Chuyên mục của tôi về chia sẻ mật khẩu và thông tin tài chính quan trọng khác với vợ / chồng của bạn đã gây được sự chú ý với một số độc giả — tôi bao gồm cả tôi (sẽ nói thêm về điều đó sau). Dale Tennison viết:“Bài báo của bạn đã khơi dậy một số hoạt động dọn dẹp cho vợ chồng tôi. "Chúng tôi đã làm việc để ghi lại mọi thứ, bao gồm cả thanh toán và rút tiền tự động." Họ cũng đảm bảo rằng các thành viên trong gia đình biết cách truy cập thông tin.

Những độc giả khác đã viết về những lời cảnh tỉnh cá nhân của họ. Một độc giả viết:"Thẻ tín dụng của chúng tôi đã bị xâm phạm nhiều lần và đó là động lực để chúng tôi sắp xếp hồ sơ để việc thay đổi thanh toán tự động bằng thẻ tín dụng có thể được thực hiện dễ dàng và nhanh chóng". Cô và chồng sau đó đã mở rộng danh sách để bao gồm thông tin về bảo hiểm nhân thọ, lương hưu và tài khoản tài chính. Đối với độc giả Craig Carlson, chất xúc tác đã giúp mẹ già của anh quản lý công việc giấy tờ sau khi cha anh qua đời. Carlson nói rằng điều đó đã thúc đẩy anh ta "bắt đầu một danh sách kiểm tra cho vợ tôi."

Bạn tôi, Teri, một trong những người quản lý tiền bạc tiết kiệm nhất mà tôi biết, đã phụ trách tài chính của gia đình cô ấy khi cô ấy kết hôn sau này khi trưởng thành và trở thành một phần của một gia đình hòa hợp. Khi dự định nghỉ hưu, cô ấy nói, "Tôi rất nghiêm túc về việc biết số dư trong tất cả các tài khoản của chúng tôi." Cô ấy giữ một bảng tính của tất cả các tài khoản đó (bao gồm cả mật khẩu), mà cô ấy cập nhật hàng quý. "Tôi nói với chồng tôi rằng anh ấy không được phép thay đổi bất kỳ mật khẩu nào mà không nói với tôi", cô nói.

Người đọc đã áp dụng các chiến lược khác nhau để bảo vệ thông tin của họ. "Chúng tôi giữ một bản sao giấy dưới ổ khóa và chìa khóa và một bản khác được mã hóa trên máy tính xách tay của tôi", một người nói. "Tôi không tin tưởng vào bảo mật trên đám mây", một người khác viết, "vì vậy tôi giữ thông tin của mình trong một tệp trên ổ đĩa flash USB. Tất cả những gì vợ tôi cần làm là tìm tệp đó và (hy vọng) cô ấy sẽ tìm thấy mọi thứ cô ấy cần. "

Hợp lý hóa hệ thống của bạn. Ngoài việc chia sẻ thông tin, điều quan trọng là giữ cho mọi thứ càng đơn giản càng tốt. Một người bạn của tôi gần đây đã mất chồng sau một trận chiến dài với ALS. Cô ấy là một phụ nữ chuyên nghiệp có bằng luật, và cô ấy và chồng đã từng làm việc với một cố vấn tài chính. Nhưng chồng cô đã sắp xếp tài chính của họ phức tạp đến mức cô thú nhận rằng cô "chỉ hiểu được khoảng 30%" những gì anh ta đã làm. Bây giờ cô ấy phải giải quyết 100% hậu quả.

Để tránh phức tạp, Tennisons đã hợp nhất một số tài khoản với một tổ chức tài chính duy nhất vì "có ít tài liệu và giao tiếp hơn." Và Teri và chồng đã cắt giảm một thẻ tín dụng chung. Độc giả cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của việc đảm bảo cả hai vợ chồng đều có quyền truy cập vào các tài khoản chung, cũng như theo dõi những người thụ hưởng mà Teri đưa vào báo cáo tài chính hàng quý của cô.

Và đó là nơi tôi bước vào. Sau khi viết bài cho chuyên mục của mình, tôi đã cùng chồng ngồi xem lại tài chính của chính mình. Tôi bị sốc khi nhận ra rằng khi chuyển tài khoản Roth 401 (k) của mình từ nơi làm việc sang Roth IRA với một công ty tài chính, tôi đã bỏ qua việc nêu tên những người thụ hưởng. Tôi đã giả định trong tiềm thức — và một cách sai lầm — rằng những người thụ hưởng trên các tài khoản khác của tôi tại cùng một công ty sẽ áp dụng. Không cần phải nói, tôi đã nhanh chóng đăng nhập vào tài khoản của mình để khắc phục điều này.

Nhưng đó không phải là tất cả. Chồng tôi và tôi sống ở Maryland, và luật thuế ở tiểu bang đã thay đổi kể từ lần cuối chúng tôi cập nhật di chúc cách đây vài năm. Chúng tôi nhận ra rằng việc xem lại (và có thể đơn giản hóa) các chỉ định của chúng tôi là rất hợp lý. Giờ đây, chuyến thăm luật sư đã có trong danh sách việc cần làm của chúng tôi.

Theo dõi tài chính của bạn là một quá trình liên tục. Nhưng sẽ bớt đáng sợ hơn nếu bạn thực hiện từng bước một và có một hệ thống mà cả hai đều hiểu. Một độc giả viết:“Hệ thống của chúng tôi còn lâu mới hoàn thiện hoặc thậm chí đã hoàn thiện, nhưng nó khiến cả tôi và chồng tôi yên tâm hơn nhiều”.

LẤY CÂU HỎI CỦA CHÚNG TÔI:Thử nghiệm các biện pháp thông minh lập kế hoạch bất động sản của bạn