COVID-19 là một cú đấm gan ruột đối với tài chính của mọi người, nhưng thế hệ thiên niên kỷ đã bị ảnh hưởng đặc biệt nghiêm trọng. Trong một cuộc khảo sát của Vanguard vào tháng 8 năm 2020, 57% thế hệ millennials báo cáo rằng COVID-19 có ảnh hưởng tiêu cực đến tài chính của họ. Bây giờ thế hệ millennials, bao gồm cả tôi, đã sẵn sàng cho việc thiết lập lại tài chính và đối với một số người, điều đó có nghĩa là tìm một người lập kế hoạch tài chính. Hơn 50% thế hệ millennials không nhận được bất kỳ lời khuyên tài chính chuyên nghiệp nào, nhưng họ ngày càng quan tâm đến việc nói chuyện với một nhà lập kế hoạch, theo cùng một cuộc khảo sát. Tuy nhiên, có thể khó tìm được sự trợ giúp tốt.

Các nhà hoạch định tài chính trên toàn thế giới đồng ý rằng thiếu tài sản tài chính là một trong những rào cản lớn nhất mà thế hệ trẻ phải đối mặt khi tìm kiếm sự giúp đỡ. Một công ty quản lý tiền truyền thống có thể yêu cầu khách hàng phải có ít nhất 250.000 đô la (hoặc hơn) để đầu tư — và thường tính phí của công ty đó dựa trên tài sản được quản lý. Và mặc dù các nhà môi giới trực tuyến và cố vấn rô bốt có thể có các tùy chọn chi phí thấp và tối thiểu thấp, họ có xu hướng tập trung vào đầu tư hơn là đưa ra lời khuyên về các vấn đề như cách trả khoản vay sinh viên của bạn. (Xem thêm về cố vấn rô bốt.)

Thêm vào đó, internet, bao gồm cả phương tiện truyền thông xã hội, đã gây ra sự nhầm lẫn về những gì cấu thành kế hoạch tài chính. Marsha Barnes, người sáng lập The Finance Bar, một trang web cung cấp chương trình đào tạo và giáo dục tài chính cho biết:“Millennials đang được tiếp xúc với các ứng dụng chỉ tập trung vào đầu tư thay vì lập kế hoạch tài chính toàn diện. “Những ứng dụng này dường như giúp bạn xây dựng sự giàu có, nhưng chúng bỏ sót một số lĩnh vực nhất định của kế hoạch tài chính, chẳng hạn như sống bằng ngân sách, giá trị ròng và thuế.” Tệ hơn nữa, những người có ảnh hưởng trên mạng xã hội có thể thúc đẩy các khoản đầu tư rủi ro mà không tiết lộ xung đột lợi ích, Chris Struckhoff, một cố vấn đầu tư đã đăng ký và là người sáng lập Lionheart Capital Management cho biết.

Đăng ký và phát triển. Để cung cấp kế hoạch tài chính thực sự với mức giá mà thế hệ trẻ có thể chi trả, các nhà lập kế hoạch đang chuyển sang sử dụng các dịch vụ như Netflix và Hulu để lấy cảm hứng:Khách hàng trả một số tiền nhất định mỗi tháng để nhận được một mức dịch vụ nhất định. Kể từ năm 2014, Mạng lưới lập kế hoạch XY đã cung cấp một nền tảng cho các cố vấn tài chính sử dụng mô hình này để cung cấp các dịch vụ lập kế hoạch tài chính giá cả phải chăng cho thanh niên. Các đăng ký hàng tháng khác nhau, với một số cố vấn giá của họ dựa trên thu nhập của bạn. (Một số nhà lập kế hoạch trong mạng lưới cũng đang cung cấp các dịch vụ lập kế hoạch tài chính chuyên nghiệp cho những người bị ảnh hưởng xấu bởi đại dịch.)

Jovan Johnson, một nhà lập kế hoạch tài chính và là người sáng lập Piece of Wealth Planning, cho biết:“Ban đầu, tôi muốn theo mô hình quản lý tài sản dưới quyền, nhưng nó không thực tế đối với hầu hết các khách hàng trẻ tuổi. Ông nói:“Với mô hình đăng ký, khách hàng có thể tính phí hàng tháng vào ngân sách của họ. Johnson bắt đầu với cuộc tư vấn miễn phí kéo dài 45 phút để xác định mục tiêu của bạn và xem liệu dịch vụ của anh ấy có phù hợp hay không. Dịch vụ có giá 200 đô la một tháng và khách hàng có thể hủy bất kỳ lúc nào.

Một vài nhà lập kế hoạch đang mày mò với ý tưởng về các cộng đồng tài chính nhỏ. Lori Atwood, một CFP và là người sáng lập Atwood Financial Planning (AFP), phát hiện ra rằng thế hệ thiên niên kỷ thường muốn xác nhận rằng tài chính của họ đang đi đúng hướng và nhiều người phát triển mạnh trong một nhóm. Với các khóa học lập kế hoạch nhóm nhỏ của AFP, những người tham gia được khuyến khích trao đổi ý kiến ​​với các đồng nghiệp trong khi một người lập kế hoạch tài chính hướng dẫn từng khóa trong năm phiên. Chi phí là $ 250, không có cam kết nào khác.

Cho dù bạn làm việc tốt hơn trong một nhóm hay một đối một, điều quan trọng là phải ưu tiên lập kế hoạch tài chính. Đối với bản thân, tôi biết tôi có thể chuyển một phần năng lượng mua sắm của mình sang việc tìm kiếm và thanh toán cho một người lập kế hoạch tài chính. Nếu bạn quan tâm đến việc thuê một nhà lập kế hoạch — ví dụ như một người mà bạn đã gặp qua cha mẹ của mình — hãy hỏi liệu nhà tư vấn có cung cấp gói thanh toán mà bạn có thể chi trả hay không.