Những người giàu có thường không được sinh ra theo cách đó. Hầu hết họ dành cả cuộc đời để tích lũy vận may bằng cách làm việc chăm chỉ, chi tiêu ít, tiết kiệm nhiều và đầu tư một cách khôn ngoan. Nghe có vẻ như là một chiến lược đơn giản, nhưng thực tế là đại đa số người Mỹ không đạt đến trạng thái triệu phú chứng tỏ rằng nói thì dễ hơn làm.
Sau đó, một lần nữa, 11,8 triệu hộ gia đình ở Hoa Kỳ tự hào có giá trị tài sản ròng ít nhất 1 triệu đô la , không bao gồm giá trị của các căn hộ chính, theo nghiên cứu thị trường và công ty tư vấn Spectrem Group, và thứ hạng của chúng đang tăng lên. Vì vậy, nó hoàn toàn có thể.
Đọc để tìm hiểu những gì bạn có thể làm để giữ mình ngoài câu lạc bộ của các triệu phú. Quan trọng hơn, hãy tìm hiểu cách bạn có thể thay đổi cách làm và xây dựng tổ trứng bảy con số của riêng mình.
Tất nhiên, bạn có thể trở nên rất thành công trong bất kỳ công việc nào, miễn là bạn làm việc chăm chỉ và bắt đầu tiết kiệm sớm. Nhưng thu nhập cao hơn chắc chắn có thể giúp bạn dễ dàng tiết kiệm hơn, nhanh hơn. Theo Cục Thống kê Lao động, nhiều người giàu ngày nay làm việc trong lĩnh vực công nghệ, kỹ thuật và y học —Các lĩnh vực được thể hiện tốt trong danh sách những công việc tốt nhất cho tương lai của chúng tôi. Với đủ thời gian và cách tiếp cận tiết kiệm phù hợp, bạn có thể tạo dựng tài sản dù chỉ với một khoản lương nhỏ. Theo một cuộc khảo sát “Insights on Wealth and Worth” của Tổ chức Tín thác Hoa Kỳ về các nhà đầu tư có giá trị tài sản ròng cao, 55% cho rằng sự lựa chọn nghề nghiệp của họ giúp đạt được mục tiêu của họ.
Nếu bạn vẫn đang đi học, học chuyên ngành trong một lĩnh vực đầy hứa hẹn có thể đưa bạn đến con đường dẫn đến một sự nghiệp béo bở và giúp bạn trở thành triệu phú. Nhưng hãy nhớ rằng:Bạn sẽ có một khoảng thời gian dễ dàng hơn khi làm việc chăm chỉ trong suốt phần đời còn lại của mình nếu bạn có một mối quan tâm chính đáng đến nghề nghiệp mà bạn đã chọn. Nếu bạn đã qua thời đại học, bạn vẫn có thể học một số kỹ năng để thăng tiến sự nghiệp của mình (sẽ nói thêm về điều đó sau). Cũng xem xét bổ sung thu nhập của bạn. Dưới đây là 38 cách đã được chứng minh để kiếm thêm tiền.
Việc học của bạn không kết thúc khi bạn đã hoàn thành việc học ở trường. Trong một thế giới luôn thay đổi, bạn cần liên tục trau dồi khả năng của mình. Dành thời gian để cập nhật bộ kỹ năng và cơ sở kiến thức giúp bạn có giá trị hơn đối với đồng nghiệp, khách hàng, nhà tuyển dụng hiện tại và nhà tuyển dụng tương lai. Như Benjamin Franklin đã nói một cách khôn ngoan, “Đầu tư vào kiến thức luôn mang lại lợi ích tốt nhất.”
Tìm ra những gì bạn muốn học và cách nó có thể thúc đẩy sự nghiệp của bạn. Nếu bạn nghĩ rằng việc học ngoại ngữ có thể giúp ích cho bạn trong công việc, hãy thử tự học với các chương trình như Rosetta Stone, The Great Courses hoặc Duolingo. Kỹ năng kỹ thuật được nâng cao có giúp sự nghiệp của bạn thăng tiến không? Hãy thử học viết mã hoặc lập trình máy tính cơ bản trực tuyến thông qua Codecademy, Coursera hoặc Open CourseWare của MIT. Và đừng quên chỉ đơn giản là học hỏi trong công việc bằng cách tìm kiếm các dự án đầy thử thách và đặt câu hỏi cho đồng nghiệp và cấp trên của bạn.
Bạn thậm chí có thể quay lại trường học — toàn thời gian hoặc vào buổi tối — mặc dù hãy chắc chắn cân nhắc xem bằng cấp cao có đáng nợ hay không. Bạn sẽ không đơn độc trong lớp học nếu bạn làm vậy. Theo Trung tâm Thống kê Giáo dục Quốc gia, có 7,4 triệu sinh viên đại học từ 25 tuổi trở lên vào năm 2019.
Tiền mặt nhét dưới nệm của bạn hoặc thậm chí gửi vào tài khoản tiết kiệm sẽ không theo kịp lạm phát, ít hơn nhiều sẽ nở ra thành 1 triệu đô la. Để tối đa hóa lợi nhuận của mình, bạn cần đầu tư tiền của mình một cách khôn ngoan. Trong nhiều trường hợp, điều đó có nghĩa là bạn phải bỏ tiền vào cổ phiếu. Hãy xem xét phép toán:Lợi suất điển hình mà bạn có thể mong đợi từ tài khoản thị trường tiền tệ những ngày này có thể là 1%. Nếu bạn bỏ đi 10.000 đô la trong một cái và không thêm gì khác, trong 10 năm, bạn sẽ có tổng số tiền lãi là khoảng 11.046 đô la. Nhưng nếu bạn đầu tư 10.000 đô la đó vào cổ phiếu và kiếm được lợi nhuận hàng năm 8% điển hình, bạn sẽ có khoảng 21.589 đô la, hoặc gần gấp đôi lợi tức.
Không thể phủ nhận rằng thị trường chứng khoán có thể đưa bạn đi trên một chặng đường gập ghềnh, vì vậy nỗi sợ hãi của bạn là điều dễ hiểu. Nhưng rèn luyện bản thân và dấn thân vào đó là điều rất xứng đáng. Trong dài hạn, cổ phiếu đã tăng giá và được chứng minh là sự lựa chọn đầu tư để mở rộng sự giàu có. Các khoản tiết kiệm dành cho hưu trí đặc biệt phù hợp với thị trường chứng khoán. Với một khoảng thời gian dài, bạn có thời gian để phục hồi sau những đợt giảm giá của thị trường. Cân nhắc xây dựng danh mục đầu tư của bạn bằng các quỹ tương hỗ, quỹ này có thể chứa hàng trăm cổ phiếu, thay vì mua các cổ phiếu riêng lẻ. Các quỹ cổ phiếu trong Kiplinger 25, một danh sách các quỹ tương hỗ phí thấp yêu thích của chúng tôi, là những lựa chọn tốt để bắt đầu.
Thật dễ dàng trở nên bằng lòng với việc duy trì con đường tài chính của mình — ngay cả khi con đường tài chính của bạn được mở bằng các tài khoản tiết kiệm và CD có rủi ro thấp nhưng lợi nhuận thấp sẽ không bao giờ khiến bạn trở nên giàu có. Sự tôn trọng lành mạnh đối với rủi ro là tốt, khi nói đến việc bảo toàn tài sản của bạn, nhưng sự chán ghét hoàn toàn đối với rủi ro có thể cản trở khả năng tạo dựng sự giàu có của bạn.
Nhưng việc gán cho những người giàu có là những kẻ chấp nhận rủi ro bừa bãi, những người đánh cược số tiền tiết kiệm của họ bằng thịt lợn và bitcoin sẽ là không chính xác. Trên thực tế, theo một cuộc khảo sát của US Trust, 4% các nhà đầu tư có giá trị ròng cao mô tả hồ sơ rủi ro của họ là rất thận trọng, 14% là thận trọng và 43% là vừa phải. Ở đầu bên kia của quang phổ, 33% mô tả hồ sơ rủi ro của họ là hung hăng và chỉ 7% là rất hung dữ.
Phần lớn phụ thuộc vào việc chấp nhận rủi ro được thông báo đầy đủ. “Các triệu phú vượt qua nỗi sợ hãi bằng kiến thức,” Keith Cameron Smith đã viết trong cuốn sách của mình, “10 sự khác biệt hàng đầu giữa các triệu phú và tầng lớp trung lưu.” Theo U.S. Trust, gần chín trong số 10 cá nhân giàu có có cố vấn tài chính để giúp đánh giá và phòng ngừa rủi ro, không chỉ với các chiến lược đầu tư mà còn với kế hoạch thuế, lập kế hoạch bất động sản và lập ngân sách.
Nếu một cố vấn tài chính trọn gói, giá cao muốn cắt giảm 1% đến 2% tài sản của bạn không phù hợp với ngân sách của bạn, hãy xem xét các lựa chọn thay thế hợp lý. Bạn có thể tìm kiếm các thư mục như Mạng Lập kế hoạch Garrett hoặc Hiệp hội Cố vấn Tài chính Cá nhân Quốc gia để tìm các cố vấn tính phí theo giờ. Hoặc, hãy xem xét sự hỗ trợ của các cố vấn rô bốt trực tuyến như Betterment hoặc SigFig, với một khoản phí nhỏ cung cấp trợ giúp về quản lý danh mục đầu tư cơ bản và lập kế hoạch tài chính.
Nếu bạn không tiết kiệm tiền, bạn sẽ không bao giờ giàu có. Thật khó để vượt qua nguyên tắc hiển nhiên (nhưng thường bị bỏ qua) đó. Ngay cả khi bạn kiếm được bảy con số, nếu bạn chi tiêu tất cả, bạn vẫn bằng không.
Bắt đầu tiết kiệm càng sớm càng tốt. Bạn bắt đầu dồn tiền cho công việc càng sớm, thì bạn càng thực sự phải tiết kiệm ít hơn. Nếu bạn bắt đầu tiết kiệm ở tuổi 35, bạn sẽ cần bỏ ra 671 đô la mỗi tháng để đạt được 1 triệu đô la vào thời điểm bạn bước sang tuổi 65 , giả sử bạn kiếm được lợi nhuận hàng năm 8%. Nếu đợi đến khi 45 tuổi mới bắt đầu tiết kiệm, bạn sẽ phải tiết kiệm 1.698 đô la mỗi tháng để đạt 1 triệu đô la trong 20 năm.
Bạn có thể bắt đầu tiết kiệm bằng cách nào? Đầu tiên, bạn cần có ngân sách (sẽ nói thêm về lập ngân sách sau này). Trình bày tất cả các khoản chi tiêu của bạn để xem tiền của bạn đang đi đâu. Sau đó, bạn có thể tìm ra nơi bạn có thể cắt giảm chi phí và tiết kiệm. Bất kỳ chút nào bạn có thể tập hợp đều là một khởi đầu tốt. Và bất cứ khi nào bạn nhận được tiền thưởng hoặc một số tiền mặt khác — chẳng hạn như sau khi bán một số đồ đạc hoặc nhận được một món quà sinh nhật hào phóng — hãy thêm số tiền đó vào khoản tiết kiệm của bạn trước khi bạn có thời gian nghĩ cách có thể chi tiêu.
Chi tiêu nhiều hơn số tiền kiếm được có thể khiến bạn rơi vào một lỗ nợ nguy hiểm. Về mặt sáng sủa, bạn sẽ không ở đó một mình:Theo National Foundation for Credit Counseling, gần hai phần năm người Mỹ mang nợ thẻ tín dụng từ tháng này sang tháng khác. Và trong số các hộ gia đình có số dư đó, khoản nợ thẻ tín dụng trung bình là 9.333 đô la, theo công ty nghiên cứu ValuePenguin.
Một lần nữa, bạn cần có ngân sách để đảm bảo rằng bạn có nhiều tiền hơn là đi ra ngoài. Với sự sẵn có của tín dụng, bạn rất dễ rơi vào tình trạng nghĩ rằng mình có thể đủ khả năng chi trả nhiều hơn mức thực tế có thể. Tuy nhiên, như Biên tập viên danh dự Knight Kiplinger đã chỉ ra trong nhiều năm, "rào cản lớn nhất để trở nên giàu có là sống như thể bạn đã giàu trước khi bạn hiện tại".
Một khi bạn giàu có, bạn vẫn có thể muốn sống như không. Theo U.S. Trust, phần lớn các triệu phú không thực sự coi mình là "giàu có". Nếu bạn không nghĩ đến bản thân cũng như duy trì lối sống như vậy ngay cả khi thu nhập và tỷ lệ tiết kiệm của bạn tăng lên, bạn có thể bỏ ra nhiều hơn cho các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn của mình mà không mất đi một chút thoải mái nào.
Không, chúng tôi không khuyên bạn nên tìm kiếm sự thay đổi lỏng lẻo dưới đệm ghế sofa của bạn. Thay vào đó, việc cắt giảm các chi phí dường như không đáng kể — tiền phạt trả chậm trên các hóa đơn và phí ATM ngoại mạng đối với các khoản rút tiền mặt của bạn — có thể tạo ra khoản tiết kiệm đáng kể. Cứ bốn người Mỹ thì có một người không thanh toán tất cả các hóa đơn đúng hạn, theo National Foundation for Credit Counseling.
Nhiều hơn những gì bạn nhận ra. Hãy chú ý đến bản in đẹp và tránh những khoản phí bổ sung lén lút đó. Nếu bạn thanh toán trễ bằng thẻ tín dụng, hãy yêu cầu nhà phát hành miễn phí, khoản phí này có thể lên tới 35 đô la. Một số công ty tiện ích có thể tính phí 1,5% trên số dư quá hạn. Những khách hàng lâu năm thường thanh toán đúng hạn thường được cho qua. Theo MoneyRates.com, để tránh phí ATM ngoại mạng, trung bình 4,61 đô la cho mỗi giao dịch, hãy ở trong mạng lưới ngân hàng của bạn hoặc đăng ký tài khoản hoàn trả phí ATM ngoại mạng. (Xem danh sách các ngân hàng tốt nhất năm 2019 của chúng tôi để tìm tài khoản miễn phí phù hợp với bạn.)
Nợ có thể là một mối nguy hiểm đối với tài chính của bạn. Nếu bạn đang đi vay và sử dụng thẻ tín dụng lãi suất cao, bạn sẽ không có cơ hội tiết kiệm được nhiều tiền. Theo một nghiên cứu của NerdWallet năm 2018, một hộ gia đình ở Hoa Kỳ trung bình có khoản nợ hơn 136.000 USD, bao gồm thẻ tín dụng, khoản thế chấp, khoản vay mua ô tô và khoản vay sinh viên.
Nhưng không phải tất cả các khoản nợ đều xấu. Vay để đi học, để được đào tạo chuyên môn hoặc để bắt đầu kinh doanh của riêng bạn có thể giúp thúc đẩy sự nghiệp và tiềm năng thu nhập của bạn về lâu dài. Tất nhiên, mánh khóe là đi vay một cách khôn ngoan, với lãi suất thấp và cho các mục đích hứa hẹn lợi tức đầu tư tốt.
Nếu bạn đã gặp một số rắc rối về nợ, hãy chắc chắn lên kế hoạch trả nợ. Một chiến lược là trả hết nợ với lãi suất cao nhất trước. Bạn càng xóa sổ khoản đó sớm, bạn càng tiết kiệm được nhiều tiền lãi hơn. Một chiến lược khác là trả hết khoản nợ nhỏ nhất trước, bất kể lãi suất như thế nào, để tạo động lực tâm lý cho bản thân và khuyến khích bạn tiếp tục sứt mẻ. Cả hai chiến lược đều có những người ủng hộ.
Bạn cần phải làm việc để kiếm tiền, và bạn cần phải khỏe mạnh để làm việc. Người giàu hiểu điều đó và 98% triệu phú coi sức khỏe tốt là tài sản cá nhân quan trọng nhất của họ , theo một cuộc khảo sát Trust của Hoa Kỳ.
Hãy chăm sóc bản thân — và làm điều đó với chi phí rẻ. Tận dụng các chương trình chăm sóc sức khỏe miễn phí do chủ lao động của bạn cung cấp, cũng như các dịch vụ chăm sóc phòng ngừa miễn phí, chẳng hạn như kiểm tra huyết áp, chụp quang tuyến vú cho phụ nữ trên 40 tuổi và tiêm chủng định kỳ cho trẻ em. Ngoài ra, hãy cố gắng bỏ mọi thói quen xấu cho sức khỏe, chẳng hạn như hút thuốc hoặc uống rượu quá mức, có thể khiến bạn phải trả giá đắt (xem Sáu thói quen lành mạnh sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền).
Nếu không có ngân sách, bạn rất dễ sống vượt quá khả năng của mình vì bạn không theo dõi được số tiền mình đang chi tiêu. Làm việc hướng tới các mục tiêu tài chính, chẳng hạn như tiết kiệm cho một kỳ nghỉ, mua nhà hoặc tài trợ cho quỹ hưu trí của bạn, cũng có thể trở nên khó khăn nếu bạn không lập một kế hoạch tài chính chu đáo.
Làm những gì mà đa số các triệu phú làm:Lập ngân sách. Biết tiền của bạn đang đi đến đâu giúp bạn xác định các cách để giữ nhiều hơn trong túi của mình. Ngắt bút chì, giấy và máy tính, nếu bạn đang học cũ, để xác định thu nhập và chi phí của bạn.
Bạn có được hoàn thuế trong năm nay không? Nhận được khoản thanh toán một lần đó từ chú Sam có vẻ như là một điều tốt. Nhưng nó thực sự có nghĩa là bạn đã cho chính phủ vay tiền mà không thu được bất kỳ khoản lãi nào.
Điều chỉnh khấu trừ thuế của bạn. Điều này đặc biệt quan trọng do các luật thuế năm 2017 có hiệu lực đối với các tờ khai thuế năm 2018 bao gồm khung thuế mới, mức khấu trừ tiêu chuẩn lớn hơn và các sửa đổi và loại bỏ một số khoản giảm thuế phổ biến. Bạn có thể sử dụng công cụ tính khấu trừ thuế của chúng tôi để xem bạn có thể cố gắng bổ sung bao nhiêu vào tiền lương bằng cách thực hiện các điều chỉnh trên Biểu mẫu W-4 với chủ lao động của bạn. Sau khi bạn làm như vậy, số tiền thừa, có thể được đầu tư vào cổ phiếu hoặc gửi vào tài khoản trả lãi, sẽ bắt đầu hiển thị trong phiếu lương tiếp theo của bạn.
Một khoản tiền như vậy có thể không tự nó cho thấy vị thế triệu phú, nhưng lưu ý đến thuế là điều quan trọng để tăng - và giữ - của cải của bạn. Thật vậy, 58% các nhà đầu tư có giá trị ròng cao ưu tiên giảm thiểu thuế khi đưa ra quyết định đầu tư. Một chiến lược thông minh đã không bị loại bỏ bởi cải cách thuế là giữ các khoản đầu tư đủ lâu để đủ điều kiện nhận thuế suất thấp hơn đối với thu nhập vốn dài hạn khi cuối cùng bạn bán cổ phiếu của mình.
Không có gì ngạc nhiên khi người giàu quan tâm đến tiền bạc. Thật vậy, 97% cá nhân giàu có được khảo sát bởi U.S. Trust coi sự an toàn tài chính của chính họ là động lực hàng đầu để xây dựng sự giàu có của họ ngay từ đầu. Theo sau đó là khả năng trang trải cuộc sống mong muốn (91%) và sự đảm bảo tài chính cho gia đình (84%).
Nhưng theo kịp Jones's không phải là lý do duy nhất để tích lũy tài sản. Thật vậy, 72% những người giàu có được thúc đẩy bởi mong muốn giúp đỡ người khác thông qua hoạt động từ thiện; 58% khả năng tạo cơ hội kinh tế cho người khác; và 44% muốn sử dụng sự giàu có của mình để thay đổi thế giới.
Toàn bộ các tôn giáo và triết học đều dành để giúp mọi người tìm ra những gì họ phải làm trong cuộc sống này. Chúng tôi sẽ không cố gắng cạnh tranh với họ. Nhưng điều chúng tôi sẽ nói là bạn không cần phải là Bill Gates để tạo ra sự khác biệt với số tiền của mình . Hãy bắt đầu một cách khiêm tốn bằng cách quyên góp cho một tổ chức nhỏ với sứ mệnh phù hợp với mục đích cuộc sống của bạn, bất kể đó là gì — giải cứu động vật, hỗ trợ nghệ thuật, giúp đỡ trẻ em hoặc cho người đói ăn. Khoản quyên góp 1.000 đô la cho một ngân hàng thực phẩm địa phương đang hoạt động tốt có thể đi xa hơn rất nhiều so với khoản đóng góp 1.000 đô la cho một tổ chức từ thiện lớn của quốc gia. Khi phương tiện của bạn tăng lên, thì hoạt động từ thiện của bạn cũng vậy. Và nếu bạn thấy mình không có tiền mặt, hãy đóng góp thời gian của bạn.