Có một cảnh trong nhiều bộ phim cũ, thường là một bộ phim hài lãng mạn từ những năm 1940 hoặc 50, khi người vợ về nhà với đầy ắp những chiếc hộp đựng mũ và túi mua sắm từ các cửa hàng cao cấp và người chồng nhăn mặt vui mừng về số tiền mà vợ mình đã mua. Nó thường được chơi để gây cười.
Nhưng trong cuộc sống thực, bội chi của một đối tác - nam hay nữ - thường là một vấn đề nghiêm trọng có thể làm hỏng các mối quan hệ hoặc tệ hơn là dẫn đến phá sản và ly hôn.
Một đối tác bội chi cũng khá phổ biến. Khoảng một phần ba số người trả lời cuộc khảo sát của Creditcards.com vào năm 2020 cho biết họ đã chi tiêu nhiều hơn mức mà đối tác của họ muốn, với 12% thừa nhận rằng họ có khoản nợ bí mật.
Sharon O'Neill, một nhà trị liệu hôn nhân và gia đình được cấp phép hành nghề chủ yếu ở Quận Westchester, NY cho biết:“Tiền thường xuất hiện trong liệu pháp điều trị,“ Khi hai người đến với nhau, đó là một trong những điều thường rất khác biệt— một người chi tiêu nhiều hơn người kia. ” Cô ấy nói rằng hiếm hơn nhiều khi thói quen chi tiêu của một cặp vợ chồng tương thích với nhau.
Tất nhiên, có những mức độ bội chi, và một trong những điều đầu tiên bạn nên tìm hiểu là tại sao nó lại làm phiền bạn. Nếu chi tiêu của đối tác rõ ràng đang làm tổn hại đến tài chính của bạn, thì vấn đề là rõ ràng. Nhưng nếu những khoản chi tiêu này không ảnh hưởng đến kinh tế đối với hộ gia đình bạn, thì tại sao chúng lại quan trọng?
Thông thường, sự tức giận về tiền thực sự là về các vấn đề khác trong mối quan hệ Paul Hokemeyer, một nhà trị liệu hôn nhân và gia đình được cấp phép sống ở Telluride, Colo, và Thành phố New York cho biết. Ông nói:“Các cuộc hôn nhân luôn có điều đó. “Người chồng là chủ ngân hàng đầu tư có 20 chiếc xe đạp và mỗi tháng sẽ có một chiếc xe đạp mới.” Gia đình có thể lo được chi phí, nhưng điều đó khiến vợ anh tức giận.
Vì vậy, có thể những chiếc xe đạp không phải là vấn đề gì cả. Có thể đó là sự thiếu thân mật hoặc cảm giác không được nhìn thấy hoặc nghe thấy trong một mối quan hệ, anh ấy nói. Hokemeyer, người cũng là tác giả của Sức mạnh mong manh:Tại sao có tất cả, cho biết:“Nói về những thứ có thể định lượng được, như xe đạp, dễ dàng hơn rất nhiều so với những thứ có thể định lượng được như cảm xúc. Không bao giờ đủ.
Không có gì định hình quan điểm chi tiêu của chính bạn hơn cách gia đình bạn nghĩ về tiền, chi tiêu (hoặc không), tranh cãi về nó và sử dụng nó khi bạn trưởng thành, và vợ / chồng của bạn cũng vậy. Jill Fopiano, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và là chủ tịch kiêm giám đốc điều hành của O’Brien Wealth Partners ở Boston cho biết:“Điều rất quan trọng đối với các cặp vợ chồng là hiểu loại tiền của nhau và tôn trọng [nó]. “Hãy cố gắng tìm một vị trí phù hợp hơn là xem đây là một khuyết điểm của tính cách hay một đặc điểm tính cách.”
Andrea Woroch, người thường xuyên viết và nói về ngân sách và tiền bạc, cho biết khi cô và chồng mới đến với nhau, cách chi tiêu của họ hoàn toàn xung đột. Cô ấy ổn với thức ăn thừa; anh ấy muốn ăn tối mọi lúc. Cô ấy đã mua các sản phẩm chung chung; anh ấy không bao giờ so sánh mua sắm. “Tôi hoàn toàn cảm thấy mất kiểm soát với cách chi tiêu của chồng và những gì anh ấy đã chi tiêu,” cô nói.
Vì vậy, họ đã thực hiện bước đầu tiên mà mọi chuyên gia khuyến cáo:Họ nói về vấn đề mà không chỉ tay vào nhau. “Bạn cần giải quyết vấn đề theo cách không theo luật và không phán xét, chẳng hạn như‘ Tôi đã thấy những hóa đơn thẻ tín dụng này và tôi thực sự sợ hãi. Tôi quan tâm đến tương lai của chúng tôi cùng nhau và tôi muốn đảm bảo rằng tôi đang làm mọi thứ trong khả năng của mình để đảm bảo tương lai tài chính của chúng tôi được an toàn, ”Hokemeyer nói. Sau đó, tìm mục tiêu được chia sẻ.
Chẳng hạn, bạn có thể đồng ý về các mục tiêu lớn, chẳng hạn như thanh toán một khoản thế chấp, tài trợ cho việc học của một đứa cháu, đi xa để nghỉ hưu hoặc mua một ngôi nhà thứ hai không? Nếu vậy, đó là một trở ngại vượt qua. Kevin Donohue, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận với Legacy Planning ở West Chester, nói:“Đừng tập trung vào những chi tiết vi mô của chi tiêu, chẳng hạn như“ bạn đã ở Nordstrom ”hay“ bạn đang ở sân gôn ”. chỉ cần kích động sự tức giận. Thông thường, nếu bạn tập trung vào điểm chung, thì đó chính là bước khởi đầu để mọi thứ đi đúng hướng. "
Sau đó — và đây là phần thực sự khó — bạn cần xem xét tài chính của mình:thu nhập hàng tháng, chi tiêu hàng tháng, tài sản, tiết kiệm và đầu tư. Dự đoán tình hình tài chính trong tương lai của bạn sẽ như thế nào nếu chi tiêu không ngừng, chẳng hạn như mất nhà, cũng như cách đạt được các mục tiêu tài chính của bạn, là chìa khóa, Donohue nói.
Nghiên cứu về những người tiết kiệm khi nghỉ hưu đã phát hiện ra rằng họ có nhiều khả năng tiết kiệm hơn nếu họ có thể hình dung ra tương lai của mình. Các nhà nghiên cứu thậm chí đã tiến xa hơn khi thực hiện các thí nghiệm cho mọi người thấy những hình ảnh vi tính hóa của bản thân họ 30 tuổi. Fopiano nói:“Thực sự đơn giản để thực hiện các phép tính về những gì bạn sẽ cần. “Đó chỉ là toán học. Nhưng nói về và quyết định một lối sống, đó là nghệ thuật. "
Nếu bạn và đối tác của bạn có thể đạt được thỏa thuận, thật tuyệt. Nhưng "nếu hai người không thể ngồi lại với nhau và xem xét mục tiêu, thu nhập và chi phí dự kiến của họ và đi đến một cuộc họp tâm trí nào đó, thì bạn thực sự cần phải có sự hiện diện của bên thứ ba khi thảo luận đó", cô ấy nói. .
Thông thường, điều đó có nghĩa là một nhà lập kế hoạch tài chính, nhà trị liệu hoặc cả hai, mặc dù không phải ai cũng có thể nhận được sự trợ giúp chuyên nghiệp hoặc có đủ khả năng chi trả. Vậy bạn có thể làm gì khác? Thông thường, một người trong hôn nhân là người quản lý tiền bạc, đó không phải là một ý tưởng tuyệt vời, O’Neill nói. Sẽ tốt hơn nếu một người phối ngẫu lo các chi phí hiện tại, trong khi người kia xử lý các khoản tiết kiệm và đầu tư. Bằng cách đó, cả hai đối tác đều có ý thức về tài chính của họ. Sẽ khó hơn khi chi tiêu một cách tùy tiện khi bạn biết tác dụng của nó.
Nếu điều đó là không thể, cô ấy đề xuất các cuộc họp định kỳ hàng quý, nếu không phải hàng tháng, để hai vợ chồng xem xét tình hình tài chính của họ. Đôi khi điều đó giải quyết được vấn đề, nhưng nếu một cặp vợ chồng không thể quản lý những cuộc trò chuyện như vậy hoặc chi tiêu không giảm đi, thì có thể thực hiện các bước cụ thể hơn.
Một quy tắc mà Woroch và chồng đặt ra:Họ sẽ thảo luận về tất cả các giao dịch mua có giá hơn 200 đô la. Con số bạn chọn có thể nhiều hơn hoặc ít hơn tùy thuộc vào ngân sách của bạn, nhưng đừng làm cho nó thấp đến mức vô nghĩa. “Tôi đã thấy số tiền thay đổi từ $ 50 đến $ 500,” O’Neill nói. “Đôi khi cần nhiều cuộc thảo luận và một số cố gắng đạt được mức tốt nhất.” O’Neill cũng là tác giả của Hướng dẫn ngắn để ly hôn hạnh phúc .
Các cặp đôi cũng thường dùng chung một tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng để thanh toán các chi phí chung trong khi vẫn giữ mọi thứ riêng biệt. Woroch nói rằng điều này có hiệu quả với cô ấy và chồng cô ấy.
Tuy nhiên, khi việc chi tiêu trở nên gây nghiện và phá hoại, tiết chế không phải là một lựa chọn. Không giống như những chứng nghiện khác, bạn không thể chỉ cắt tiền ra khỏi cuộc sống của mình.
Thay vào đó, hãy nhận ra các yếu tố kích hoạt gây ra sự tiết kiệm chi tiêu. Ví dụ, khi hai bạn cãi nhau, bạn hoặc đối tác của bạn có truy cập eBay và bắt đầu mua hàng một cách cưỡng bức không? Hokemeyer nói:“Đó là một chứng rối loạn lo âu — không thể kiểm soát sự khó chịu một cách lành mạnh một cách hợp lý. Các phản ứng thích hợp bao gồm hạn chế số tiền có thể được chi tiêu trên thẻ tín dụng hoặc rút tiền từ ngân hàng.
Điều đó không nhất thiết sẽ giải quyết được vấn đề vì vợ / chồng của bạn luôn có thể bí mật lấy thẻ tín dụng mới. “Bạn cần làm những gì trong khả năng của mình,” Hokemeyer nói. Các ranh giới và giới hạn cần phải “nhất quán, thể hiện rõ ràng và có thể thực thi được.”
Fopiano nói:Nếu sự bùng phát vẫn tiếp tục, thì có hai cách giải thích. Người tiêu tiền thực sự mắc chứng nghiện, như cờ bạc và cần sự trợ giúp của chuyên gia, hoặc việc tiêu xài hoang phí là một dấu hiệu cố ý cho thấy sự thiếu tôn trọng trong mối quan hệ.
Các chuyên gia cảnh báo rằng việc giải quyết những vấn đề sâu xa như vậy sẽ rất khó khăn và nếu chúng không được giải quyết, bạn có thể cần phải từ bỏ hôn nhân để bảo vệ chính mình. “Thật không may, khi bạn là một cặp vợ chồng đã kết hôn, bạn phải gánh chịu bất kỳ khoản nợ nào mà đối tác của bạn phải gánh chịu,” Fopiano nói. “Bạn cần nhờ người đó giúp đỡ, nếu không bạn đang tự gây nguy hiểm cho tương lai tài chính của mình.”