Medicare Phần A và Phần B, còn được gọi là Original Medicare hoặc Medicare Truyền thống, bao trả một phần lớn chi phí y tế của bạn sau khi bạn bước sang tuổi 65. Phần A (bảo hiểm bệnh viện) giúp thanh toán chi phí nằm viện nội trú, nằm trong các cơ sở điều dưỡng lành nghề, phẫu thuật , chăm sóc cuối đời và thậm chí một số dịch vụ chăm sóc sức khỏe tại nhà. Phần B (bảo hiểm y tế) giúp thanh toán chi phí thăm khám, chăm sóc bệnh nhân ngoại trú của bác sĩ, một số dịch vụ phòng ngừa, và một số thiết bị và vật tư y tế. Hầu hết mọi người có thể bắt đầu đăng ký Medicare ba tháng trước tháng họ bước sang tuổi 65.
Điều quan trọng là phải hiểu rằng Medicare Phần A và Phần B để lại một số khoảng trống khá lớn trong phạm vi bảo hiểm chăm sóc sức khỏe của bạn . Dưới đây là một cái nhìn sâu hơn về những gì không được Medicare chi trả, cùng với thông tin về các chính sách và chiến lược bảo hiểm bổ sung có thể giúp trang trải các chi phí bổ sung, để bạn không phải nhận các hóa đơn y tế đột xuất khi nghỉ hưu.
Medicare không cung cấp bảo hiểm cho các loại thuốc theo toa ngoại trú, nhưng bạn có thể mua chính sách thuốc theo toa Phần D riêng hoặc chương trình Medicare Advantage bao trả cả chi phí y tế và thuốc. (Một số chính sách chăm sóc sức khỏe dành cho người về hưu cũng bao gồm thuốc theo toa.) Bạn có thể đăng ký bảo hiểm Phần D hoặc Medicare Advantage khi đăng ký tham gia Medicare hoặc khi bạn mất bảo hiểm thuốc khác. Và bạn có thể thay đổi các chính sách trong mùa tuyển sinh mở vào mỗi mùa thu. So sánh chi phí và bảo hiểm cho các loại thuốc cụ thể của bạn theo chương trình Phần D hoặc Medicare Advantage bằng cách sử dụng Công cụ tìm kiếm chương trình Medicare.
Một trong những chi phí tiềm ẩn lớn nhất khi nghỉ hưu là chi phí chăm sóc dài hạn. Chi phí trung bình cho một phòng riêng trong viện dưỡng lão vào khoảng 105.800 đô la vào năm 2020, theo Nghiên cứu về chi phí chăm sóc của Genworth ; một phòng trong cơ sở hỗ trợ sinh hoạt có giá 51.600 đô la và 44 giờ chăm sóc mỗi tuần từ một trợ lý y tế tại nhà có giá 54.900 đô la.
Medicare cung cấp bảo hiểm cho một số dịch vụ điều dưỡng lành nghề nhưng không bảo hiểm cho dịch vụ chăm sóc giám hộ, chẳng hạn như giúp tắm rửa, thay quần áo và các hoạt động sinh hoạt hàng ngày khác. Nhưng bạn có thể mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn hoặc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và chăm sóc dài hạn kết hợp để trang trải các chi phí này.
Medicare Phần A đài thọ cho thời gian nằm viện, và Phần B đài thọ các dịch vụ của bác sĩ và chăm sóc ngoại trú. Nhưng bạn chịu trách nhiệm về các khoản khấu trừ và đồng thanh toán. Vào năm 2022, bạn sẽ phải trả khoản khấu trừ Phần A là $ 1,556 trước khi bảo hiểm có hiệu lực và bạn cũng sẽ phải trả một phần chi phí nằm viện dài ngày - $ 389 mỗi ngày cho những ngày 61-90 trong bệnh viện và $ 778 mỗi ngày sau đó. Lưu ý:Trong suốt cuộc đời của bạn, Medicare sẽ chỉ giúp thanh toán tổng cộng 60 ngày vượt quá giới hạn 90 ngày, được gọi là “số ngày dự trữ suốt đời” và sau đó bạn sẽ thanh toán toàn bộ chi phí bệnh viện.
Phần B thường bao trả 80% dịch vụ bác sĩ, xét nghiệm và chụp X-quang, nhưng bạn sẽ phải trả 20% chi phí sau khi được khấu trừ $ 233 vào năm 2022. Chính sách medigap (Medicare bổ sung) hoặc chương trình Medicare Advantage có thể thực hiện trong khoảng trống nếu bạn không có bảo hiểm bổ sung từ chính sách bảo hiểm y tế dành cho người về hưu. Các chính sách Medigap được bán bởi các công ty bảo hiểm tư nhân và có 10 phiên bản tiêu chuẩn hóa phù hợp với nơi Medicare khởi hành. Nếu bạn mua chính sách medigap trong vòng sáu tháng kể từ khi đăng ký Medicare Phần B, thì các công ty bảo hiểm không thể từ chối bạn hoặc tính phí nhiều hơn do các điều kiện đã có từ trước. Xem Chọn Chính sách Medigap tại Medicare.gov để biết thêm thông tin. Các chương trình Medicare Advantage cung cấp cả bảo hiểm y tế và thuốc thông qua một công ty bảo hiểm tư nhân, và họ cũng có thể cung cấp bảo hiểm bổ sung, chẳng hạn như chăm sóc thị lực và nha khoa. Bạn có thể chuyển đổi các chương trình Medicare Advantage hàng năm trong mùa ghi danh mở.
Medicare không cung cấp bảo hiểm cho các lần khám răng định kỳ, làm sạch răng, trám răng, làm răng giả hoặc hầu hết các ca nhổ răng. Một số chương trình Medicare Advantage chi trả cho việc vệ sinh cơ bản và chụp X-quang, nhưng chúng thường có giới hạn bảo hiểm hàng năm khoảng $ 1.500. Bạn cũng có thể nhận được bảo hiểm từ một chính sách bảo hiểm nha khoa riêng biệt hoặc một kế hoạch chiết khấu nha khoa. Một giải pháp thay thế là tích lũy tiền trong tài khoản tiết kiệm sức khỏe trước khi bạn ghi danh vào Medicare; bạn có thể sử dụng khoản tiền được miễn thuế cho các chi phí y tế, nha khoa và các chi phí tự trả khác ở mọi lứa tuổi (bạn không thể đóng góp mới cho HSA sau khi đăng ký Medicare).
Medicare thường không chi trả cho việc khám mắt định kỳ hoặc đeo kính (các trường hợp ngoại lệ bao gồm khám mắt hàng năm nếu bạn bị tiểu đường hoặc đeo kính sau khi thực hiện một số loại phẫu thuật đục thủy tinh thể). Nhưng một số chương trình Medicare Advantage cung cấp bảo hiểm thị lực hoặc bạn có thể mua một chính sách bổ sung riêng biệt cung cấp dịch vụ chăm sóc thị lực một mình hoặc bao gồm cả chăm sóc nha khoa và thị lực. Nếu bạn dành tiền trong tài khoản tiết kiệm sức khỏe trước khi đăng ký tham gia Medicare, bạn có thể sử dụng tiền miễn thuế ở mọi lứa tuổi cho kính cận, kính áp tròng, kính râm theo toa và các chi phí tự trả khác để chăm sóc thị lực.
Medicare không chi trả cho các cuộc kiểm tra thính giác định kỳ hoặc máy trợ thính, có thể tốn tới 3.250 đô la cho mỗi tai. Nhưng một số chương trình Medicare Advantage đài thọ máy trợ thính và khám sức khỏe phù hợp, và một số chương trình giảm giá cung cấp máy trợ thính chi phí thấp hơn. Nếu bạn tiết kiệm tiền trong HSA trước khi đăng ký vào Medicare, bạn cũng có thể sử dụng miễn thuế đó cho máy trợ thính và các chi phí tự trả khác.
Medicare thường không chi trả cho dịch vụ chăm sóc mà bạn nhận được khi đi du lịch bên ngoài Hoa Kỳ, ngoại trừ những trường hợp rất hạn chế (chẳng hạn như trên tàu du lịch trong vòng sáu giờ từ cảng Hoa Kỳ). Nhưng một số chương trình medigap sẽ chi trả 80% chi phí chăm sóc khẩn cấp ở nước ngoài lên đến một giới hạn nhất định. Ngoài ra, một số chương trình Medicare Advantage đài thọ dịch vụ chăm sóc khẩn cấp ở nước ngoài. Hoặc bạn có thể mua một chính sách bảo hiểm du lịch bao gồm một số chi phí y tế khi bạn ở bên ngoài Hoa Kỳ và thậm chí có thể chi trả cho việc sơ tán y tế khẩn cấp, nếu không, có thể tốn hàng chục nghìn đô la để đưa bạn lên máy bay hoặc trực thăng y tế.
Để tra cứu các quy tắc bảo hiểm của Medicare cũng như các loại chăm sóc và thủ tục khác, hãy truy cập Medicare.gov/coverage và sử dụng câu hỏi “Bài kiểm tra, hạng mục hoặc dịch vụ của tôi có được đài thọ không?” dụng cụ. Cũng xem Những gì Medicare Chính bao trả. Nếu bạn tin rằng một khiếu nại đã bị từ chối một cách không công bằng, hãy xem Cách Khiếu nại Khiếu nại về Medicare Bị Từ chối.