Bất cứ ai phải trả tiền trông trẻ đều biết rằng chi phí cho dịch vụ giữ trẻ chất lượng có thể rất điên rồ.
Sau khi thế chấp của bạn, đó có thể là hóa đơn lớn nhất trong tháng của bạn.
Không có gì lạ nếu bạn dành hơn 15% thu nhập của mình cho việc chăm sóc. Nói một cách dễ hiểu, chính phủ Hoa Kỳ định nghĩa “dịch vụ chăm sóc hợp lý” là chi phí không quá 7% thu nhập của gia đình.
May mắn thay, Bộ luật thuế Hoa Kỳ cung cấp khoản tín dụng thuế có thể bù đắp ít nhất một phần chi phí đó.
Tín dụng Chăm sóc Trẻ em và Người phụ thuộc giúp các gia đình đang làm việc thanh toán chi phí chăm sóc con cái, người lớn phụ thuộc hoặc người phối ngẫu mất khả năng lao động.
Bạn tính khoản tín dụng bằng cách lấy phần trăm chi phí bạn đã trả cho nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc. Tỷ lệ đó phụ thuộc vào tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn (Dòng 8b của Biểu mẫu 1040 năm 2019 của bạn).
Tuy nhiên, có một giới hạn về tổng chi phí mà bạn có thể sử dụng để tính tín dụng. Nếu bạn trả tiền cho việc chăm sóc một cá nhân hội đủ điều kiện, bạn có thể sử dụng tối đa 3.000 đô la chi phí để yêu cầu tín dụng. Nếu bạn trả tiền cho việc chăm sóc từ hai cá nhân trở lên, bạn có thể dựa trên khoản tín dụng lên đến 6.000 đô la chi phí.
Nếu chủ lao động của bạn cung cấp các quyền lợi chăm sóc người phụ thuộc mà bạn không phải tính vào thu nhập chịu thuế của mình, bạn phải trừ số tiền của những lợi ích đó vào chi phí của mình trước khi tính tín dụng.
Phần thưởng: Bạn muốn biến ước mơ làm việc tại nhà thành hiện thực? Tải xuống Hướng dẫn cơ bản để làm việc tại nhà của tôi để tìm hiểu cách thực hiện công việc tại nhà cho BẠN.Có một số quy tắc bạn cần tuân theo để đủ điều kiện nhận Tín dụng Chăm sóc Trẻ em và Người phụ thuộc.
Bạn phải trả tiền cho việc chăm sóc con cái hoặc người phụ thuộc để bạn (và vợ / chồng của bạn nếu nộp hồ sơ chung) có thể làm việc hoặc chủ động tìm việc. Nếu một người phối ngẫu đi làm và người kia là cha mẹ ở nhà, bạn không đủ điều kiện để yêu cầu tín dụng.
Để giới hạn khoản tín dụng này cho các gia đình đi làm, IRS yêu cầu người đóng thuế phải có “thu nhập kiếm được”. Thu nhập kiếm được bao gồm tiền lương, tiền công, tiền boa và thu nhập từ việc tự kinh doanh. Nếu thu nhập duy nhất của bạn đến từ lương hưu hoặc niên kim, trợ cấp An sinh xã hội, bồi thường thất nghiệp hoặc thu nhập đầu tư, bạn sẽ không thể yêu cầu tín dụng. Để thảo luận sâu hơn về những gì có và không được tính là thu nhập kiếm được, hãy xem IRS Publication 503.
Ấn phẩm 503 cũng giải thích một quy tắc đặc biệt áp dụng nếu vợ / chồng của bạn là sinh viên toàn thời gian hoặc không có khả năng tự chăm sóc bản thân.
Nhiều loại thỏa thuận chăm sóc khác nhau đủ điều kiện cho khoản tín dụng. Dịch vụ chăm sóc được cung cấp tại nhà của bạn được tính, cũng như dịch vụ chăm sóc được cung cấp tại nhà của người chăm sóc, tại trung tâm chăm sóc trẻ em, nhà trẻ hoặc trại ban ngày. Học phí tại một trường K-12 không đủ điều kiện cho tín chỉ nhưng chi phí chăm sóc trước và sau giờ học ở mức cho phép.
Người cung cấp dịch vụ chăm sóc không được là vợ / chồng của bạn, cha mẹ của đứa trẻ, một người khác của con bạn dưới 19 tuổi hoặc người phụ thuộc khác mà bạn hoặc vợ / chồng của bạn có thể yêu cầu trên tờ khai thuế của bạn.
Bạn sẽ phải xác định nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc khi khai thuế bằng cách cung cấp tên, địa chỉ của cá nhân hoặc tổ chức và Số An sinh Xã hội hoặc Mã số Thuế.
Bạn cần tìm một cách để làm việc tại nhà? Tải xuống Hướng dẫn cơ bản để làm việc tại nhà của tôi để tìm hiểu tất cả các chiến lược tốt nhất của tôi trong ngắn hạn VÀ dài hạn.Mọi người có xu hướng coi Tín dụng Chăm sóc Trẻ em và Người phụ thuộc như một khoản tín dụng để bù đắp chi phí chăm sóc trẻ em. Nhưng đối với khoản tín dụng này, định nghĩa về một cá nhân đủ điều kiện sẽ rộng hơn một chút. Bạn có thể tính khoản tín dụng dựa trên chi phí cho:
Khoản tín dụng dao động từ 20% đến 35% chi phí chăm sóc cho phép của bạn, tùy thuộc vào tổng thu nhập đã điều chỉnh (AGI) của bạn. Thu nhập của bạn càng cao, tỷ lệ phần trăm của bạn càng thấp.
Các tỷ lệ phần trăm đó xuất hiện trên Dòng 8 của Biểu mẫu 2441, biểu mẫu được sử dụng để tính toán và yêu cầu tín dụng chăm sóc trẻ em.
Tỷ lệ phần trăm tối đa 35% chỉ dành cho những người có AGI từ 15.000 đô la trở xuống. Vì vậy, khoản tín dụng tối đa có sẵn cho một người trả chi phí chăm sóc cho một cá nhân đủ tiêu chuẩn là $ 3.000 nhân với 35%, hoặc $ 1.050. Đối với hai hoặc nhiều cá nhân đủ điều kiện, tín dụng tối đa là 6.000 đô la nhân với 35% hoặc 2.100 đô la.
Phần trăm bắt đầu giảm khi AGI của bạn vượt quá 15.000 đô la, nhưng nó không giảm dần hoàn toàn. Nếu AGI của bạn trên 43.000 đô la, ít nhất bạn sẽ nhận được 20% chi phí cho phép của mình.
Ví dụ:giả sử AGI của bạn là 75.000 đô la, bạn có hai con dưới 13 tuổi đang ở nhà trẻ và tổng chi phí chăm sóc của bạn trong năm là 10.000 đô la. Vì bạn có hai cá nhân đủ điều kiện, bạn có thể sử dụng 6.000 đô la trong số các chi phí đó để tính tín dụng của mình. Vì AGI của bạn trên $ 43,000, tỷ lệ phần trăm bạn sử dụng để tính tín dụng thuế giữ trẻ là 20%. Vì vậy, khoản tín dụng thuế hiện có của bạn sẽ là 6.000 đô la nhân với 20% hoặc 1.200 đô la.
Một điều quan trọng khác cần lưu ý là đây là một khoản tín dụng thuế, trái ngược với một khoản khấu trừ thuế. Các khoản khấu trừ thuế làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn, vì vậy giá trị của chúng phụ thuộc vào khung thuế của bạn. Mặt khác, tín dụng thuế là khoản giảm trừ từng đô la số tiền thuế bạn nợ.
Giả sử bạn tính toán bản khai thuế của mình mà không có bất kỳ khoản tín dụng nào và có khoản thuế phải trả là $ 1,600. Nếu bạn áp dụng Tín dụng Thuế Chăm sóc Trẻ em và Người phụ thuộc 1.200 đô la cho hóa đơn thuế của mình, thay vào đó bạn nợ 400 đô la. Điều đó làm cho tín dụng chăm sóc trẻ em trở thành một khoản giảm thuế có giá trị đối với bất kỳ ai trả các chi phí chăm sóc đủ điều kiện.
Sẵn sàng bỏ nợ, tiết kiệm tiền và xây dựng sự giàu có thực sự? Tải xuống Hướng dẫn cơ bản MIỄN PHÍ về Tài chính Cá nhân của tôi.Nếu bạn không thể yêu cầu Tín dụng Chăm sóc Trẻ em và Người phụ thuộc hoặc đang tìm kiếm các cách khác để giảm hóa đơn thuế của mình, hãy xem xét các khoản tín dụng và khoản khấu trừ thuế này.
Khoản Tín dụng Thuế Trẻ em có giá trị lên đến $ 2.000 cho mỗi trẻ em phụ thuộc dưới 17 tuổi vào cuối năm tính thuế. Để đủ điều kiện nhận tín dụng, người phụ thuộc của bạn phải sống với bạn hơn nửa năm và bạn phải có thu nhập kiếm được ít nhất là $ 2.500.
Tín dụng Thuế Trẻ em được loại bỏ đối với những người nộp thuế có thu nhập cao. Nếu bạn còn độc thân với AGI trên 240.000 đô la hoặc đã kết hôn cùng nộp đơn với AGI trên 440.000 đô la, bạn sẽ không nhận được bất kỳ lợi ích nào khi yêu cầu khoản tín dụng này.
Bạn có thể tìm hiểu thêm về Tín dụng Thuế Trẻ em trong IRS Publication 501.
Nếu bạn có một người phụ thuộc không đáp ứng các yêu cầu để yêu cầu Tín dụng thuế cho trẻ em, chẳng hạn như sinh viên đại học hoặc cha mẹ già, bạn có thể yêu cầu Tín dụng cho những người phụ thuộc khác. Khoản tín dụng này có giá trị lên đến $ 500 cho mỗi người phụ thuộc nhưng có cùng giới hạn loại bỏ như Tín dụng thuế trẻ em.
Phần thưởng: Có nhiều hơn một nguồn thu nhập có thể giúp bạn vượt qua thời kỳ kinh tế khó khăn. Tìm hiểu cách bắt đầu kiếm tiền với Hướng dẫn kiếm tiền cơ bản MIỄN PHÍ của tôiNếu bạn đã thanh toán bảo hiểm y tế và các chi phí chăm sóc sức khỏe khác cho người phụ thuộc của mình, bạn có thể được hưởng lợi từ việc khấu trừ chi phí y tế.
Chi phí y tế được bao gồm trong các khoản khấu trừ thành từng khoản. Vì vậy, để nhận được lợi ích, tổng các khoản khấu trừ thành từng khoản của bạn, bao gồm chi phí chăm sóc sức khỏe, thuế tiểu bang và địa phương, lãi thế chấp và các khoản đóng góp từ thiện, phải lớn hơn mức khấu trừ tiêu chuẩn có sẵn cho tình trạng nộp đơn của bạn.
Đối với năm 2019, các khoản khấu trừ tiêu chuẩn có sẵn là:
Ngoài ra, bạn chỉ được khấu trừ các chi phí y tế vượt quá 7,5% AGI của bạn. Các chi phí hợp lệ bao gồm:
Để có danh sách đầy đủ các chi phí hợp lệ, hãy xem IRS Publication 502.
Nếu bạn và gia đình của bạn có sức khỏe tương đối tốt và được tiếp cận với bảo hiểm y tế do người sử dụng lao động trợ cấp, thì đó có thể là một ngưỡng khó đáp ứng. Tuy nhiên, cha mẹ của trẻ em có nhu cầu đặc biệt có thể có nhiều chi phí hơn đủ tiêu chuẩn.
Tín dụng thuế thu nhập kiếm được (EITC) mang lại lợi ích cho người lao động có thu nhập thấp và trung bình, với các khoản tín dụng lớn hơn dành cho những người đóng thuế có con.
EITC tối đa của bạn phụ thuộc vào số lượng trẻ em đủ tiêu chuẩn mà bạn yêu cầu trong đơn khai thuế. Đối với năm 2019, mức tối đa là:
Để biết thêm thông tin về EITC, bao gồm các giới hạn thu nhập, hãy xem IRS Publication 596.
Bạn cần tìm cách kiếm tiền mà không cần rời khỏi nhà? Hãy xem Danh sách 30 Ý tưởng Kinh doanh Đã được Chứng minh miễn phí của tôi để tìm cơ hội hoàn hảo cho phong cách sống của bạn.Nếu bạn nhận nuôi một đứa trẻ trong năm tính thuế, thì Tín dụng nhận con nuôi có giá trị lên đến $ 13.810 cho mỗi đứa trẻ.
Chi phí nhận con nuôi đủ điều kiện có thể được sử dụng để tính tín dụng bao gồm:
Tín dụng chấp nhận sẽ hết dần đối với người nộp thuế có AGI được sửa đổi trong khoảng từ $ 207.140 đến $ 247.140 vào năm 2019.
Đối phó với thuế có thể tẻ nhạt và bực bội, nhưng tận dụng tín dụng Chăm sóc Trẻ em và Người phụ thuộc và các khoản giảm thuế khác có thể giúp bù đắp chi phí nuôi dạy con cái cao. Hãy dành thời gian để nghiên cứu các khoản tín dụng và khoản khấu trừ thuế áp dụng cho bạn để bạn có thể giảm thiểu số thuế mình phải trả hoặc thậm chí tăng số tiền hoàn thuế của mình.
Nếu bạn muốn có nhiều chiến thuật hành động hơn nữa để giúp bạn quản lý tài chính của mình, thì bạn là người may mắn. Tôi đã viết một hướng dẫn MIỄN PHÍ đi vào chi tiết về cách bạn có thể bắt đầu làm việc đó.
Tham gia cùng hàng trăm nghìn người đã đọc và hưởng lợi từ nó bằng cách nhập thông tin của bạn vào bên dưới để nhận bản sao PDF của hướng dẫn.
Khi bạn hoàn thành, hãy đọc nó, áp dụng các bài học và gửi cho tôi một email với những thành công của bạn - Tôi đọc mọi email.