Đó là một hiện tượng ngày càng phổ biến. Các cặp vợ chồng già với cuộc hôn nhân kéo dài hàng chục năm phát hiện ra rằng họ không còn hợp nhau nữa và họ quyết định ly hôn, một động thái có thể ảnh hưởng đến kế hoạch nghỉ hưu.

Thật không may, trong khi nhiều người trong số những người trên 50 tuổi này nghĩ rằng bằng cách nào đó họ sẽ thắng trong một cuộc ly hôn, họ sớm nhận ra rằng có nhiều khả năng rắc rối tài chính đang ở phía trước.

Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải hiểu những hậu quả tiềm ẩn của cái gọi là “ly hôn xám xịt” để bạn có thể chuẩn bị cho những gì sắp tới và không bị phục kích bởi nhận ra rằng giấc mơ nghỉ hưu của bạn có thể cần được tính toán lại.

Một số điều cần làm hoặc cần lưu ý nếu bạn đang tiến tới một cuộc ly hôn xám xịt, bao gồm:

1 trên 6

1. Kiểm kê mọi thứ bạn sở hữu - và mọi thứ bạn nợ.

Trong một cuộc hôn nhân kéo dài, bạn có thể sẽ có được một số tài sản. Đã đến lúc tính toán chúng. Chạy xuống danh sách:nhà, thuyền, ô tô, tài khoản hưu trí và bất kỳ thứ gì khác có giá trị. Sau đó, tương tự như vậy, kiểm đếm những gì bạn nợ - thế chấp, các khoản thanh toán xe hơi, các khoản nợ thẻ tín dụng. Trừ những khoản nợ đó khỏi tài sản và bạn có giá trị tài sản của mình.

Một điều tôi thường thấy trong quá trình tập thể dục cụ thể này là phụ nữ luôn ở thế bất lợi. Mặc dù các tình huống khác nhau, trong nhiều cuộc hôn nhân, người chồng xử lý tài chính và thậm chí có thể có các khoản hoặc nợ mà người vợ không biết gì về nó.

Một yếu tố khác cần lưu ý là tài khoản hưu trí đôi khi đi kèm với những hạn chế về cách chúng có thể được phân phối. Một thẩm phán có thể cần phải ký một lệnh quan hệ gia đình đủ điều kiện để người phối ngẫu không có tên trong tài khoản có thể nhận các khoản thanh toán từ nó.

2/6

2. Hiểu ý nghĩa của lương hưu.

Số tiền lương hưu mà bạn kiếm được sau nhiều thập kỷ làm việc vất vả, và đang trông chờ vào việc bạn sẽ nghỉ hưu, có thể được chia ra. Một ví dụ:Tôi tham gia muộn vào quá trình này trong trường hợp một cặp vợ chồng định ly hôn. Người vợ đã làm việc ổn định trong chính quyền bang trong nhiều thập kỷ và đã nghỉ hưu với một khoản lương hưu vững chắc. Người chồng có một lịch sử công việc hỗn độn và tài sản hưu trí tối thiểu. Người vợ đã mất cảnh giác khi biết mình sẽ phải chia tiền lương hưu với chồng cũ sắp cưới. Với thu nhập hàng tháng của cô ấy, cô ấy phải quay trở lại làm việc khi nghỉ hưu.

3/6

3. Nhận ra rằng bạn có thể sai về những gì thuộc về bạn.

Trong một cuộc ly hôn điển hình, tài sản bạn mang theo trong cuộc hôn nhân thường thuộc về bạn và mọi thứ xảy ra sau đó đều có thể bị phân chia. Nhưng có thể có ngoại lệ. Gần đây, tôi đã gặp phải một tình huống với một cặp đồng tính mà mọi chuyện không diễn ra theo cách đó.

Mối quan hệ của họ bắt đầu từ rất lâu trước khi hôn nhân đồng giới được pháp luật công nhận. Vì vậy, thẩm phán đưa ra quyết định về việc phân chia tài sản dựa trên thời gian cặp đôi đã ở bên nhau, chứ không phải họ kết hôn hợp pháp bao lâu. Theo quan điểm của thẩm phán, họ sẽ kết hôn lâu hơn nữa nếu điều đó là hợp pháp. Kết quả là một trong hai người đã từ bỏ nhiều tài sản hơn cô ấy dự đoán hoặc cô ấy nghĩ là công bằng.

4/6

4. Hãy chuẩn bị:Hàng năm có thể trở nên phức tạp.

Nếu bạn có một niên kim, bạn cần phải hiểu các quy định của nó và liệu nó có thể được chia ra ở giữa hay không. Câu trả lời là đôi khi có, đôi khi không. Ngoài ra, có thể có phí hoặc hình phạt liên quan đến việc chia nhỏ nó. Vừa rồi tôi đang khuyên một cặp vợ chồng ly hôn mà họ không cho phép chia đôi. Thông qua một số thao tác tài chính và pháp lý đặc biệt, người ta đã sắp xếp để họ giữ niên kim với các khoản thanh toán được gửi vào một tài khoản ngân hàng chung. Sau đó, họ tự chia tiền.

5/6

5. Luôn cập nhật các chỉ định của người thụ hưởng.

Việc chỉ định người thụ hưởng trở thành chìa khóa khi bạn ly hôn. Hầu hết các cặp vợ chồng đặt tên cho nhau là người thụ hưởng, và trong một số trường hợp, bạn có thể được yêu cầu giữ người phối ngẫu cũ là người thụ hưởng nếu có vấn đề về cấp dưỡng con cái. Tuy nhiên, hầu hết thời gian, bạn sẽ muốn thay đổi người thụ hưởng của mình. Nếu bạn sơ ý làm như vậy, có thể sẽ có những bất ngờ cho những người thừa kế của bạn khi bạn qua đời vì sắc lệnh ly hôn không đánh giá cao việc chỉ định người thụ hưởng. Con cái hoặc vợ / chồng mới của bạn có thể biết rằng vợ / chồng cũ của bạn là người được thừa kế một tài sản quý giá.

6/6

6. Cân nhắc việc thiết lập lòng tin.

Nếu sau khi ly hôn, bạn bước vào cuộc hôn nhân thứ hai và bạn và người phối ngẫu mới của bạn đều có con, bạn có thể muốn xem xét việc thiết lập một quỹ tín thác. Ngược lại, nếu bạn chết trước, người phối ngẫu mới của bạn có thể để lại mọi thứ cho con cái của họ, nghĩa là bạn đã tước đoạt được quyền thừa kế của chính những đứa con của mình. Niềm tin có thể giúp bạn tránh điều đó.

Tất cả những điều này có vẻ quá sức - và đúng là như vậy - nhưng điều quan trọng là bạn phải thu thập càng nhiều kiến ​​thức càng tốt để giúp bạn lập kế hoạch tốt hơn cho bất kỳ điều gì đang chờ đợi phía trước.

Trong nhiều trường hợp, khi giải quyết những vấn đề này và những vấn đề khác, bạn sẽ thấy rằng bạn cần sự tham gia không chỉ của luật sư ly hôn hay chuyên gia tài chính mà cả hai.

Mỗi người có một kiến ​​thức chuyên môn khác nhau có thể mang lại lợi ích cho bạn khi bạn điều hướng theo con đường ly hôn rối ren để tìm kiếm một con đường mới và hấp dẫn cho cuộc đời mình.

Ronnie Blair đã đóng góp cho bài viết này.

Bài viết và ý kiến ​​trong ấn phẩm này chỉ mang tính chất thông tin chung và không nhằm mục đích cung cấp lời khuyên hoặc khuyến nghị cụ thể cho bất kỳ cá nhân nào. Chúng tôi khuyên bạn nên tham khảo ý kiến ​​kế toán, thuế hoặc cố vấn pháp lý về tình hình cá nhân của bạn. Chứng khoán được cung cấp thông qua Kalos Capital Inc. và Dịch vụ tư vấn đầu tư được cung cấp thông qua Kalos Management Inc., cả hai đều tại 11525 Park Woods Circle, Alpharetta, GA 30005, (678) 356-1100. Chiến lược thu nhập hưu trí không phải là chi nhánh hoặc công ty con của Kalos Capital hoặc Kalos Management.

Bài báo này được viết bởi và trình bày quan điểm của cố vấn đóng góp của chúng tôi, không phải ban biên tập Kiplinger. Bạn có thể kiểm tra hồ sơ cố vấn với SEC hoặc với FINRA.

Giới thiệu về tác giả

Kristian L. Finfrock, Cố vấn Đầu tư

Người sáng lập, Chiến lược thu nhập khi nghỉ hưu

Kristian L. Finfrock là người sáng lập và là cố vấn tài chính tại Chiến lược Thu nhập Hưu trí. Ông là Đại diện Cố vấn Đầu tư của Kalos Capital và là một chuyên gia bảo hiểm được cấp phép. Anh ấy sống ở Evansville, Wisconsin, cùng với hai cô con gái của mình.

Sự xuất hiện trong Kiplinger có được thông qua một chương trình PR. Người phụ trách chuyên mục đã nhận được sự hỗ trợ từ một công ty quan hệ công chúng trong việc chuẩn bị bài viết này để gửi cho Kiplinger.com. Kiplinger không được bồi thường theo bất kỳ cách nào.