Với mức lãi suất của hầu hết các tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi đều dưới 1%, thì khó có thể bỏ qua mức lãi suất tổng hợp 7,12% trên trái phiếu tiết kiệm đợt I mới phát hành. Tỷ lệ tổng hợp bao gồm lãi suất cố định, hiện là 0% đối với trái phiếu mới và tỷ lệ lạm phát, dựa trên chỉ số giá tiêu dùng của chính phủ và điều chỉnh sáu tháng một lần kể từ ngày phát hành trái phiếu.

Giá tiêu dùng tăng 0,9% trong tháng 10, tăng 6,2% so với một năm trước đó, mức tăng lớn nhất trong 31 năm. Giá cả đã tăng trên diện rộng, ảnh hưởng đến mọi thứ, từ trứng đến TV. Kiplinger dự báo tỷ lệ lạm phát là 2,7% vào cuối năm 2022, giảm từ 6,6% vào cuối năm 2021, nhưng cao hơn tỷ lệ trung bình hàng năm là 2% trong thập kỷ qua. Hãy nhớ rằng tôi đặt lại lãi suất trái phiếu hai lần một năm, vì vậy đến tháng 5 năm 2022, 7,12% (có khả năng) sẽ bị hạ xuống bất kể lạm phát lúc đó là bao nhiêu.

Bạn không thể đổi trái phiếu I trong năm đầu tiên. Nếu bạn rút tiền mặt trước khi năm năm trôi qua, hình phạt sẽ là lãi suất ba tháng — ít nghiêm trọng hơn đáng kể so với hình phạt rút tiền sớm trên hầu hết các đĩa CD có thời hạn năm năm. Matt Hylland, một nhà lập kế hoạch tài chính ở Cedar Rapids, Iowa, cho biết ngay cả khi bạn phải trả tiền phạt, “bạn vẫn sẽ vượt xa vị trí hiện tại nếu bạn vừa kiếm được lãi suất tiêu chuẩn trong tài khoản tiết kiệm ngân hàng của mình”. Tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ là sự lựa chọn tốt nhất cho số tiền mà bạn có thể cần phải truy cập ngay lập tức, chẳng hạn như quỹ khẩn cấp, nhưng trái phiếu của tôi có thể phù hợp tốt với khoản tiết kiệm dài hạn.

Mỗi năm, bạn có thể mua tối đa 10.000 đô la trái phiếu I điện tử tại kho bạc, cộng thêm tối đa 5.000 đô la trái phiếu giấy với khoản hoàn thuế liên bang của bạn. Bạn không phải trả thuế thu nhập tiểu bang hoặc địa phương đối với tiền lãi và bạn có thể hoãn thuế thu nhập liên bang cho đến khi bạn mua lại trái phiếu hoặc trái phiếu đến hạn thanh toán sau 30 năm.