Kể từ khi Cục Dự trữ Liên bang cắt giảm lãi suất quỹ liên bang xuống gần 0 để đối phó với cuộc khủng hoảng coronavirus, lợi suất trên chứng chỉ tiền gửi đang giảm. Greg McBride của Bankrate.com cho biết:“Thật không may cho những người tiết kiệm, chúng tôi sẽ quay trở lại khoản thu nhập lãi suất cực thấp đã phổ biến trong nhiều năm sau cuộc khủng hoảng tài chính 2008,” Greg McBride của Bankrate.com nói. (Để có thông tin cập nhật về các đĩa CD cung cấp mức giá cao nhất, hãy truy cập Bankrate.com và DepositAccounts.com.)
Với hầu hết các đĩa CD, bạn sẽ phải đối mặt với hình phạt nếu rút tiền trước khi đĩa CD đáo hạn, vì vậy chúng tốt nhất để tiết kiệm mà bạn sẽ không cần phải động đến trong một thời gian. Và khi lãi suất đang chạm đáy, bạn nên tập trung vào các đĩa CD có kỳ hạn vài năm hoặc ít hơn để khi lợi suất tăng trở lại, tiền của bạn không bị mắc kẹt khi kiếm được tỷ lệ thấp trong dài hạn.
Thang CD là một cách khác để duy trì tính linh hoạt. Để tạo ra một, hãy rải tiền mặt của bạn giữa các đĩa CD có kỳ hạn khác nhau — chẳng hạn như một, hai, ba, bốn và năm năm. Một số khoản tiết kiệm của bạn sẽ chiếm được tỷ lệ cao hơn mà các đĩa CD dài hạn cung cấp. Trong khi đó, mỗi khi đĩa CD đáo hạn, bạn có thể tái đầu tư tiền mặt hoặc sử dụng nó cho các nhu cầu khác.
Bạn cũng có thể tự bảo vệ tiền cược của mình bằng cách chọn các CD dài hạn với hình phạt rút tiền sớm tối thiểu. CD kỳ hạn 5 năm từ Ngân hàng Ally (lợi suất 1,60%), Barclays (lợi suất 1,85%) và Ngân hàng Sallie Mae (lợi suất 1,70% và khoản tiền gửi tối thiểu 2.500 đô la) có mức phạt tương đối nhẹ, không quá sáu tháng lãi suất.
Hoặc xem xét một đĩa CD không tính phí phạt. Tỷ lệ thường thấp hơn trên các đĩa CD không bị phạt so với các đĩa tiêu chuẩn. Nhưng đôi khi chúng cung cấp tỷ giá tốt hơn tài khoản tiết kiệm trực tuyến và bạn có thể sử dụng chúng để kiếm thêm một chút lợi nhuận, Ken Tumin của DepositAccounts.com cho biết. Ví dụ:CD không phạt 11 tháng của Ally gần đây đã mang lại lợi nhuận 1,55% trên số dư ít nhất 25.000 đô la và tài khoản tiết kiệm của ngân hàng mang lại lợi nhuận 1,5%. Bạn có thể giữ một số tiền tiết kiệm của mình trong một đĩa CD không bị phạt, sau đó chuyển vào tài khoản tiết kiệm miễn phí nếu bạn cần tiền dễ tiếp cận hơn.