Khi cơn sợ hãi coronavirus đẩy trái phiếu kho bạc 10 năm xuống mức thấp nhất mọi thời đại và Fed cắt giảm lãi suất quỹ liên bang, lãi suất cho các khoản vay tiêu dùng cũng giảm, tạo cơ hội tiết kiệm tiền cho những người đi vay thông minh.
Vào đầu tháng 3, khoản thế chấp có lãi suất cố định trong 30 năm ở mức 3,36% và khoản thế chấp cố định trong 15 năm ở mức trung bình là 2,8%. Đó là mức lãi suất thấp nhất từng được ghi nhận trong cuộc khảo sát của Freddie Mac, có từ năm 1971. Nhưng lãi suất tăng lên khi các công ty môi giới thế chấp vật lộn để theo kịp nhu cầu tái cấp vốn và nhiều người cho vay đã chọn giữ lãi suất cao hơn mức thông thường dựa trên cấp của Kho bạc 10 năm.
Nếu tỷ lệ thế chấp của bạn cao hơn một điểm phần trăm so với tỷ lệ hiện tại, thì đó thường là một dấu hiệu cho thấy việc tái cấp vốn là hợp lý. Nhưng bạn có thể hưởng lợi từ việc nạp tiền ngay cả khi tỷ giá mới của bạn thấp hơn một điểm đầy đủ.
Chi phí đóng để tái cấp vốn thường dao động từ 3% đến 6% số tiền vay mới của bạn, do đó, biết mất bao lâu để bù đắp chi phí đóng — và khi nào bạn định bán nhà — là điều cần thiết. Để xử lý các con số, hãy sử dụng máy tính tái cấp vốn của Giáo sư thế chấp. Bạn có thể nhập thông tin chi tiết về cả khoản thế chấp hiện tại và khoản vay mới để xem bạn sẽ phải ở trong nhà bao lâu để bắt đầu tiết kiệm tiền.
Nếu bạn là một ứng cử viên cho một cuộc tái tuyển dụng, hãy cân nhắc đợi cho đến khi cơn sốt lắng xuống; tỷ giá cũng sẽ ổn định. The Kiplinger Letter cho biết, những người mua nhà có thể bị loại khỏi thị trường do giá tăng sẽ được hưởng lợi từ tỷ giá thấp hơn, nhưng họ cũng có thể khiến giá nhà tăng lên, The Kiplinger Letter cho biết, vì hàng tồn kho vẫn khan hiếm, đặc biệt là ở các thị trường nóng ở miền Nam và Tây.
Thẻ tín dụng và các khoản vay khác. Nhiều khoản vay tiêu dùng gắn liền với lãi suất cơ bản, và việc Fed cắt giảm lãi suất vào tháng 3 đã đẩy lãi suất cơ bản xuống 3,25%. Nếu bạn mang theo số dư trong thẻ tín dụng của mình, bạn có thể thấy tỷ giá giảm một chút. Tỷ lệ trên nhiều hạn mức tín dụng vốn tự có nhà sẽ giảm xuống, phù hợp với lãi suất cơ bản. Bạn cũng có thể được tạm dừng khoản vay mua ô tô mới — lãi suất trung bình cho khoản vay mua ô tô mới trong 60 tháng gần đây là 4,46%, giảm một chút so với trước khi Fed cắt giảm, theo Bankrate.com. Khoản vay mua ô tô đã qua sử dụng 36 tháng trung bình là 4,95%.
Khoản vay dành cho sinh viên. Sự sụt giảm trong Kho bạc 10 năm có thể làm giảm chi phí đi vay cho những sinh viên vay các khoản vay liên bang cho năm học 2020–21 — và cha mẹ của họ cũng có thể được nghỉ. Lãi suất cho các khoản vay PLUS dành cho sinh viên đại học, sau đại học và phụ huynh liên bang phát hành sau ngày 1 tháng 7 được gắn với lãi suất cho Kho bạc 10 năm tại phiên đấu giá tháng 5, sẽ được tổ chức vào ngày 12 tháng 5. Nếu Kho bạc 10 năm vẫn bằng hoặc thấp hơn hiện hành mức độ — có khả năng xảy ra cao — tỷ lệ cho vay dành cho bậc đại học sẽ giảm xuống dưới 3%. Sinh viên sau đại học sẽ phải trả dưới 4%, trong khi tỷ lệ cho các khoản vay PLUS của phụ huynh sẽ chỉ giảm xuống dưới 5%.
Tỷ lệ cho các khoản vay liên bang được cố định trong suốt thời hạn của khoản vay, do đó, các mức lãi suất mới sẽ chỉ áp dụng cho các khoản vay được cấp sau ngày 1 tháng 7. Cách duy nhất mà những người vay với các khoản vay sinh viên liên bang hiện có có thể giảm lãi suất của họ là tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên tư nhân, Travis Hornsby, người sáng lập Student Loan Planner, công ty giúp người vay quản lý các khoản vay dành cho sinh viên, cho biết lãi suất của các khoản vay dành cho sinh viên tư nhân đã giảm xuống còn 3% đối với khoản vay có lãi suất cố định trong 10 năm. Tuy nhiên, những mức lãi suất thấp này thường chỉ giới hạn ở những người vay có thu nhập cao với mức tín dụng tốt. Và khi bạn tái cấp vốn cho một khoản vay tư nhân, bạn từ bỏ một số lợi ích cho khoản vay liên bang, chẳng hạn như miễn hoặc hoãn.
Ngay cả khi bạn là ứng cử viên sáng giá để tái cấp vốn cho các khoản vay liên bang của mình, bạn có thể muốn tạm dừng khoản vay này ngay bây giờ. Để đối phó với đại dịch coronavirus, khiến hàng trăm trường cao đẳng và đại học đưa sinh viên về nước, Trump đã công bố kế hoạch tạm thời miễn lãi và các khoản thanh toán cho các khoản vay sinh viên liên bang trong 60 ngày. Chi tiết của sự từ bỏ không rõ ràng vào thời điểm báo chí.
Nếu bạn cần nộp đơn xin Nhẫn đối với khoản vay sinh viên liên bang, thời gian nghỉ lãi suất có thể mang lại khoản tiết kiệm thực sự. Thông thường, lãi suất cộng dồn khi khoản vay dành cho sinh viên được miễn trừ, nhưng điều đó sẽ không xảy ra nếu khoản lãi của khoản vay được miễn.