Virus coronavirus đã làm rõ một điều rằng:Tất cả chúng ta cần chuẩn bị cho trường hợp khẩn cấp. Câu hỏi nào dẫn đến câu hỏi:Lần cuối bạn xem lại các hợp đồng bảo hiểm của mình là khi nào?
Bạn có thể muốn thực hiện một số thay đổi đối với chính sách bảo hiểm ô tô, chủ nhà và bảo hiểm nhân thọ của mình liên quan đến COVID-19. Carmen Balber, giám đốc điều hành tại Consumer Watchdog, một tổ chức vận động người tiêu dùng phi lợi nhuận, cho biết:“Bạn có thể đang trả tiền cho bảo hiểm mà bạn không cần nữa, hoặc bạn có thể thiếu bảo hiểm ở một số khu vực do đại dịch.>
Bảo hiểm ô tô. Rất có thể bạn sẽ tự động nhận được chiết khấu từ công ty bảo hiểm ô tô của mình. Vào tháng 4, một số hãng bảo hiểm lớn đã giảm giá cho khách hàng của họ, thường là 15%.
Nhiều tài xế nhận ra rằng họ hầu như không sử dụng xe của mình và yêu cầu công ty bảo hiểm của họ điều chỉnh phí bảo hiểm thậm chí lớn hơn. Scott và McKenzie Henderson ở Lehi, Utah, bắt đầu lái xe ít hơn rất nhiều khi họ bắt đầu làm việc tại nhà vào tháng Ba. Cặp đôi sở hữu hai chiếc ô tô đã quyết định ngừng sử dụng Dodge Stratus và chia sẻ chiếc Kia Optima của McKenzie. Khi họ thông báo cho công ty bảo hiểm của họ, USAA, họ đã giảm phí bảo hiểm của họ xuống 25 đô la một tháng, giảm từ 85 đô la. Scott nói:“Chúng tôi bắt đầu chỉ sử dụng một chiếc xe hơi là rất hợp lý vì cả hai chúng tôi đều không đi làm.
Dino Selita ở Staten Island, N.Y., cũng tiết kiệm tiền bằng cách yêu cầu Geico, công ty bảo hiểm của anh, điều chỉnh phí bảo hiểm ô tô của anh. Selita cho biết anh hầu như không lái xe vào tháng Ba, tháng Tư hoặc tháng Năm. “Về cơ bản, tôi ra khỏi nhà mỗi tuần một lần để mua hàng tạp hóa,” anh nói. Công ty bảo hiểm của Selita đã cho anh ta một khoản tín dụng 500 đô la. “Chỉ mất 10 phút một cuộc điện thoại [tới đại lý bảo hiểm của tôi],” anh nói.
Balber cho biết:“Nếu xe của bạn về cơ bản đã đậu trên đường lái xe của mình, bạn có thể không cần mức độ bảo hiểm va chạm như hiện tại. Hơn nữa, những người lái xe thay đổi trạng thái ô tô của họ từ “kinh doanh” sang “vui vẻ” tiết kiệm trung bình 172 đô la một năm, theo báo cáo của State of Auto Insurance 2020 từ The Zebra, một công ty môi giới bảo hiểm.
Mua sắm xung quanh với mức giá thấp hơn bây giờ cũng là một ý tưởng hay, Balber nói. Do sự cạnh tranh gay gắt giữa các hãng vận tải, bạn thậm chí có thể có nhiều quyền lực thương lượng hơn khi đe dọa rời khỏi công ty bảo hiểm của mình.
Một mẹo khác:Nếu bạn không lái xe vì bạn bị tổn thương hệ thống miễn dịch hoặc vì bạn đang hồi phục sau COVID-19, hãy cho công ty bảo hiểm của bạn biết — bạn có thể đủ điều kiện để được giảm giá hoặc cứu trợ tài chính.
Bảo hiểm nhà. Nếu nhà bạn bây giờ là văn phòng của bạn hoặc bạn đang điều hành công việc kinh doanh tại nhà, hãy đảm bảo rằng bạn không bỏ qua nhà ở và bảo hiểm trách nhiệm. Dan Karr, người sáng lập và Giám đốc điều hành của trang web xếp hạng bảo hiểm ValChoice cho biết:“Nếu bạn có đồng nghiệp hoặc người bán hàng đến nhà, bạn muốn tự bảo vệ mình trong trường hợp ai đó bị thương trong tài sản của bạn”. Các giới hạn trách nhiệm pháp lý theo chính sách tiêu chuẩn có thể là không đủ, đặc biệt nếu bạn có một hồ bơi hoặc một ngôi nhà đắt tiền hoặc nhiều đồ có giá trị.
Phạm vi bảo hiểm của ô sẽ tăng lên khi các giới hạn trách nhiệm pháp lý của chủ nhà và chính sách ô tô của bạn bị bỏ lại. Nó thường được bán với số tiền là 1 triệu đô la. Bảo hiểm ô có chi phí khoảng 150 đô la đến 350 đô la một năm cho 1 triệu đô la đầu tiên của bảo hiểm và khoảng 100 đô la cho 1 triệu đô la bảo hiểm trên đó. Tỷ giá thay đổi tùy theo tiểu bang và kinh nghiệm của công ty bảo hiểm ở đó, cộng với số lượng nhà, ô tô và tàu thuyền mà bạn đang bảo hiểm. (Để có bảng tính số tiền bạn cần, hãy xem Tôi Cần Bảo hiểm Ô dù bao nhiêu?)
Bạn cũng có thể cần tăng cường bảo hiểm cho các thiết bị văn phòng. Một chính sách bảo hiểm nhà thông thường chỉ cung cấp bảo hiểm $ 2.500 cho thiết bị kinh doanh. Bạn có thể thêm xác nhận chính sách chủ sở hữu nhà — một tiện ích bổ sung sẽ tăng giới hạn phạm vi bảo hiểm tài sản doanh nghiệp của bạn và cũng có thể cung cấp một số bảo hiểm trách nhiệm pháp lý.
Việc kết hợp bảo hiểm nhà với chính sách ô tô của bạn có thể giúp bạn giảm giá từ 5% đến 20% phí bảo hiểm. Nông dân và Trang trại Nhà nước cung cấp một số chiết khấu hào phóng nhất cho gói bảo hiểm xe hơi và nhà, theo dữ liệu của ValuePenguin.
Khi bạn xem xét hợp đồng của mình, hãy đánh giá xem bạn có đủ bảo hiểm để bù đắp tổn thất toàn bộ hay không. Nếu giá trị ngôi nhà của bạn đã tăng lên đáng kể, bạn có thể cần phải tăng mức độ phù hợp của mình. (Ngay cả khi chính sách của bạn bảo vệ chống lại lạm phát, giá trị ngôi nhà của bạn có thể vượt xa nó.) Và nếu bạn đã tích lũy nhiều tài sản hơn trong nhiều năm, bạn có thể nhận ra rằng giới hạn tài sản cá nhân của mình cần được tăng lên.
Bảo hiểm nhân thọ. Là một doanh nhân trẻ không có con, Jesse Silkoff đã không mua bảo hiểm nhân thọ trước cuộc khủng hoảng coronavirus. Silkoff, 31 tuổi, chủ tịch và đồng sáng lập của MyRoofingPal.com, một thị trường trực tuyến kết nối các chủ sở hữu bất động sản với mái nhà thầu.
COVID-19, tuy nhiên, buộc Silkoff phải xem xét tỷ lệ tử vong của mình. “Tôi không muốn để vợ mắc nợ nếu có chuyện gì xảy ra với mình,” anh nói. "Ngoài ra, trong thời gian chậm lại, tôi có nhiều thời gian hơn để thực hiện nghiên cứu." Vì vậy, Silkoff đã mua hợp đồng bảo hiểm có thời hạn 10 năm với 500.000 đô la bảo hiểm với giá khoảng 30 đô la một tháng.
Nicholas Mancuso, chuyên gia bảo hiểm nhân thọ tại Policygenius, một thị trường bảo hiểm, cho biết trang web này đang nhận thấy “sự gia tăng” trong các tìm kiếm về bảo hiểm nhân thọ. “Các đại dịch và các sự kiện thảm họa lớn có thể đóng vai trò là chất xúc tác để mọi người đánh giá lại sự an toàn tài chính của họ, bao gồm cả bảo hiểm nhân thọ.”
Mancuso nói rằng hầu hết mọi người nên mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn thay vì bảo hiểm toàn bộ nhân thọ bởi vì, đồng đô la Mỹ, thời hạn mang lại cho bạn sự bảo vệ tốt nhất cho tiền của bạn. Tuy nhiên, bạn cần bao nhiêu bảo hiểm tùy thuộc vào độ tuổi, quy mô gia đình, sức khỏe và thu nhập của bạn. Khi bạn còn trẻ, nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của bạn là lớn nhất vì bạn đang hỗ trợ một gia đình trẻ. Mancuso nói:“Chúng tôi thường khuyến nghị mọi người nên bảo hiểm gấp 10 đến 15 lần tiền mua hàng về nhà của họ.
Nếu bạn chưa mua bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể sử dụng máy tính trực tuyến (chẳng hạn như máy tính tại www.lifehappens.org) để biết nhu cầu của bạn là gì và giá của một hợp đồng bảo hiểm trước khi bắt đầu mua sắm. Mancuso khuyên bạn nên sử dụng một đại lý độc lập để mua sắm xung quanh (truy cập TrustedChoice.com để tìm một đại lý độc lập). Mancuso cho biết chi phí cho cùng một gói có thể chênh lệch tới 40% giữa các nhà cung cấp khác nhau. Bạn có thể nhận được báo giá sơ bộ từ nhiều công ty bảo hiểm bằng cách sử dụng các trang web như AccuQuote.com, LifeQuotes.com và Policygenius.com.
Nếu bạn không cảm thấy thoải mái khi đi khám sức khỏe ngay bây giờ vì bạn sợ bị phơi nhiễm với COVID-19, Mancuso khuyên bạn nên chọn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với bảo lãnh phát hành nhanh (còn được gọi là “bảo lãnh phát hành nhanh”), cho phép bạn mua có kỳ hạn. bảo hiểm lên đến 1 triệu đô la mà không cần kiểm tra. “Bảo hiểm nhân thọ cấp tốc cũng là một lựa chọn tốt nếu bạn còn trẻ và khỏe mạnh,” Mancuso nói thêm.
Đã có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ? Nói chuyện với đại lý bảo hiểm của bạn — bạn có thể cần bảo hiểm nhiều hơn so với khi mua hợp đồng bảo hiểm, đặc biệt nếu chi phí gia đình của bạn tăng lên.
Nicole Beck, một đại lý bảo hiểm được cấp phép tại The Zebra, một công ty môi giới bảo hiểm trực tuyến, cho biết nếu bạn đang khai thác ít dặm hơn đáng kể, hãy xem xét gói bảo hiểm trả cho mỗi dặm. “Đó là thứ có thể thực sự hấp dẫn vào thời COVID-19,” cô nói. Ví dụ, Metromile cho biết mức giá của nó bắt đầu từ 29 đô la mỗi tháng cho phạm vi bảo hiểm cơ bản cộng với “một vài xu cho mỗi dặm bạn lái xe”. Lưu ý:Chỉ một số công ty bảo hiểm — bao gồm cả Allstate và Nationwide — cung cấp chính sách trả tiền cho mỗi dặm bay, vì vậy đây có thể không phải là một lựa chọn tùy thuộc vào nơi bạn sống.