Khi John Hirt và vợ Dianne lần đầu gặp Cố vấn Tài chính RTD ở Philadelphia, họ đã có chút bất an. Thay vì chỉ xem xét các khoản đầu tư và ngân sách của họ, các cố vấn đã hỏi những câu hỏi rộng hơn về giá trị và niềm tin của hai vợ chồng và liệu các mục tiêu tài chính của họ có phản ánh chúng hay không.

Các cố vấn cũng đã dành thời gian đáng kể để đảm bảo rằng Hirts hiểu và đồng ý với triết lý của công ty. Người sáng lập RTD, Roy Diliberto, tin tưởng vào phương pháp đầu tư được gọi là lập kế hoạch tài chính cho cuộc sống, giúp khách hàng xác định các giá trị cốt lõi của họ và kết nối chúng với các quyết định tài chính và mục tiêu cuộc sống, cùng với việc quản lý danh mục đầu tư của họ. John, 78 tuổi cho biết:“Họ muốn đảm bảo rằng chúng tôi không chỉ tìm kiếm một nơi nào đó để bỏ tiền ra đầu tư.

Các cố vấn như RTD đại diện cho một phong trào ngày càng tăng trong ngành kế hoạch tài chính, tập trung vào khía cạnh con người của kế hoạch tài chính, bao gồm sự lo lắng và những cảm xúc khác gắn liền với tiền bạc và sự giàu có. Dave O’Brien, một nhà lập kế hoạch chỉ thu phí ở Midlothian, Va., Cho biết khi chúng tôi bắt đầu đặt câu hỏi, họ nhận ra rằng họ cần nhiều hơn thế. Những khách hàng đang gặp khó khăn với vấn đề hưu trí và các vấn đề tài chính khác “thực sự cần lời khuyên về thái độ, mục tiêu và nguồn lực của họ.”

Ví dụ, các cố vấn của RTD đã hỏi Hirts về những ưu tiên của họ, chẳng hạn như dành thời gian cho con cái trưởng thành, hoạt động tình nguyện và đi du lịch. Trong các cuộc gặp sau đó, cả hai bên đã chia sẻ những chi tiết cá nhân như đám cưới sắp tới và sự xuất hiện của các cháu. John nói:“Nỗi sợ hãi của tôi với tư cách là một người mới về hưu là liệu chúng tôi có thể sống cuộc sống của mình giống như khi chúng tôi kiếm được đồng lương ổn định hay không,” John nói, nhưng các cố vấn của RTD đã dẹp yên lo lắng đó. “Chúng tôi bắt đầu cảm thấy như những người bạn tốt và rất thoải mái với họ cũng như thảo luận về tất cả những điều này.”

Dianne, 77 tuổi, cho biết hiện bà rất mong chờ các buổi học. Bà nói:“Chúng tôi thực sự quan tâm nhiều hơn đến cuộc sống và mục tiêu sống của mình hơn là danh mục đầu tư.

Kinh nghiệm của bạn khi làm việc với một cố vấn sử dụng cách tiếp cận này sẽ khác với kinh nghiệm làm việc với một cố vấn chủ yếu tập trung vào danh mục đầu tư của bạn. Bạn thường bắt đầu với một số phiên họp căng thẳng, trong đó bạn mô tả lịch sử cuộc đời và các ưu tiên của mình, trước khi lập kế hoạch tài chính dựa trên niềm tin và mục tiêu của bạn cho sự sung túc về tài chính và một cuộc sống ý nghĩa. Bạn có thể giải quyết các vấn đề như cảm xúc thúc đẩy chi tiêu hoặc nỗi sợ hãi về nợ nần. Các cố vấn làm việc chặt chẽ với bạn trong các quyết định tài chính cá nhân, từ việc mua nhà đến chuyển bố mẹ già đến nơi sinh sống có hỗ trợ.

Tạo trái phiếu

Đối với Hirts, những buổi đầu tiên tại RTD đã dẫn đến mối quan hệ kéo dài 12 năm, nơi các cố vấn giúp họ định hướng lựa chọn khó khăn là bán nhà và chuyển đến một cộng đồng hưu trí được chăm sóc liên tục. RTD đã giới thiệu họ đến một chuyên gia chăm sóc lão khoa, người đã giúp họ hiểu những loại sắp xếp mà họ có thể chi trả và thậm chí cùng họ tham gia các chuyến tham quan đến các cộng đồng tiềm năng, một mức độ dịch vụ mà họ không mong đợi.

Cặp đôi chuyển đến cộng đồng mới của họ vào tháng 5. “Đó là một trải nghiệm thực sự thân mật,” Hirt nói. RTD không tính thêm phí cho công việc; John nói:the Hirts trả một khoản phí cố định là 10.000 đô la hàng năm cho các cuộc họp, cuộc gọi điện thoại và các dịch vụ khác.

Không có tiêu đề cụ thể cho những loại người lập kế hoạch này. Một số tự gọi mình là nhà hoạch định cuộc sống và huấn luyện viên tài chính, nhà hoạch định cuộc sống tài chính, nhà hoạch định tài chính toàn diện hoặc chỉ là cố vấn tài chính. Họ có thể là Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và cố vấn chỉ tính phí hoặc có các thông tin xác thực khác. Xem xét các trang web của các cố vấn hoặc công ty tiềm năng để hiểu nền tảng của họ và sau đó gặp gỡ các ứng viên hàng đầu. O’Brien nói:Nếu một nhà lập kế hoạch đầu tiên cố gắng bán sản phẩm cho bạn thay vì hỏi về giá trị của bạn, thì đó là một dấu hiệu đỏ, O’Brien nói.

Nghiên cứu cố vấn của bạn

Hỏi về khóa đào tạo của cố vấn. Kinder Institute of Life Planning, mà người sáng lập, George Kinder, được coi là cha đẻ của kế hoạch cuộc đời, đã thực hiện các hội thảo, tư vấn và đào tạo với hơn 3.500 cố vấn và huấn luyện viên tài chính; tìm các cố vấn chấp nhận phương pháp này tại kinderinscious.com.

MoneyQuotient là một tổ chức giáo dục và tài nguyên phi lợi nhuận đào tạo các cố vấn trong việc giúp khách hàng xem xét các yếu tố thực tế và tình cảm ảnh hưởng đến cách họ xử lý tiền. Tìm một cố vấn thông qua trang web của họ tại moneyquotient.org. Maggie Kulyk, người sáng lập Chicory Wealth, một nhà thực hành lập kế hoạch tài chính toàn diện ở Decatur, Ga., Được đào tạo thông qua MoneyQuotient; Kulyk cho biết cô đã hướng dẫn khách hàng đăng ký tham gia chương trình Medicare, quyết định thanh toán tiền mua xe hơi và giúp đỡ các cháu với chi phí học đại học.

Đôi khi những người về hưu phải vật lộn với các vấn đề tiền bạc và tình cảm cụ thể. Bạn có thể cảm thấy tội lỗi hoặc tức giận, chẳng hạn, vì đã hỗ trợ một đứa trẻ trưởng thành và khiến việc nghỉ hưu của bạn gặp nguy hiểm. Nếu vậy, bạn có thể muốn tham khảo ý kiến ​​của một loại cố vấn mới hơn được gọi là nhà trị liệu tài chính. Nhà trị liệu tài chính là một chuyên gia tài chính được đào tạo về tư vấn, chẳng hạn như một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận cũng là một chuyên gia sức khỏe tâm thần được cấp phép. Sarah Swantner, nhà trị liệu tài chính tại Kahler Financial Group ở Rapid City, SD, cho biết, bạn có thể tìm kiếm sự giúp đỡ nếu không thể giải quyết được bằng cách chỉ nói chuyện với một cố vấn tài chính. Hiệp hội trị liệu.

Cô nhận thấy những khách hàng đang đối mặt với việc mất danh tính khi nghỉ hưu hoặc vợ hoặc chồng đang cố gắng dành nhiều thời gian hơn cho nhau khi về hưu. Một số khách hàng lo lắng về vấn đề tài chính của họ; những người khác là vợ / chồng đang giữ bí mật tài chính. Cô nói:“Mọi người thường không biết có nơi nào đó để đến để nói về những điều này và họ sẽ cảm thấy nhẹ nhõm khi tìm thấy một nơi có thể. Hỏi các cố vấn tiềm năng nếu họ nghiêng nhiều hơn trong việc đào tạo về khía cạnh tài chính hoặc sức khỏe tâm thần, để tìm hiểu xem liệu họ có phù hợp với vấn đề bạn đang giải quyết hay không.