Hầu hết mọi người nghĩ rằng hiểu biết về tài chính có nghĩa là sửa chữa thói quen chi tiêu như 4 đô la hàng ngày và đầu tư tiền vào một số công cụ tài chính ít được biết đến mà người bạn cùng phòng đại học của bạn không thể im lặng trên Facebook. Nó còn nhiều hơn thế nữa.
Hiểu biết về tài chính là một điều gì đó còn mới mẻ đối với rất nhiều người. Thường mất nhiều thời gian để có được, nhưng tin tốt là chúng tôi có thể đẩy nhanh tiến độ cho bạn, giúp bạn tiết kiệm hàng trăm giờ thất vọng và bối rối khi cố gắng củng cố tài chính cá nhân của bạn.
Bạn không cần phải dành nhiều năm để nghiên cứu biểu đồ lãi suất kép hoặc hàng tuần cố gắng tìm kiếm những cổ phiếu nóng hổi mới nhất để đạt được điều đó. Tất cả những gì cần ở bạn là sẵn sàng suy nghĩ về tiền bạc theo một cách khác. Tư duy mới mẻ này hình thành kiến thức về tài chính của bạn.
Dưới đây là năm bước đơn giản của Ramit để giúp bạn hiểu biết về tài chính và tạo ra một hệ thống quản lý tiền cá nhân thực tế chạy trên cơ chế thí điểm tự động.
Hãy đối mặt với nó:kiếm và tiết kiệm tiền là công việc khó khăn nhưng bạn có thể hiểu được làm thế nào để kiếm và tiết kiệm tiền thậm chí còn khó hơn.
Nó không nhất thiết phải như vậy. Như Ramit đã chỉ ra, khi nói đến quản lý tiền, 80% (hoặc hơn) thành công lâu dài của bạn phụ thuộc vào hành vi của bạn xung quanh việc tiết kiệm, chi tiêu và đầu tư,
20% còn lại đến từ việc biết phải làm gì.
Vì vậy, tại sao không dành 20% thời gian của bạn để đạt được hiểu biết về tài chính và áp dụng các hệ thống để giảm 80% thời gian cần thiết cho những hành vi tốt đó để tiết kiệm, chi tiêu và đầu tư.
Tin tốt là 80% thời gian bạn dành cho những hành vi tốt như vậy có thể giảm đáng kể bằng cách tự động hóa việc thanh toán và tiết kiệm hóa đơn của bạn. Cho dù từ trang web của chính người nhận hóa đơn hay trực tiếp từ tài khoản séc trực tuyến của bạn, hãy thiết lập các khoản thanh toán và chuyển khoản định kỳ để bạn không bao giờ phải suy nghĩ kỹ về việc tiền của mình sẽ đi đâu.
Bạn sẽ không bỏ lỡ số tiền vì tất cả (hoặc phần lớn) số tiền của bạn sẽ tự động đi đến nơi mà nó được cho là sẽ đến - một cách tự động.
Dưới đây là các đề xuất chi tiêu của Ramit:
Bạn có trả tiền cho bảo hiểm xe hơi hay cho dịch vụ điện thoại di động? Có phải số tiền như nhau mỗi tháng không? Sự ngạc nhiên! Nó không nhất thiết phải như vậy. Các hóa đơn dường như cố định thực tế không phải vậy.
Trên thực tế, rất có thể bạn đang phải trả nhiều hơn những gì bạn nên làm.
Sẽ không tuyệt nếu chi tiêu ít hơn cho những thứ chúng ta thậm chí không muốn trả tiền? Hãy nghĩ về các khoản phí ngân hàng và thẻ tín dụng, bảo hiểm xe hơi, các khoản vay cho sinh viên, thậm chí cả hóa đơn điện thoại di động của bạn — các tài khoản có lãi suất hoặc điều khoản mà chúng ta dường như không kiểm soát được.
Tuy nhiên, sự thật là bạn có quyền kiểm soát và Ramit có thể chỉ cho bạn cách một vài cuộc điện thoại kéo dài 5 phút một lần có thể giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn USD mỗi tháng. Tất cả là về thương lượng:làm bài tập về nhà của bạn, nói chuyện với người phù hợp và giải thích lý do tại sao cần thay đổi (có lợi cho bạn). Những động tác huých nhẹ và yêu cầu nói chuyện với người giám sát cũng có ích.
Về mặt logic, bằng cách chi tiêu ít hơn cho những thứ bạn đang phải trả, bạn có thể có nhiều tiền hơn để tiết kiệm, lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu hoặc đưa ra các quyết định tài chính lớn.
Những khoản tiết kiệm này có thể được coi là thu nhập ẩn, mà bạn có thể sử dụng làm tiền mặt cho các khoản chi tiêu lớn (# 3 trong Quy tắc kiếm tiền của Ramit), tiền mua sách, món khai vị, sức khỏe hoặc quyên góp cho hoạt động gây quỹ từ thiện của bạn bè (# 4 trong danh sách) hoặc chi tiêu cho y tế hoặc giáo dục (# 7 trong danh sách).
Khám phá khoản thu nhập tiềm ẩn này thông qua một vài cuộc điện thoại dẫn đến việc tự động giảm hóa đơn hàng tháng tốt hơn nhiều so với việc quyết định chống lại ly cà phê 4 đô la đó. Ramit chỉ ra rằng quyết định chống lại ly cà phê hàng ngày là một điều khó khăn và khiến chúng ta thất bại. Tuy nhiên, những thay đổi chỉ yêu cầu chúng tôi thiết lập và quên nó đi - chỉ qua một vài cuộc điện thoại mỗi năm - cho phép chúng tôi tập trung vào những thứ thực sự quan trọng.
"Tôi không có thời gian" và "Tôi không muốn mất tiền" là những lý do phổ biến khiến mọi người không đầu tư.
Như Ramit đã chỉ ra:Không ai YÊU THÍCH dành thời gian quản lý tiền của mình và chắc chắn, không ai thích mất nó (thời gian hoặc tiền bạc).
Tuy nhiên, Ramit đã làm được điều đó bằng cách nghiên cứu các chiến lược đầu tư không mất nhiều thời gian để duy trì và vẫn có thể mang lại lợi nhuận lớn.
Bạn không cần phải là một thuật sĩ chọn cổ phiếu siêu thông minh để kiếm tiền.
Dưới đây là ba yếu tố quan trọng nhất của Ramit để đầu tư:
Cần phải làm việc và tiết kiệm nhất quán để trở nên giàu có, vì vậy, nhiều người dễ trì hoãn hơn. Mỗi năm thêm mà bạn chờ đợi để bắt đầu đầu tư khiến việc kiếm cùng một số tiền trở nên khó khăn hơn. Chúng tôi không thể tưởng tượng bạn bắt đầu đầu tư khi còn là một sinh viên trung học hoặc đại học, nhưng đầu tư, nếu bạn chưa bắt đầu, cần phải bắt đầu và trở thành một phần của chiến lược dài hạn.
Bắt đầu sớm và bạn sẽ giàu có. Bùng nổ - làm rơi micrô.
Nhưng nếu bạn nghĩ rằng mình đến quá muộn thì sao? Không bao giờ là quá muộn, nhưng đối với những người nghĩ rằng họ đã muộn với cuộc chơi - bắt đầu đầu tư, chẳng hạn như ở độ tuổi 50 hoặc thậm chí 60 - xem xét các khoản tiền theo ngày mục tiêu và việc rút tiền tự động đến IRA. Đầu tư một cái gì đó tốt hơn là không có gì. Một báo cáo gần đây của Cục Dự trữ Liên bang, được trích dẫn bởi Statista , nhận thấy rằng gần một phần tư người trưởng thành ở Hoa Kỳ hoàn toàn không có tiết kiệm hưu trí hoặc lương hưu ở tất cả - bạn không muốn nằm trong thống kê này.
Nợ nần chồng chất. Nợ thẻ tín dụng là một trong những rào cản lớn nhất đối với cuộc sống Giàu có của bạn.
Nợ nần ngăn cản chúng ta tận hưởng và đầu tư vào bản thân. Nếu giá trị ròng của bạn ở mức thấp, bạn sẽ khó hình dung được việc lập một kế hoạch tài chính, đầu tư hoặc thực hiện một khoản mua sắm lớn.
Tệ hơn hết, nợ nần vùi dập chúng ta trong cảm giác tội lỗi và sợ hãi.
Tin tốt là Ramit có 5 bước để thoát nợ nhanh chóng:
Bạn sẽ nhanh chóng đi đến con đường không còn nợ nần.
Hiểu cách thức hoạt động của nợ thẻ tín dụng, lịch sử tín dụng, báo cáo tín dụng và điểm tín dụng - và mối quan hệ của chúng với sức khỏe tài chính tổng thể của bạn - là một phần quan trọng trong kiến thức tài chính của bạn. Đừng bỏ qua nó.
Mặc dù Ramit nhấn mạnh rằng hiểu biết về tài chính là giúp bạn kiếm tiền, nhưng đừng nhầm:bạn vẫn cần phải làm việc vì tiền của mình.
Thật vậy, kiếm tiền - và hơn thế nữa - là cách nhanh nhất và lớn nhất để cải thiện sức mạnh tài chính của bạn.
May mắn thay, không có một cách chắc chắn phổ biến duy nhất để kiếm được nhiều tiền hơn. Một số người muốn được tăng lương; những người khác muốn kiếm thêm tiền bằng một công việc phụ hoặc bằng cách kiếm thu nhập thụ động. Tuy nhiên, những người khác muốn bắt đầu một công việc kinh doanh mới sẽ thay thế công việc toàn thời gian hoặc nguồn thu nhập chính của họ.
Hơn thế nữa, bạn có thể sử dụng các kỹ năng và kinh nghiệm bạn đã có để kiếm nhiều tiền hơn và đưa vào tài khoản của mình.
Các dòng thu nhập ổn định, hàng tháng hoặc thường xuyên, chắc chắn có thể tích lũy trong thời gian dài. Ví dụ:300 đô la phụ trội mỗi tháng trở thành 3.600 đô la mỗi năm, trong 5 năm sẽ trở thành 18.000 đô la trở lên nếu tiền được đưa vào tài khoản tiết kiệm chịu lãi suất hoặc tài khoản đầu tư.
Hãy nhìn xem, chúng tôi hiểu:Lượng thông tin trên internet được cho là để dạy kiến thức về tài chính hoặc nhận được một nền giáo dục tài chính dường như không thể vượt qua.
Tin tốt là bạn không phải mất nhiều năm nghiên cứu biểu đồ lãi suất kép hoặc hàng tuần cố gắng tìm kiếm những cổ phiếu nóng hổi mới nhất để đạt được điều đó. Tất cả những gì cần có là tư duy phát triển:sẵn sàng suy nghĩ về việc kiếm, chi tiêu và tiết kiệm tiền theo cách khác với cách bạn làm trước đây.
Đọc Quản lý tiền bạc của Ramit được thực hiện đơn giản ngay hôm nay để hiểu biết về tài chính của bạn.