Bạn có một công việc, thậm chí có thể là một công việc tốt, nhưng tiền lương của bạn dường như không bao giờ kéo dài như bạn nghĩ và chúng dường như không bao giờ gặp nhau. Bạn biết bạn nên tiết kiệm nhiều hơn và chi tiêu ít hơn, nhưng bạn không bao giờ quản lý để làm điều đó. Bạn đang hy vọng vận may tài chính của mình bằng cách nào đó sẽ thay đổi. Trong khi đó, các khoản nợ cứ chồng chất. Nghe có vẻ quen thuộc?
Thay vì chờ đợi tình hình của bạn được cải thiện một cách kỳ diệu, đã đến lúc bạn nên xem xét kỹ lưỡng tất cả những việc bạn đang làm đang góp phần gây ra những rắc rối về tài chính của bạn. Đúng vậy:Thực ra có thể do lỗi của bạn khi bạn không có tiền. Dưới đây là mười lý do phổ biến khiến mọi người thấy mình đã tan vỡ. Một số ít có thể sẽ trông rất quen thuộc với bạn. Hãy làm theo lời khuyên của chúng tôi để khắc phục tình trạng tài chính của bạn và bạn sẽ có thể tự đào thoát khỏi lỗ hổng của mình.
Cha mẹ của bạn cằn nhằn bạn về tầm quan trọng của việc học hành. Cũng đoán những gì? Họ đã đúng. Sự khác biệt về thu nhập cả đời giữa một sinh viên tốt nghiệp trung học điển hình và một sinh viên tốt nghiệp đại học điển hình có bằng cử nhân là đáng kinh ngạc. Trong hơn 40 năm sự nghiệp, một công nhân có bằng cử nhân sẽ kiếm được nhiều hơn 1 triệu đô la so với một công nhân chỉ có bằng tốt nghiệp trung học - 2,66 triệu đô la so với 1,56 triệu đô la, theo dự báo năm 2019 từ Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ. Bằng cấp nâng cao nâng con số đó lên 3,24 triệu đô la.
Chỉ đơn giản là quay lại trường học không đảm bảo sẽ có được khoản tiền lương lớn hơn. Khi bạn nghiền ngẫm về những gì sẽ học, hãy xem xét những chuyên ngành nào có nhiều khả năng dẫn đến một sự nghiệp sinh lợi hơn. (Gợi ý:Hãy suy nghĩ về việc học tài chính, kỹ thuật, y tá hoặc bất cứ điều gì liên quan đến máy tính.) Ngoài ra, hãy cảnh giác với số nợ bạn phải gánh để có được da cừu của mình. Một nguyên tắc chung cho các khoản vay dành cho sinh viên là tốt nghiệp đại học không được vay nhiều hơn số tiền bạn mong đợi kiếm được trong năm làm việc đầu tiên của mình . Kiểm tra danh sách các trường có mức nợ trung bình thấp nhất khi tốt nghiệp.
Bạn thân của bạn mặc đồ Prada, đồng nghiệp của bạn đi đến văn phòng bằng chiếc Porsche mới và hàng xóm của bạn đang chuyển đến McMansion. Nếu họ có thể có tất cả, bạn cũng cảm thấy có quyền. Nhưng bạn có nên không? J.D. Roth, người sáng lập blog tài chính cá nhân GetRichSlowly.org, nói với Kiplinger:“Theo kịp Joneses là một cái bẫy rất dễ rơi vào.
Nói một cách đơn giản, đừng bao giờ cố gắng duy trì một lối sống mà bạn không có khả năng chi trả . Như Biên tập viên danh dự Knight Kiplinger đã viết trong bài luận vượt thời gian Người giàu vô hình của mình, “Rào cản lớn nhất để trở nên giàu có là sống như thể bạn giàu có trước khi bạn hiện hữu”. Vì vậy, thay vì mua một chiếc ô tô mới đắt tiền với số tiền phải trả hàng tháng lớn, hãy cân nhắc một chiếc ô tô đã qua sử dụng an toàn nhưng hợp túi tiền. Hoặc, có lẽ là lựa chọn tiết kiệm nhất, giúp chiếc xe hiện tại của bạn có tuổi thọ 200.000 dặm trở lên. Và nếu bạn đang nghĩ đến việc mua một ngôi nhà, hãy tiết kiệm đủ để giảm 20% và giữ khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn dưới 28% tổng thu nhập hàng tháng của bạn.
Lần tới khi ai đó hỏi, "Bạn đang làm việc chăm chỉ hay chăm chỉ?", Đừng chỉ cười trừ câu hỏi. Trên thực tế, câu trả lời thực sự có thể là bạn hầu như không làm việc - và bạn càng nghèo hơn vì điều đó. Thái độ mô tả không đúng công việc của tôi chắc chắn sẽ dẫn đến các khoản lương nhỏ và triển vọng nghề nghiệp kém , Tom Corley, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và là tác giả của bộ sách "Những thói quen làm giàu" cho biết.
Để vượt lên dẫn đầu, đừng chỉ làm công việc của bạn - hãy làm thật tốt. “Không có gì nói rằng bạn xứng đáng bằng chất lượng công việc cao của bạn,” huấn luyện viên điều hành Karen Elizaga nói với Kiplinger. Đừng dừng lại ở đó. Đảm bảo cấp trên biết về thành tích của bạn bằng cách ghi lại giá trị bạn mang lại cho doanh nghiệp, có thể là thông qua những khách hàng mới mà bạn đã tiếp cận hoặc các dự án bạn đã hoàn thành trong ngân sách. Khi thành công của bạn ngày càng chồng chất, hãy yêu cầu sếp của bạn tăng lương hoặc thăng chức bởi vì rất có thể, bạn sẽ không đạt được điều này trừ khi bạn đưa ra trường hợp cho chính mình , Elizaga nói. Hãy chắc chắn xây dựng các mối quan hệ ngoài sếp của bạn, bằng cách kết nối với mọi người cả bên trong và bên ngoài nơi làm việc. Nếu bạn cần thêm kỹ năng để thăng tiến, hãy tìm hiểu xem công ty của bạn có trả tiền cho khóa đào tạo phát triển chuyên môn hay không.
Bạn uống rượu, bạn hút thuốc, bạn thích đồ ăn nhanh và bạn không chạy trừ khi ai đó đang đuổi theo bạn. Vì vậy, có thể sức khỏe của bạn không được tốt, nhưng ít nhất bạn cũng thấy vui vẻ, phải không? Tuy nhiên, rất có thể, tài chính của bạn cũng không lành mạnh vì thói quen xấu làm tiêu hao tài chính lớn . Và không có gì thú vị về điều đó. GetRichSlowly’s Roth nói rằng hầu hết những người mà anh ấy biết đang vật lộn với tiền bạc đều có một loạt thói quen xấu.
Nhưng hãy từ bỏ những thói quen xấu đó và kết quả là bạn - và ví của bạn - sẽ khỏe mạnh hơn. Xem xét một gói thuốc lá có thể khiến bạn tiêu tốn 6 đô la, bạn sẽ chi khoảng 2.200 đô la một năm cho thói quen hút thuốc mỗi ngày . Hiệp hội Ung thư Hoa Kỳ ước tính mỗi gói thuốc đi kèm với $ 35 chi phí liên quan đến sức khỏe. Đó là thêm $ 12.775 một năm nếu bạn hút một gói mỗi ngày. Đối với rượu, ngay cả uống vừa phải cũng tăng lên. Chỉ hai ly rượu mỗi ngày đã giúp bạn kiếm được hơn 1.000 đô la một năm và tính toán đó dựa trên việc nhấm nháp những thứ rẻ tiền ở nhà. Nếu bạn thích uống rượu Bordeaux tại một quán bar, bạn sẽ phải trả nhiều hơn.
Tất cả chúng ta đã ở đó:Bạn đang đứng xếp hàng khi có thứ gì đó bắt mắt và bạn bỏ nó vào giỏ hàng của mình mà không cần suy nghĩ. Một cuộc khảo sát trong ngành cho thấy rằng khoảng 1/5 người mua sắm tại siêu thị thực hiện mua hàng hấp dẫn khi thanh toán . Jeff Rose, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và là người tạo ra blog Good Financial Cents cảnh báo. Anh ấy nói với Kiplinger rằng điều này thật đáng kinh ngạc, tần suất anh ấy nghe được từ những người đang gặp khó khăn về tài chính do chi tiêu không kiểm soát.
Để giành lại quyền kiểm soát, hãy theo dõi chi tiêu của bạn trong một tháng để xem bạn đang vứt bỏ bao nhiêu tiền cho những món không cần thiết. Bạn không cần phải cắt bỏ tất cả các giao dịch mua tùy ý, nhưng bạn cần phải đưa ra ngân sách để xác định số tiền bạn có thể chi tiêu sau khi thanh toán hóa đơn và dành ra khoản tiết kiệm . Sau đó, bất cứ khi nào bạn đi đến một cửa hàng, hãy lập một danh sách và gắn bó với nó. Để chống lại sự cám dỗ chi tiêu một cách bốc đồng, hãy hủy đăng ký khỏi danh sách e-mail của các nhà bán lẻ và tránh mua sắm qua cửa sổ tại trung tâm mua sắm hoặc duyệt các trang Web của cửa hàng khi bạn cảm thấy buồn chán.
Bạn mua vé Powerball mỗi tuần với hy vọng giàu có. Hãy mơ đi. Tỷ lệ thắng giải thưởng lớn là 1 trong 292.201.338. Tuy nhiên, trong quá trình nghiên cứu cuốn sách "Những thói quen giàu có", Corley đã phát hiện ra rằng 77% những người gặp khó khăn về tài chính đều chơi xổ số hàng tuần. Thói quen xổ số 20 đô la mỗi tuần làm lãng phí tới 1.040 đô la mỗi năm. Ngược lại, ông phát hiện ra rằng chỉ có 6% những người thành công về mặt tài chính chơi xổ số hàng tuần. Tại sao? Ông nói:Bởi vì những người thành công không dựa vào may mắn để có được sự giàu có của họ.
Thay vì vứt bỏ một năm lớn vé số, hãy sử dụng số tiền đó để sử dụng tốt hơn bằng cách mở Roth IRA. Đầu tư 1.040 đô la mỗi năm vào quỹ kiếm được lợi nhuận hàng năm 7% và số dư của Roth sẽ miễn thuế lên 105.000 đô la sau 30 năm. Không tồi khi bạn cho rằng tổng số tiền đóng góp của bạn là 31.200 đô la. Xem 5 khoản đầu tư tốt hơn xổ số để biết thêm ý tưởng.
Rose, thuộc blog Good Financial Cents, nói rằng nhiều khách hàng lập kế hoạch tài chính của anh ấy gặp khó khăn khi họ lần đầu tiên đến với anh ấy không biết họ đã nợ bao nhiêu, càng không có kế hoạch trả nợ. Kết quả là, nhiều người đã thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu mà không đánh giá đầy đủ các tác động của lãi suất. Nhưng hãy cân nhắc điều này:Nếu bạn chỉ gửi tối thiểu hàng tháng (2% số dư) vào thẻ tín dụng với số dư $ 5.000 và lãi suất 15%, sẽ mất 32 năm để thoát khỏi khoản nợ, và bạn sẽ trả gần 8.000 đô la tiền lãi trên số dư 5.000 đô la ban đầu .
Hỏi công ty phát hành thẻ của bạn xem họ có sẵn sàng giảm lãi suất để giữ bạn làm khách hàng hay không. Ngay cả khi bạn tiếp tục thanh toán mức tối thiểu trên số dư 5.000 đô la, việc cắt giảm tỷ lệ xuống 11% từ 15% sẽ mất chín năm và giảm gần 4.000 đô la cho khoản hoàn trả. Ngoài ra, hãy thắt dây an toàn và tăng khoản thanh toán của bạn lên 250 đô la một tháng, điều này sẽ xóa số dư 5.000 đô la chỉ trong vài năm và tổng tiền lãi sẽ ít hơn 800 đô la. Đúng, 250 đô la một tháng có thể kéo dài ngân sách của bạn trong ngắn hạn, nhưng hàng nghìn đô la bạn tiết kiệm được về tiền lãi trong thời gian dài có thể được sử dụng để xây dựng sự giàu có tốt hơn thay vì trả nợ . (Tìm kiếm các thẻ có tỷ lệ thấp trong số các thẻ tín dụng có phần thưởng tốt nhất của chúng tôi cho năm 2019.)
Nếu bạn không giàu, bạn có thể ước mình như vậy. Đó là điều tự nhiên. Tuy nhiên, có sự khác biệt lớn giữa mong muốn và mục tiêu , Corley nói. Những cá nhân giàu có mà ông đã khảo sát cho cuốn sách "Những thói quen làm giàu" của mình coi mục tiêu là một cái gì đó cần phải hành động để đạt được. Tuy nhiên, trong số những người được khảo sát bởi Corley có thu nhập hộ gia đình từ 35.000 đô la trở xuống và tài sản lưu động từ 5.000 đô la trở xuống, chỉ 5% cho biết họ đã từng đặt mục tiêu tài chính hàng năm; chỉ 2% đã dành một năm hoặc hơn để làm việc hướng tới một mục tiêu.
Hãy càng cụ thể (và thực tế) càng tốt khi đặt mục tiêu tài chính của bạn. Theo GetRichSlowly’s Roth, nếu không, bạn sẽ không ưu tiên chi tiêu của mình, vì vậy một lần sử dụng tiền của bạn có vẻ tốt như một lần sử dụng tiền khác. Giả sử bạn muốn mua một ngôi nhà. Đừng đặt cho mình mục tiêu mơ hồ là tiết kiệm cho một khoản trả trước. Thay vào đó, hãy cam kết tiết kiệm 250 đô la một tháng, mà bạn có thể đạt được bằng cách cắt giảm chi phí. Chuyển số tiền bạn tiết kiệm hàng tháng từ tài khoản séc sang tài khoản tiết kiệm cho đến khi bạn đạt được khoản trả trước mong muốn.
Khi bạn còn là một đứa trẻ, mẹ bạn đã không cảnh báo bạn rằng việc đi chung quanh không đúng người sẽ dẫn đến rắc rối sao? Chà, lời khuyên vẫn có hiệu lực khi bạn đã trưởng thành và có liên quan đến tài chính của bạn. Thật khó để vượt lên về mặt tài chính nếu bạn kết giao với những người khác có thói quen tiền bạc không tốt , GetRichSlowly’s Roth nói. Lý do:Bạn ít có xu hướng thay đổi cách của mình khi những người xung quanh đang củng cố họ.
Roth thừa nhận rằng khi anh ta chi tiêu một cách thiếu thận trọng và sa lầy vào nợ nần, anh ta đã dành phần lớn thời gian của mình cho những người khác làm điều tương tự. Nhưng điều cuối cùng đã giúp anh ấy chịu trách nhiệm về tài chính của mình là kết giao với những người thành công với tiền bạc. Khi nghe mọi người nói về những quyết định tài chính khôn ngoan mà họ đã thực hiện - không phải là sự khoe khoang làm giàu nhanh chóng mà là những lựa chọn thiết thực, chẳng hạn như bắt đầu tạo quỹ ngày mưa - anh đã tìm kiếm lời khuyên của họ và vun đắp các mối quan hệ. Điều quan trọng là phải tìm một hình mẫu hoặc người cố vấn , anh ta nói. Liên hệ với cấp trên tại nơi làm việc, một người họ hàng thành đạt hoặc thậm chí là một người bạn học cũ đang làm tốt.
Vào cuối ngày (và có thể cả vào đầu và giữa ngày), bạn không muốn làm gì hơn là đứng dậy và xem tivi hoặc lướt Web. Nhưng nếu bạn gặp khó khăn trong việc trang trải cuộc sống, thì bạn đang lãng phí thời gian có thể có giá trị. Nghiên cứu của Corley cho cuốn sách "Những thói quen làm giàu" của ông cho thấy rằng 77% những người đang gặp khó khăn về tài chính dành một giờ hoặc hơn một giờ mỗi ngày để xem TV và 74% dành một giờ hoặc hơn để sử dụng Internet để giải trí. Ngược lại, phần lớn các cá nhân giàu có dành thời gian tham gia vào việc cải thiện bản thân, hoạt động tình nguyện, làm các công việc phụ hoặc theo đuổi ước mơ nào đó có thể mang lại nhiều phần thưởng tài chính hơn.
Đừng để nỗi sợ hãi, sự lười biếng hoặc không chắc chắn khiến bạn bắt đầu gắn bó với đệm ghế sofa. Thực hiện ngay cả những bước nhỏ để sử dụng thời gian của bạn một cách khôn ngoan hơn có thể cải thiện bức tranh tài chính của bạn. Sắp xếp thông qua các thứ của bạn để tìm những thứ cần bán khi bán hàng bãi, ký gửi hoặc trực tuyến. Biến một sở thích thành thu nhập. Hoặc nếu bạn có một phòng trống, hãy tìm một người bạn cùng phòng để chia sẻ chi phí sinh hoạt. Dưới đây là 38 cách tuyệt vời để kiếm thêm tiền nếu bạn có động lực.