Mặc dù thường sợ hãi việc trở thành cha mẹ của chúng ta, nhưng sự thật là, chúng ta thường thừa hưởng mối quan hệ của mình với tiền từ họ - như họ đã làm với họ. Nhiều người trong chúng ta nghĩ rằng nói về tiền bạc là điều cấm kỵ, nhưng ý tưởng này kéo dài tình trạng mù chữ về tài chính và việc tránh nói chuyện về tiền bạc có thể có tác động tiêu cực lâu dài đến thái độ tiền bạc, các mối quan hệ và mục tiêu cuộc sống của chúng ta. Theo báo cáo của National Endowment for Financial Education, chỉ có 24% thế hệ thiên niên kỷ chứng minh được kiến thức cơ bản về tài chính, tức là 3/4 thế hệ không chuẩn bị tốt cho việc nghỉ hưu hoặc các mốc tài chính khác. Trò chuyện thẳng thắn về tài chính của chúng ta có thể giúp chúng ta học hỏi, phát triển và chuẩn bị tốt hơn cho tương lai của mình.
Tiền không thực sự được nói đến trong gia đình tôi lớn lên. Được lớn lên trong một gia đình châu Á, người ta chú trọng nhiều đến giáo dục, nhưng kỳ lạ thay, không có giáo dục về tài chính. Mãi cho đến khi tôi tốt nghiệp đại học và bước vào “thế giới thực” (và phải tự trả các hóa đơn của mình), tôi mới bắt đầu chấp nhận những chân lý cơ bản của riêng mình. Kể từ đó, tôi đã chia sẻ những điều này với vô số gia đình trong suốt nhiều năm làm cố vấn tài chính của mình.
Nói một cách đơn giản, một số niềm tin lâu đời về tiền bạc không còn giữ được nữa. Nhiều người trong số những ý tưởng này đã được truyền qua nhiều thế hệ nên được đưa ra đồng cỏ.
Nhiều bậc cha mẹ nói với con cái của họ rằng nợ là xấu và điều gì đó cần phải tránh. Nhưng có nhiều loại nợ khác nhau, và không phải tất cả đều như nhau. Ví dụ, hầu hết người mua nhà sẽ cần thế chấp khi họ quyết định mua một khoản lớn, đây là một ví dụ về nợ tốt. Và khoản nợ vay dành cho sinh viên cũng không nhất thiết là xấu, vì đó được coi là khoản đầu tư cho tương lai của bạn!
Thay vì e ngại về ý tưởng nợ, tốt nhất là bạn nên tự tìm hiểu về những thứ như lãi suất, điểm tín dụng và thời hạn cho vay để đảm bảo bạn có thể quản lý nợ đúng cách. Trên thực tế, nếu bạn đủ kỷ luật và là người có thể thanh toán đầy đủ những thứ như hóa đơn thẻ tín dụng hàng tháng, bạn có thể sử dụng một số lợi ích phần thưởng để làm lợi thế cho mình.
Tôi đã tận mắt chứng kiến việc các bậc cha mẹ cắt giảm tài chính cho con cái họ khó khăn như thế nào. Trên thực tế, tôi đã thấy các khách hàng tiếp tục cung cấp cho con cái của họ một khoản trợ cấp hàng tháng ở độ tuổi 50! Giờ đây, bản thân là một bậc cha mẹ, tôi hiểu rằng thật khó khăn để đi đến ranh giới giữa việc hỗ trợ và giúp đỡ con bạn quá nhiều, điều này thường có thể gây bất lợi cho chúng.
Một trong những bài học quan trọng liên tục của cuộc sống là đạt được sự độc lập - bao gồm cả sự độc lập về tài chính. Khuyến khích con bạn tự kiếm tiền và hỗ trợ bản thân sẽ tốt hơn cho sự tự tin và phát triển của chúng với tư cách là một cá nhân.
Nhiều bậc cha mẹ có quan niệm rằng cần để lại cho con cái gì đó khi chúng vượt cạn. Ý tưởng để lại di sản về tài sản tài chính hoặc bất động sản là một truyền thống phổ biến và lâu đời, và đặc biệt đúng với một tài sản tình cảm như ngôi nhà của gia đình. Mặc dù đó là một suy nghĩ tốt, nhưng hãy nhớ rằng không nên sử dụng những tài sản này để hy sinh hạnh phúc của chính bạn.
Hầu hết trẻ em chỉ muốn cha mẹ của họ sống những năm cuối đời thật thoải mái, vì vậy nếu bạn không đủ khả năng để lại tài sản thừa kế, điều đó còn tốt hơn cả!
Nhiều bậc cha mẹ của chúng tôi vui vẻ kết hợp tài chính vào các tài khoản chung và chia sẻ mọi thứ. Nhưng đó không còn là chuẩn mực nữa, vì các cặp vợ chồng thường giữ tài chính của họ riêng biệt hoặc áp dụng phương pháp kết hợp - tài khoản chung cộng với tài khoản cá nhân. Theo một cuộc khảo sát của Fidelity, cứ năm cặp vợ chồng thì có một cặp nhận định tiền bạc là thách thức lớn nhất trong mối quan hệ của họ. Trao đổi về vấn đề tài chính là cần thiết để giúp củng cố các mối quan hệ và đảm bảo đồng bộ các mục tiêu lớn trong cuộc sống của bạn, vì tiền thường là một trong những nguyên nhân hàng đầu dẫn đến ly hôn. Làm bất cứ điều gì tốt nhất cho bạn và đối tác của bạn. Điều quan trọng là thảo luận về nguyện vọng tài chính của bạn và duy trì giao tiếp cởi mở về vấn đề tài chính.
Thời gian đã thay đổi. Không còn là chuẩn mực để kết hôn ở độ tuổi 20, mua nhà ngay lập tức và sinh con. Mặc dù kế hoạch đó đã hiệu quả với các thế hệ trước, nhưng nó có thể không còn là cách tiếp cận thông minh hoặc tốt nhất nữa, đặc biệt là khi giá nhà đất tăng chóng mặt và lối sống của chúng ta thay đổi. Đừng lo lắng - thuê thậm chí có thể là một quyết định tài chính tốt hơn tùy thuộc vào tình hình của bạn. Bạn có thể từ bỏ ước mơ của cha mẹ mình; điều quan trọng là bạn có mục tiêu tài chính riêng và kế hoạch để đạt được chúng.
Theo nghiên cứu của Audra Sherwood, sinh viên tốt nghiệp Đại học Walden, “Sự khác biệt trong hiểu biết về tài chính qua các thế hệ”, cứ 7 người Mỹ thì có khoảng 4 người mù chữ về tài chính và báo cáo rằng họ không thể quản lý tài chính của mình. Trên hết, một nghiên cứu của FINRA cho thấy hơn 53% người trưởng thành nói rằng suy nghĩ về tình hình tài chính của họ khiến họ lo lắng và 44% nói rằng việc thảo luận về tài chính của họ rất căng thẳng. Vòng tuần hoàn của tình trạng thiếu hiểu biết về tài chính và những cảm xúc tiêu cực gắn liền với tiền bạc sẽ tiếp tục diễn ra trừ khi chúng ta học cách phá bỏ điều cấm kỵ.
Điểm mấu chốt:Trò chuyện cởi mở về tiền bạc là cách chúng ta học hỏi, phát triển và xây dựng các mối quan hệ lành mạnh. Vì đó không phải là một phần tuổi thơ của tôi, tôi đang cố gắng có ý thức những khoảnh khắc dạy về tiền bạc với đứa con 4 tuổi của mình. Thật thú vị khi trò chuyện với anh ấy về cách anh ấy sẽ chia tiền trong ngày sinh nhật của mình và những gì anh ấy muốn tiết kiệm cho lần tiếp theo. Mặc dù cậu ấy vẫn còn trẻ nhưng tôi có thể thấy cậu ấy đã nắm được một số khái niệm cơ bản về tài chính. Về phần cha mẹ tôi, họ cũng cởi mở hơn về tiền bạc và tài chính trong những năm qua, và chúng tôi đã có nhiều cuộc trò chuyện xung quanh việc lập kế hoạch cho tương lai. Những cuộc thảo luận này cuối cùng đã dẫn đến việc họ nghỉ hưu trong năm nay.
Cũng cần nhớ rằng dù quá trình giáo dục của chúng ta ảnh hưởng đến cách chúng ta nhìn nhận tài chính và sự giàu có, thì cuối cùng chúng ta cũng xác định câu chuyện của chính mình và có thể thay đổi suy nghĩ của mình. Tìm ra những câu chuyện kiếm tiền mà bạn kể cho chính mình và những ý tưởng đó đến từ đâu. Niềm tin có xuất phát từ một hoàn cảnh cụ thể hoặc ký ức từ trải nghiệm gia đình không? Niềm tin có mâu thuẫn với cuộc sống của bạn bây giờ không?
Nếu những câu chuyện về tiền bạc mà bạn tự kể không còn hiệu quả với bạn, thì hãy xác định lại mục tiêu của bạn để phù hợp với các giá trị của bạn và ngừng sống theo những quy tắc bất thành văn đã được xác định từ nhiều thế hệ trước.
Cố vấn giàu có, Halbert Hargrove
Julia Pham gia nhập Halbert Hargrove với tư cách Cố vấn Tài chính vào năm 2015. Vai trò của cô bao gồm khuyến khích khách hàng HH khám phá và điều chỉnh nguyện vọng của họ - và làm việc với họ để tạo ra một lộ trình để đạt được các mục tiêu quan trọng đối với họ. Julia đã làm việc trong lĩnh vực dịch vụ tài chính từ năm 2007. Julia có bằng Cử nhân Văn học kiêm cử nhân Kinh tế và Xã hội học, và bằng Thạc sĩ Quản trị Kinh doanh của Đại học California tại Irvine.
Các vấn đề tiền bạc đi kèm với sự nghiệp thành công về mặt tài chính
Quá nhiều cố vấn tài chính 'chết với đôi ủng của họ trên'
10 Sai lầm về tiền bạc mà Millennials nên tránh (Số 10 là một cú sốc)
8 Blogger tài chính chia sẻ những điều hối tiếc về tiền bạc hàng đầu của họ
12 bài học về tiền bạc cần được dạy trong trường học