Dưới đây là ý nghĩa của tỷ lệ nợ trên tài sản:
Khi bạn là doanh nghiệp (tức là bạn có công việc kinh doanh riêng hoặc công việc phụ ), tỷ lệ nợ trên tài sản của bạn thể hiện tổng số nợ bạn mắc phải so với tổng số tài sản của bạn.
Điều này xác định số tiền người cho vay sẽ sẵn sàng cung cấp cho bạn VÀ giúp bạn nhận thức được số tiền bạn nợ các chủ nợ.
Nếu bạn là cá nhân , tỷ lệ nợ trên tài sản sẽ không phù hợp với bạn… nhưng tỷ lệ nợ trên THU NHẬP của bạn sẽ là như vậy. Đó là con số đại diện cho tổng số tiền bạn nợ so với thu nhập của bạn.
Người cho vay cầm cố, cho vay ngân hàng và bất kỳ ai cấp tín dụng cho bạn sẽ xem xét tỷ lệ nợ trên tài sản / thu nhập của bạn để xác định số tiền họ sẵn sàng cho bạn vay.
Nếu lo lắng về tài chính cá nhân của mình, bạn có thể cải thiện chúng mà không cần rời khỏi ghế dài. Hãy xem Hướng dẫn Cơ bản về Tài chính Cá nhân của tôi để biết các mẹo mà bạn có thể thực hiện NGAY HÔM NAY.Tỷ lệ nợ trên tài sản của bạn (hoặc tỷ lệ nợ trên thu nhập) có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa việc đảm bảo một khoản vay cho doanh nghiệp hoặc nhà của bạn và không nhận được một đồng nào từ người cho vay.
Để giúp bạn hiểu rõ hơn về vấn đề này, hãy phân tích tỷ lệ nợ trên tài sản có thể trông như thế nào trong đời thực.
Giả sử một người quen thất nghiệp của bạn, chúng tôi sẽ gọi anh ta là Jeff, hỏi vay bạn 10 đô la.
Bạn làm nghề gì?
Ngay lập tức, với 10 đô la trong tay, bạn sẽ tự hỏi mình một loạt câu hỏi về Jeff, bao gồm:
Khó để trả lời những câu hỏi này, phải không? Bây giờ, hãy đóng giả một người thứ ba, Mary, bạn chung của bạn, nói với bạn rằng tuần trước Jeff đã vay cô ấy 100 đô la và chưa trả lại. Bây giờ bạn làm gì?
Bạn rút lại 10 đô la trong túi và tiếp tục.
Tóm lại, đây là tỷ lệ nợ trên tài sản.
Tuy nhiên, đó không phải là tỷ lệ nợ duy nhất bạn cần hiểu. Trong lĩnh vực IWT, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn bản tóm tắt về ba tỷ lệ nợ sẽ quan trọng nhất đối với bạn, cuộc sống của bạn và / hoặc doanh nghiệp của bạn. Đó là:
Điều quan trọng là phải ghi nhớ những con số này để biết về khoản nợ của bạn (nếu bạn có nợ), bởi vì khi chúng không còn nữa, chúng có thể ngăn cản khả năng thực hiện một số giao dịch mua lớn của bạn.
(LƯU Ý:Nếu bạn không phải là chủ doanh nghiệp nhỏ hoặc không tự điều hành công việc của mình, bạn có thể bỏ qua tỷ lệ nợ trên thu nhập.)
Giống như điểm tín dụng của bạn, tỷ lệ nợ trên tài sản của bạn là một con số. Một bảng cho bạn biết số lượng tài sản của bạn - những thứ như tiền mặt, đầu tư, hàng tồn kho, v.v. - đã được thanh toán bằng nợ, bao gồm:
(Khá nhiều bất kỳ trường hợp nào bạn nợ ai đó.)
Cách bạn tính tỷ lệ nợ trên tài sản rất đơn giản:Lấy số nợ bạn nợ và chia nó cho giá trị tài sản bạn sở hữu. Sau đó, lấy số đó nhân với 100 để bạn nhận được phần trăm. Đó là tỷ lệ nợ trên tài sản của bạn.
Nó sẽ trông giống như sau:
Và sau đó:
Nó thực sự đơn giản.
Nếu lo lắng về tài chính cá nhân của mình, bạn có thể cải thiện chúng mà không cần rời khỏi ghế dài. Hãy xem Hướng dẫn Cơ bản về Tài chính Cá nhân của tôi để biết các mẹo mà bạn có thể thực hiện NGAY HÔM NAY.Tỷ lệ nợ trên tài sản của bạn càng cao, bạn càng nợ nhiều hơn và bạn càng gặp nhiều rủi ro hơn khi mở các hạn mức tín dụng mới.
Theo giáo sư Đại học Bang Michigan Adam Kantrovich , bất kỳ tỷ lệ nào cao hơn 30% (hoặc .3) có thể làm giảm “khả năng vay vốn” cho doanh nghiệp của bạn. Đó là lý do tại sao bạn rất thông minh - đặc biệt nếu bạn là chủ doanh nghiệp hoặc người làm nghề tự do - biết tỷ lệ nợ trên tài sản của mình.
Tuy nhiên, tỷ lệ nợ trên tài sản ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của bạn sẽ khác nhau giữa các ngành.
Ví dụ:các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ internet thường không yêu cầu nhiều nợ trước để bắt đầu. Điều đó có nghĩa là họ thường sẽ có tỷ lệ nợ trên tài sản trung bình thấp hơn.
Tuy nhiên, các ngành như sản xuất hoặc bán lẻ đòi hỏi rất nhiều khoản nợ trước để bắt đầu. Do đó, không có gì lạ khi tỷ lệ nợ trên tài sản cao hơn trong số đó.
Hãy xem biểu đồ dưới đây để biết tỷ lệ nợ trên tài sản trung bình trong một số ngành khác nhau.
Ngành Tỷ lệ nợ trên tài sản trung bình Dịch vụ Internet và mạng xã hội25% Điện tử tiêu dùng34% Năng lượng108% Công nghệ110% Tiện ích228% Bán lẻ289%Từ Thị trường CSI (một tổ chức phân tích thị trường)
“Khỉ thật, Ramit! Tại sao các doanh nghiệp như tiện ích và bán lẻ lại cao như vậy? ”
Các ngành kinh doanh như tiện ích và bán lẻ đòi hỏi rất nhiều vốn ban đầu trả trước để trang trải chi phí ban đầu cho những thứ họ cần để vận hành doanh nghiệp (cơ sở hạ tầng, sản phẩm, nhân lực, v.v.). Như vậy, tỷ lệ nợ trên tài sản bình quân của các doanh nghiệp này sẽ cao hơn.
Nhiều người cho vay như ngân hàng và các công ty cho vay thế chấp có thể cân nhắc điều này khi họ cho bạn và doanh nghiệp của bạn vay.
Giả sử bạn là một chủ doanh nghiệp nhỏ đang tìm kiếm một khoản vay mới cho hoạt động kinh doanh của mình. Sau khi tổng hợp mọi thứ, bạn thấy rằng mình nợ khoảng 25.000 đô la và sở hữu tài sản khoảng 100.000 đô la.
Sau khi chia nợ cho tài sản của bạn và nhân con số đó với 100, bạn phát hiện ra rằng tỷ lệ nợ của bạn là 25% - chỉ là mức trung bình nếu bạn làm việc trong các dịch vụ internet và rất tốt nếu bạn làm việc trong lĩnh vực bán lẻ.
Tuy nhiên, nếu những con số đó bị đảo lộn (bạn nợ 100.000 đô la và chỉ sở hữu tài sản 25.000 đô la), thì con số nợ trên tài sản của bạn sẽ là 400% - điều này thật khủng khiếp cho dù doanh nghiệp của bạn làm gì đi nữa.
Đôi khi, người cho vay sẽ xem xét khoản nợ của một doanh nghiệp đối với vốn chủ sở hữu tỷ lệ thay thế. Rất có thể điều này không áp dụng cho 99,999% bạn. Nhưng bạn biết đấy, nợ trên vốn chủ sở hữu xem xét nợ của một công ty so với vốn chủ sở hữu của cổ đông (giá trị của cổ phiếu) và được tính theo cùng một cách với tỷ lệ nợ trên tài sản:
Và sau đó:
Giống như tỷ lệ nợ trên tài sản, tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu của bạn sẽ khác nhau giữa các doanh nghiệp.
Tuy nhiên, sự đồng thuận chung cho hầu hết các ngành không được cao hơn 2 (hoặc 200%) .
“Nhưng Ramit, tôi không có công ty hay doanh nghiệp lớn. Có vấn đề gì với tôi không? ”
Đúng! Bởi vì có một công thức mà các chủ nợ và người cho vay sử dụng để đánh giá rủi ro của những cá nhân như bạn.
Nếu lo lắng về tài chính cá nhân của mình, bạn có thể cải thiện chúng mà không cần rời khỏi ghế dài. Hãy xem Hướng dẫn Cơ bản về Tài chính Cá nhân của tôi để biết các mẹo mà bạn có thể thực hiện NGAY HÔM NAY.Nếu bạn định vay thế chấp một ngôi nhà , bạn cần đảm bảo rằng tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn đang trong tầm kiểm soát.
Con số này so sánh tổng thu nhập hàng tháng của bạn với khoản nợ hàng tháng của bạn. Các ngân hàng và các tổ chức cho vay khác xem xét con số này để xác định mức độ rủi ro mà bạn cho vay. Bạn càng gặp nhiều rủi ro, thì cơ hội họ sẽ cho bạn vay càng ít.
Giống như tỷ lệ nợ trên tài sản của bạn, việc tính toán nó rất đơn giản:
Và sau đó:
Hãy chạy một tình huống ví dụ:
Giả sử bạn nợ khoảng 1.000 đô la hàng tháng và kiếm được 75.000 đô la một năm (6.250 đô la / tháng). Sau đó, chúng tôi sẽ lấy 1.000 chia cho 6.250 để có tỷ lệ nợ trên thu nhập, như sau:
Nhân .16 với 100 và bạn có 16% cho tỷ lệ nợ trên thu nhập của mình… .nhưng con số đó có nghĩa là gì?
Con số càng thấp càng tốt. Theo Wells Fargo , tỷ lệ nợ trên thu nhập lý tưởng là 35% trở xuống. Điều đó nói rằng, hầu hết các tổ chức cho vay sẽ cung cấp cho bạn khoản vay lên đến 43-45%.
Vì vậy, nếu tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn lên tới 16% như trong ví dụ trên, bạn sẽ có một khoản vay mua nhà rất tốt.
Tuy nhiên, nếu tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn cao hơn một chút và bạn muốn giảm nó xuống, tôi muốn giúp bạn.
Rốt cuộc, nợ nần là rào cản số 1 để sống một Cuộc sống Giàu có, và nó không chỉ là gánh nặng tài chính mà còn có thể là gánh nặng tâm lý LỚN.
Ví dụ, một thời gian trước tôi đã thực hiện một cuộc khảo sát về những độc giả của tôi đang mắc nợ , hỏi họ một câu có vẻ đơn giản:Còn bao lâu nữa bạn mới hết nợ?
Hãy xem kết quả:
34% (phần lớn) những người được hỏi KHÔNG BIẾT sẽ mất bao lâu cho đến khi họ hết nợ.
Nợ cũng là một vấn đề tình cảm giống như một vấn đề tài chính. Đó là lý do tại sao ném sổ tài chính cá nhân khi ai đó mắc nợ hoặc cho họ xem máy tính nợ chỉ tạo ra ít hoặc không thay đổi.
Nếu ai đó sợ hãi thậm chí mở phong bì sẽ cho họ biết họ nợ bao nhiêu, thì "thông tin" không phải là thứ họ cần. Thay vào đó, người đó phải sẵn sàng hành động THEMSELVES trước khi bất kỳ điều gì thay đổi.
Nếu bạn đang đọc nội dung này ngay bây giờ và bạn đã sẵn sàng thực hiện hành động chống lại khoản nợ của mình, tôi muốn giúp bạn.
Trên thực tế, bạn có thể bắt đầu thoát khỏi nợ NGAY HÔM NAY thông qua hệ thống 5 bước mà tôi đã phát triển.
Chỉ cần xem bài viết phổ biến của tôi về cách thoát khỏi nợ nần tại đây .
Vì vậy, đó là tỷ lệ nợ trên tài sản của bạn. Đó là một cách tốt để theo dõi tài chính cá nhân của bạn và một yếu tố cần xem xét nếu bạn muốn vay.
Nhưng xóa nợ chỉ là bước đầu tiên trên hành trình để có được Cuộc sống Giàu có.
Nếu bạn muốn tìm hiểu các chiến lược tốt nhất của tôi để tạo ra nhiều nguồn thu nhập, bắt đầu kinh doanh và tăng thu nhập của bạn lên hàng nghìn đô la mỗi năm, hãy tải xuống bản sao miễn phí của Hướng dẫn cuối cùng để kiếm tiền của tôi bên dưới.
Chỉ cần nhập tên và email của bạn bên dưới để truy cập ngay vào Hướng dẫn cơ bản để kiếm tiền.