Tôi không thể cho bạn biết tần suất tôi gặp những khách hàng nói với tôi rằng họ có ý định cập nhật di chúc của mình trong nhiều năm nhưng chưa bao giờ thực hiện được. Con số của họ chỉ bị vượt qua bởi những người không nghĩ rằng họ cần cập nhật tài liệu pháp lý của mình và sự thiếu sót của họ trở nên rõ ràng sau khi họ qua đời và gia đình họ phát hiện ra di chúc không phù hợp một cách khủng khiếp.
Một số ý chí thực sự vượt qua thử thách của thời gian. Tôi đã thấy một bản di chúc hơn 50 tuổi đã được in ngay. Người chết nói rằng họ muốn vợ / chồng của họ nhận tài sản của họ, sau đó con cái của họ như nhau nếu vợ hoặc chồng của họ qua đời, và đứng tên những người đó là người thừa kế di sản của họ. Luật sư soạn thảo có thể đã tự vỗ về mình rằng anh ta thấy trước chính xác mọi thứ sẽ diễn ra như thế nào, nhưng người hoài nghi có thể nói rằng anh ta may mắn vì những gì anh ta soạn thảo đã xảy ra trong cuộc sống của gia đình này mà không gặp bất kỳ trở ngại nào.
Cũng cần phải nhận ra rằng không chỉ đơn thuần là “tại sao” bạn cập nhật ý muốn của mình, mà là “khi nào” bạn cập nhật có thể tạo ra tất cả sự khác biệt. Hành động quá muộn (hoặc quá sớm) có thể có nghĩa là các thay đổi của bạn không còn phù hợp hoặc thậm chí mất hiệu lực ngay lập tức. Dưới đây là 12 thời điểm bạn nên xem xét thay đổi ý chí của mình:
Bài báo này được viết bởi và trình bày quan điểm của cố vấn đóng góp của chúng tôi, không phải ban biên tập Kiplinger. Bạn có thể kiểm tra hồ sơ cố vấn với SEC hoặc với FINRA.
Đây là điều không cần bàn cãi, và sự ra đời của đứa con đầu lòng thường là khi mọi người tạo ra ý chí đầu tiên của mình. Trọng tâm của di chúc này nên đặt tên cho sự lựa chọn của bạn về người giám hộ cho con của bạn, và người sẽ đóng vai trò là người được ủy thác cho bất kỳ sự ủy thác nào được tạo ra cho đứa trẻ đó bằng di chúc. Di chúc phải đủ linh hoạt để phù hợp với khả năng sinh những đứa con trong tương lai.
Thực hiện di chúc này trước khi đứa trẻ được sinh ra:Mặc dù bạn vẫn có thể thực hiện di chúc sau khi đứa con của bạn được sinh ra, nhưng bạn có thể có hàng trăm việc khác phải làm và thực hiện chúng với thời gian ngủ ít hơn hai giờ. Lập di chúc trước khi sinh con.
Điều này cũng nên rõ ràng - nhưng thời điểm có thể gây ngạc nhiên:Hãy làm điều đó càng sớm càng tốt… trước khi bạn nộp đơn ly hôn. Hãy nhớ rằng vợ / chồng của bạn có quyền hôn nhân đối với một phần di sản của bạn nếu bạn chết mà không hoàn tất thủ tục ly hôn. Và một khi bạn đệ đơn ly hôn, bạn thường không thể thay đổi ý muốn của mình cho đến khi cuộc ly hôn được hoàn tất.
Việc thực hiện di chúc trước khi bạn bắt đầu ly hôn đảm bảo rằng người phối ngẫu của bạn sẽ không nhận được tất cả số tiền của bạn nếu bạn chết trước khi cuộc ly hôn hoàn tất.
Bây giờ bạn đã ly hôn, người phối ngẫu cũ của bạn không còn bất kỳ quyền nào đối với di sản của bạn (trừ khi họ làm như một trong các điều khoản của ly hôn). Và ngay cả khi bạn không thay đổi di chúc của mình, hầu hết các tiểu bang đều có luật làm mất hiệu lực của bất kỳ điều khoản phân bổ nào đối với vợ / chồng cũ của bạn trong di chúc cũ đó. Vậy… ai nhận tiền bây giờ? Đảm bảo cập nhật di chúc của bạn càng sớm càng tốt để những người thụ hưởng mới của bạn được xác định rõ ràng. Ngoài ra, bạn có thể đổi tên của mình theo tính cách trước hôn nhân.
Cha mẹ lớn tuổi là cha mẹ khôn ngoan hơn, và bạn có thể biết nhiều hơn về con rể cũ và con dâu tương lai của mình hơn những gì con bạn biết. Tuy nhiên, hiện tại của bạn có thể sẽ giải quyết các vấn đề xảy ra khi con bạn còn là một đứa trẻ sơ sinh, có nghĩa là nó không giải quyết khả năng ly hôn của con bạn. Bạn có thể giảm thiểu việc thiếu thỏa thuận tiền hôn nhân bằng cách tạo niềm tin vào ý chí của bạn và bao gồm các yêu cầu sau khi đăng ký kết hôn trước khi con bạn có thể nhận được bất kỳ khoản phân chia di sản nào.
Lập di chúc này ngay lập tức sau khi con bạn kết hôn, vì (a) cuộc hôn nhân có thể không bao giờ xảy ra, và (b) nếu bạn chết trước hôn lễ, bất cứ thứ gì bạn để lại cho con bạn không được coi là tài sản của hôn nhân ở hầu hết các tiểu bang.
Một số di chúc để lại tiền trực tiếp cho người thụ hưởng. Nếu người thụ hưởng đó nghiện opioid hoặc thuốc theo toa, hoặc nếu người thụ hưởng có vấn đề lớn với chủ nợ, bạn nên cập nhật ý chí của mình để bao gồm các quỹ tín thác cho phép bên thứ ba chỉ phân phối tiền trong những trường hợp chính xác. Tạo di chúc này ngay khi bạn nghi ngờ có vấn đề, vì người được ủy thác sẽ có thể đánh giá những vấn đề này một cách chắc chắn hơn vào một ngày sau đó.
Nếu kế hoạch di sản của bạn chỉ định từng người để quản lý di sản của bạn hoặc nhận bất kỳ khoản tiền còn lại nào và những người đó không còn sống, bạn có thể phải cập nhật di chúc của mình. Di chúc cũ của bạn có thể đặt tên cho các kế hoạch dự phòng hoặc để lại số tiền chưa phân phối cho con cái của người đã khuất, nhưng bạn có thể muốn đánh giá lại quyết định này.
Người cũ của bạn có thể sẽ đặt tên cho người phối ngẫu hoặc cha mẹ của bạn là người thực thi đầu tiên của bạn, sau đó có thể là anh chị em hoặc bạn bè của bạn. Giờ đây, mọi người đều lớn hơn ba thập kỷ (hoặc đã qua đời) và thành viên trẻ hơn trong gia đình của bạn có thể đảm nhận nhiệm vụ giải quyết các vấn đề di sản của bạn nhanh chóng hơn so với các lựa chọn trước đây của bạn.
Đừng vội vàng đi đến quyết định này:Mặc dù một số người lớn tuổi không có quá nhiều lựa chọn tốt so với bạn bè hoặc thành viên gia đình đáng tin cậy trẻ tuổi, nhưng việc đưa ra lựa chọn vội vàng có thể ảnh hưởng đến một số người.
Vài năm một lần, Quốc hội thông qua đạo luật có thể khiến kế hoạch di sản của bạn bị trật bánh. Luật thuế bất động sản đã thay đổi vài năm một lần và các luật gần đây - bao gồm “Đạo luật việc làm và cắt giảm thuế” và “Đạo luật AN TOÀN” - đã cập nhật cách thức hoạt động của IRA thừa kế, hôn nhân đồng tính và kế hoạch kinh doanh gia đình.
Hãy nhớ hỏi luật sư của bạn vài năm một lần nếu có bất kỳ luật mới nào liên quan đến quy hoạch di sản của bạn.
Nếu cuối cùng bạn nhận được ngày lương khổng lồ đó từ vé cào bạn đã mua hoặc tiền thừa kế, hãy cân nhắc cập nhật di chúc của bạn để bạn có thể đảm bảo lập kế hoạch thuế phù hợp. Ví dụ:bạn có thể muốn bắt đầu tặng tiền cho các kế hoạch tiết kiệm đại học 529 của các thành viên trẻ hơn trong gia đình hoặc tạo một quỹ do nhà tài trợ tư vấn để vừa che chắn một số tiền khỏi thuế vừa để lại một di sản tốt đẹp cho một sự nghiệp mà bạn tin tưởng. Ngoài ra, bạn có thể muốn để xem xét lại thời điểm và số tiền bạn sẽ để lại cho những người hoặc tổ chức từ thiện nhất định.
Di chúc là sản phẩm của ngành luật học Anh-Mỹ hàng trăm năm. Hãy nghĩ đến việc sử dụng giấy da và các luật sư đội tóc giả. Di chúc chính thức, bản gốc rất quan trọng và bản sao rất khó để chứng thực. Nếu bạn không thể tìm thấy di chúc của mình hoặc nếu bạn đã đồng ý để luật sư giữ di chúc ban đầu của mình và bây giờ không muốn giao dịch với anh ta hoặc cô ta, hãy đảm bảo bạn thay thế di chúc đó bằng một bản di chúc mới, nguyên bản có ghi rõ ràng nó vô hiệu tất cả các di chúc trước đó. Làm điều này càng sớm càng tốt.
Nhiều quốc gia có hiệp ước với Hoa Kỳ cho phép di chúc có đi có lại:Di chúc của bạn được soạn thảo bằng tiếng Pháp khi bạn đóng quân tại Pháp có thể có giá trị ở Hoa Kỳ. Nhưng việc chuyển giao tài sản ở một quốc gia có thể bị trì hoãn nếu di chúc phải được quản chế ở quốc gia kia trước. Cân nhắc có một di chúc khác nhau cho mỗi quốc gia mà bạn sở hữu tài sản.
Ít thứ có thể làm sai kế hoạch của bạn hơn là những bên không hòa hợp. Vấn đề thù địch giữa các bên theo ý muốn của bạn càng phức tạp khi một bên là gia đình của bạn và bên kia là bạn bè của bạn. Chỉ những thành viên trong gia đình gần bạn nhất mới có thể dễ dàng chống lại ý muốn của bạn, vì “người thân” của bạn là những bên bắt buộc phải có chứng thực di chúc của bạn (ngay cả khi bạn hoàn toàn không thừa kế họ), trong khi bạn bè của bạn không có quyền mặc định.
Nếu bạn cho rằng gia đình mình sẽ cố gắng lợi dụng quyền lợi hợp pháp đối với yêu cầu của người bạn thân nhất theo ý muốn của bạn, hãy cân nhắc việc thêm Điều khoản Không cạnh tranh để loại bỏ thành viên hung hãn trong gia đình nếu anh ta cố gắng tấn công bạn của bạn.
Được viết bởi Daniel A. Timins, một luật sư về Trusts and Estates và Elder Law, và một Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận®. Anh ấy làm việc với khách hàng để bảo toàn tài sản gia đình, giảm thuế, sử dụng tối đa các chương trình của chính phủ và giảm thiểu các yêu cầu của chủ nợ đối với các thành viên trong gia đình. Anh ấy hành nghề luật ở New York, nơi anh ấy dạy cho cả công chúng và luật sư khác về Di chúc, Ủy thác, Medicaid, Chứng thực di chúc và các chiến lược để duy trì tài sản và phẩm giá cá nhân khi mọi người già đi.
Bài báo này được viết bởi và trình bày quan điểm của cố vấn đóng góp của chúng tôi, không phải ban biên tập Kiplinger. Bạn có thể kiểm tra hồ sơ cố vấn với SEC hoặc với FINRA.Chủ sở hữu, Văn phòng luật sư của Daniel Timins
Daniel A. Timins là một luật sư lớn tuổi và lập kế hoạch di sản, đồng thời là Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận®. Ông chuyên về Lập kế hoạch bất động sản, tố tụng của Người đại diện, Luật Bất động sản, Luật Thương mại và Lập kế hoạch Medicaid. Anh ấy tốt nghiệp trường Luật Pace.