Ryan Ermey :Về lý thuyết, các vấn đề tiền bạc như tiết kiệm, vay mượn và đầu tư và những lời khuyên xung quanh chúng phải giống nhau đối với mọi người, nhưng trên thực tế, thế giới tài chính khác với những người trong cộng đồng LGBTQ. Mọi người thích tôi và thích khách mời của chúng tôi Cait Howerton, người tham gia chương trình để trò chuyện về tài chính cho những người đồng tính. Trong chương trình hôm nay, tôi và Sandy cho bạn biết lý do tại sao bạn cần lấy bằng lái xe REAL ID càng sớm càng tốt, và tôi đã giải thích sự khác biệt giữa khả năng chấp nhận rủi ro và khả năng chịu rủi ro. Đó là tất cả những gì phía trước trong tập này của Your Money's Worth. Bám sát.
Ryan Ermey :Chào mừng bạn đến với Giá trị tiền của bạn. Tôi là trợ lý biên tập Ryan Ermey của Kiplinger, được biên tập viên cấp cao Sandy Block tham gia như mọi khi và chúng tôi thường cố gắng giữ mọi thứ khá kịp thời trên podcast này. Chúng tôi muốn bạn lắng nghe chương trình và hành động, nhưng hôm nay chúng ta đang nói về một điều gì đó sẽ xảy ra sau một năm kể từ bây giờ, nhưng chúng tôi nghĩ rằng việc bạn có thời gian dẫn dắt là điều quan trọng. Chúng ta đang nói về cái gì vậy, Sandy?
Khối cát :Đúng vậy, chúng ta đang nói về REAL ID và nó thực sự có từ năm 2005 sau vụ khủng bố 11/9, Quốc hội đã quyết định rằng, bạn biết đấy, chúng tôi sử dụng bằng lái xe làm hình thức chính của ID. Quốc hội quyết định họ muốn có giấy phép lái xe thống nhất để cải thiện an ninh vì rõ ràng có rất nhiều lo ngại về việc mọi người lên máy bay. Vì vậy, các bang đã được hướng dẫn áp dụng tiêu chuẩn mới này cho giấy phép lái xe. Tất cả những năm sau đó và nó trở thành chính thức một năm kể từ bây giờ, tháng 10 năm 2020 - đó là một chuyến đi thực sự gập ghềnh. Một số tiểu bang phản đối ý tưởng này vì họ cho rằng nó giống như liên bang vượt quá tầm với. Các tiểu bang khác đã có một loạt người xuất hiện tại DMV nghĩ rằng họ đã nhận được ID THỰC của mình và sau đó họ nhận được thông báo nói rằng, "Xin lỗi, hãy quay lại." Và tôi không thể nghĩ đến điều gì tồi tệ hơn việc đến DMV hai lần. Cách đây nhiều năm ở DC, trước khi tất cả những điều này xảy ra, tôi đã dành cả ngày trong DC DMV, cuối cùng với bằng lái xe có ghi "Snaydra Block" và tôi quyết định thà đổi tên rồi quay lại DMV.
Khối cát :Nhưng điều đó sẽ không xảy ra nữa. Bạn thực sự phải làm đúng điều này. Vì vậy, lời khuyên của chúng tôi là nếu bạn không có REAL ID ... và ở hầu hết các Quốc gia, điều đó có nghĩa là bạn sẽ có một ngôi sao nhỏ ở đầu bằng lái xe của mình. Nhưng nếu bạn không có nó, đừng chờ đợi để lấy nó vì chúng sẽ là những hàng dài lớn tại DMV khi yêu cầu này ngày càng gần hơn. Tôi vừa xem một câu chuyện trong tuần này rằng 90% người dân Minnesota không có giấy tờ tùy thân thật và đó là một phần vì Minnesota đã không nhận được điều này cho đến năm 2017. Vì vậy, sẽ có rất nhiều đám đông tại DMV, vì vậy đừng đợi đến mùa hè hoặc rơi để có được điều này. Một lời khuyên khác, và đây là nếu bạn không lái xe hoặc bạn thậm chí không thể chịu đựng được suy nghĩ này, thì hộ chiếu là một cách hoàn toàn hợp lệ để lên đường và vì vậy hãy lấy hộ chiếu, hãy đảm bảo rằng hộ chiếu bạn đã có. cập nhật, đừng để nó hết hạn và sau đó bạn không thực sự phải lo lắng về nó.
Khối cát :Và dù sao thì hộ chiếu cũng là thứ tốt. Bạn muốn đến Canada hoặc Mexico hoặc một cái gì đó. Nhưng hãy để ý đến điều này, như tôi đã nói. Tôi không thể nghĩ ra nhiều điều tồi tệ hơn việc phải đến DMV hai lần. Đi đến tiểu bang của bạn và tìm hiểu những tài liệu bạn cần trước khi bạn đi. Một trong những đồng nghiệp của chúng tôi, mẹ của cô ấy đã phải đi hai lần vì cô ấy đã ly hôn và đổi tên và họ yêu cầu cô ấy phải mang theo thỏa thuận ly hôn của mình. Vì vậy, điều thực sự quan trọng là phải biết những gì bạn cần trước khi đi. Một lần nữa, những gì chúng tôi đang cố gắng làm ở đây là ngăn bạn phải đến DMV hai lần hoặc không thể lên máy bay. Vì vậy, đó là lời khuyên của chúng tôi trong ngày.
Ryan Ermey :Vâng. Vâng và hộ chiếu không phải là khó khăn như nó âm thanh. Bạn có thể chụp ảnh tại CVS và mang nó đến-
Khối cát :Chà, FedEx vừa mới đạt được thỏa thuận với một trong những nhà cung cấp hộ chiếu nơi họ sẽ xử lý hộ chiếu và với số tiền lớn, họ sẽ xử lý nhanh chóng. Và điều tốt về hộ chiếu là không có gì thay đổi, các quy tắc cho điều đó là liên bang. Vì vậy, bạn biết những gì bạn cần khi bạn đi vào và những gì sẽ đến-
Ryan Ermey :ID đó đã được liên bang chấp nhận ở mọi nơi.
Khối cát :Vâng. Đúng. Vì vậy, tôi nghĩ dù sao cũng nên có hộ chiếu. Nhưng nếu bạn có bất kỳ nghi ngờ nào về việc liệu bằng lái xe của mình có hợp lệ hay không, thì đây là một công việc tốt.
Ryan Ermey :Được rồi. Vì vậy, bạn đã nghe thấy nó ở đây, hãy đảm bảo rằng bạn có tài liệu của mình để đặt hàng ngay bây giờ, để bạn không phải dành cả ngày tại DMV trong một năm kể từ bây giờ.
Ryan Ermey :Sau giờ giải lao, huấn luyện viên tài chính Cait Howerton đưa ra lời khuyên cho cộng đồng LGBTQ. Đừng đi đâu cả.
Ryan Ermey :Chúng tôi đã trở lại và chúng tôi ở đây với Cait Howerton, người là một huấn luyện viên tài chính. Cô ấy là ứng cử viên CFP, người đã nhận được giải thưởng Đa dạng FPA. Và chúng tôi ở đây để nói về một chủ đề rất gần gũi và thân thiết với trái tim tôi, đó là một người đồng tính, tài chính cho LGBTQ, cho những người đồng tính. So Cait, cảm ơn bạn rất nhiều vì đã đến.
Cait Howerton :Yeah tuyệt đối. Cảm ơn bạn rất nhiều vì đã có tôi.
Ryan Ermey :Vì vậy, để bắt đầu, hãy cho chúng tôi biết một chút về bản thân bạn. Làm thế nào bạn có được công việc này khi nói đến huấn luyện tài chính và tập trung vào cộng đồng LGBT?
Cait Howerton :Vâng, vì vậy tôi đã bắt đầu công việc này ở độ tuổi giữa hai mươi, tôi có khá nhiều người bạn có rất nhiều câu hỏi về tài chính. Tôi đã hoàn thành chương trình MBA vào tháng 9 năm 2014 và họ nói, "Vâng, Cait, bạn phải là người hoàn hảo để nói về những thứ này vì bạn biết về kinh doanh và tiền bạc, phải không?"
Ryan Ermey :Chắc chắn rồi.
Cait Howerton :Vâng. Vì vậy, tôi thấy rằng tôi đã trả lời rất nhiều câu hỏi về tài chính cá nhân rồi. Và khi tôi bắt đầu tìm hiểu về lĩnh vực tài chính dành cho người lớn, đặc biệt là với tư cách là một thành viên của cộng đồng LGBTQ, tôi đã nói, "Chà, chúng ta đang làm gì vậy? Làm thế nào để chúng ta ... bạn phải làm gì với số 401 của mình ( k) và bit bảo hiểm nhân thọ này là gì? " Tôi thấy rằng tôi có sở trường tài chính cá nhân bẩm sinh và quan trọng hơn, tôi muốn hiểu tại sao chúng ta lại làm những điều ngớ ngẩn mà chúng ta vẫn làm với tiền của mình. Vì vậy, tôi đã tìm thấy AMCP và tôi đã hoàn thành chứng nhận cố vấn tài chính được chứng nhận của mình. Vì vậy, tôi muốn thực sự hiểu những cách mà chúng tôi có thể giúp mọi người về dòng tiền, trả hết nợ, v.v. Nhưng tôi cũng muốn hiểu một số vấn đề về hành vi xung quanh tiền của chúng ta là gì.
Cait Howerton :Từ đó, gần như thăng tiến, trở thành một huấn luyện viên tài chính. Tôi bắt đầu trên con đường theo đuổi chứng chỉ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận của mình và hiện tại tôi đang làm việc với tư cách là một huấn luyện viên tài chính chuyên nghiệp, 40, 50 giờ một tuần. Đây là công việc tôi làm toàn thời gian, giúp mọi người tìm ra cách kiếm tiền đúng cách.
Cait Howerton :Đúng vậy, đó thực ra là điều mà tôi đã nói đến khá nhiều vì nếu bạn đến từ vùng nông thôn miền Nam, khá khó khăn để ở lại quê hương của bạn do sự chấp nhận và thậm chí chỉ là sự khoan dung. Và vì vậy, bạn sẽ thấy, ít nhất là theo kinh nghiệm của tôi với tư cách là một người kỳ lạ, rằng bạn muốn điều hướng đến một nơi nào đó tiến bộ hơn và điển hình là những trung tâm thành phố và các khu vực đô thị lớn hơn là nơi bạn đến. Và liên quan đến việc làm thế nào để có thể chi trả những thứ đó và cách bạn đối phó với điều đó, thực tế là rất nhiều người kỳ quặc đối phó với nó theo những cách thực sự không đáng kể. Cho dù đó là các mối quan hệ, ma túy, rượu, thức ăn, v.v., những thứ mà chúng ta thường làm để đối phó. Nhưng tôi sẽ nói một lựa chọn lành mạnh hơn đó là tìm tình bạn hỗ trợ, hy vọng tìm được một người bạn cùng phòng hoặc nếu bạn đang ở trong một mối quan hệ và đã đến lúc tiếp tục với các mối quan hệ của mình và kết hợp tài chính, bạn có thể cắt giảm chi phí . Sau đó, tất nhiên là phải tìm một nghề nghiệp và một nhà tuyển dụng chấp nhận bạn để bạn có công việc đảm bảo để có thể đủ khả năng sống trong một khu vực.
Cait Howerton :Và rõ ràng nó phụ thuộc vào nền tảng giáo dục của bạn là gì. Bạn thậm chí có thể tìm được một công việc mang lại cho bạn mức thu nhập phù hợp để có thể sống ở đó không?
Ryan Ermey :Đúng.
Cait Howerton :Vì vậy, đó chỉ là một vài điều tôi nghĩ đến.
Khối cát :Vì vậy, Cait, tôi nghĩ rất nhiều, có lẽ, những người thẳng thắn nghĩ rằng vì hôn nhân đồng tính là hợp pháp ở mọi tiểu bang nên bây giờ phân biệt đối xử không còn là vấn đề nữa, nhưng tôi nghĩ bạn có thể sẽ tranh luận rằng nó chắc chắn vẫn tồn tại . Và trong lĩnh vực tài chính, bạn có một số gợi ý về cách mọi người có thể tự vận động và nói rằng họ muốn mua nhà hoặc nhận tín dụng hoặc bất cứ thứ gì mà bất kỳ ai cũng muốn, nhưng có thể gặp phải một số rào cản bổ sung nếu họ là LBGTQ.
Cait Howerton :Vâng, vì vậy hiện tại nếu bạn đăng nhập vào một vài ứng dụng mà bạn đang xem qua. Một trong những suy nghĩ của tôi là Apartments.com và sau đó có một cái khác mà tôi sử dụng bất cứ khi nào tôi chỉ tìm thuê. Tôi đang ở trong một ngôi nhà ở New Orleans với tiền thuê của chúng tôi tại Atlanta. Họ thực sự đưa ra những tuyên bố từ chối trách nhiệm rằng nếu bạn là thành viên của một cộng đồng bị gạt ra ngoài lề xã hội, bạn có thể không được bảo vệ và cộng đồng bị thiệt thòi đó chủ yếu là những người LGBTQ. Vì vậy, trong các biện pháp bảo vệ nhà ở của bạn, nó bảo vệ dựa trên giới tính, chủng tộc, tuổi tác, v.v., bảo vệ danh hiệu bảy điển hình của bạn, nhưng bạn không có bảo vệ danh hiệu bảy và sau đó là các danh hiệu khác, tất nhiên có rất nhiều cơ quan lập pháp, nếu bạn là LGBTQ.
Cait Howerton :Vậy, bạn có thể tự vận động như thế nào? Tôi dám nói rằng ngay cả ở hầu hết các thị trấn nhỏ bây giờ, sẽ có ít nhất một người chấp nhận, hoặc ít nhất là khoan dung, người cho vay hoặc ngân hàng hoặc một nơi nào đó mà bạn có thể làm việc với điều đó, điều đó sẽ phân biệt đối xử với bạn. Tôi không nói rằng tất cả sẽ chấp nhận hay khoan dung, nhưng tôi sẽ mua sắm xung quanh. Tôi sẽ không chỉ đến một nơi mà bạn đến. Nếu bạn cảm thấy không thoải mái, nếu bạn không muốn làm việc với ngân hàng đó hoặc người cho vay đó khi bạn đang tìm kiếm một khoản vay hoặc thế chấp, đừng làm việc với họ. Đi tìm nơi khác. Đối với ngân hàng trong chính nó. Cảm ơn trời đất, chúng tôi hiện có các tùy chọn trực tuyến cũng như sau đó chỉ có công đoàn tín dụng địa phương của bạn.
Cait Howerton :Và đối với nhà ở, bạn biết đấy, nhiều công ty quản lý tài sản là những tập đoàn lớn hơn, họ ít nhất dựa trên cấp quốc gia, vì vậy bạn nên có nhiều biện pháp bảo vệ hơn. Nếu bạn ở một thị trấn nhỏ hơn, bạn chỉ thực sự phải thực địa, bạn đang làm việc với ai? Ai sẽ là chủ nhà của bạn? Và nếu bạn có được loại giác quan nhạy bén đó, nếu bạn muốn, có lẽ bạn không nên thuê chúng.
Ryan Ermey :Vì vậy, tôi nghĩ một điều mà nhiều người thường coi là kế hoạch hóa gia đình, nhưng đối với các cặp vợ chồng không dị tính thì lại khác. Vì vậy, với tư cách là một người trẻ, tôi nên nghĩ đến điều gì khi lập kế hoạch cho một gia đình? Và đặc biệt là về việc có hoặc nhận con nuôi?
Cait Howerton :Vâng. Vì vậy, tôi đến từ một khuôn khổ giao nhau. Nó thực sự sẽ phụ thuộc vào danh tính của bạn là gì và bạn có phải là phụ nữ không? Bạn có phải đàn ông không? Bạn có phải là một người phụ nữ không có ý định chở và vì vậy bạn có một người bạn đời sẵn sàng chở không? Vì vậy, những điều đó sẽ đặt ra các lộ trình khác nhau về cách bạn có thể có một gia đình. Vì vậy, đối với người yêu của tôi và tôi, cô ấy sẽ có ý định mang thai, tôi thì không và miễn là chúng tôi không có bất kỳ vấn đề nào về khả năng sinh sản, chúng tôi có thể sử dụng IUI hoặc thậm chí là IVF. Và vì lợi ích của thời gian, các bạn sẽ phải lên mạng và kiểm tra những thứ đó để tìm hiểu thêm một chút về các thủ tục và phương pháp thụ thai khác nhau đó. Nhưng đối với chúng tôi, nếu chúng tôi sử dụng IUI, đây là một lựa chọn hợp lý hơn, thì nó sẽ giảm từ 5.000 đô la đến 7.000 đô la và điều đó sẽ không bao gồm việc nhận con nuôi của cha mẹ thứ hai.
Ryan Ermey :Và đó không phải là số tiền mà bạn biết mọi người đang sử dụng.
Cait Howerton :Đúng đúng. Bạn sẽ phải lập kế hoạch cho nó. Và ý tôi là, ngay cả bảo hiểm hiện tại của tôi, tôi có một nhà tuyển dụng phi thường thông qua SmartPath và họ vô cùng bao trùm, nhưng ngay cả với bảo hiểm của riêng tôi, nó sẽ không bao gồm những thủ tục mà chúng tôi sẽ phải trả. Và nếu bạn là một người đồng tính nam, để có một đứa con như vậy, bạn sẽ xem xét việc nhận con nuôi hoặc bạn sẽ xem xét việc mang thai hộ, và việc mang thai hộ sẽ là một trong những điều có thể xảy ra. các tùy chọn đắt tiền nhất để hướng tới. Nếu bạn sử dụng một người mẹ thay thế và bạn biết đấy, một thành viên của cặp vợ chồng thực sự là người hiến tặng, thì số tiền đó có thể lên tới 100.000 đô la.
Khối cát :Chà.
Cait Howerton :Vì vậy-
Khối cát :Và tôi nghĩ bạn có thể ... Tôi nghe bạn nói trên một podcast khác và bạn cũng nói về chi phí nhận con nuôi, chi phí này cao đối với bất kỳ ai nhưng tôi đoán có thể còn cao hơn đối với một cặp đồng tính nam.
Cait Howerton :Vâng. Vì vậy, bản thân việc nhận con nuôi ở Hoa Kỳ, chi phí nhận con nuôi là rất cao và thật đáng buồn khi có rất nhiều trẻ em trong các nhà nuôi dưỡng, v.v., đang tìm kiếm con nuôi và có quá nhiều rào cản để làm như vậy. Nhưng đối với một cặp đôi LGBTQ, vì một số cơ quan nhận con nuôi được điều hành bởi các tổ chức tôn giáo, nên có rất nhiều hạn chế đối với các cặp đôi LGBTQ có thể thực sự nhận con nuôi từ các tổ chức đó, chỉ dựa trên cơ sở thông qua các giá trị vì giá trị của chính tổ chức đó. Vì vậy, bạn phải bắt đầu xem xét các tổ chức khác sẽ hoạt động với các cặp đôi LGBTQ, thường thì họ đắt hơn. Phần khác của điều đó là nếu bạn không phải là cá nhân đã mang thai một đứa trẻ, nếu có một người bạn đời là phụ nữ trong mối quan hệ, thì người bạn đời kia sẽ phải làm con nuôi thứ hai. Vì vậy, nếu bạn cũng là một cặp đồng tính nam, bạn sẽ phải làm con nuôi thứ hai hoặc cả hai bạn sẽ phải hoàn thành việc nhận nuôi đứa trẻ đó.
Ryan Ermey :Chà, đại loại là một trong những thứ khác mà tôi muốn nói đến, đó là rất nhiều cặp vợ chồng kỳ lạ mà tôi biết, hoàn cảnh cả gia đình có thể không hoàn toàn theo quy ước. Có thể họ đã bên nhau mãi mãi, nhưng họ không kết hôn. Hoặc có thể mối quan hệ với những đứa trẻ là loại thân mật, bạn biết đấy, bức tranh trở nên phức tạp hơn một chút và rất nhiều gia đình kỳ lạ thích một mức độ thân mật theo cách đó. Nhưng nếu bạn đang suy nghĩ về mọi thứ từ quan điểm tài chính, thì đâu là những thứ bạn nhất thiết phải ghi trên giấy tờ?
Cait Howerton :Đúng vậy, từ quan điểm tài chính, tôi vừa có cuộc trò chuyện này với một người bạn của tôi ... và chúng tôi đang thảo luận về những gì đối tác của tôi và tôi sẽ xem xét để hoàn thành. Và đây là một số điều mà ngay cả khi bạn đã có gia đình và không chính thức, hiện tại bạn chưa kết hôn, bạn sẽ muốn chuẩn bị ý chí của mình. Bạn muốn có một giấy ủy quyền hồi xuân. Vì vậy, đối với bất kỳ ai có thể đang lắng nghe, điều đó về cơ bản chỉ để có thể có giấy ủy quyền sẽ xuất hiện trong trường hợp nếu một trong hai bạn không có khả năng hoặc không thể có xu hướng với bản thân. Ủy quyền chăm sóc sức khỏe để ai đó có thể thực sự thay mặt bạn nói chuyện khi liên quan đến vấn đề chăm sóc sức khỏe của bạn với bác sĩ hoặc trong bệnh viện. Ý chí sống. Vì vậy, có các chỉ thị chăm sóc sức khỏe nâng cao, biểu mẫu phát hành quyền riêng tư HIPAA.
Cait Howerton :Điều mà chúng tôi không thường nghĩ đến là khi bạn đi khám và đôi khi chúng tôi sẽ điền vào, đôi khi chúng tôi sẽ không, chẳng hạn như bạn có thể chia sẻ thông tin của mình với ai. Và sau đó là bảo hiểm nhân thọ kỳ hạn tối thiểu. Nhưng nếu bạn cũng có con chung, thì bạn muốn có các điều khoản giám hộ theo ý muốn của mình. Vì vậy, đó là đối với những người thuộc loại thị trường đại chúng hoặc giá trị ròng không khá cao. Vì vậy, loại suy nghĩ 200.000, 300.000 đô la thu nhập giữa những người Mỹ cổ cồn xanh điển hình của bạn. Nhưng sau đó nếu bạn bắt đầu đạt được giá trị ròng cao, v.v., bạn muốn bắt đầu suy nghĩ về quỹ tín thác và điều hướng điều này để lập kế hoạch bất động sản. Và làm việc với gia đình vào thời điểm mất mát vốn đã lộn xộn, lại càng trở nên lộn xộn hơn nếu có bất kỳ sự cố chấp hoặc phân biệt đối xử nào xảy ra trong gia đình.
Khối cát :Đúng rồi. Và chúng tôi đã viết về điều này trước đây và rõ ràng là chúng tôi đề xuất các proxy và ý chí chăm sóc sức khỏe cho mọi người. Nhưng trong trường hợp của một cặp đồng tính nam, tôi nghĩ điều đó đặc biệt quan trọng vì bạn có thể gặp phải những tình huống mà các thành viên khác trong gia đình có thể ngăn cản bạn ủng hộ hoặc thậm chí nhìn thấy người bạn đời của bạn trong tình huống như vậy. Và đó là lý do tại sao những tài liệu này tôi nghĩ trở nên rất quan trọng.
Cait Howerton :Đúng rồi. Vâng. Có một số cặp vợ chồng mà tôi biết đang ở đây trong Georgia và phút họ kết hôn và họ bắt đầu giới thiệu mình là vợ thay vì chỉ kiểu mập mờ, có thể giống như dì hoặc anh họ, bạn bè, v.v. Họ thực sự bắt đầu nhận được khá nhiều lo lắng bất cứ khi nào họ đi khám bệnh hoặc đưa trẻ đến trường, v.v. Và họ thực sự mang theo giấy đăng ký kết hôn của mình. Vì vậy, ít nhất họ có được sự bảo vệ của việc thực sự đã kết hôn. Hãy suy nghĩ về những gì nó sẽ như thế nào nếu không có. Bạn phải chuẩn bị xong thủ tục giấy tờ đó.
Ryan Ermey :Chà, đó là điểm mấu chốt của những gì chúng tôi muốn nói đến, đó là mọi thứ đã tiến triển rất nhiều kể từ Obergefell, nhưng thực sự vẫn còn rất nhiều cân nhắc để những người kỳ lạ cân nhắc khi nói đến tài chính của họ. Cait, chúng tôi muốn cảm ơn bạn một lần nữa vì đã đến nhanh chóng. Hãy cho chúng tôi biết người nghe có thể tìm thấy những gì bạn đang làm ở đâu.
Cait Howerton :Vâng, vì vậy tôi là một huấn luyện viên tài chính với SmartPath, vì vậy trong buổi biểu diễn trong ngày của tôi, đó là tại JoinSmartPath.com. Vì vậy, chúng tôi là một công ty huấn luyện tài chính dựa trên đăng ký cho người Mỹ cổ cồn xanh và sau đó cho người Mỹ trung lưu. Và sau đó, bạn cũng có thể theo dõi một số blog của tôi và bất kỳ công việc nào mà tôi đang làm trong lĩnh vực đa dạng về lập kế hoạch tài chính và dịch vụ tài chính tại supersifinancialplanning.com.
Ryan Ermey :Tuyệt diệu. Chúng tôi sẽ đưa tất cả điều đó lên trong ghi chú chương trình. Cait, một lần nữa cảm ơn bạn rất nhiều vì đã đến.
Cait Howerton :Tất nhiên. Cảm ơn bạn rất nhiều.
Ryan Ermey :Mức độ chấp nhận rủi ro của bạn là bao nhiêu? Còn về khả năng rủi ro của bạn? Có gì khác biệt? Tìm hiểu tiếp theo.
Ryan Ermey :Chúng tôi quay lại và trước khi đi, một giải thích nhanh khác như tôi là năm phân khúc và điều mà tôi đưa ra rất nhiều trong chương trình này là về việc đầu tư phù hợp với khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Nhưng khi tôi nói về khả năng chấp nhận rủi ro, tôi thực sự đang nói về hai điều. Khả năng chấp nhận rủi ro và rủi ro. Sandy, bạn có biết sự khác biệt không?
Khối cát :Không, chúng nghe rất giống nhau. Nghe có vẻ như nếu bạn có khả năng chấp nhận rủi ro lớn thì bạn cũng phải có khả năng rủi ro lớn, nhưng tôi đoán không nhất thiết phải như vậy.
Ryan Ermey :Đúng. Vì vậy, chúng tôi thực sự đang nói về hai điều và suy nghĩ về nó theo cách này, từ năm 1929 đến năm 2009, S&P đã có 13 thị trường giá xuống, mà chúng tôi đã xác định trong chương trình trước đây là mức giảm 20% hoặc hơn so với mức cao gần đây. Và mức lỗ trung bình chỉ là một tích tắc dưới 40% nhưng mức giảm có thể từ mức tối thiểu 20% đến mức thảm khốc 86% và thị trường cuối cùng luôn phục hồi trở lại. Nhưng bạn phải tự hỏi mình, với tư cách là một nhà đầu tư, bạn sẽ làm gì khi đối mặt với sự sụt giảm mạnh mẽ của thị trường chứng khoán? Và một phần của câu hỏi đó là, tôi sẽ phản ứng như thế nào về mặt tâm lý? Tôi có hoảng sợ và bán tất cả những thứ của mình không? Đó là khả năng chấp nhận rủi ro của bạn-
Khối cát :Giấc ngủ của bạn vào ban đêm, bạn có thể đứng được bao nhiêu.
Ryan Ermey :Chính xác là mức độ bạn cảm thấy thoải mái với các khoản đầu tư của mình. Còn lại, khả năng chịu rủi ro của bạn là cuộc sống tài chính của bạn sẽ bị ảnh hưởng vật chất như thế nào khi bị sụt giảm như vậy? Liệu bạn có thể làm tất cả những điều bạn muốn với các khoản đầu tư của mình trong ngắn hạn đến trung hạn hay không. Vì vậy, bạn phải tiếp cận rủi ro từ hai khía cạnh đó. Có nhiều cách để đánh giá hồ sơ rủi ro của bạn, có rất nhiều thứ trên mạng. Một câu hỏi miễn phí đơn giản mà chúng tôi thích là bảng câu hỏi Nhà đầu tư của Vanguard. Chúng tôi sẽ đặt một liên kết đến điều đó trong ghi chú chương trình. Nhưng về cơ bản, nó sẽ hỏi bạn khi nào bạn có kế hoạch bắt đầu sống bằng các khoản đầu tư của mình? Khi nào bạn cần lấy số tiền này ra và bạn cần bao nhiêu? Nhưng bạn cũng sẽ phản ứng như thế nào nếu lượng cổ phiếu nắm giữ của bạn giảm xuống X, bạn có mua thêm không? Bạn sẽ bán nhiều hơn? Bạn có giữ yên không? Bạn biết đấy, bạn sẽ phản ứng như thế nào?
Ryan Ermey :Và đầu tư phù hợp với điều đó có nghĩa là bạn sẽ không làm bất cứ điều gì hấp tấp. Và chúng tôi nói rất nhiều về cách bạn không cần phải bán tháo mọi thứ khi chúng lao dốc bởi vì bạn đang đi ngược lại nhiệm vụ chính là bạn cần mua thấp và bán cao. Nếu bạn bán mọi thứ khi chúng lao dốc, về cơ bản bạn đang bán thấp. Vậy làm cách nào để điều chỉnh nếu nhận thấy không phù hợp với khả năng chấp nhận rủi ro của mình? Có thể là sau nhiều năm thị trường tăng giá trở lại từ cổ phiếu, bạn phân bổ nhiều hơn vào các cổ phiếu được coi là khoản đầu tư rủi ro hơn bạn vào thứ gì đó như trái phiếu, một số loại thu nhập cố định được coi là ít biến động hơn.
Ryan Ermey :Và một cách để tiếp cận nó là có thể đầu tư vào một quỹ cân bằng. Chúng tôi đã nói về điều này trước đây, một trong Kiplinger 25 Vanguard Wellington là một ý tưởng hay và điều đó có thể hữu ích vì có một phân bổ được xây dựng sẵn cho thu nhập cố định ở đó. Và một điều khác mà chúng ta đã nói đến trong chương trình này, khi Kyle Woodley tham gia một tập gần đây, đã suy nghĩ về một quỹ ETF có độ biến động thấp. Chúng được thiết kế để giữ cho bạn đầu tư vào cổ phiếu, nhưng để giảm biến động danh mục đầu tư của bạn. Hai thứ mà anh ấy đã đề cập trong chương trình, iShares Edge MSCI Min Vol USA ETF. Biểu tượng mã đó là USMV và ETF Legg Mason Low Volability High Cổ tức. LVHD là biểu tượng trên đó.
Ryan Ermey :Vì vậy, hãy truy cập trực tuyến, lấy bảng câu hỏi Vanguard hoặc bảng câu hỏi khác, tại nhà môi giới của bạn. Ý tôi là, hầu như mọi công ty môi giới đều sẽ có một cái gì đó như thế này và chỉ cần đảm bảo bạn đang xếp hàng để bạn có thể ngủ vào ban đêm.
Ryan Ermey :Đó là nó cho tập này của Your Money's Worth cho các ghi chú chương trình và nội dung Kiplinger tuyệt vời hơn về các chủ đề mà chúng ta đã thảo luận trong chương trình hôm nay, hãy truy cập kiplinger.com/links/podcasts, bạn có thể giữ kết nối với chúng tôi trên Twitter, Facebook hoặc bằng cách gửi e-mail chúng tôi tại [email protected] và nếu bạn thích chương trình, hãy nhớ xếp hạng, đánh giá và đăng ký Giá trị tiền bạc của bạn ở bất cứ đâu bạn nhận được podcast của mình. Cảm ơn đã lắng nghe.