Ryan Ermey :Việc cân nhắc các lựa chọn của bạn trong mùa tuyển sinh mở có thể giống như việc bạn đang sàng lọc qua món súp bảng chữ cái, nhưng đừng sợ. Giám đốc điều hành Jellyvision, Amanda Lannert tham gia chương trình để tách HGHPs khỏi PPO, HSA khỏi FSA và nhiều hơn nữa trong phân khúc chính của chúng tôi. Trong chương trình ngày hôm nay, Sandy và tôi sẽ đưa cho bạn những khoản tiền cần thực hiện ngay bây giờ và cho bạn biết tại sao doanh số bán hàng trong Lễ Tạ ơn có thể là một việc tốt trong khi dịch vụ cứu trợ khoản vay cho sinh viên chắc chắn không phải như vậy. Đó là tất cả những gì phía trước trong tập này của Your Money's Worth. Bám sát.
Ryan Ermey :Chào mừng bạn đến với Giá trị tiền của bạn. Tôi là cộng tác viên biên tập của Kiplinger, Ryan Ermey, tham gia như mọi khi bởi biên tập viên cấp cao Sandy Block. Sandy, bạn thế nào?
Khối cát :Kiệt sức, Ryan, nhưng có lý do chính đáng vì tôi đã thức để xem trận Nats giành chiến thắng trong loạt trận thế giới đêm qua.
Ryan Ermey :Vâng. Thậm chí tôi đã thức và xem điều đó tại một quán bar. Và họ không phải là đội của tôi như chúng ta đã thảo luận trước đây, nhưng tôi là ai để làm mưa làm gió trong tất cả các cuộc diễu hành của đồng nghiệp.
Khối cát :Cuộc diễu hành của chúng tôi.
Ryan Ermey :Đúng rồi. Và sẽ có một cuộc diễu hành, tôi chắc chắn. Vâng, trước tiên, xin gửi lời chúc mừng nhanh đến chúng tôi, vì hôm nay là tập thứ 50 của chương trình Your Money's Worth.
Khối cát :Có vẻ như hôm qua, Ryan.
Ryan Ermey :Tôi không biết là gì ... có một món quà kỷ niệm 50 năm chương trình mà chúng tôi nên đòi hỏi từ báo chí ở đây. Đúng không?
Khối cát :Tôi e rằng nó sẽ là một con gà tây.
Ryan Ermey :Không có ngọc bích? Vâng. Chúng tôi đã làm. Đối với những người đang lắng nghe, đã có một giải thưởng lớn tại một văn phòng nội bộ và tình cờ là một trong những người làm việc ở đây có một trang trại và anh ta có gà tây. Vì vậy, ai đó đã có được một con gà tây đầy đủ, tôi tin rằng đã được nhổ lông và mặc quần áo đầy đủ.
Khối cát :Chà, chưa. Vẫn chưa, vâng.
Ryan Ermey :Không không. Hiện giờ cô ấy vẫn đang chạy xung quanh. Mặc dù nó chưa có tên.
Khối cát :Chloe.
Ryan Ermey :Vâng. Chloe. Ai đó đã gợi ý Chloe, nhưng Chloe đang bị ăn thịt nên chúng tôi không đặt tên cho cô ấy. Nhưng dù sao, chúng tôi muốn nói về điều gì trong chương trình? Một người nào đó trong phần nhận xét trên iTunes cho biết họ không thích buổi nói chuyện cà phê.
Khối cát :Buổi nói chuyện cà phê.
Ryan Ermey :Hãy nói chuyện Thổ Nhĩ Kỳ. Làm thế nào về điều đó? Những gì chúng ta đang nói đến là những động thái kiếm tiền phải thực hiện ngay bây giờ, đây là một phần của câu chuyện trang bìa trong ấn phẩm tháng 12 sắp tới của Kiplinger. Và ý tưởng là chúng tôi muốn đưa ra các động thái để bạn thực hiện trước cuối năm nay, nhưng một số trong số đó trong danh sách, tôi và Sandy nghĩ sẽ xảy ra sớm hơn.
Khối cát :Thích ngay bây giờ.
Ryan Ermey :Vì vậy, chúng tôi muốn thông báo trước cho bạn, hãy thực hiện tất cả những việc này ngay bây giờ. Và Sandy, điều đầu tiên mà mọi người nên làm ngay khi ngừng nghe chương trình này là gì?
Khối cát :Đúng rồi. Và của tôi là, tôi có hai. Một là kiểm tra khấu trừ thuế của bạn. Sau cuộc đại tu thuế khi mọi người nộp thuế cho năm 2018, rất nhiều người đã rất ngạc nhiên về số tiền hoàn lại nhỏ hoặc quy mô của hóa đơn của họ. Và đó là bởi vì những thay đổi trong loại đại tu thuế đã làm mất đi khoản khấu lưu của họ. Vì vậy, vẫn còn thời gian từ nay đến cuối năm. Nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể không có đủ thuế bị khấu trừ từ séc của mình, vẫn còn thời gian để nộp đơn W-4 mới để có nhiều tiền hơn từ séc của bạn và tránh một hóa đơn thuế rất khó chịu. Và đây là điều bạn cần làm ngay bây giờ vì chúng tôi sắp hết tiền lương ở đây, nhưng bạn vẫn có thể làm được. Và chúng tôi sẽ đưa nó vào ghi chú chương trình, một máy tính mà bạn có thể sử dụng để tìm hiểu xem khoản khấu lưu của bạn có đang đi đúng hướng hay bạn cần phải rút ra nhiều hơn.
Khối cát :Nếu bạn xác định rằng bạn cần phải chi tiêu nhiều hơn và không có đủ tiền lương để khắc phục điều đó, thì cũng có một giải pháp cho điều đó. Bạn có thể chuyển đến dòng số sáu trên W-4 của mình và điền vào số tiền mà bạn muốn giữ lại. Vì vậy, nếu bạn tính toán và bạn tìm ra nó và bạn nói, "Chúa ơi, tôi sẽ nhận được một hóa đơn thuế lớn vào năm tới." Vẫn còn thời gian để có thêm khoản khấu trừ từ phiếu lương của bạn. Và điều này là quan trọng. Không chỉ vì bạn không muốn ngạc nhiên với một hóa đơn thuế lớn, mà vì cách thức hoạt động của hệ thống thuế của chúng ta. Nếu bạn không thanh toán đủ, ngay cả khi bạn hoàn thành vào ngày 15 tháng 4, bạn sẽ phải trả một khoản tiền phạt do không khấu trừ đủ.
Ryan Ermey :Đúng.
Khối cát :Vì vậy, đây là một ý tưởng hay. Đó là một bài tập tốt. Chỉ cần kiểm tra nhanh và đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng để có đủ tiền khấu trừ thuế mà bạn không phải bán xe vào tháng 4 tới để thanh toán cho các hóa đơn thuế của mình.
Ryan Ermey :Chà và một điều nữa thường xảy ra vào cuối năm là đây là thời gian tăng lương và thưởng. Và chúng tôi nghĩ mọi người nên làm gì với điều đó?
Khối cát :Đặt số tiền đó vào kế hoạch 401 (k) của bạn. Và một lần nữa, đây là điều ngay cả khi bạn không nhận được tiền thưởng, bạn có thể có thời gian tùy thuộc vào mức độ thường xuyên được trả và khi bạn đang nghe điều này, vẫn có thể có thời gian để tăng số tiền đã nhận ra khỏi ngân phiếu lương của bạn từ bây giờ đến cuối năm và gửi nó vào 401 (k) của bạn. Hoặc nếu bạn là nhân viên biểu diễn, bạn có PSAP hoặc solo 401 (k), vẫn còn thời gian để bỏ thêm tiền vào đó. Mức tối đa cho hầu hết những người dưới 50 tuổi trong 401 (k) là $ 19,000. Hầu hết mọi người thậm chí không đến gần điều đó, nhưng đây là một trong số ít điều bạn có thể làm từ bây giờ đến cuối năm, đặc biệt là bây giờ khi hầu hết mọi người không chi tiêu nữa, điều đó thực sự sẽ làm giảm hóa đơn thuế của bạn .
Khối cát :Số tiền bạn bỏ vào 401 (k) sẽ không bị đánh thuế. Vì vậy, nếu bạn có dư một ít tiền, bạn có thể liên hệ lại với bộ phận nhân sự của mình, yêu cầu lấy thêm tiền từ séc của bạn. Nếu bạn nhận được tiền thưởng, nhiều công ty sẽ cho phép bạn chuyển tiền thưởng vào 401 (k) của bạn. Vì vậy, hãy đặt tất cả hoặc một phần số tiền đó vào 401 (k) của bạn và khi bạn nộp thuế, bạn sẽ cảm ơn chính mình.
Ryan Ermey :Và đây là một lời khuyên kinh điển về tài chính mà bạn phải trả tiền cho chính mình trước.
Khối cát :Đúng.
Ryan Ermey :Bạn đảm bảo rằng nếu bạn nhận được tiền thưởng, bạn đã được tăng lương, rằng số tiền đó thực sự thuộc về bạn chứ không phải nhà cái của bạn hay bất cứ điều gì. Vì vậy, tôi muốn nói về việc đảm bảo rằng bạn đang sử dụng những phần thưởng mà bạn có và sử dụng chúng một cách kịp thời. Tôi đã nói trong chương trình trước đây, sinh nhật vào cuối tháng 10 của tôi sau đó là sinh nhật cho chị gái, mẹ tôi, bố tôi, cháu gái tôi và Giáng sinh cho tất cả họ. Vì vậy, nếu tôi gặp bất kỳ cơn gió nào xung quanh thì bây giờ tôi sẽ dành nó cho những người khác. Một nguồn tiền mặt hoặc những thứ có thể chi tiêu mà bạn có thể bỏ qua là phần thưởng thẻ tín dụng của bạn. Rất nhiều người họ có nhiều tài khoản tín dụng khác nhau. Đây là số tiền mà bạn có thể sử dụng để nhận các giao dịch khách sạn trong những ngày lễ, tìm các chuyến bay của hãng hàng không.
Ryan Ermey :Bạn có thể chuyển đổi chúng thành thẻ quà tặng. Đôi khi trực tiếp mua hàng lẻ tại Amazon.com hoặc tương tự. Vì vậy, đây có thể là một nguồn tiền mặt chưa được khai thác để bạn chi tiêu trong những ngày nghỉ khi tất cả chúng ta cần thêm một chút tiền để chi tiêu. Và một điều nữa tôi muốn chỉ ra là bây giờ là lúc để đi nghỉ và không chỉ đi nghỉ, mà là những ngày nghỉ của bạn.
Khối cát :Bạn đã kiếm được.
Ryan Ermey :Bạn đã kiếm được. Đó là một phần bồi thường của bạn khi bạn được nghỉ một khoảng thời gian được trả lương nhất định, nhưng 55% người Mỹ, và điều này theo Hiệp hội Du lịch Hoa Kỳ, những người dường như có chút da thịt trong việc này, nhưng họ nói rằng 55% người Mỹ đã không làm như vậy. t sử dụng tất cả thời gian nghỉ có trả lương của họ trong năm 2018. Con số này tăng so với năm 2017. Và số ngày không sử dụng trung bình là 6,5 ngày vào năm ngoái. Vì vậy, về cơ bản, hơn một tuần vì có năm ngày trong tuần làm việc.
Khối cát :Và một số công ty cho phép bạn xoay sở trong những ngày đó, nhưng những công ty khác thì không.
Ryan Ermey :Đúng.
Khối cát :Vì vậy, bạn không nghỉ những ngày đó, bạn có thể mất chúng. Và đó là tiền trên bàn.
Ryan Ermey :Chính xác. Vì vậy, điều đầu tiên cần làm là kiểm tra chính sách của công ty bạn với bộ phận nhân sự. Có thể họ không cho bạn lật tẩy mọi thứ. Có thể họ sẽ cho bạn nghỉ một tuần trong một năm hoặc bất cứ điều gì, nhưng điểm mấu chốt là bạn nên sử dụng những ngày nghỉ phép mà bạn được phân bổ và thực lòng không cảm thấy áp lực khi không nhận chúng. Ý tôi là, điều này giống như ... Chúng tôi có một podcast tài chính cá nhân, nhưng đừng để chủ nghĩa tư bản đến với bạn ở đây. Được chứ? Đây là những ngày nghỉ phép của bạn. Bạn đã kiếm được chúng.
Khối cát :Và có thể bạn sẽ là một nhân viên tốt hơn khi sử dụng chúng.
Ryan Ermey :Đúng, chính xác. Bạn sẽ là một phiên bản hạnh phúc hơn của chính mình. Vì vậy, lời khuyên của chúng tôi trong tạp chí là dành cho các chuyến bay ít tốn kém hơn và một lần nữa bạn bắt đầu ngay bây giờ. Tập trung tìm kiếm của bạn vào hai tuần đầu tiên của tháng mười hai. Điều đó sẽ rẻ hơn đi máy bay, rõ ràng là như cuối tuần trước Giáng sinh. Và chúng tôi gợi ý rằng Mexico dường như có những giao dịch tốt vào khoảng thời gian này trong năm và chúng tôi cũng chỉ ra rằng ở Úc đang là đầu mùa hè.
Khối cát :Ôi cậu nhóc.
Ryan Ermey :Đó là, hoặc bất kỳ nơi nào ở Nam bán cầu cho vấn đề đó. Vì vậy, hãy sử dụng những ngày nghỉ phép của bạn, sử dụng phần thưởng thẻ tín dụng của bạn. Không có lý do gì để không sử dụng những thứ bạn đã kiếm được và trong khi bạn đang ở đó, hãy đảm bảo rằng bạn đang kiếm được nhiều nhất có thể và có khoản khấu trừ của bạn phù hợp. Chúng ta sẽ nói nhiều hơn về chuyển động tiền cuối năm khi thời điểm cuối năm đến gần, nhưng bây giờ hãy hoàn thành những điều này ngay khi bạn nghe xong. Không chắc chắn nên chọn kế hoạch nào trong quá trình ghi danh mở? Đừng bỏ lỡ cuộc phỏng vấn của chúng tôi với Amanda Lannert. Tiếp theo.
Ryan Ermey :Chúng tôi đã trở lại và chúng tôi ở đây với Amanda Lannert. Cô ấy là CEO của Jellyvision và Amanda, điều đầu tiên tôi cần hỏi là tôi nhớ vào những năm 90, tôi có một trò chơi máy tính mà tôi tin rằng do Jellyvision sản xuất. Đó là cách tôi quen thuộc với công ty. Công ty hoạt động như thế nào vào những ngày này?
Amanda Lannert :Chà, trí nhớ của bạn thật tuyệt vời và chúng ta thực tế là một và giống nhau. Có những điểm tương đồng và sau đó là sự khác biệt hoàn toàn. Chúng tôi không còn là một công ty trò chơi nữa và chúng tôi không còn tạo ra những người tổ chức chương trình trò chơi ảo cho Trò chơi từ B đến C nữa mà chúng tôi tạo ra những cố vấn ảo cho một doanh nghiệp B2B. Chúng tôi tạo ra một người khi người dùng đang nhíu mày, khi mọi người đang cố gắng làm điều gì đó phức tạp và nhàm chán nhưng quan trọng, các máy chủ ảo của chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn thực hiện nó. Tôi sẽ nói cho bạn thông qua nó. Vì vậy, bây giờ thay vì hỏi bạn những câu hỏi vui nhộn vào tối thứ Sáu, chúng tôi hiện đang giúp mọi người bằng những thứ thực sự nghiêm túc như lợi ích, nhưng ý tưởng mô phỏng cuộc trò chuyện với người dùng và máy tính và ý tưởng tạo ra ngôi sao này, người dùng ngồi trước màn hình, đó là những điểm chung xuyên suốt hoạt động kinh doanh. Nhưng nó là một trong cùng một.
Ryan Ermey :Đúng vậy, trò chơi ngày xưa là You Don't Know Jack, mà tôi tin rằng vẫn còn tồn tại. Và những gì chúng tôi đang làm vì đang là mùa tuyển sinh mở, rất nhiều người không biết về tuyển sinh mở. Vì vậy, khi mọi người đang xem xét những thứ có sẵn, họ có khả năng nhìn thấy loại kế hoạch nào trong quá trình tuyển sinh mở? Và sự khác biệt chung giữa các loại kế hoạch mà họ sẽ thấy là gì?
Amanda Lannert :Rất nhiều người cố gắng xem càng ít kế hoạch càng tốt, vì vậy chúng ta hãy chia nhỏ những gì đang diễn ra trong tuyển sinh mở ngay bây giờ. Ford chi nhiều tiền hơn cho mỗi chiếc xe hơi cho bảo hiểm y tế so với việc họ mua thép. Và cứ bốn nhân viên thì có một nhân viên thà dọn nhà vệ sinh hơn là nghĩ đến lợi ích, đó là lý do tại sao một công ty giải trí rất giỏi lại tham gia vào không gian phúc lợi bởi vì nếu bạn không chú ý, bạn không thể tìm hiểu và đưa ra quyết định đúng đắn. Vì vậy, chúng tôi sử dụng các kỹ thuật hài kịch và trò chơi hóa để thực sự thu hút sự chú ý để mọi người có thể học hỏi. Thật không may, những gì bạn sẽ thấy năm nay lại là những gì bạn đã thấy trong rất nhiều năm trước:những sản phẩm được đặt tên khủng khiếp. Không có ngành công nghiệp nào khác mà bạn có thể lấy một sản phẩm, đặt tên cho sản phẩm dựa trên tính năng đáng sợ nhất của nó và mong đợi nó thành công ... thứ được gọi là kế hoạch khấu trừ cao.
Ryan Ermey :Được khấu trừ cao.
Khối cát :Đúng vậy.
Amanda Lannert :Đó thực sự là về phí bảo hiểm thấp. Bạn có một cái gì đó gọi là PPO, thực sự là về các loại chi phí cố định và có thể quản lý được và sau đó bạn có tất cả những điều mới mẻ mà bạn sẽ thấy trong năm nay xoay quanh các phúc lợi tự nguyện. Một trong những xu hướng lớn nhất mà chúng tôi đang thấy với các nhà tuyển dụng ở mọi quy mô là thay vì chỉ cung cấp các kế hoạch y tế, giúp bạn trả tiền bảo hiểm sức khỏe của mình, họ mang đến những thứ thực sự khủng khiếp như tiền bồi thường bệnh viện, bệnh hiểm nghèo và bảo hiểm tai nạn, vật nuôi bảo hiểm. Thực sự đang cố gắng xem xét gánh nặng mà các khoản phí bảo hiểm y tế ngày càng tăng này đang gây tốn kém cho gia đình người Mỹ và cố gắng tạo ra các phương thức phụ trợ hoặc bổ sung để chi trả cho những thứ khác liên quan đến chăm sóc sức khỏe hoặc phúc lợi. Vì vậy, có nhiều sự lựa chọn hơn nữa đang chờ đợi hầu hết nhân viên ở Mỹ cho đợt tuyển sinh mở năm nay.
Khối cát :Bạn nên suy nghĩ về điều gì khi quyết định chọn cái nào? Bạn nên xem xét những chi phí nào?
Amanda Lannert :Vâng. Tôi nghĩ có một vài điều. Trước tiên, bạn cần đảm bảo rằng các kế hoạch của bạn đã được bảo hiểm. Điều thứ hai bạn cần kiểm tra là liệu có thứ gì đó được gọi là mạng nhúng mà theo cách mô tả đơn giản nhất, nó thường chỉ là bạn đang ở trong mạng hay ngoài mạng? Nhưng bây giờ có trong mạng và trong mạng và siêu trong mạng nơi có các loại tầng ưu tiên trong mạng đó. Vì vậy, chỉ cần thực sự hiểu được các bác sĩ yêu thích của bạn sống ở đâu trong các phạm vi mạng lưới này là điều quan trọng, nhưng cách đơn giản nhất để phân tích, có lẽ, sự khác biệt giữa PPO và kế hoạch được khấu trừ cao là điều này. PPO có thể có và thường có chi phí cao hơn cho những thứ định kỳ cố định. Giống như bạn trả nhiều hơn hàng tháng, hàng tháng bạn sẽ nhận được nhiều hơn từ séc.
Amanda Lannert :Nhưng khi bạn cần chăm sóc sức khỏe, những chi phí cho lần khám bác sĩ đó sẽ thấp hơn. Một kế hoạch khấu trừ cao, bạn trả ít hơn trên cơ sở hàng tháng để chỉ có trong kế hoạch, nhưng nếu bạn thực sự có chi phí thì bạn phải trả nhiều hơn từ tiền túi. Vì vậy, một trong những điều bạn phải suy nghĩ ở đây là bạn sẽ có nhiều chi phí hoặc một chút chi phí. Và một trong những điều lớn nhất mà chúng tôi được yêu cầu là giúp nhân viên hiểu được dòng tiền của anh ấy. Nếu bạn đang xem xét việc rời khỏi công ty của mình giữa chừng trong năm, mặc dù kế hoạch PPO có thể đắt hơn hàng tháng, nhưng nếu bạn nghĩ rằng có khả năng bị ốm hoặc ngã khỏi ván trượt và gãy một cánh tay, bạn có thể muốn tham gia gói PPO vì bạn sẽ đạt được khoản khấu trừ đó. Bạn sẽ có những khoản chi phí tự trả cao hơn trong gói được khấu trừ cao và PPO có thể là một cách tuyệt vời để sắp xếp quản lý chi phí.
Amanda Lannert :Bạn cần phải suy nghĩ kỹ về bác sĩ của mình, chi phí có thể có của bạn, những gì có thể xảy ra sai sót, đó là một chút cực đoan, và sau đó bạn có nghĩ mình sẽ ở lại công ty chủ cả năm hay không. Và một trong những lý do chúng tôi đưa ra vấn đề này là trong nền kinh tế nhân tài với tỷ lệ thất nghiệp đang ở mức thấp như hiện tại, chúng tôi đang chứng kiến sự thay đổi nhân viên nhiều hơn. Và thực sự, việc bạn có định bắt đầu năm học và kết thúc năm học với cùng một chủ lao động hay không là điều quan trọng mà mọi người phải cân nhắc khi chọn các kế hoạch phúc lợi.
Ryan Ermey :Đúng. Và một điều nữa, ý tôi là đây là điều mà tôi gặp phải gần đây là nếu đột nhiên, và đây là thứ mà có lẽ mọi người có thể nhìn vào bây giờ bạn biết không, nếu bạn nói một loại thuốc mà bạn biết rằng bạn nhu cầu đó là một loại thuốc đắt tiền, đó là thứ mà nếu bạn có chương trình khấu trừ cao, theo tôi, bạn sẽ phải tự bỏ tiền túi ra trả rất nhiều trước khi đạt được khoản khấu trừ đó ngay cả khi thuốc được đài thọ.
Amanda Lannert :Và đó là về việc trở thành một người tiêu dùng chăm sóc sức khỏe tốt. Rất nhiều người trong số họ thực sự cân bằng giữa sự tôn trọng đối với một bác sĩ rõ ràng đã đi học nhiều và trở thành một người tiêu dùng tốt bằng cách hỏi, "Tôi đang sử dụng loại thuốc đắt tiền này. Nó không được bảo hiểm với tỷ lệ rất cao trong chương trình của tôi. Có lựa chọn thay thế chung chung hoặc chi phí thấp nào khác hiệu quả nhưng sẽ khiến tôi phải trả ít tiền hơn không? " Bạn thực sự không cần chỉ nói chuyện với bác sĩ về hiệu quả. "Điều này sẽ làm cho tôi tốt hơn?" Nhưng trên thực tế, đây có phải là cách hiệu quả nhất để làm cho tôi tốt hơn và giữ cho tôi tốt hơn? Và nói chuyện với bác sĩ của bạn về các đơn thuốc cũng quan trọng như nói chuyện với bác sĩ của bạn về quá trình điều trị bởi vì đó chính xác là những gì một đơn thuốc. Nhưng tôi nghĩ phép toán là chi phí kê đơn đã tăng từ 10% tổng chi phí phúc lợi lên 25% tổng chi phí phúc lợi chỉ trong 10 năm qua. Vì vậy, thực sự nói về những lựa chọn thay thế khác là một phần của việc trở thành một người tiêu dùng chăm sóc sức khỏe tận tâm.
Ryan Ermey :Bây giờ một trong những điều sẽ được cân nhắc trong loại phân tích lợi ích chi phí này là với HDHP có chương trình khấu trừ cao, các chương trình đó thường đi kèm với HSA. Nhiều người có thể quen thuộc với một tài khoản chi tiêu linh hoạt. Ưu điểm của HSA là gì?
Amanda Lannert :Được rồi. Một lần nữa, thay mặt cho toàn ngành, chúng ta hãy xin lỗi vì cách đặt tên HSA khủng khiếp như thế nào. Đưa ra so sánh với FSA mà tất cả chúng tôi đã dành hàng năm trời để cảnh báo nhân viên rằng FSA hoặc tài khoản chi tiêu linh hoạt đang sử dụng hoặc làm mất nó. Chúng tôi đã đổi một chữ cái nhỏ từ F thành H và cậu bé có phải đó là một phương tiện hoàn toàn khác không.
Ryan Ermey :Yes.
Amanda Lannert :HSA stands for health savings account, not health spending account. And the reality is it does something wonderful. It is the only triple tax advantage vehicle that an employer can make available to an employee, but it comes with a little booster, which is if you just take any medical bill you have and run it through your HSA account, that money that you use to pay for that bill is tax free. So depending on your tax rate, your HSA simply gives you a 20% discount on your approved medical spending. So people may not touch their HSA, they may not actually use it, and that's a mistake because if you have a single dollar of healthier expenses and you run it through your HSA, that cost becomes 80 sensor or something like that to you based on tax savings, but more than just being a spending vehicle where if you run your claims through you can save tax money on them, your own taxes. It's tax exempt spending.
Amanda Lannert :But there is a a vehicle built in where in certain respects HSAs act like 401(k)s for medical spending that you can save money in your HSA and when you hit sort of a limit that might be $1,000 or $2,000 of money in your HSA account, you can actually start to invest that money just like you would invest money in a 401(k). And that money grows without any taxes on the growth. So money in tax free, money invested, no taxes on the growth and when you take it out for approved medical expenses, also again no taxes, which is the triple or three times occurring tax advantage. It is a wonderful vehicle for banking money to help pay for healthcare expenses whenever you may need them.
Khối cát :And Amanda, isn't another advantage, don't a lot of companies, MAT offers some seed money for your HSA or match your contributions. That seems like an advantage too.
Amanda Lannert :Đúng. It's an overwhelming majority of employers right now when you get an HSA, they're actually making some kind of contribution that is free money for you to either bank, build up assets and invest, or to pay for your medical expenses. If you're not in a position where you can just let that money ride and try to invest it, there's money that your employer typically puts in to help you pay for medical expenses so that doctor's visit where you may have to pay out of pocket a little bit more than on the PPO. Your employer is helping you take down those costs by their contribution into an HSA.
Ryan Ermey :So here at Kiplinger's during our open enrollment season we have like a little company-wide assembly where they break down the two. We have two plans that are offered and there's always time for questions and I never know what to ask. What are some questions that people may not be thinking about to ask that they should absolutely be bringing up with their employer during open enrollment?
Amanda Lannert :So I think my best advice is don't try to be a benefits expert, but get clear on what you care about. "Hey, I'm worried about big expenses early in the year before I've been able to build up my HSA or get the second employer contribution into my HSA. What are ways for me to protect myself against high costs early in the year?" Or "I have kids and they may have accidents. I'm worried about unexpected costs from my kids." Put your questions into what you understand:your family and your needs. "I am worried about saving for college for my kids. What does the company offer to help me there?" "I expect a lot of medical expenses. What's the best way to save money?" I think in the more employees can worry less about asking really astute questions about various plan designs and instead put the question into terms of like, this is what I care about, this is what I'm worried about, you can let HR people who are experts in all these things better navigate you to what's going to be a solution.
Amanda Lannert :So think through your goals. Think through your strategies. Think your what's important. That's probably the best way to say it. Think about what matters to you and your family over the next year and try to ask questions about what products and services and programs your employer offers that will help you take care of what matters.
Ryan Ermey :Well, that's all excellent advice. Hopefully stuff that people can take into these meetings during open enrollment. Amanda, wanted to thank you so much again for coming on. The company is Jellyvision. Go take a look and yeah, once again, thank you.
Amanda Lannert :Thank you. I really appreciate it and have a great day, everybody.
Ryan Ermey :Can you find better deals on Thanksgiving, Black Friday or Cyber Monday deal or no deal is coming up.
Ryan Ermey :We're back and before we go, a new edition of deal or no deal. And I'm going to go ahead and go first. I got an excellent email for a new piece on deal news, who back when I was writing the financial calendar, always a great source for the timeliness of when certain things are on sale. And they make an interesting point about whether or not you want to buy things on sale, whether it's Thanksgiving, Black Friday or cyber Monday. Now Sandy, just off the top of your head, which of those three days do you think tend to offer the most different things on discount?
Khối cát :Well just based on the hype, I would say Black Friday.
Ryan Ermey :Đúng. And so what they're telling you here is that Thanksgiving actually has, in terms of their staff picks, in terms of the number of different categories of things that are marked down that what they're calling is Black Friday creep is happening.
Khối cát :Mm-hmm.
Ryan Ermey :So based on their 2018 data, the deals are moving closer to Thanksgiving and Thanksgiving may actually be the day that you can find the most things on sale. So just for instance, in terms of staff picks last year you would do best buying clothing, data storage, headphones, tablets, iPhones, kitchen items, and video games. Those are all things that at least last year you would've had an easier time finding on sale on Thanksgiving. Now do you want to leave your Thanksgiving dinner to go buy video games or an iPhone or whatever? Well, it depends how much you like your family. This is very important. Black Friday, we have Android phones, cameras, laptops, large appliances. I mean these kind of makes sense, right? For like door buster kind of-
Khối cát :Vâng. Vâng. The big ticket items. Vâng.
Ryan Ermey :Shoes, tools, travel and TVs.
Khối cát :TVs.
Ryan Ermey :Yeah, that's right. That's like the classic-
Khối cát :That's always the thing in peoples-
Ryan Ermey :The guy with the TV under his arm, like punching in old lady.
Khối cát :Vâng.
Ryan Ermey :Right? You can see like the pictures of like the chaos on Black Friday. And then Cyber Monday staff picks very few. Beauty supplies, speakers and toys. So yeah. I think this is something that we're probably going to investigate further once, just to give another teaser, is whether in the us pros in the podcast biz teasing our future episodes, we're definitely going to have someone on to break this down. But I did think it was interesting that the deals which we typically associate ... I feel like Black Friday is like OG one and then everyone's like, "Oh no, the real deals are Cyber Monday."
Khối cát :Which is kind of ridiculous because the whole point of Cyber Monday goes back to when very few people had broadband at home.
Ryan Ermey :Đúng.
Khối cát :And they would come to work and buy stuff instead of working.
Ryan Ermey :Đúng.
Khối cát :Nowadays when you know broadband is so widely available, there's no reason ... Cyber Monday has just become just another excuse to hype stuff.
Ryan Ermey :It's a promotion. It's like Veteran's day or Columbus day or like selling mattresses or whatever. It's just a day to sell things. So we'll have somebody on to break this down in depth. There are deals to be had, but interestingly maybe not on the day that you think they are depending on what you're buying.
Khối cát :Được chứ. Mine is definitely not a deal.
Ryan Ermey :Được rồi.
Khối cát :These are companies that claim to offer debt relief to people who have student loans and they're really preying on vulnerable people because we know two things. One is that many young adults and old adults actually are burdened with student loans they can't afford to repay. And the whole repayment system has gotten so complicated that it has created a lot of opportunities for either scammers or just sketchy companies.
Ryan Ermey :Đúng.
Khối cát :Some are just outright scams. Others will charge you to do things that you can do yourself for free.
Ryan Ermey :Alright. So what are we talking about?
Khối cát :We're talking about there's all kinds of, you go to the Department of Education website and we'll put this in the show notes, there's all kinds of ways that you can get your payments lowered, you can get a new system. There are lots of options available and they are absolutely free to do. And there are companies out there basically saying they will do this for you for a fee and there's no reason for you to pay anyone to do that.
Ryan Ermey :Đúng.
Khối cát :That's the least bad. Then there are just outright scams. Companies that tell students that they can get them loan forgiveness for, of course, an upfront fee. Some of these companies actually encourage the students to send their payments to them and then say that they will make the payments.
Ryan Ermey :Oh jeez.
Khối cát :Vâng. All kinds of things. And these guys are pretty good. They have seals that look like they're from the federal government. They sound like they're from the federal government. So we'll put some information on our website, but the Federal Trade Commission has some pretty good advice and we'll link to this too about big red flags. And one is that any company that claims that it can get your loan forgiven is an outright scam.
Ryan Ermey :Đúng.
Khối cát :Because even though the-
Ryan Ermey :Also bad.
Khối cát :Even the real government forgiveness program is hardly forgiving any loan.
Ryan Ermey :I was going to say.
Khối cát :There's like three people who-
Ryan Ermey :Completely stuck in the mud.
Khối cát :There's like three people who have gotten loan forgiveness. So if a company-
Ryan Ermey :Vâng. It's not going to be you.
Khối cát :So if a company is saying it can give you loan forgiveness, then you just hang up because then-
Ryan Ermey :When have you ever been so lucky?
Khối cát :Yeah, that's right. That's not going to happen. So you know that's a scam. Other companies that say that they'll charge a fee to help you, that's also a scam. Companies that want to get your identifying information, don't give that to anybody. And also be aware that some scammers will use a government seal or a quasi sounding government name to try and make it sound like that they're legitimate. That earlier this year, the FTC charged a company with bilking more than $23 million from hundreds of students or borrowers who they persuaded to send their payments to them and then obviously kept the money. So as I said, we'll put the links in the show notes, but if you're having trouble paying your loans, go to the US Department of Education website. There's no easy way out, unfortunately. Loan forgiveness is nearly impossible to get and just ... The saddest thing about this no deal is that these people are already in trouble and after dealing with these companies, they're in worse shape.
Ryan Ermey :Đúng. And it comes down to the oldest maxim when it comes to managing your money in the world, which is if a deal sounds too good to be true, it probably is. That'll do it for this episode of Your Money's Worth. Để có ghi chú chương trình và nội dung Kiplinger tuyệt vời hơn về các chủ đề mà chúng ta đã thảo luận trong chương trình hôm nay, hãy truy cập kiplinger.com/links/podcasts. Bạn có thể giữ kết nối với chúng tôi trên Twitter, Facebook hoặc bằng cách gửi email cho chúng tôi theo địa chỉ [email protected]. And if you like the show, please remember to rate, review and subscribe to Your Money's Worth wherever you get your podcasts. Cảm ơn đã lắng nghe.
Đăng ký quyền lợi cho người khuyết tật trong đại dịch toàn cầu
Lợi ích của năm nay Giai đoạn tuyển sinh mở là cơ hội mà bạn không muốn bỏ lỡ
Điều hướng các thay đổi của Medicare 2020 trong quá trình đăng ký mở
Tiền cuối năm chuyển sang kiếm ngay bây giờ
Đăng ký mở ACA:Mua đồ đổi bảo hiểm y tế để có ưu đãi tốt hơn