Ryan Ermey :Nếu bạn đang tìm kiếm một bộ bánh xe mới mà không phải phá vỡ ngân hàng, có thể bạn đang tìm kiếm những chiếc xe đã qua sử dụng. Nhưng thậm chí bắt đầu từ đâu? Chà, bắt đầu từ đây. David Muhlbaum, anh chàng chuyên về xe hơi của Kiplinger, tham gia chương trình để nói về các chiến lược mua xe đã qua sử dụng trong phân khúc chính của chúng tôi và vì Sandy không tham gia chương trình hôm nay nên chúng tôi để anh ấy tham gia. Chúng ta sẽ nói về những điểm kết thúc và kết thúc của việc cắt giảm thuế trả lương mới và tôi sẽ xem xét một số điểm tốt hơn trong bảng xếp hạng môi giới trực tuyến của tôi. Đó là tất cả những gì phía trước trong tập này của Your Money's Worth. Bám sát.
Ryan Ermey :Chào mừng bạn đến với Giá trị tiền của bạn. Tôi là cộng sự của biên tập viên Ryan Ermey và Sandy Block của Kiplinger sẽ không tham gia podcast hôm nay để giải quyết một số vấn đề gia đình. Và người hỗ trợ cô ấy ngày hôm nay là biên tập viên trực tuyến cấp cao của Kiplinger, David Muhlbaum. Cảm ơn bạn đã tham gia vào thông báo ngắn như vậy, David. Thực sự đánh giá cao nó.
David Muhlbaum :Hân hạnh. Xin chào, xin chào, xin chào.
Ryan Ermey :Vì vậy, chúng tôi đang phá bỏ việc cắt giảm thuế trả lương trong phân đoạn mở đầu của chúng tôi ngày hôm nay và đối với những người trong chúng tôi chưa biết, bắt đầu từ ngày 1 tháng 9, chủ lao động của bạn không phải giữ lại 6,2% thuế tiền lương An sinh xã hội từ tiền lương của bạn nếu bạn kiếm được 4.000 đô la trở xuống cho chu kỳ trả lương hai tuần một lần hoặc ít hơn số tiền tương đương nếu bạn được trả hàng tuần, hàng tháng hoặc theo một số lịch biểu khác. Vì vậy, khoản giảm thuế trả lương này sẽ kéo dài đến cuối năm 2020. Nếu công ty của bạn tham gia chương trình mà bạn nên biết rằng nó không bắt buộc, bạn có thể nhận được khoản tăng lên tới $ 248 trong mỗi lần trả lương hai tuần một lần trong bốn tháng qua của năm. Vì vậy, số tiền đó có thể lên tới 2.232 đô la trong túi của bạn cho năm 2020. Ngoại trừ, Muhlbaum. . .
David Muhlbaum :Ngoại trừ, có. Có một nắm bắt. Bạn phải trả lại tiền trong bốn tháng đầu năm tới - 2021. Tổng thống Trump muốn cắt giảm thuế biên chế vào năm 2020 nhưng điều tốt nhất mà ông có thể nhận được nếu không có hành động của Quốc hội là hoãn thuế biên chế. Nói cách khác, anh ta có thể tạm thời đình chỉ nghĩa vụ của chủ nhân của bạn trong việc thu thông qua việc khấu lưu và nộp thuế An sinh xã hội này, nhưng anh ta không thể chỉ xua tay và biến mất.
Ryan Ermey :Vì vậy, IRS cho biết bất kỳ doanh nghiệp nào chống lại việc thu và nộp thuế tiền lương vào năm 2020 sẽ phải làm. . . chỉ cần cung cấp một chút chi tiết, sẽ thu thuế hoãn lại từ phiếu lương từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 30 tháng 4 năm 2021. Vì vậy, trong bốn tháng đầu năm 2021, bạn có thể có 12,4% thay vì 6,2% khấu lưu từ tiền lương của mình để bù đắp đối với các khoản thuế chưa thu trong những năm trước và nếu bạn chuyển việc vào năm 2021 hoặc nếu bạn không làm việc vào năm sau, thì vẫn chưa rõ liệu bạn có phải nộp thuế vào năm 2021 hay không.
David Muhlbaum :Vâng. Điều đó khá mơ hồ - và vì nhiều doanh nghiệp không muốn đánh thuế nhân viên của họ hai lần hoặc điều đó sẽ không diễn ra tốt đẹp, nên nhiều doanh nghiệp sẽ không thực hiện đúng như vậy. Vì vậy, đừng ngạc nhiên nếu chủ lao động của bạn tiếp tục khấu trừ thuế trả lương An sinh Xã hội từ các khoản lương năm 2020 còn lại của bạn. Phòng Thương mại Hoa Kỳ và một số tổ chức kinh doanh khác của Hoa Kỳ cho biết rằng nhiều thành viên của họ không tham gia. Nhưng bạn biết ai sẽ mặc dù? Chính phủ liên bang.
Ryan Ermey :Vâng. Và Trump đã hứa sẽ thúc đẩy việc loại bỏ các loại thuế để người lao động sẽ không phải trả chúng sau này nếu ông ấy tái đắc cử. Nhưng, rõ ràng, đó là một nếu lớn. Và nó sẽ yêu cầu không chỉ cuộc bầu cử lại của ông, mà có lẽ ít nhất là quyền kiểm soát của GOP đối với Hạ viện và Thượng viện. Và ngay cả khi đó, bạn vẫn phải tìm hiểu kỹ về việc liệu chúng ta có thực sự muốn phá hoại An sinh xã hội hay không. Vì vậy, kết quả của điều này là nếu bạn kết thúc với số tiền dư thừa trong phiếu lương của mình cho phần còn lại của năm 2020, chúng tôi khuyên bạn không nên chi tiêu nó. Đó là một khoản vay ngắn hạn không lãi suất mà bạn có thể sẽ phải trả lại rất sớm. Vì vậy, chúng tôi có tất cả thông tin về điều này trên Kiplinger.com. Đồng nghiệp của chúng tôi, Rocky Mengle có một câu chuyện tuyệt vời về nó. Chúng tôi sẽ đưa điều đó vào ghi chú của chương trình và hãy chắc chắn rằng bạn sẽ kiểm tra nó.
Ryan Ermey :Có thực sự là một ý kiến hay để mua một chiếc xe thuê trước đây? Dave đã có kinh nghiệm trực tiếp về mặt trận đó và mang đến cho bạn những khó khăn tiếp theo.
Ryan Ermey :Chúng tôi đã trở lại và chúng tôi rất may mắn khi có Dave Muhlbaum cho phân khúc chính của chúng tôi, bởi vì chúng tôi đang nói chuyện mua ô tô đã qua sử dụng ngày hôm nay. Đối với những bạn chưa nghe chương trình này trước đây, David là chàng trai thường trú trong lĩnh vực ô tô của chúng tôi, điều này thật tuyệt vời vì tôi đã không sở hữu một chiếc xe hơi nào trong vòng bảy năm dễ dàng. Vì vậy, sẽ có một thời gian ngắn, nhưng bạn biết không, rất nhiều người ngày nay đang thực sự xem xét nó khi bạn cân nhắc việc sử dụng phương tiện giao thông công cộng hoặc đi máy bay hoặc bất cứ điều gì tương tự. Tôi chắc chắn đã thuê một vài chiếc ô tô trong thời gian xảy ra đại dịch.
Ryan Ermey :Vì vậy, chúng ta hãy vào nó. Điểm hấp dẫn bạn muốn nói khi mua một chiếc xe đã qua sử dụng là gì? Bạn muốn thứ gì đó thực tế mới mẻ hay tốt hơn là bạn nên mua thứ gì đó cũ hơn một chút?
David Muhlbaum :Chà, có rất nhiều thứ phụ thuộc ở đây, và tôi luôn hơi chán ghét khi thả những con cá hồi đó ra. Nhưng rất khó để có được xung quanh họ. Có rất nhiều loại xe khác nhau như con người, và thêm vào đó, thị trường xe hơi lúc này đang trở nên điên cuồng vì COVID. Sự thiếu hụt ô tô mới do gián đoạn sản xuất và nhu cầu ô tô đã qua sử dụng đã tăng vọt, như bạn đã đề cập, một phần vì mọi người không muốn đi phương tiện giao thông công cộng nữa hoặc họ dự đoán rằng họ sẽ có để làm điều gì đó khác biệt và họ cần một chiếc ô tô cho việc đó.
David Muhlbaum :Vì vậy, đã có một sự sụt giảm ban đầu về giá ô tô đã qua sử dụng vào mùa xuân, trong thời gian đầu của sự hoang mang nếu bạn muốn. Nhưng điều đó hiện đã trở thành mức giá cao hơn trên diện rộng đối với ô tô đã qua sử dụng, đặc biệt là xe tải. Giờ đây, những biến thể thị trường này không còn quan trọng nhiều đối với từng người mua sắm bởi vì khi bạn cần một chiếc xe hơi, bạn cần một chiếc xe hơi và bạn cần nó ngay bây giờ hoặc gần như ngay bây giờ.
David Muhlbaum :Vậy câu hỏi của bạn, điểm thú vị là gì. Ý tôi là, một lần nữa, nó phụ thuộc vào kiểu máy. Nhưng chúng tôi thấy một số xu hướng. Nếu bạn đang xem một chiếc xe hơi từ. . . Nếu bạn xem xét tổng chi phí trong 5 năm để sở hữu, tài chính, khấu hao, bảo dưỡng, xăng, những thứ đó, thì việc mua một số xe hơi mới thường có ý nghĩa hơn. Đây có xu hướng là những chiếc xe rẻ hơn với độ tin cậy tốt và không bị mất giá nhanh chóng. Vậy Honda Civic, Toyota Tacoma, Subaru Impreza. Giờ đây, một phần của khoản tiết kiệm ở đây đến từ thực tế là khoản tài trợ cho ô tô mới hơn thường có hoặc hầu như luôn có tỷ lệ thấp hơn mức bạn có thể nhận được từ khoản tài trợ cho ô tô đã qua sử dụng. Nhưng do sự thiếu hụt sản xuất đó, bạn có thể gặp khó khăn trong việc tìm kiếm chính xác chiếc xe bạn muốn mới.
David Muhlbaum :Hiện tại, điều đáng chú ý là những thứ đắt tiền hơn, BMW và Audis, v.v., những chiếc xe này giảm giá nhanh hơn nhiều một phần vì chúng đắt tiền để sửa chữa. Vì vậy, cách kiếm tiền thông minh để có được một trong những thứ đó - nếu bạn định giữ nó - là mua một chiếc sắp hết hợp đồng thuê, có thời hạn ba năm, tốt nhất là từ một chương trình có sẵn được chứng nhận bởi nhà sản xuất. Điều đó sẽ cung cấp cho bạn bảo hành mở rộng và sự an tâm về cơ bản để thực hiện canh bạc đó.
Ryan Ermey :Bạn nói về một canh bạc và tôi nghĩ rằng chú của mọi người hoặc một cái gì đó có một câu chuyện kinh dị về việc mua xe cũ và sau đó nó bị hỏng ngay lập tức. Vì vậy, ngay cả khi bạn tiết kiệm bằng cách mua một chiếc ô tô đã qua sử dụng, bạn có thể rõ ràng là sẽ rửa sạch khoản tiết kiệm của mình với chi phí bảo dưỡng giảm xuống. Vậy làm thế nào để những người đang mua xe đã qua sử dụng có thể đảm bảo rằng họ nhận được một chiếc xe đáng tin cậy?
David Muhlbaum :Vâng. Vâng. Tôi nghĩ, câu chuyện kinh dị từ ông chú, người hàng xóm hoặc một số anh chàng như tôi về trải nghiệm với thương hiệu X hoặc xe Y có xu hướng có sức nặng bên ngoài đối với việc đưa ra quyết định của mọi người. Nhưng đó có thể là do cách thực sự để tìm ra rất tẻ nhạt và không chắc chắn. Nó chỉ là bài tập về nhà. Bài tập về nhà, bài tập về nhà, bài tập về nhà. Nghiên cứu trực tuyến. Báo cáo Người tiêu dùng là một nguồn tài nguyên rất tốt. Bạn phải trả tiền cho nó. Một cách tiếp cận miễn phí khác là xem các Đánh giá về Chất lượng và Độ tin cậy của JD Powers. Đáng chú ý là họ có xu hướng xem xét những chiếc xe mới hơn hoặc khi mọi người mới sử dụng xe, như 90 ngày đầu tiên hoặc ba năm đầu tiên. Vì vậy, nếu bạn đang nhìn vào một chiếc ô tô cũ hơn, bạn phải ngoại suy.
David Muhlbaum :Nhưng một trong những cách tốt nhất để nghiên cứu như "Liệu chiếc xe này có đáng tin cậy không?" và "Chiếc xe này sẽ không khiến tôi mất một cánh tay và một đôi chân về lâu dài chứ?" chỉ số này mà một trong những nguồn của tôi tại Edmund's đã gợi ý cho tôi. Khi bạn đã chọn được một vài mẫu, hãy xem những gì thực sự được bán. Ngay cả khi chúng cũ hơn hoặc cũ hơn những gì bạn đang đặc biệt xem xét, bạn có thấy một chiếc được rao bán với số dặm thực sự cao, chẳng hạn như 200.000K, có thể hơn không? Về cơ bản, điều đó có nghĩa là những chiếc xe đó tồn tại lâu dài. Nếu chúng có sẵn ở loại quãng đường đó, điều đó có nghĩa là chúng đã tiến xa đến mức đó. Một trong những yếu tố quan trọng nữa là nếu chúng vẫn có mức giá hợp lý với quãng đường đi đó, điều đó cũng cho thấy chúng đáng tin cậy.
Ryan Ermey :Vì vậy, nếu tôi bắt đầu thu hẹp mọi thứ có thể xuống một mẫu xe, có thể cho một vài mẫu xe và một vài năm mà tôi đang xem xét, làm thế nào tôi có thể xác định một mức giá hợp lý dựa trên chiếc xe là gì, kiểu dáng như thế nào? năm là? Có quy tắc chung nào cho việc này không?
David Muhlbaum :Vâng, có rất nhiều nghiên cứu cho nó. Có một số trang web mà về cơ bản, nếu bạn có thể cung cấp cho họ số VIN, số nhận dạng xe của ô tô, bạn có thể chạy báo cáo giá trên đó. KBB, Edmund's và Car Gurus là một số. Bây giờ tôi khuyên bạn nên làm tất cả chúng, bởi vì giá cả sẽ khác nhau một phần do có mức độ đánh giá chủ quan liên quan đến việc đánh giá tình trạng của một chiếc xe đã qua sử dụng. Nhưng biết phạm vi là bao nhiêu, biết những mức giá này sẽ giúp bạn rất nhiều trong việc biết liệu những gì bạn đang xem từ bất kỳ ai niêm yết chiếc xe có phải là một mức giá yêu cầu hợp lý hay không, và sau đó, biết những gì bạn nên cung cấp hoặc giải quyết.
Ryan Ermey :Chà, và điều đó đi đúng vào câu hỏi tiếp theo của tôi - có đáng để mặc cả hay chúng tôi khuyên mọi người nên sử dụng một trong những dịch vụ mua xe không mặc cả này?
David Muhlbaum :Đó là một câu hỏi rất cá nhân. Không không. Tôi không có nghĩa là tôi bị xúc phạm. Ý tôi là, nó phụ thuộc vào bạn là người như thế nào. Nếu bạn thực sự ghét mặc cả, thực tế là có rất nhiều nhà cung cấp lớn cả trực tuyến - Carvana - và trực tiếp - Car Max. Tôi chỉ đưa ra một vài ví dụ. Ai không có chính sách mặc cả. Đó là một sự nhẹ nhõm rất lớn. Bây giờ bạn sẽ trả nhiều tiền hơn nếu bạn là một người giỏi mặc cả và biết không phải trả giá yêu cầu ở lô xe cũ hay người sẵn sàng trao đổi tin nhắn với một người lạ trên Craigslist? Tất nhiên rồi. Nhưng không phải là sai. Nếu mặc cả là kỹ năng của bạn, hãy sử dụng nó. Nếu bạn ghét nó, bạn đang trả tiền cho điều đó. Nhưng điều đó có lẽ xứng đáng.
Ryan Ermey :Vâng. Vâng, và vì vậy điều cuối cùng tôi muốn hỏi bạn, và tôi thực sự đã tham khảo ý kiến của bạn một chút về hậu trường khi tôi thực hiện một phân đoạn về việc mua từ các cuộc đấu giá của chính phủ để mua lại và. . . Sandy và tôi đã nói đùa rằng họ đều là những chiếc xe buôn bán ma túy giả mạo.
David Muhlbaum :Bạn phải ngửi thảm.
Ryan Ermey :Vì vậy, chúng tôi quyết định rằng đó có thể không phải là một lựa chọn tốt cho hầu hết mọi người, nhưng bạn ghi nhận trong một câu chuyện trực tuyến trên Kiplinger.com và chúng tôi sẽ đưa vào chương trình ghi chú rằng đó có thể là một ý tưởng hay cho ai đó để xem xét việc mua một chiếc xe thuê trước đây. Bây giờ chúng ta vẫn nghĩ rằng đó thường là một ý tưởng hay, và điều gì đã xảy ra?
David Muhlbaum :Vâng. Chà, điều này thực sự là một chút trong tin tức ngay bây giờ bởi vì Hertz là một phần của sự phá sản, đã loại bỏ khá nhiều đội xe hoặc xe hơi khỏi đội xe của mình với mức giá khá tốt. Việc giảm giá đã thay đổi một phần bởi vì, như tôi đã đề cập, thị trường xe cũ đang đi lên ngay bây giờ. Nhưng dù sao đi nữa, câu hỏi cơ bản là tôi có nên mua một chiếc xe thuê đã qua sử dụng hay không? Và đôi khi mọi người sợ hãi bởi vì nó được thúc đẩy bởi. . . tốt, nó được điều khiển bởi một loạt người lạ. Nhưng tôi cho rằng hầu hết mọi người không lạm dụng ô tô, và khi bạn kết hợp rủi ro đó với việc nhiều người đã lái nó trong một thời gian ngắn, nó sẽ biến mất. Điều cơ bản khác là chúng được bảo dưỡng tốt vì chúng đang tuân theo lịch trình xuất xưởng trong khi chúng nằm dưới mái nhà của công ty xe hơi cho thuê và về cơ bản được bán với giá thấp hơn đáng kể so với giá trị thị trường.
David Muhlbaum :Trong trường hợp của tôi, tôi đã tự uống thuốc vào mùa hè này. Tôi đã mua một cái. Tôi đã mua một chiếc VW Golf đã qua sử dụng từ Hertz. Giá tốt. Chiếc xe đủ mới để tôi nghĩ rằng nó đã không bị phá hủy quá nhiều. Và cả những khuyết điểm khiến nó rẻ hơn, chẳng hạn như vụn sơn và chất liệu bọc mềm mại, đó là những thứ tôi có thể dễ dàng tự sửa chữa.
Ryan Ermey :Nó có thể thay thế, vâng. Tôi không nhầm, chiếc Golf là xe của một gã xe hơi. Tôi dường như nhớ rằng Xu hướng Động cơ. . . Tôi thường đọc Xu hướng động cơ bất cứ khi nào tôi đến nha sĩ hoặc bất cứ điều gì. Trước khi thực sự có thể lái một chiếc ô tô, tôi đã đọc tạp chí về tất cả những chiếc xe mà tôi không bao giờ có thể mua được ở tuổi 16 "Mẹ ơi, mẹ không thể mua cho con một chiếc Golf GTI được không?"
David Muhlbaum :Ồ đúng rồi.
Ryan Ermey :"BMW M3, điều đó có hợp lý không?" Bạn có thích nó không? Nó có phải là một chiếc xe tốt không?
David Muhlbaum :Chà, GTI cũng là chiếc xe mà tôi muốn hồi trung học, nhưng không, tôi không có. Đây thực sự là Golf thứ hai của tôi. Tôi đã mua một chiếc mới, và chiếc này dành cho bọn trẻ lái xe. Tôi muốn một cái gì đó mới và tương đối an toàn cho họ, và vâng, thật tuyệt khi có một chiếc xe hơi của người lái. Nó cũng là một ví dụ về những gì bạn có thể tìm thấy trong một đội xe đã qua sử dụng. Chúng không còn chỉ là những chiếc Chevy màu trắng và Toyota nữa. Có rất nhiều loại xe hơi tốt ở ngoài đó.
Ryan Ermey :Được rồi. Vâng, hãy đảm bảo truy cập Kiplinger.com. Đi trong ghi chú chương trình của chúng tôi. Kiểm tra tất cả các lời khuyên của David. Chúng tôi không có thời gian để tìm hiểu tất cả ở đây, nhưng hãy xem tất cả những lời khuyên của anh ấy về việc mua một chiếc xe đã qua sử dụng. Vâng, hãy tận hưởng cuộc chơi Golf đó. Nghe có vẻ vui.
David Muhlbaum :Cảm ơn.
Ryan Ermey :Sau giờ nghỉ, hãy tìm xem người mà tôi đánh giá là nhà môi giới trực tuyến hàng đầu cho năm 2020. Hãy quay lại ngay.
Ryan Ermey :Chúng tôi đã trở lại, và trước khi đi, tôi muốn nói về một trong những câu chuyện của tôi bây giờ David đã được phỏng vấn về một trong những câu chuyện của anh ấy. Và đó là bảng xếp hạng môi giới trực tuyến. Bây giờ, David, bạn đã có một số kinh nghiệm cắt nhỏ nó và tải nó lên web.
David Muhlbaum :Vâng, tôi đã hiểu sai.
Ryan Ermey :Không quá nhiều.
David Muhlbaum :Được rồi.
Ryan Ermey :Vì vậy, nó có sẵn trực tuyến. Nó sẽ có trong các ghi chú của chương trình và toàn bộ câu chuyện là trên tạp chí Tài chính Cá nhân của Kiplinger số tháng 10. Và tôi thực sự đã nói về câu chuyện này trên podcast vào năm ngoái. Tôi đã xếp hạng các công ty môi giới dựa trên bảy loại. 5% điểm thuộc về phí, 20% lựa chọn đầu tư, 25% thiết bị di động, 12,5% cho mỗi công cụ và nghiên cứu, 15% tư vấn và 10% trải nghiệm người dùng. Vì vậy, đó là một quá trình dài và gian khổ trên Microsoft Excel, nhưng tôi đã tìm ra người chiến thắng và đó là Fidelity. Bây giờ tôi không nói rằng Fidelity nhất thiết phải là công ty môi giới tốt nhất cho bạn. Nhưng đó là cách tốt nhất mà chúng tôi nghĩ cho nhiều nhà đầu tư. Nhưng tôi muốn tìm hiểu một chút về cách tính điểm giữa các hạng mục khác nhau. Vậy có điều gì mà bạn muốn nghe đầu tiên ở đây không, David?
David Muhlbaum :Chà, tôi nhận thấy phần trăm được tính cho phí năm nay thấp hơn, phải không?
Ryan Ermey :Có.
David Muhlbaum :Tôi cho rằng điều đó cũng liên quan đến thực tế là chúng cũng thấp hơn.
Ryan Ermey :Vâng. Vì vậy, tin tức địa chấn trong thế giới môi giới trong năm qua và thực sự là giống như một tháng sau khi bảng xếp hạng cuối cùng của chúng tôi bị loại bỏ, hầu như mọi công ty môi giới lớn đều loại bỏ hoa hồng trên cổ phiếu và ETF. Giao dịch cổ phiếu và ETF và hoa hồng cơ bản cho các giao dịch quyền chọn. Vì vậy, hầu hết mọi người đều về 0, có nghĩa là phí mà chúng tôi cho là ít quan trọng hơn khi lựa chọn môi giới cho một người bình thường. Nhưng cũng cần một thủ thuật nhỏ để tách các công ty môi giới trên.
Ryan Ermey :Trong trường hợp này, điều khiến các nhà môi giới đạt điểm cao trong danh mục này là khả năng khách hàng trả giá trái phiếu thấp và giao dịch ký quỹ với giá rẻ. Nhà môi giới tương tác đã giành chiến thắng lớn trong cả hai số đó. Họ là phiên bản môi giới nhẹ của họ, đó là thứ mà hầu hết các nhà giao dịch không hoạt động sẽ sử dụng và nơi họ cung cấp các giao dịch miễn phí của mình, tính phí 2,58% để giao dịch ký quỹ bất kể số dư của nhà đầu tư, mức này thực sự rất thấp. Ý tôi là, nếu bạn nhìn vào những gì các công ty môi giới khác tính phí, rất nhiều người trong số họ tính phí cao hơn thế, ngay cả đối với những người có giá trị ròng cực cao. Và đối với những người bình thường, bạn sẽ phải trả nhiều hơn. Ví dụ:Merrill Edge tính phí 8,63% cho những người có số dư dưới 25.000 đô la.
David Muhlbaum :Nhưng theo một cách nào đó, câu hỏi về lãi suất trên các quyền chọn có phải là một đường cắt ngang ở giữa trường bởi vì chỉ có một tỷ lệ nhất định những người làm điều đó.
Ryan Ermey :Vâng, và chúng tôi đã tính đến các phần khác của điểm này, các số liệu khác. Vấn đề lớn khác khi nói đến phí là tôi vẫn muốn đo lường mức độ rẻ của mọi người có thể giao dịch cổ phiếu. Điều đó không nhất thiết có nghĩa là hoa hồng vì có những chi phí ẩn. Có những công ty môi giới thu tiền bán dòng lệnh của nhà đầu tư cho các nhà tạo lập thị trường. Có một vài Fidelity, Merrill Edge không làm được điều đó. Và chúng tôi cũng đo tốc độ thực hiện và mức độ cải thiện giá mà các nhà đầu tư có thể nhận được trong một giao dịch cụ thể. Vì vậy, tất cả những yếu tố đó được tính vào điểm lệ phí của chúng tôi. Nhà môi giới tương tác hoàn thành đầu tiên, tiếp theo là Merrill Edge và Fidelity.
David Muhlbaum :Vâng. Tôi cũng nghĩ rằng có những người ngoài kia giống như "Tôi không làm điều đó", những người đang lắng nghe lời khuyên của chúng tôi về việc đầu tư vào Kiplinger 25 Mutual Funds, v.v. Và họ muốn biết. . . họ không muốn giao dịch. Họ muốn nhận được lời khuyên và đầu tư vào các quỹ tương hỗ và ETF và đảm bảo rằng chúng được đa dạng hóa phù hợp. Vậy ai đã làm điều đó tốt nhất cho loại nhà đầu tư đó?
Ryan Ermey :Vì vậy, đối với các lựa chọn đầu tư, hầu như tất cả các công ty môi giới trong danh sách của chúng tôi đều cung cấp hàng nghìn quỹ tương hỗ mà người dùng có thể mua mà không cần tải, không tính phí bán hàng và không tính phí giao dịch. Các nhà môi giới tương tác, TD và Schwab đều có sẵn hơn 4.000 quỹ tương hỗ. Đồng hồ Fidelity và E-Trade ở mức cao nhất là 3.000. Vì vậy, có rất nhiều nơi mà các nhà đầu tư có thể đến để mua các quỹ tương hỗ. Fidelity giành được chiến thắng ở đây nhờ vào hơi thở của các dịch vụ trái phiếu vì một điều, cả các vấn đề mới và thứ cấp đều được tính cho những độc giả của chúng tôi, những người mà việc mua trái phiếu là quan trọng.
David Muhlbaum :Mua trái phiếu riêng lẻ.
Ryan Ermey :Chính xác. Và Fidelity cũng cung cấp nhiều đợt IPO nhất cho các nhà đầu tư cá nhân. Vì vậy, đây là những thứ chiếm một phần nhỏ trong điểm số. Điều duy nhất cần lưu ý ở đây đối với các nhà đầu tư E-Trade, họ đã báo cáo số lượng quỹ được đánh giá cao nhất được cung cấp mà không có phí giao dịch. Vì vậy, chúng tôi đã kiểm tra về số lượng cũng như chất lượng. Vì vậy, các quỹ có xếp hạng Morningstar từ ba sao trở lên. E-Trade cung cấp hầu hết những thứ miễn phí cho khách hàng của mình.
David Muhlbaum :Được chứ. Vậy Robinhood đâu?
Ryan Ermey :Vì vậy, tôi đã viết một chút về Robinhood trong gói này, nhưng nó không làm cho xếp hạng thực tế của chúng tôi vì nó không đáp ứng tiêu chí đầu vào của chúng tôi. Để được đưa vào bảng xếp hạng của chúng tôi, một công ty môi giới đã phải cung cấp giao dịch cổ phiếu và ETF, mà Robinhood thực hiện, ngoài ra, giao dịch quỹ tương hỗ và trái phiếu. Và hơn thế nữa, Robinhood đã trở thành một vấn đề rất lớn về số lượng giao dịch trên nền tảng. Nhưng nó cũng có một số vấn đề, cả với sự cố ngừng hoạt động và những người đang gặp vấn đề với chức năng giao dịch quyền chọn đang đi vào chiều hướng tiêu cực. Khi mọi thứ thực sự, thực sự biến động, mọi người thực sự đổ dồn vào nền tảng, thực hiện rất nhiều giao dịch tích cực. Nền tảng bị lỗi nhiều lần.
Ryan Ermey :Và rồi một thanh niên - người thực sự khá bất hạnh - đã lấy đi mạng sống của anh ta. Trong ghi chú của mình, anh ta kể chi tiết rằng anh ta đã tích lũy một số dư âm rất lớn hoặc anh ta nghĩ rằng dù sao thì anh ta vẫn có khi giao dịch quyền chọn với Robinhood. Và Robinhood đang làm việc với các nhà lập pháp để cố gắng tinh chỉnh chức năng tùy chọn của nó để ít người mới có thể giao dịch trên nền tảng hơn. Vì vậy, có ít người về cơ bản là không biết họ đang làm gì khi giao dịch quyền chọn với Robinhood.
David Muhlbaum :Vâng. Đó là một câu chuyện buồn.
Ryan Ermey :Quay lại bảng xếp hạng ở đây, hãy xem.
David Muhlbaum :Bạn đã đề cập đến bảng tính Excel. Nhưng bạn đã tải xuống chưa? Bạn có phải cài đặt ứng dụng cho từng ứng dụng này không?
Ryan Ermey :Ồ, hoàn toàn. Và đó là hai trong số các hệ thống tính điểm của chúng tôi ở đây. Vì vậy, chúng tôi đánh giá mọi ứng dụng dành cho thiết bị di động có sẵn, nhưng điểm số trên thiết bị di động của chúng tôi tập hợp nhiều hơn về việc bạn có cái này, cái kia hay cái kia không? Bởi vì chúng tôi gửi khảo sát cho tất cả những người môi giới này.
David Muhlbaum :Mm-hmm.
Ryan Ermey :Hỏi họ về tất cả các chức năng khác nhau mà họ có sẵn trong nền tảng của mình. Vì vậy, thiết bị di động là một tập hợp các tính năng mà chúng tôi nghĩ rằng các nhà đầu tư muốn và E-Trade đã cải tiến ứng dụng của họ vào năm ngoái thực sự chỉ kiểm tra mọi ô mà chúng tôi yêu cầu, bao gồm báo giá phát trực tuyến theo thời gian thực, tiền gửi séc trên thiết bị di động, chế độ xem có thể tùy chỉnh.
David Muhlbaum :Ồ đúng rồi. Họ đã bay lên trong bảng xếp hạng, phải không năm nay? Thương mại điện tử. . .
Ryan Ermey :Họ thực sự đã làm. Ý tôi là, họ thực sự đã cải thiện ứng dụng của mình. Nhà môi giới tương tác cũng đạt điểm cao vì đây là công ty duy nhất cung cấp giao dịch cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và trái phiếu trên ứng dụng của mình. Hầu hết các ứng dụng không cung cấp giao dịch trái phiếu. Nhưng chúng tôi cũng thực sự sử dụng 11 ứng dụng mà tôi có trên điện thoại của mình để đánh giá trải nghiệm người dùng, tôi và nhóm tác giả đầu tư crack của chúng tôi đã đi trên các trang web, xem các ứng dụng và chỉ kiểm tra xem chúng hoạt động tốt như thế nào. , việc tìm kiếm mọi thứ dễ dàng như thế nào, việc nảy ra các ý tưởng đầu tư dễ dàng như thế nào.
Ryan Ermey :Điểm Merrill Edge đứng đầu về trải nghiệm người dùng của chúng tôi. Các chế độ câu chuyện, mà họ có cho danh mục đầu tư và các loại đầu tư, quỹ và cổ phiếu khác nhau thực sự cung cấp cho bạn nhiều thông tin tốt được trình bày dưới dạng câu hỏi và câu trả lời trên trang web và trên ứng dụng. Chúng tôi thấy nó vô cùng hữu ích. Họ cũng có một công cụ xây dựng ý tưởng, giúp bạn tìm cổ phiếu dựa trên các chủ đề khác nhau. Và duyệt qua nó, nó gần giống như Hulu hoặc Amazon Prime Video hoặc một cái gì đó. Nó được trình bày trên một trang web thực sự mượt mà và trực quan.
Ryan Ermey :Và sau đó tôi đoán những điều cuối cùng chúng ta sẽ đề cập ở đây bởi vì chúng ta đang chạy hơi lâu, các công cụ và nghiên cứu. Chúng tôi thích Fidelity cho các công cụ. Họ có rất nhiều sự kiện và hội thảo trên web dành cho nhà đầu tư và thực sự là những người sàng lọc toàn diện và mạnh mẽ nhất cho cổ phiếu, ETF, cổ phiếu ưu đãi và quỹ tương hỗ trong số các quỹ mà chúng tôi đã thử nghiệm. TD Ameritrade chắc chắn ghi điểm về giáo dục nhà đầu tư. Họ có rất nhiều video trên kênh YouTube của họ. Họ cũng có mạng phát sóng riêng phát trực tuyến hàng ngày trên trang web của họ.
David Muhlbaum :Vâng. Về cơ bản, bạn có thể dành cả ngày để đọc các phương tiện truyền thông.
Ryan Ermey :Một cách thụ động. Đúng vậy. Nó thực sự ấn tượng. Đối với nghiên cứu, chúng tôi ưu tiên các công ty có nhiều nguồn nghiên cứu nhưng cũng thực sự nghiêng về những công ty có nghiên cứu mạnh mẽ được viết bằng tiếng Anh thuần túy bởi các chuyên gia phân tích. Vì vậy, chúng tôi ủng hộ nghiên cứu định tính hơn là nghiên cứu định lượng. Schwab và Merrill Edge là những người ghi điểm hàng đầu cho việc cung cấp các báo cáo từ Morningstar, CFRA và Argus và Big Banks, Credit Swiss trong trường hợp của Schwab và BofA Securities cho Merrill Edge.
Ryan Ermey :Và điều đáng nói cuối cùng là dịch vụ tư vấn. Bây giờ, chúng tôi đã hỏi mọi nhà môi giới về loại dịch vụ tư vấn mà họ cung cấp cho các khách hàng có giá trị ròng cao và những dịch vụ đó được tính vào điểm của chúng tôi. Nhưng đối với giáo dân, chúng tôi quan tâm nhiều hơn đến các lời khuyên của rô bốt. Và Fidelity một lần nữa chiến thắng dựa trên chi phí. Tư vấn robo của họ rẻ như cho, đặc biệt là đối với những người mới bắt đầu. Nếu bạn có ít hơn 10.000 đô la trong tài khoản của mình, bạn không phải trả phí để mở tài khoản Fidelity Go. Bắt đầu chỉ tốn $ 10. Và bởi vì danh mục đầu tư rô bốt là ... Nguồn vốn cơ bản của những danh mục đầu tư đó được tạo ra từ quỹ Fidelity Zero, không tính tỷ lệ chi phí. Về cơ bản, bạn có toàn bộ dịch vụ tư vấn về rô bốt miễn phí.
David Muhlbaum :Vâng, và tôi nghĩ cũng cần nhớ rằng đối với một số người, họ sẽ nói, "Chà, rô bốt. Tôi chỉ không muốn AI làm điều đó." Nhưng thực tế là trước đây không có lời khuyên tài chính độc lập cho những người ở cấp độ đầu tư đó.
Ryan Ermey :Không, và không chỉ vậy, rất nhiều trong số này, và điều này đáng để nghiên cứu. Hiện tại, rất nhiều người trong số họ cung cấp mô hình kết hợp, nơi bạn không chỉ có thể nhận được những thứ về thuật toán mà bạn có thể nhận được cho dịch vụ tư vấn cơ bản về rô bốt mà chỉ với một ít tiền hơn, bạn có thể tiếp cận với một CFP đang nắm tay bạn trong suốt chặng đường .
David Muhlbaum :Đúng. Vì vậy, nếu rô-bốt giúp bạn làm tốt công việc, bạn sẽ có được con người.
Ryan Ermey :Đúng. Chính xác. Vì vậy, hãy nhớ kiểm tra toàn bộ câu chuyện. Điều này chỉ thực sự làm xước bề mặt. Đó là một sự lan truyền lớn như David biết từ việc phải chặt nó cho trang web. Chúng tôi có thông tin chi tiết về cách tính điểm trong tất cả các hạng mục cũng như các công ty môi giới được xếp hạng cho các loại nhà đầu tư khác nhau. Vì vậy, hãy chắc chắn để kiểm tra nó ra. Hiện nó đã có mặt trên các sạp báo trong số tháng 10 của Kiplinger's. Và chúng tôi sẽ đưa nó lên trang web.
Ryan Ermey :Đối với những giáo viên thay thế, David, bạn đã làm rất tốt. Có lẽ bạn có thể làm một điều Joan Rivers ở nơi bạn đến trong mỗi chương trình thứ năm hoặc thứ gì đó và trang bìa. Bạn nghĩ gì?
David Muhlbaum :Ồ, Joan Rivers. Ừ, được rồi.
Ryan Ermey :Hãy yên nghỉ.
David Muhlbaum :Vâng.
Ryan Ermey :Được rồi, cho đến lần sau, David. Xin cảm ơn.
David Muhlbaum :Cảm ơn bạn.
Ryan Ermey :Đó là nó cho tập này của Your Money's Worth. Để có ghi chú chương trình và nội dung Kiplinger tuyệt vời hơn về các chủ đề mà chúng ta đã thảo luận trong chương trình hôm nay, hãy truy cập Kiplinger.com/podcast. Bạn có thể giữ kết nối với chúng tôi trên Twitter, Facebook hoặc bằng cách gửi e-mail cho chúng tôi tại [email protected]. Và nếu bạn thích chương trình này, hãy nhớ xếp hạng, đánh giá và đăng ký Giá trị tiền của bạn ở bất cứ đâu bạn nhận được podcast của mình. Cảm ơn đã lắng nghe.