Đăng ký MIỄN PHÍ ở bất cứ đâu bạn nghe:
David Muhlbaum: Phải quản lý tài chính của cha mẹ bạn có thể là một tình huống khó khăn. Làm như vậy nếu bạn chưa vạch ra kế hoạch về cách thực hiện thì điều đó còn tồi tệ hơn. Cameron Huddleston, một cựu sinh viên Kiplinger và là tác giả của một cuốn sách về những cuộc trò chuyện đó, luôn sẵn sàng trợ giúp. Ngoài ra, làm thế nào để vắt từng đô la cuối cùng ra khỏi Tín dụng Hoàn trả Phục hồi.
David Muhlbaum: Chào mừng bạn đến với Your Money’s Worth . Tôi là biên tập viên trực tuyến cấp cao David Muhlbaum cùng với đồng nghiệp của tôi, biên tập viên cấp cao Sandy Block. Sandy, bạn thế nào?
Khối cát: Tôi đang làm rất tốt, David.
David Muhlbaum: Tốt. Tuần này, tôi muốn quay lại với thuế một lần nữa vì chúng tôi đã nhận được một lá thư từ Gary Johnson ở Virginia, người tự mô tả mình là một “người hâm mộ lớn”. Và như tôi muốn nói, sự tâng bốc sẽ đưa bạn đến bất cứ đâu. Dù sao, đây là những gì Gary đã nói. Anh ấy nói, “Tôi đã rất ngạc nhiên khi TurboTax thêm khoản tín dụng thuế cho việc thanh toán ít các khoản kích thích cho Đạo luật CARES và hóa đơn cứu trợ COVID. Thu nhập năm 2020 của tôi thấp hơn năm 2019 vì một số lý do. Vì vậy, tôi đủ điều kiện cho các khoản thanh toán kích thích lớn hơn. Tôi không biết liệu điều này có đáng được nhắc đến trên podcast của bạn hay không, nhưng tôi muốn chia sẻ. Có thể có những người khác không biết điều này có thể ảnh hưởng như thế nào đến hóa đơn thuế của họ, cả tích cực và tiêu cực. “
David Muhlbaum: Đúng. Vì vậy, Gary đã gặp phải một điều khoản nộp đơn cụ thể cho năm 2020 và một điều khoản mà chúng tôi đã không thực sự đề cập vào tuần trước. Đây là khoản tín dụng thuế thu hồi. Đây là một chương trình liên quan trực tiếp đến các đợt kiểm tra kích cầu đã được thực hiện vào năm ngoái. Vậy Sandy, bạn có thể đi chi tiết hơn một chút về những người khác mà anh ấy đã đề cập không?
Khối cát: Chắc chắn. Cho đến nay, Quốc hội đã ban hành hai chương trình kích thích để khởi động nền kinh tế. Cả séc kích thích 1.200 đô la và 600 đô la chỉ đơn giản là các khoản thanh toán ứng trước của khoản tín dụng thuế phục hồi. Vì vậy, nếu tổng cộng của hai lần kiểm tra kích thích của bạn nhỏ hơn số tiền Tín dụng Hoàn trả Khôi phục, bạn có thể nhận lại khoản chênh lệch khi nộp tờ khai thuế năm 2020. Bạn sẽ nhận được nó dưới hình thức hoàn thuế lớn hơn hoặc hóa đơn thuế thấp hơn. Có một số người sẽ đi ra trước khi họ tính toán khoản tín dụng thuế thu hồi. Và đó không chỉ là những người có thu nhập thay đổi hàng năm theo một cách nào đó đáng kể.
David Muhlbaum: Giống như Gary.
Khối cát: Giống như Gary, người đã kiếm được ít hơn vào năm 2020 so với năm 2019, nhưng nó cũng có thể thay đổi tùy thuộc vào tình trạng phụ thuộc của con cái họ. Vì vậy, khoản tín dụng thuế thu hồi cần được chú ý kỹ lưỡng và tôi rất vui vì Gary đã viết thư cho chúng tôi, vì nó có thể trở nên phức tạp. Vì vậy, tôi sẽ đề cập đến một câu chuyện mà đồng nghiệp Rocky Mengle của chúng tôi đã viết cho chúng tôi với tiêu đề đơn giản tuyệt vời, Khoản tín dụng hoàn lại tiền phục hồi là gì? Nó chạy qua một loạt các tình huống sẽ giúp mọi người tìm ra điều này sẽ ảnh hưởng đến họ như thế nào.
David Muhlbaum: Vâng, Khoản tín dụng hoàn lại tiền là gì rất đáng nhớ, nhưng tôi cũng sẽ đưa nó vào ghi chú chương trình. Bây giờ, Gary đã đề cập rằng mọi người có thể bị tác động tiêu cực, nhưng không có gì gọi là bị kích thích quá mức, phải không? Không có cách nào bạn phải trả lại tiền khi hòa giải, phải không?
Khối cát: Không đâu José. Nếu số tiền kiểm tra kích thích của bạn vượt quá số tiền tín dụng, điều này có thể xảy ra nếu thu nhập của bạn tăng vào năm 2020, bạn không phải trả lại khoản chênh lệch. Chính phủ muốn bạn ra ngoài và chi tiêu.
David Muhlbaum: Vì vậy, về lý thuyết, ông hoặc bà Moneybag có thể nhận được tiền kích thích mà họ không thực sự có ý định làm như vậy. Tôi đoán đây một phần là hạn chế của việc gắn kích thích vào thu nhập hơn là tài sản.
Khối cát: Đúng. Và cũng nên nhớ mục tiêu là bơm tiền vào nền kinh tế - và nhanh chóng. Và bạn sẽ không hiểu được điều đó nếu bạn chờ xem mọi người kiếm được bao nhiêu tiền vào năm 2020. Sự không hoàn hảo là một trong những cái giá phải trả cho điều đó.
David Muhlbaum: Được chứ. Vậy thì, hãy để chúng đi ra ngoài và kích thích. Khi quay trở lại phân khúc chính của mình, chúng ta sẽ thảo luận về các bước khó khăn nhưng cần thiết liên quan đến việc giúp các bậc cha mẹ già quản lý tài chính của họ và thậm chí làm thế nào để bắt đầu các cuộc nói chuyện về tiền bạc.
David Muhlbaum: Chào mừng bạn trở lại với Your Money’s Worth . Vị khách của chúng ta hôm nay, Cameron Huddleston, là người mà tôi đã biết kể từ khi chúng tôi đi xe buýt cùng nhau. Không phải xe buýt trường học, chỉ là xe buýt Metro cũ kỹ mà chúng tôi thường đi xuống văn phòng trung tâm thành phố Washington DC của Kiplinger. Cameron đã có rất nhiều dòng chữ Kiplinger trong thời gian của cô ấy về nhiều chủ đề, nhưng trong số những thành tựu của cô ấy kể từ khi rời bỏ chúng tôi để trở về quê hương Kentucky của cô ấy là viết một cuốn sách với tựa đề, Bố mẹ ơi, chúng ta cần trò chuyện:Cách trò chuyện cần thiết với bố mẹ bạn về tài chính của họ .
Tiêu đề đó giải thích khá nhiều nội dung của nó. Và đó là một cuốn sách vừa mang tính thực tế cao vừa mang tính cá nhân sâu sắc vì nó đúc kết từ kinh nghiệm của cô ấy khi chăm sóc mẹ mình khi bà chống chọi với bệnh Alzheimer. Và Cameron, tôi biết bạn đã được nghe trực tiếp từ nhiều người trong chúng tôi ở đây Kiplinger, nhưng hãy cho tôi xin gửi lời chia buồn một lần nữa đến chúng tôi. Mary Weaver Barksdale Huddleston, như được biết đến là Winkie, đã qua đời vào tháng trước, trong sự chăm sóc của bạn, tại nhà của bạn, tôi tin rằng.
Cameron Huddleston: Vâng, bạn nói đúng, David, và cảm ơn bạn rất nhiều. Mẹ tôi, người đã mắc bệnh Alzheimer, đang sống trong một cơ sở chăm sóc trí nhớ và không may là vi-rút đang lây lan xung quanh cơ sở của bà và bà đã mắc bệnh và cơ sở của bà không cho phép những người dương tính với COVID được cách ly ở đó. Cô ấy thực sự cũng đang ở trong dịch vụ chăm sóc cuối cùng, nhưng cơ sở chăm sóc tế bào đó cũng không cho phép bệnh nhân dương tính với COVID. Và vì vậy tôi đã đưa cô ấy về nhà tôi để chăm sóc cho cô ấy trong những ngày cuối cùng của cô ấy. Khó khăn vô cùng, nhưng tôi rất vui vì đã có thể ở đó với cô ấy.
Khối cát: Cameron, tôi thực sự xin lỗi khi nghe điều đó. Tôi cũng vừa mất cha cách đây vài tuần. Anh ấy đang được chăm sóc trí nhớ. May mắn thay, đó không phải là vấn đề COVID, nhưng chắc chắn COVID đã ảnh hưởng đến khả năng chúng tôi nhìn thấy anh ấy và dành thời gian cho anh ấy. Chúng tôi đã có thể nhìn thấy anh ấy vào cuối khi anh ấy vào nhà tế bần, nhưng tôi chia sẻ kinh nghiệm của bạn, và một lần nữa, tôi gửi lời thông cảm. Tôi không thể tưởng tượng được việc mất đi một người còn trẻ như mẹ của bạn.
Cameron Huddleston: Đúng. Cảm ơn bạn. Cô ấy chỉ còn một tháng nữa là bước sang tuổi 78. Vì vậy, vâng, cô ấy còn khá trẻ và cô ấy còn khá trẻ khi được chẩn đoán mắc bệnh Alzheimer ở tuổi 65.
David Muhlbaum: Chà, Cameron, bạn không chỉ là bạn mà còn là giữa các thành viên của cái gọi là thế hệ bánh sandwich. Mẹ của bạn không chỉ còn tương đối trẻ, vì vậy khi đó, bạn cũng vậy. Và tôi tưởng tượng rằng về mặt truyền tải thông điệp của bạn, điều này có thể có một chút lợi thế. Mọi người nhìn thấy bạn trong video, làm truyền thông, v.v. và có thể nghĩ, “ cô ấy đã trải qua tất cả những điều đó? Tốt hơn hết là tôi nên vào cuộc! “Vì vậy, hãy để tôi chuyển câu hỏi này thành một câu hỏi:Khi nào là thời điểm thích hợp để bắt đầu nói chuyện với cha mẹ bạn về tình hình tài chính của họ?
Cameron Huddleston: Tôi nhận được câu hỏi này mọi lúc và những gì tôi thường nghe được từ mọi người khi họ nói về vấn đề này là, tôi nghĩ tôi chưa cần phải nói chuyện này vì bố mẹ tôi vẫn ổn. Họ còn tương đối trẻ. Họ khỏe mạnh. Và như ví dụ của tôi cho thấy, nó có thể xảy ra ở độ tuổi rất sớm. Cha mẹ bạn có thể được chẩn đoán mắc bệnh Alzheimer, sa sút trí tuệ, cha mẹ bạn có thể bị đột quỵ. Cha mẹ của bạn có thể bị đau tim. Cha tôi thực sự đã qua đời ở tuổi 61. Và ông ấy chết không để lại di chúc, mặc dù ông ấy là một luật sư và ông ấy đang trong cuộc hôn nhân thứ hai.
Tôi nói, hãy có những cuộc trò chuyện này càng sớm càng tốt. Đừng chờ đợi trường hợp khẩn cấp về sức khỏe đó. Đừng chờ đợi trường hợp khẩn cấp về tài chính đó vì nếu bạn đợi đến thời điểm bắt buộc phải trò chuyện, cảm xúc sẽ dâng trào. Và bạn sẽ không suy nghĩ rõ ràng. Và thực sự, ai muốn nói về tài chính khi họ đang đối mặt với một cuộc khủng hoảng sức khỏe? Vì vậy, thời điểm tốt nhất để nói chuyện này là khi cha mẹ bạn còn tương đối trẻ và họ còn tương đối khỏe mạnh để bạn có thời gian lấy thông tin cần thiết để lập kế hoạch đảm bảo rằng tất cả các giấy tờ pháp lý đó đều có sẵn trước khi điều gì đó xảy ra. .
Khối cát: Cameron, điều tôi thích ở một số gợi ý của bạn, và đây là điều tôi đã làm, là tiếp cận nó trong bối cảnh kế hoạch di sản của bố mẹ bạn, bởi vì mọi người nên có kế hoạch di sản ở mọi lứa tuổi. Bạn có thể có cuộc trò chuyện này khi họ vẫn còn tương đối khỏe mạnh và nhận thức. Và tôi nghĩ đó là những gì tôi đã làm với cha mình, bởi vì ông ấy muốn chúng tôi biết mọi thứ ở đâu. Và cuộc trò chuyện đó đã giúp tôi hiểu anh ấy có những gì trong tài chính của mình. Và điều đó khiến tôi dễ dàng hơn rất nhiều khi tôi thực sự tiếp quản tài chính của anh ấy, điều mà tôi đã làm. Và tôi nghĩ rằng, thật đáng buồn, đại dịch mang lại cơ hội để làm điều đó bởi vì nó cho thấy rằng bạn có thể là một người khỏe mạnh vào một ngày nào đó và sẽ ra đi trong tương lai. Và tôi nghĩ rằng đó là một cách ít đe dọa hơn để đưa ra cuộc trò chuyện này hơn là nói, bố mẹ ơi, con muốn bắt đầu thanh toán các hóa đơn của con vì con sợ bố không thể làm được nữa.
Cameron Huddleston: Chính xác. Và tôi nghĩ rằng rất nhiều người ở thế hệ cũ cho rằng tiền bạc là một chủ đề cấm kỵ. Và nếu bạn biết rằng cha mẹ bạn không thích nói về tiền bạc, bạn nói đúng Sandy, điều cuối cùng bạn muốn làm là nói, được rồi, hãy nói về tài khoản ngân hàng của bạn và số tiền trong đó. Có thể dễ dàng hơn khi nói về những tài liệu quy hoạch di sản đó, bởi vì điều bạn đang hỏi cha mẹ là cho bạn biết mong muốn của họ là gì. Và điều đó rất quan trọng. Đó thực sự là chìa khóa cho những cuộc trò chuyện này. Đó là mục tiêu, là tìm hiểu xem cha mẹ bạn muốn gì? Họ có một cái gì đó bằng văn bản nói ra mong muốn của họ là gì? Và đó không chỉ là di chúc, và di chúc chắc chắn là quan trọng hay sự tin tưởng cũng quan trọng, bởi vì điều quan trọng là phải biết cha mẹ bạn muốn tài sản và tài sản của họ sẽ đi đâu khi họ qua đời.
Tuy nhiên, điều quan trọng hơn nữa là phải có tài liệu giấy ủy quyền và di chúc còn sống, nó còn được gọi là chỉ thị nâng cao. Điều quan trọng là phải có những tài liệu đó. Chúng phải được soạn thảo trong khi cha mẹ của bạn vẫn còn đủ năng lực về mặt tinh thần và tài liệu giấy ủy quyền đó cho phép bạn chỉ định một người nào đó để đưa ra các quyết định tài chính cho bạn nếu bạn không thể. Ý chí sống sẽ nói lên loại dịch vụ chăm sóc y tế cuối đời mà bạn muốn hoặc không muốn. Thông thường, nó cho phép bạn đặt tên cho một ủy quyền chăm sóc sức khỏe để đưa ra các quyết định y tế cho bạn. Và trong tình huống với mẹ tôi, nếu tôi không đứng tên giấy ủy quyền và người đại diện chăm sóc sức khỏe của bà, thì tôi đã không được phép bắt đầu thực hiện các giao dịch tài chính cho bà một cách hợp pháp. Tôi sẽ không thể nói chuyện với bác sĩ hoặc bệnh viện về việc chăm sóc sức khỏe của cô ấy.
Và lẽ ra tôi phải ra tòa để thỉnh nguyện trở thành người bảo quản và giám hộ cho cô ấy, để đưa ra những quyết định đó cho cô ấy. Và đó có thể là một quá trình rất tốn kém, một quá trình kéo dài và thật tồi tệ vì bạn đang đưa cha mẹ ra tòa để chứng minh rằng họ không còn đủ năng lực. Những tài liệu này rất quan trọng. Điều quan trọng là phải trò chuyện với cha mẹ của bạn để tìm hiểu xem họ có họ không. Và bạn có thể đơn giản lấy chính mình làm ví dụ. “Này bố và mẹ, gần đây con đã gặp luật sư để soạn thảo những tài liệu này. Bạn có chúng không? Nếu bạn không làm vậy, tôi có thể giới thiệu một luật sư giỏi để bạn gặp. ”
Và tôi khuyến khích mọi người gặp luật sư. Có các phiên bản miễn phí với chi phí thấp trực tuyến, nhưng khi bạn gặp luật sư, những tài liệu đó sẽ được soạn thảo cụ thể cho tình huống của bạn và theo luật của tiểu bang bạn.
David Muhlbaum: Cameron, bạn và tôi - và tôi nghĩ đây cũng là trường hợp của Sandy - chúng tôi may mắn ở chỗ cha mẹ chúng tôi nhận ra ý định của chúng tôi là tốt, rằng sự quan tâm của chúng tôi là thật lòng và chúng tôi có lợi ích tốt nhất của họ. Và họ đã đi cùng. Không phải lúc nào cũng vậy, nhưng bạn đã nghiên cứu trong cuốn sách của mình về cách xử lý các trường hợp khó khăn, cha mẹ hoặc cha mẹ bất hợp tác. Hướng dẫn ở đó là gì?
Cameron Huddleston: Một số điều bạn có thể làm nếu cha mẹ bạn không muốn thảo luận về bất kỳ chi tiết nào về tài chính của họ, đó là nói về việc họ có những tài liệu kế hoạch di sản đó hay không. Một điều tốt nên làm là để một bên thứ ba tham gia. Cha mẹ của bạn có thể không muốn nghe từ bạn rằng họ cần thực hiện các bước sau để lập kế hoạch cho tương lai. Bạn là con của họ, và họ có thể vẫn nghĩ về bạn như một cậu thiếu niên lẻn ra ngoài vào ban đêm. Và do đó, nhờ một người bạn, một chuyên gia, một thành viên của giáo sĩ đề nghị với cha mẹ bạn rằng họ nói chuyện với bạn về tài chính của họ có thể là một cách tốt để giải quyết vấn đề đó.
Có lẽ dì Sally đã làm rất tốt việc lập kế hoạch cho tương lai của mình, đưa ra tất cả các tài liệu pháp lý đó, chia sẻ tất cả thông tin đó với các con của mình. Và bạn nói, “Này, dì Sally, con rất thích nếu con có thể nói chuyện với mẹ và nói với mẹ về việc bạn có những cuộc trò chuyện này với con mình sẽ hữu ích như thế nào.” Hoặc có thể đó là một người bạn tốt của mẹ bạn. , hoặc có thể đó là luật sư mà cô ấy đã gặp để đưa những tài liệu đó vào chỗ. Tất nhiên, luật sư đó không thể chia sẻ chi tiết về những gì cha mẹ bạn đã làm. Người lập kế hoạch tài chính không thể chia sẻ chi tiết về tài chính của cha mẹ bạn, nhưng bạn có thể yêu cầu họ khuyến khích cha mẹ bạn nói chuyện với bạn và chia sẻ thông tin này với bạn.
Một điều khác bạn có thể làm là yêu cầu cha mẹ của bạn viết ra thông tin. Họ có thể không muốn cho bạn biết họ có loại tài khoản tài chính nào, tiền của họ ở đâu, liệu bạn có nhận được gì theo ý muốn hay không, nhưng họ có thể sẵn sàng tạo danh sách tất cả những tài khoản đó, tên người dùng, mật khẩu của họ, số tài khoản của họ, lập danh sách tất cả các chuyên gia tài chính mà họ làm việc cùng, lập danh sách về vị trí của mọi thứ, sau đó yêu cầu họ cho bạn biết bạn có thể tìm thấy danh sách đó ở đâu và bạn có thể truy cập danh sách đó trong những trường hợp nào. Điều đó cho phép cha mẹ bạn duy trì quyền kiểm soát thông tin này. Rất nhiều điều này chỉ tập trung vào việc kiểm soát và cha mẹ không muốn từ bỏ quyền kiểm soát.
David Muhlbaum: Vâng. Nói về việc giải quyết mọi việc trên giấy tờ, một lời khuyên thực sự gây được ấn tượng với tôi là bạn nên gửi thư mời bằng văn bản đến cha mẹ của mình, mời họ ngồi xuống và nói chuyện. Nghe này, tôi hiểu rồi:Không ai viết thư bằng giấy nữa, có thể là cho con bạn ở trại. Nhưng đối với những người lớn tuổi của chúng ta, hành động tạo ra một thứ gì đó hữu hình, bằng cách viết nó vào văn bản, có thể có ảnh hưởng rất lớn. Đó là một dấu hiệu của sự tôn trọng và điều đó có nghĩa là bạn đang nghiêm túc. Và nó cho họ thời gian để xem xét phản ứng của họ. Tôi không biết thế hệ tiếp theo sẽ làm gì khi đến lúc liên hệ với chúng tôi, gắn thẻ tôi trong một tweet?
Cameron Huddleston: Đây thực sự là một lời giới thiệu tuyệt vời do một nhà tâm lý học tài chính mà tôi đã phỏng vấn cho cuốn sách của mình đưa ra. Và cô ấy đã đề nghị, như bạn đã nói, viết một lời mời cho cha mẹ của bạn để nói chuyện với bạn về tài chính của họ. Hai lợi ích cho điều này. Một, như bạn đã nói, David, nó có thể là một dấu hiệu của sự tôn trọng. “Thưa cha và mẹ, con tôn trọng mẹ và con muốn mời mẹ trò chuyện với con.” Nó cũng cho họ thời gian để xử lý những gì bạn đang yêu cầu. Nếu bạn bất ngờ nói:"Này, bố mẹ ơi, con rất muốn trò chuyện với bố về tình hình tài chính của con." Họ có thể nói, “Chà, đợi đã, chờ chút ở đây. Đây không phải việc của bạn. ”
Nếu bạn viết nó vào một lá thư và giải thích lý do tại sao bạn muốn có cuộc trò chuyện, nó sẽ giúp họ có thêm thời gian để suy nghĩ về nó và thấy được giá trị. Và nếu bạn thực sự cảm thấy hứng thú với điều này, “Hãy làm điều đó cho tôi. Điều này là quan trọng đối với tôi. Điều đó sẽ giúp tôi yên tâm khi biết rằng tôi biết mong muốn của bạn là gì, thưa bố và mẹ. ” Hy vọng rằng điều đó sẽ giúp họ nhận ra cuộc trò chuyện này thực sự có giá trị như thế nào. Bây giờ, tôi sẽ không nói, trong lời mời đó, "Được rồi, hãy khoanh tròn, có hoặc không cho dù bạn có muốn tham gia cuộc trò chuyện này hay không." Bạn nói rất rõ rằng cuộc trò chuyện này cần phải diễn ra, “nhưng bố và mẹ, bạn có thể quyết định khi nào và ở đâu nó sẽ diễn ra.”
Khối cát: Đại dịch COVID-19 rõ ràng đã ảnh hưởng rất trực tiếp đến bạn và tôi. Nó đã góp phần vào cái chết của mẹ bạn và khiến tôi khó gặp cha mình. Và sau đó bạn phải đi cách ly vì chính bạn và chị gái bạn là người đã chăm sóc cô ấy trong những ngày cuối đời. Nhưng tôi biết bạn đã viết rằng bản thân đại dịch thực sự tạo cơ hội để có những cuộc trò chuyện này, nhưng vấn đề là với sự xa cách xã hội, liệu điều đó có tạo ra một rào cản nào khác không? Có thể bạn sẽ không thể thực sự ngồi lại với cha mẹ mình mà không khiến họ gặp rủi ro.
Cameron Huddleston: Như bạn đã đề cập, Sandy, tôi đã viết, và tôi cũng đã nói về điều này trong các podcast khác, rằng đại dịch mang lại cơ hội, một cách rất tự nhiên để bắt đầu những cuộc trò chuyện về tiền bạc này với cha mẹ bạn, bởi vì bạn có thể sử dụng sự kiện để bày tỏ sự quan tâm của bạn và nói điều gì đó như, “Bố mẹ ơi, con thực sự lo lắng về đại dịch. Tôi lo lắng về bản thân mình. Tôi lo cho bạn. Tôi đã thực hiện các bước để chuẩn bị tốt hơn cho các trường hợp khẩn cấp. Tôi không biết bạn đã làm gì. Bạn đã gặp luật sư để đảm bảo rằng bạn có giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe, giấy ủy quyền tài chính chưa? Bạn có kế hoạch nào trong trường hợp một trong hai người phải nhập viện và ai đó phải đảm bảo thanh toán các hóa đơn không? ”
Đó là một cách rất tự nhiên để bắt đầu cuộc trò chuyện. Và điều quan trọng là phải tìm hiểu xem bố mẹ bạn đã thực sự lập kế hoạch khẩn cấp nào. Và nếu họ chưa làm gì, thì đây là lúc bắt đầu lập kế hoạch để nếu có điều gì đó xảy ra, bạn có thể bước vào mà không gặp bất kỳ trở ngại nào và giúp họ. Nhưng như bạn đã nói, Sandy, xa cách xã hội là một mối quan tâm ngay bây giờ và vì vậy, làm thế nào để bạn thực sự có cuộc trò chuyện? Có thể là qua điện thoại chứ không phải gặp trực tiếp, có thể là với cuộc gọi FaceTime. Bạn không nhất thiết phải ngồi đối diện họ trong cùng một phòng. Những cuộc trò chuyện này có thể diễn ra tự nhiên qua điện thoại hoặc cuộc gọi điện video.
David Muhlbaum: Vâng. Oof. Điều đó có thể khó. Hội nghị truyền hình đại loại như vậy. Điều tôi cũng tưởng tượng khó là trải qua kịch bản này với những bậc cha mẹ đã ly hôn hoặc tái hôn. Điều đó chắc chắn bổ sung một loạt các động lực khác.
Cameron Huddleston: Nó có, nó có thể làm cho nó thực sự phức tạp. Tôi thực sự đã có một người phụ nữ liên hệ với tôi gần đây, người đã đọc cuốn sách của tôi và cô ấy đang ở trong tình huống này. Mẹ cô đã tái hôn và người cha dượng đang làm mọi thứ thực sự khó khăn để những đứa trẻ tham gia và đảm bảo rằng người mẹ đang ở một nơi tốt về mặt tài chính. Người cha dượng dường như đã tiêu hết tiền và những đứa trẻ đang cố gắng giúp mẹ bằng cách đưa tiền cho bà để trang trải các hóa đơn. Ly hôn khiến mọi thứ trở nên phức tạp và tôi cảm thấy bạn phải đặc biệt nhẹ nhàng trong những tình huống đó, bởi vì điều bạn không muốn làm là khiến cha mẹ của bạn chống lại nhau. Bạn không muốn cha mẹ nghĩ rằng bạn đang cố gắng lấn lướt giữa họ.
Vì vậy, một lần nữa, nó phụ thuộc vào mối quan hệ. Nếu bạn có một mối quan hệ tuyệt vời với người bạn thân đó, thì bạn nên ngồi lại với cả hai người và nói:“Này, xem này, tôi quan tâm đến cả hai người”. Nếu mối quan hệ không tốt đẹp như vậy, thì có lẽ điều đó chỉ có nghĩa là nói riêng đến gặp bố mẹ bạn và nói:“Mẹ hoặc bố, con muốn đảm bảo rằng con biết mong muốn của mẹ, rằng con đang ở một nơi tốt về mặt tài chính , rằng tôi biết điều gì đang xảy ra với tài chính của bạn. Và tôi nghĩ có lẽ bạn cũng nên nói chuyện với vợ / chồng của mình ”. Và có thể phụ huynh đó hơi thích một chút, nhưng như tôi đã nói, đừng cố lái một cái nêm.
Bạn không muốn bước vào và nói, "Tôi lo lắng về cách người chồng hoặc người vợ mới của bạn xử lý mọi việc vì tôi không nghĩ rằng họ đang làm đúng." Điều đó sẽ không đưa bạn đến bất cứ đâu. Vì vậy, bạn muốn giữ thái độ trung lập, nhưng một lần nữa, hãy thể hiện rằng bạn quan tâm và cố gắng tránh xung đột càng nhiều càng tốt.
Khối cát: Tôi nhớ cách đây vài năm khi cha tôi ở Bệnh viện Cleveland và tôi đã gặp một số người ở đó, họ cũng có cha mẹ. Và tôi nhớ đã nói chuyện với một người phụ nữ có cha bị đột quỵ rất nặng và mất khả năng lao động. Và mẹ kế của cô ấy về cơ bản đã ngăn cản cô ấy gặp anh ấy hoặc cô ấy không thể tham gia vào việc chăm sóc anh ấy. Và tôi nghĩ nếu một bậc cha mẹ nói rõ kế hoạch của mình trước thời hạn, bạn có thể tránh được loại đau lòng đó. Và tôi nghe những câu chuyện này mọi lúc về những người thuộc các gia đình hòa hợp và tuyệt đối không được tham gia vào việc chăm sóc của cha mẹ họ vì người phối ngẫu sẽ chiếm ưu thế. Cho dù bạn nghĩ người phối ngẫu đó tồi tệ đến mức nào, trừ khi người đó đã viết những gì họ muốn. Bạn không gặp may.
Cameron Huddleston: Sandy, điều này thực sự làm nổi bật tầm quan trọng của những cuộc trò chuyện này nếu bố mẹ bạn ly hôn. Tất nhiên, sẽ dễ dàng hơn nếu bây giờ bố hoặc mẹ còn độc thân, thì chỉ có một, bạn chỉ phải lo lắng cho mẹ chứ không phải bố mẹ chồng và không phải ... Tôi không nên nói mẹ ghẻ, bố ghẻ và bố và con ghẻ. Nhưng nếu cha mẹ của bạn tái hôn, vâng, điều quan trọng là phải nêu rõ cho cha mẹ bạn thấy nhu cầu về việc viết mọi thứ bằng văn bản. Tôi nghĩ rất nhiều người nghĩ rằng mọi người sẽ tốt với nhau. Các bạn có thể giải quyết được, nhưng điều đó không đúng, đặc biệt là khi liên quan đến tiền bạc. Và nếu có cả anh chị em kế, bạn thực sự phải đảm bảo rằng cha mẹ bạn viết mọi việc bằng văn bản.
Và tôi nghĩ rằng điều quan trọng là phải cho cha mẹ của bạn biết rằng họ không cần chỉ đứng tên một giấy ủy quyền. Bạn không cần chỉ đặt tên cho một proxy chăm sóc sức khỏe. Bạn có thể đặt tên cho nhiều hơn một trong số mỗi tên. Và tôi nghĩ điều quan trọng nữa là phải thông báo cho cha mẹ của bạn khi họ gặp luật sư đó rằng ngôn ngữ trong các tài liệu đó cho phép giấy ủy quyền của bạn hoạt động độc lập. Bởi vì khi bạn có nhiều giấy ủy quyền và họ phải hành động cùng nhau, họ phải đưa ra quyết định cùng nhau, điều đó có thể gây khó khăn, vì cả hai có thể phải ở cùng phòng để ký văn bản. Cả hai đều có thể phải đến đó để nói chuyện với bác sĩ.
Cameron Huddleston: Và vì vậy, nếu bạn định đặt tên cho nhiều giấy ủy quyền, hãy đảm bảo rằng chúng có thể hoạt động độc lập với nhau. Tôi và chị gái đều là giấy ủy quyền của mẹ tôi, nhưng chúng tôi được phép hành động độc lập. Vì vậy, khi đưa ra quyết định về tài chính của mẹ, tôi không cần phải gọi điện cho chị gái. Tôi không cần phải bắt cô ấy ký vào mọi thứ. Tôi được phép tự làm việc đó.
David Muhlbaum: Ồ, đó là một điểm rất tốt. Một điều mà tôi đã không nghĩ đến, là con một. Cameron, hãy cập nhật cho chúng tôi những gì bạn đang làm với Carefull. Đó là Carefull với hai chữ L. Vậy Carefull là gì và bạn đang làm gì cho họ?
Cameron Huddleston:Khoảng một năm trước, Giám đốc điều hành của một công ty khởi nghiệp tên là Carefull đã liên hệ với tôi. Vì cuốn sách của tôi, anh ấy đã xem cuốn sách của tôi. Anh ấy và người đồng sáng lập của mình đã thành lập một công ty để giúp những người chăm sóc tài chính. Và đó là những người đang giúp đỡ người thân của cha mẹ về vấn đề tiền bạc hàng ngày hoặc cung cấp tài chính của riêng họ để chăm sóc người thân. Vì vậy, dịch vụ này, Carefull, hiện là một ứng dụng cho phép bạn theo dõi tài chính của người thân, cha mẹ. Nó sẽ liên kết với tài khoản của họ và sẽ cảnh báo bạn nếu có giao dịch bất thường, nếu chi tiêu cao hơn hoặc thấp hơn bình thường, nếu có khả năng thanh toán sai hoặc thanh toán chậm hoặc thanh toán trùng lặp, nếu có dấu hiệu gian lận.
Nếu bạn đang quản lý tài chính cho cha mẹ, thì việc đăng nhập vào tất cả các tài khoản khác nhau, theo dõi mọi thứ, cố gắng nắm bắt khi có vấn đề, khi có sai sót được thực hiện sẽ vô cùng tốn thời gian. Ứng dụng này thực hiện điều đó cho bạn, giám sát tất cả các tài khoản đó, 24/7, gửi cho bạn cảnh báo khi có vấn đề gì đó để bạn không phải đăng nhập liên tục vào tất cả các tài khoản đó. Nó không cấp cho bạn quyền truy cập vào tài khoản của cha mẹ bạn. Vì vậy, các bậc cha mẹ có thể cảnh giác một chút về việc cho con cái họ tiếp cận quá nhiều, tất cả những điều này chỉ là sự quan tâm thứ hai. Và nếu bạn là người chăm sóc, điều đó cũng cho phép bạn biết thực sự tốt về những gì đang diễn ra với tài chính của cha mẹ bạn.
Đó là bước đầu tiên nếu bạn đang cố gắng bắt đầu tham gia. Nếu bạn đã tham gia, điều đó chỉ giúp mọi thứ dễ dàng hơn. Và những gì tôi đang làm thực sự là tạo ra thành phần giáo dục của ứng dụng này. Vì vậy, khi đăng nhập vào ứng dụng, bạn có thể liên kết tài khoản của cha mẹ mình và nhận các thông báo đó, nhưng bạn cũng có thể nhận các mẹo và lời khuyên về cách quản lý tài chính của cha mẹ, cách lấy giấy ủy quyền, các cách giúp đỡ cha mẹ bạn. tiết kiệm tiền, bởi vì nếu bạn đang giúp quản lý tiền bạc cho cha mẹ, mối quan tâm lớn của bạn là, liệu có đủ tiền không? Vì vậy, tôi đã cung cấp nội dung giáo dục cho ứng dụng và ứng dụng hiện có sẵn cho iPhone và Android. I am super excited about it.
Khối cát: So Cameron, since you and I are kind of in the same place now, I’m finding that because I was very much involved in my dad’s finances, it’s made it easier, although I’m still surprised at how much work I have to do, but it has made it easier settling his estate because I know where everything is. And I wonder if that’s been your experience as well.
Cameron Huddleston :Yes, it has made it a lot easier, like you said, because I knew what accounts were there. I knew there was a life insurance policy, I knew there was a will. But I will say Sandy, that it’s still difficult. It makes it so much easier if you know where everything is, it really does. I can’t imagine going through this process trying to play detective at this point because the process is hard enough. It’s really like rubbing salt in a wound because you’re grieving and you’re being reminded of that loss every time you get on the phone to talk to your parents bank, to talk to their healthcare provider, to close the account, to close their credit card account, to call the courthouse.
It’s hard enough going through that process. I just can’t imagine how hard it is for people who have no idea what sort of assets their parents had, what accounts they had, whether they had life insurance, whether they had a will. And so you might never have to get involved with your parents’ finances while they’re living, but everyone dies. And there’s a really good chance that you will have to settle your parents financial affairs after they die. And having this conversation, knowing what sort of accounts they have, what sort of assets they have, it’s going to make that process when your parent dies a whole lot easier.
David Muhlbaum: So what kind of resistance do you think you might face from parents who could see this as you wanting, frankly, to snoop on their accounts? How do you overcome that?
Cameron Huddleston: There are certainly going to be some parents who say, “Yeah, this is a great idea. I love the idea that you’re going to help me keep an eye out on my finances to protect me.“ But then of course, there are going to be parents who are going to say just that this is none of your business, why are you trying to see what’s going on in my accounts? And I really think the key here is to point out that you want to help protect your parents. “Mom and dad, I am not trying to take over things for you. I’m trying to be a second set of eyes.“ You can even use yourself as an example, “Look, I’ve made late payments sometimes. I’ve made mistakes in my own accounts. Sometimes I don’t do a good job of tracking my spending. It’s just nice to have technology that’s making this easier. I think you might find it’s nice that I am there looking over your shoulder.”
“I am there just to keep an eye on things too, in case something happens. And if something does happen, mom or dad, and perhaps there’s an illness or an accident and you’re in the hospital, I’m already going to be aware of what’s going on with your finances. And so I won’t have to scramble to step in and help you. It’s just going to make things down the road. I’m not trying to take over things. I just want to be able to help you and protect you.”
David Muhlbaum: It’s interesting to see how technology is being brought to bear on this situation. Technically, you’re not really a member of the sandwich generation if you’re not actively caring for your parents anymore. There’s a new, younger cohort coming in. That’s just how things work. And I imagine that both for the elders and the new set of carers, these technological solutions will feel more comfortable and familiar.
Cameron Huddleston: I agree, and I do think that in general, caregiving is so difficult that anything that you can do to make it easier is a big plus. And like I said, managing someone’s finances can take a lot of time. I feel technology like Carefull can be a real time-saver and make it easier for you to do your job as a caregiver.
Khối cát: Yeah, I agree, Cameron. Because I know when I took over my dad’s finances, having things like automatic bill pay and I guess Carefull would allow me not to do this, but I used to check his bank account on my phone every day, just to make sure that things were in order and as difficult as that was, if I hadn’t had technology to help me, it would have been 10 times more difficult because so many of his bills, I just used debit to get them paid. I didn’t have to sit around writing checks all night long.
Cameron Huddleston: Đúng. And you can still, obviously if you’re managing a parent’s finances, you set up those automatic bill payments, it’s just that when you have an app like Carefull monitoring things, you get to see all those accounts in one place so you don’t have to log in separately to the checking account, the savings account, the credit card accounts, everything is there. And if there’s anything awry, you’re going to get a notification and you’re going to know right away.
Maybe mom was out shopping and left the debit card behind and now someone has it and someone’s making charges with it and you’re suddenly getting a notification that mom’s debit card was used to make an unusual purchase. And you’re like, “Oh my gosh, I need to act on this right away to limit the damage.”
David Muhlbaum: Cameron, it’s been great to hear your voice. Thank you so much for coming back and talking with us and good luck with Carefull.
Cameron Huddleston: Cảm ơn bạn. And thank you so much for having me.
David Muhlbaum: That will just about do it for this episode of Your Money’s Worth . If you like what you heard, please sign up for more at Apple Podcasts or wherever you get your content. When you do, please give us a rating and review. And if you’ve already subscribed, thanks. Please go back and add a rating or review if you haven’t already. To see the links we’ve mentioned in our show, along with other great Kiplinger content on the topics we’ve discussed, go to kiplinger.com/podcast. The episodes, transcripts, and links are all in there by date.
And if you’re still here because you want to give us a piece of your mind, you can stay connected with us on Twitter, Facebook, Instagram, or by emailing us directly at [email protected]. Cảm ơn đã lắng nghe.