cấp cao và đối tác của EP Wealth Advisors, ở Lafayette, Calif, cho biết:“Hầu hết khách hàng của tôi đang giúp đỡ trẻ em trưởng thành bằng cách này hay cách khác. hỗ trợ giúp những đứa trẻ tiến tới độc lập về tài chính. Nhưng trong trường hợp xấu nhất, sự trợ giúp tài chính chỉ giúp lũ trẻ sống vượt quá khả năng của chúng và làm cạn kiệt ổ trứng của cha mẹ.
Sự ủng hộ của cha mẹ đối với con cái trưởng thành đã tăng lên trong bối cảnh chi phí giáo dục tăng cao và mức tăng lương yếu. Năm ngoái, Nick Kovach đã giúp con gái lớn của mình, người đang trả các khoản vay sinh viên, trả trước một khoản tiền mua nhà, và anh ấy cũng dự định làm điều tương tự cho cô con gái nhỏ của mình. Kovach, 62 tuổi, một bác sĩ ung thư đã nghỉ hưu ở Olympia, Wash, cho biết:“Không đứa trẻ nào yêu cầu sự giúp đỡ, nhưng“ phương châm của chúng tôi luôn là chúng tôi quay lưng lại với nhau miễn là chúng đang tiến về phía trước. ” Trong khi anh ấy tự tin một cách hợp lý rằng mình sẽ không gây nguy hiểm cho sự an toàn khi nghỉ hưu, Kovach nói, "ai mà biết được ngày mai sẽ mang đến điều gì chứ?" Nếu thị trường đi xuống phía nam hoặc anh ta đưa ra một số quyết định đầu tư kém, anh ta nói, “chúng ta có thể ở trong một thế giới bị tổn thương.”
Làm thế nào để bạn biết khi hỗ trợ tài chính của bạn cho một đứa trẻ đã trưởng thành đã đi quá xa? Jim Ciprich, một cố vấn tại RegentAtlantic, ở Morristown, N.J., cho biết “cha mẹ không thể nhìn thấy điểm cuối” khi “cha mẹ không thể nhìn thấy điểm cuối cùng” - nói cách khác, sự hỗ trợ của bạn không đưa bọn trẻ đến con đường tự lập. Và nếu bạn nhận thấy mình đang thay đổi đáng kể lối sống hoặc rút tiền từ tài khoản hưu trí của mình, thì đã đến lúc bắt đầu kiểm tra mức độ hỗ trợ của bạn, các cố vấn nói.
Đầu tiên, hãy bắt đầu nói chuyện. Nếu bạn muốn giúp đỡ con cái của mình, hãy hỏi xem bạn có thể hỗ trợ như thế nào mà không làm chúng nản lòng, các cố vấn nói. Viết séc có thể không phải là câu trả lời. Chẳng hạn, có thể bạn có thể giúp trông cháu vào buổi tối để con bạn có thể làm công việc thứ hai, Ballou nói.
Nếu bạn cung cấp hỗ trợ tài chính, hãy đặt giới hạn. Hãy nói rõ rằng bạn có ngân sách và bạn luôn kiên trì với nó. Ciprich nói, nếu bạn có nhiều con, chỉ cần lưu ý rằng sự hỗ trợ mà bạn cung cấp cho một đứa trẻ có thể đặt ra kỳ vọng cho những đứa trẻ khác.
Nếu bạn gặp khó khăn trong việc đóng ngân hàng mẹ và cha, hãy cân nhắc nhờ người hòa giải. Chẳng hạn, trong một cuộc họp gia đình, một cố vấn tài chính có thể làm phép toán cho con bạn và nói, “hãy xem mọi người hết tiền như thế nào ở tuổi 80? Điều này phải dừng lại, ”Ballou nói. Theo cách đó, cô ấy nói, “không có chỉ tay, không phải‘ này, bạn không còn yêu tôi nữa. ’”
Và nếu vẫn thất bại, bạn có thể gửi một thông điệp không quá tinh tế. Ballou cho biết, một khách hàng đã bán ngôi nhà bốn phòng ngủ của mình để đưa các con cô ấy chuyển ra ngoài sống. “Cô ấy đã chuyển đến một căn hộ hai phòng ngủ, nói với họ ngày ngôi nhà sẽ đóng cửa và nói,‘ Hẹn gặp lại. ’”