Đầu mùa hè này, Twittersphere đã nổi lên khi CNBC đăng một đoạn video trong đó Suze Orman, chuyên gia tài chính cá nhân yêu thích cứng rắn, cổ vũ những người thuộc thế hệ thiên niên kỷ mua cà phê mỗi sáng. Cô ấy tuyên bố rằng thói quen hàng ngày đến Starbucks hoặc Peet’s hoặc bất cứ nơi nào họ mua đồ uống có caffein và trả từ 1 đến 3 đô la cho một cửa hàng pop có thể gây nguy hiểm cho việc nghỉ hưu của họ. Nó tương đương với việc “đi tiểu một triệu đô la xuống cống,” cô nói. (Bạn có thể xem video tại kênh YouTube “Make It” của CNBC.)

Phong cách của Suze là trực diện, thuyết giảng và có tính quy định. Trong video, cô ấy nói cà phê bạn không pha ở nhà là “muốn” chứ không phải “nhu cầu” — điều đó đúng, nhưng cô ấy chế nhạo khán giả của mình. “Tôi sẽ không sỉ nhục bản thân bằng cách lãng phí tiền bạc theo cách đó,” cô hét vào ống kính. “Và tôi có thể mua được nó… và rất có thể là bạn không thể.”

Tệ hơn nữa, cô ấy mắc một số lỗi toán học mờ nhạt. Để đạt được 1 triệu đô la, Orman làm tròn “1 đến 3 đô la một ngày” thành 100 đô la một tháng, sau đó giả định rằng bạn sẽ kiếm được 12% hàng năm từ số tiền đó trong Roth IRA trong hơn 40 năm. (Nếu tính đến mức thấp hơn trong phạm vi của cô ấy — một đô la một ngày — và áp dụng lợi tức hàng năm 7% thực tế hơn trong cùng 40 năm, thì bạn chỉ mất khoảng 78.000 đô la thôi.)

Tôi lướt qua các bình luận do những người xem hoài nghi để lại, và một số bình luận trong số đó rất vui nhộn. Marea đã tweet, "Tôi sẽ không bị thuyết giảng về những thứ xa xỉ không cần thiết bởi một phụ nữ da trắng tư sản mặc áo khoác da vàng." Caroline viết, “Tôi bắt đầu pha cà phê ở nhà, nhưng tôi vẫn còn nợ 78.000 đô la thời sinh viên. Bất kỳ ý tưởng làm thế nào để sửa lỗi này?" Và một người bình luận trên It’s My Country đã cân nhắc “Có điều gì đó cần nói về việc tiêu tiền vào những thứ mang lại cho chúng ta niềm vui và khiến cuộc sống trở nên thú vị. Và nếu có liên quan, cà phê là một món hời khá tốt. ”

Suze không phải là người đầu tiên buộc tội thế hệ millennials (và phần còn lại của chúng ta) phá hoại một cuộc nghỉ hưu an toàn bằng cách chi tiêu cho những món đồ mang lại cho chúng ta niềm vui. Vài năm trước, một ông trùm bất động sản người Úc đã nói với phiên bản 60 Minutes của đất nước ông rằng kẻ thủ ác là bánh mì nướng bơ — và chi tiêu cho bơ có thể là một lý do khiến một số người trẻ không đủ tiền mua nhà. Món latte diatribe ban đầu đến từ tác giả tài chính cá nhân David Bach, người đã tính toán trong cuốn sách Phụ nữ thông minh kết thúc sự giàu có năm 1998 của mình. rằng thói quen của Starbucks trị giá 2 triệu đô la tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu. Và điều đó giả định rằng lợi nhuận chỉ là 11%.

Thanh toán cho chính bạn trước. Tại Kiplinger’s, nhiệm vụ của chúng tôi là giúp bạn tiết kiệm cho việc nghỉ hưu và các mục tiêu chính khác, nhưng chúng tôi thực hiện một cách tiếp cận nhẹ nhàng hơn. Tất nhiên, cách tốt nhất để giải phóng số tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu là chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được — và giảm thiểu nợ nần bằng cách không kéo dài để mua một ngôi nhà hoặc xe hơi sang trọng hoặc chi tiêu tiền hưu trí của bạn cho một trường đại học đắt tiền cho con bạn ( xem câu chuyện về giá trị đại học tốt nhất của chúng tôi và những lựa chọn hàng đầu của chúng tôi về những phương tiện đã qua sử dụng an toàn nhất). Bạn có thể giải quyết sự không chắc chắn về việc làm thế nào để tiết kiệm và vẫn tận hưởng cuộc sống một chút bằng cách làm theo quy tắc cũ để trả tiền cho bản thân trước (bằng cách tự động chuyển tiền từ phiếu lương của bạn sang khoản tiết kiệm) và tạo ngân sách để phân bổ những gì còn lại.

Kế hoạch mà vợ tôi và tôi thấy có một hệ thống giúp đối phó với sự không chắc chắn và lo lắng. Một mục hàng trong ngân sách của chúng tôi là số tiền hàng tháng mà mỗi người chúng tôi phân bổ cho các chi phí không cần thiết, chẳng hạn như đồ uống pha cà phê, bữa trưa và bữa tối tại nhà hàng và quần áo. Nếu chúng ta đạt đến giới hạn của mình, chúng ta sẽ ngừng chi tiêu.

Điều cần thiết là áp dụng phương pháp tiếp cận tài chính của bạn mà không đáp ứng đầy đủ và khiến bạn không hành động. Câu chuyện trang bìa của chúng tôi, Đơn giản hóa tài chính của bạn, có thể giúp ích cho bạn. Ngoài các mẹo giúp lập ngân sách ít khó khăn hơn, chúng tôi có các chiến lược để đơn giản hóa danh mục đầu tư của bạn, quản lý và trả bớt nợ, v.v.