Ellen Braaten, một nhà tâm lý học trẻ em và phó giáo sư tại Trường Y Harvard, đã yêu Prague khi cô ấy dành bảy tháng ở đó trong một kỳ nghỉ vào năm 2018 và 2019. Sau kỳ nghỉ phép, cô ấy đã quay lại một vài lần để hoàn thành nghiên cứu mà cô ấy đã thực hiện ở đó. và cô ấy bắt đầu nghĩ về việc làm thế nào để có thể dành nhiều thời gian hơn nữa ở Praha trong khi vẫn hoàn thành trách nhiệm công việc tại Boston của mình.
Sau đó, đại dịch coronavirus xảy ra. Giống như nhiều chuyên gia khác, Braaten thấy mình làm việc tại nhà — và điều đó đã mang đến cho cô cơ hội hoàn hảo để thử quản lý công việc toàn thời gian ở nước ngoài. Braaten nói:“Không có lý do gì để tôi không quay lại Praha và làm việc ở đó. "Tôi đã có sự lựa chọn để ở một nơi mà tôi yêu thích." Mùa thu năm ngoái, cô đã dành hơn hai tháng ở Praha, nơi cô sử dụng hội nghị truyền hình để tham gia các cuộc họp với đồng nghiệp, dạy các lớp học, gặp gỡ bệnh nhân và phát biểu tại các hội nghị ảo.
Mặc dù có những đánh đổi — đối với một, dạy một lớp học buổi tối ở Harvard đòi hỏi cô phải làm nhiệm vụ từ nửa đêm đến 3 giờ sáng theo múi giờ của Praha — Braaten nhận thấy rằng tình hình phù hợp với cô và cô dự định sẽ dành vài tháng đầu tiên. của năm 2021 làm việc từ Praha. Cô ấy hy vọng rằng các nhà tuyển dụng sẽ tiếp tục đáp ứng công việc từ xa ngay cả sau khi đại dịch đã qua đi. Braaten nói:“Tôi có cảm giác có thể cởi mở hơn với nó vì nó thực sự hiệu quả.
Một cuộc khảo sát gần đây của Viện CPAs Hoa Kỳ cho thấy 42% người Mỹ có việc làm làm việc từ xa vào một thời điểm nào đó trong đại dịch. Nếu bạn nằm trong số họ, bạn có thể đang tận dụng khả năng làm việc từ một nơi không phải là nơi ở thông thường của bạn — có lẽ để bạn có thể tận hưởng kỳ nghỉ ở nhà trong thời gian dài hơn hoặc dành thời gian cho gia đình ở một thành phố khác. Nhưng tùy thuộc vào nơi bạn đến và thời gian bạn ở đó, bạn có thể gặp rắc rối khi liên quan đến thuế, bảo hiểm y tế và các khía cạnh khác của cuộc sống tài chính của bạn — ngay cả khi bạn ở trong biên giới Hoa Kỳ. (Để biết thêm về cách quản lý các vấn đề tài chính của bạn từ nước ngoài, hãy xem bên dưới.)
Nếu bạn làm việc từ xa từ một tiểu bang mà bạn không có nơi cư trú hợp pháp của mình, bạn có thể phải khai thuế thu nhập cho tiểu bang đó và trả thuế cho số tiền bạn kiếm được từ công việc của mình khi làm việc ở đó. Jared Walczak, phó chủ tịch phụ trách các dự án của Tổ chức Thuế cho biết:“Một số tiểu bang có nghĩa vụ khai thuế bắt đầu từ ngày đầu tiên bạn thực hiện bất kỳ công việc nào ở tiểu bang. Ông nói:“Bất kỳ ai dành một khoảng thời gian đáng kể ở một tiểu bang khác với tiểu bang của họ đều có nghĩa vụ thuế thu nhập đối với tiểu bang đó.
Tin tốt là để tránh bị đánh thuế hai lần, bạn thường có thể yêu cầu một khoản tín dụng từ tiểu bang của bạn cho bất kỳ khoản thuế thu nhập nào bạn phải trả cho tiểu bang khác. Walczak nói:Nếu bạn làm việc trong một thời gian từ một tiểu bang không có thuế thu nhập, bạn sẽ trả thuế thu nhập cho tiểu bang của mình mà không có khoản tín dụng nào trong thời gian bạn vắng mặt. Ngoài ra, hơn một chục bang — bao gồm Georgia, Illinois, Maryland, New Jersey và Pennsylvania — không áp thuế đối với những người lao động tạm thời chuyển đến các tiểu bang đó vì đại dịch.
Một trở ngại tiềm ẩn:quy tắc "tiện lợi". Sáu tiểu bang (Arkansas, Connecticut, Delaware, Nebraska, New York và Pennsylvania) có các quy định theo đó nhân viên có thể bị đánh thuế bởi tiểu bang nơi văn phòng của họ đặt trụ sở — ngay cả khi nhân viên không sống hoặc làm việc ở tiểu bang đó — nếu họ làm việc từ xa vì sự thuận tiện của chính họ hơn là vì yêu cầu của nhà tuyển dụng. Ngoài ra, Massachusetts cũng áp đặt các quy định tương tự trong thời kỳ đại dịch đối với những người sống và làm việc bên ngoài tiểu bang nếu họ được chủ lao động ở Massachusetts tuyển dụng.
Eileen Sherr, giám đốc chính sách thuế và vận động của Viện CPA Hoa Kỳ, cho biết hầu hết các bang có quy định về sự thuận tiện đều không ban hành hướng dẫn về việc liệu họ có áp dụng các quy tắc này cho những người đang làm việc từ xa vì đại dịch hay không. Tuy nhiên, New York đã nói rằng những người không cư trú làm việc từ xa trong thời gian đại dịch đối với các văn phòng chính có trụ sở tại New York được coi là làm việc tại tiểu bang trừ khi người sử dụng lao động cũng đã thành lập văn phòng tại địa điểm của người không cư trú.
Walczak nói:Nếu văn phòng của chủ lao động của bạn ở một trong những tiểu bang có quy tắc thuận tiện, điều đó có thể tạo ra tình huống mà tiểu bang nơi bạn sống và làm việc từ chối ghi có cho bạn tiền thuế đã nộp cho tiểu bang của văn phòng của bạn. Tuy nhiên, một số tiểu bang đang khoan hồng cho người lao động; hiện tại, New Jersey, chẳng hạn, đang cung cấp tín dụng cho những người lao động sống và làm việc từ xa từ New Jersey cho các văn phòng đặt tại New York, Walczak nói.
Một điểm khác cần lưu ý:Một số tiểu bang có các thỏa thuận có đi có lại mà qua đó nhân viên có văn phòng ở một tiểu bang nhưng sống ở tiểu bang khác được miễn thuế bị khấu trừ tại tiểu bang nơi họ làm việc. Ví dụ:nếu văn phòng công ty của bạn ở Washington, D.C., nhưng bạn sống ở một trong những tiểu bang giáp ranh với Maryland hoặc Virginia, thì tất cả thu nhập của bạn đều bị đánh thuế tại tiểu bang nơi bạn sống. Giả sử, nếu bạn bắt đầu làm việc từ xa từ nhà của mình ở Maryland trong thời gian xảy ra đại dịch thay vì đến văn phòng ở D.C., khoản khấu trừ thuế của bạn sẽ không thay đổi.
Sherr cho biết, nếu bạn dành thời gian làm việc từ xa từ một tiểu bang mới, hãy thông báo cho bộ phận nhân sự của chủ lao động về sự thay đổi này để bộ phận này có thể thực hiện bất kỳ điều chỉnh cần thiết nào đối với việc khấu trừ thuế tại tiểu bang của bạn. Điều đó sẽ giúp bạn tránh được lãi suất và tiền phạt tại thời điểm tính thuế. Theo dõi số ngày bạn làm việc ở mỗi tiểu bang. Walczak nói:“Bạn không muốn bị đánh thức thô lỗ khi đến gặp người khai thuế, tình cờ đề cập rằng bạn đã ở sáu tháng ở một tiểu bang khác và nhận ra rằng bạn nên có nhiều thông tin chi tiết hơn những gì bạn làm. Nếu bạn ở lại một tiểu bang trong hơn sáu tháng, đó có thể là một chỉ báo cho tiểu bang rằng bạn là cư dân và phải bị đánh thuế là một. (Tiểu bang cũng có thể xem xét các yếu tố như tiểu bang nào cấp giấy phép lái xe và đăng ký cử tri của bạn.) Nhưng thông thường, bạn sẽ không được coi là cư dân của tiểu bang mà bạn đến tạm thời mà không có ý định trở thành thường trú nhân, ông nói. Hầu hết các kế toán sẽ có thể giúp bạn khai thuế ở nhiều tiểu bang.
Bạn nên tìm hiểu kỹ về cách chương trình bảo hiểm sức khỏe chi trả cho dịch vụ chăm sóc bên ngoài khu vực gia đình của bạn. Chương trình của bạn phải cung cấp cùng một khoản bảo hiểm cho dịch vụ chăm sóc khẩn cấp bất kể bạn đang ở đâu tại Hoa Kỳ; ví dụ:nếu bạn có khoản thanh toán 20% đồng bảo hiểm cho các lần khám tại phòng cấp cứu, thì tỷ lệ đó được áp dụng ngay cả khi bạn được chăm sóc cấp cứu tại bệnh viện bên ngoài mạng lưới chương trình của bạn. Đảm bảo mang theo thẻ nhận dạng bảo hiểm y tế khi đến nơi tạm trú của bạn, cũng như số điện thoại để liên hệ với công ty bảo hiểm của bạn.
Việc chăm sóc định kỳ có được bao trả bên ngoài khu vực của bạn hay không phụ thuộc phần lớn vào loại chương trình bạn có. Mark Hope, Giám đốc cấp cao của nhóm sức khỏe và lợi ích tại công ty tư vấn Willis Towers Watson. Vì vậy, nếu bạn đang ở xa nhà và muốn khám, chẳng hạn như bác sĩ chăm sóc chính hoặc một chuyên gia, bạn có thể tìm một bác sĩ trong mạng lưới và thanh toán cùng một khoản đồng thanh toán hoặc đồng bảo hiểm mà bạn sẽ bác sĩ nội mạng tại nhà. Ngoài ra, PPO thường bao trả dịch vụ chăm sóc ngoài mạng lưới ở một mức độ nào đó. Ví dụ:nếu bạn gặp một bác sĩ có văn phòng nằm ngoài mạng lưới chương trình của bạn, bạn có thể phải trả một khoản khấu trừ cao hơn và một số tiền lớn hơn cho đồng bảo hiểm hoặc đồng thanh toán so với chăm sóc trong mạng lưới. PPO phần lớn là lĩnh vực của các kế hoạch bảo hiểm dựa trên người sử dụng lao động và khó có thể xuất hiện trên thị trường cá nhân.
Nếu bạn có chương trình tổ chức duy trì sức khỏe (HMO), bảo hiểm có thể bị giới hạn trong khu vực gia đình của bạn và các chương trình này thường không cung cấp bảo hiểm cho dịch vụ chăm sóc ngoài mạng lưới (ngoại trừ các lần khám tại phòng cấp cứu). Với chương trình tổ chức nhà cung cấp độc quyền (EPO), bạn có thể có phạm vi phủ sóng trong mạng lưới trên toàn quốc nếu chương trình thông qua một nhà tuyển dụng lớn, Hope nói. Giống như HMO, EPO không cung cấp bảo hiểm cho dịch vụ chăm sóc ngoài mạng lưới. Nếu chương trình của bạn không cung cấp bảo hiểm cho việc kê đơn tại các hiệu thuốc bên ngoài khu vực địa lý nhà bạn, bạn có thể được giao thuốc thông qua dịch vụ đặt hàng qua thư.
Tận dụng lợi thế của telehealth. Bất kể loại gói bảo hiểm bạn có là gì, tham khảo ý kiến bác sĩ qua trò chuyện video hoặc cuộc gọi điện thoại là một lựa chọn phù hợp để chăm sóc có thể được quản lý từ xa, chẳng hạn như tham gia một buổi với bác sĩ trị liệu sức khỏe tâm thần hoặc nhận đơn thuốc từ cơ quan chính của bạn - bác sĩ chăm sóc cho một nhu cầu nhỏ nhưng có phần khẩn cấp (chẳng hạn như đối với các triệu chứng phát ban hoặc dị ứng). Bạn thậm chí có thể nhận được hỗ trợ ảo để điều trị vật lý trị liệu hoặc quản lý bệnh tiểu đường.
Việc sử dụng các phương tiện truyền thông từ xa đã tăng lên trong thời kỳ đại dịch khi sự xa cách xã hội trở thành một tiêu chuẩn. Để khuyến khích mọi người ở nhà, một số công ty bảo hiểm đã miễn các khoản đồng thanh toán hoặc các yêu cầu để đáp ứng khoản khấu trừ cho các chuyến thăm khám sức khỏe từ xa, mặc dù một số chính sách đã tiếp tục chia sẻ chi phí tiêu chuẩn. Tuy nhiên, bạn có thể nợ số tiền tự bỏ ra tương đương với số tiền bạn sẽ có nếu bạn đến gặp bác sĩ trực tiếp. Đối với các năm của chương trình bảo hiểm bắt đầu từ ngày 31 tháng 12 năm 2021, các công ty bảo hiểm được phép chi trả cho các dịch vụ chăm sóc sức khỏe từ xa trước khi người mua bảo hiểm đạt được khoản khấu trừ của mình trên một chương trình sức khỏe có mức khấu trừ cao kết hợp với một tài khoản tiết kiệm sức khỏe.
Một số nền tảng trực tuyến cung cấp dịch vụ telehealth với một khoản phí mà không có bảo hiểm. Ví dụ:nếu công ty bảo hiểm của bạn không cung cấp bảo hiểm cho các cuộc tư vấn với Teladoc (www.teladoc.com), bạn phải trả 75 đô la cho mỗi lần khám đối với các vấn đề cơ bản, không liên quan, 95 đô la cho một buổi tư vấn da liễu hoặc 99 đô la cho một buổi với một nhà trị liệu sức khỏe tâm thần.
Nếu bạn đang quản lý các tài khoản tài chính của mình trực tuyến trước khi bạn bắt đầu dành nhiều thời gian hơn để làm việc từ một vị trí mới, bạn có thể không phải thay đổi nhiều về cách xử lý chúng. Nhưng nếu bạn vắng mặt một thời gian, hãy nhờ một người đáng tin cậy thường xuyên kiểm tra thư của bạn và chuyển tiếp bất kỳ tài liệu quan trọng nào được gửi đến. Dịch vụ Chuyển phát có Thông báo miễn phí của Dịch vụ Bưu điện (https://informeddelivery.usps.com) các hình ảnh thư được gửi đến hộp thư của bạn. Bạn có thể yêu cầu bưu điện địa phương giữ thư của bạn trong tối đa 30 ngày hoặc chuyển nó đến một địa điểm tạm thời trong tối đa một năm. Hoặc, với một khoản phí hàng tháng, bạn có thể gửi thư đến một dịch vụ như PostScanMail (www.postscanmail.com), dịch vụ này sẽ gửi cho bạn hình ảnh bên ngoài của mỗi bức thư và theo yêu cầu, chuyển tiếp các mục bạn chọn hoặc mở chúng và gửi cho bạn hình ảnh của nội dung.
Cho dù bạn làm việc từ xa từ nhà chính của bạn hoặc từ một địa điểm mới, bạn có thể tiết kiệm tiền cho các chi phí liên quan đến việc đi lại. Nhưng đừng bỏ qua các chi phí khác. Ví dụ, hóa đơn điện nước của bạn có thể tăng lên khi bạn dành nhiều thời gian hơn trong nhà. Bạn cũng có thể hoàn tất việc thanh toán cho thiết bị hoặc dịch vụ mà bạn thường sử dụng tại văn phòng. Nếu điều đó xảy ra, hãy xem liệu chủ nhân của bạn có giúp đỡ không. Theo Willis Towers Watson, 44% nhân viên làm việc từ xa cho biết chủ nhân của họ cung cấp một số bảo hiểm cho thiết bị máy tính bổ sung (chẳng hạn như màn hình hoặc tai nghe), 39% nhận trợ giúp cho các thiết bị và dịch vụ di động không dây và 34% nhận trợ giúp về máy tính hoặc máy tính xách tay chi phí.
Quản lý bảo hiểm ô tô và nhà. Nếu bạn vắng nhà chính trong hơn một tháng, bạn có thể muốn nhận được hợp đồng bảo hiểm nhà trống hoặc sự chứng thực bởi vì các chính sách tiêu chuẩn dành cho chủ nhà thường từ chối yêu cầu bồi thường nếu một ngôi nhà bị bỏ trống trong ít nhất 30 ngày, Michelle nói. Megna, của Insure.com. Hoặc, nếu bạn dành nhiều thời gian hơn trong nhà, hãy hỏi công ty bảo hiểm xem bạn có được giảm giá hay không. Một số công ty giảm giá cho những người về hưu vì họ có xu hướng ở nhà nhiều hơn là những người đang đi làm và công ty bảo hiểm của bạn có thể sẵn sàng cung cấp cho bạn một đặc quyền tương tự.
Không sử dụng ô tô của bạn để đi làm? Bạn có thể tiết kiệm tới 20% phí bảo hiểm ô tô nếu bạn đủ điều kiện được giảm giá số dặm thấp. Hoặc xem xét sử dụng chương trình trả tiền cho mỗi dặm bay, chẳng hạn như Allstate’s Milewise hoặc Nationwide’s SmartMiles, trong đó công ty bảo hiểm của bạn đặt mức phí cơ bản và sau đó tính phí một vài xu cho mỗi dặm bay. Công ty bảo hiểm của bạn theo dõi số dặm bằng thiết bị cắm trên bảng điều khiển hoặc bằng ảnh chụp đồng hồ đo đường mà bạn gửi. Megna nói, bạn có thể sẽ tiết kiệm được tiền nếu bạn lái xe không quá 10.000 đến 12.000 dặm mỗi năm.
Nếu quyền tự do làm việc từ bất cứ đâu thu hút bạn đến một quốc gia khác, hãy đặt cơ sở để giữ cho cuộc sống tài chính của bạn hoạt động suôn sẻ. (Và trước khi bạn mua vé máy bay, hãy kiểm tra các hạn chế liên quan đến coronavirus đối với khách du lịch từ Hoa Kỳ cũng như các yêu cầu về thị thực; xem www.travel.state.gov để biết thêm thông tin.)
Katelynn Minott, một kế toán công được chứng nhận và là đối tác của BrightTax (www.brighttax.com), cho biết trừ khi bạn ở nước ngoài trong một thời gian dài — thường là khoảng một năm trở lên — cách bạn nộp thuế cho Hoa Kỳ sẽ không thay đổi cung cấp dịch vụ thuế cho người nước ngoài. Nếu bạn ở lại nước ngoài lâu hơn, bạn có thể đủ điều kiện để loại trừ thu nhập nước ngoài của mình (lên đến 107.600 đô la thu nhập cho năm 2020) khỏi thuế Hoa Kỳ — và điều đó có thể bao gồm thu nhập bạn kiếm được từ một chủ lao động Hoa Kỳ khi làm việc ở nước ngoài. Nếu bạn thiết lập cư trú tạm thời hoặc thường trú ở một quốc gia khác, nó có thể đánh thuế bạn — trong trường hợp đó, bạn có thể được khấu trừ thuế nước ngoài, giảm nghĩa vụ thuế tại Hoa Kỳ của bạn.
Chính sách bảo hiểm y tế có trụ sở tại Hoa Kỳ của bạn có thể không có hiệu lực ở các quốc gia khác — và nếu có, bảo hiểm có thể bị giới hạn trong chăm sóc khẩn cấp. (Medicare thường không mở rộng phạm vi bảo hiểm ở các quốc gia bên ngoài Hoa Kỳ) Do các yêu cầu liên quan đến thị thực của cô ấy, Ellen Braaten, một nhà tâm lý học trẻ em, người dành vài tháng để làm việc từ xa cho chủ nhân Hoa Kỳ của cô ấy từ Praha, đã mua bảo hiểm địa phương ở nước Cộng hòa Czech. Cô ấy trả khoảng $ 300 cho sáu tháng bảo hiểm cung cấp dịch vụ cấp cứu và một số dịch vụ chăm sóc định kỳ.
Nếu bạn khỏe mạnh và sẽ ở nước ngoài trong một thời gian ngắn, bạn có thể tiếp tục mà không cần bảo hiểm bổ sung. Ở nhiều quốc gia, chi phí chăm sóc sức khỏe tự trả đầy đủ thấp hơn nhiều so với ở Mỹ. Nếu bạn muốn được bảo hiểm, hãy xem xét chính sách bảo hiểm du lịch, có thể chi trả cho các trường hợp khẩn cấp y tế cũng như chi phí nếu bạn đi du lịch. bị hủy bỏ hoặc bị gián đoạn vì những lý do khác. Tìm kiếm chính sách tại InsureMyTrip.com hoặc SquareMouth.com.
Về lý thuyết, việc quản lý tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng và tài khoản đầu tư từ nước ngoài của bạn phải đơn giản — xét cho cùng, nhiều tổ chức cho phép bạn xem tài khoản của mình và thực hiện các giao dịch trực tuyến. Nhưng nếu bạn cố gắng đăng nhập từ nước ngoài, tổ chức có thể nghi ngờ gian lận và chặn bạn. Một giải pháp là sử dụng VPN, mạng này cung cấp kết nối an toàn và ẩn địa chỉ IP và vị trí của thiết bị của bạn. Một dịch vụ được đánh giá cao là ExpressVPN (www.expressvpn.com; $ 8 đến $ 13 một tháng, tùy thuộc vào số tháng bạn mua). Trước khi bạn chọn một nơi để ở lại nước ngoài, hãy điều tra xem dịch vụ internet mạnh mẽ như thế nào trong khu vực — Wi-Fi bị lỗi sẽ gây ra rất nhiều phiền toái trong việc xử lý tài khoản tài chính và thực hiện công việc của bạn từ xa.
Mua hàng hoặc rút tiền mặt ở nước ngoài bằng tài khoản ngân hàng ở Hoa Kỳ của bạn thường dẫn đến các khoản phí khổng lồ. Cân nhắc sử dụng Séc Nhà đầu tư Lợi nhuận Cao trực tuyến, miễn phí của Ngân hàng Schwab tài khoản này cung cấp hoàn trả không giới hạn phí ATM ngoại mạng trên toàn thế giới và không tính phí giao dịch nước ngoài đối với các giao dịch mua bằng thẻ ghi nợ. Bạn phải liên kết tài khoản séc với tài khoản môi giới Schwab One, nhưng tài khoản này không yêu cầu số dư tối thiểu và không tính phí hàng tháng. Một lựa chọn tốt khác để mua hàng ở nước ngoài (nhưng không nhất thiết phải rút tiền mặt) là thẻ tín dụng không có phí giao dịch nước ngoài. Đó là trường hợp của nhiều thẻ thưởng du lịch và tất cả các thẻ từ Capital One và Discover.