Có điều gì đó để nói về việc làm việc chăm chỉ để kiếm tiền. Nhưng tiền của bạn có làm việc chăm chỉ cho bạn?
Các phương pháp chúng ta nói đến ngày hôm nay cho phép bạn xây dựng nền tảng tài chính cá nhân vững chắc, giúp bạn có phương tiện để làm việc chăm chỉ (và chơi hết mình!) Mà không cần đếm xu nào ở giữa. Chúng tôi làm việc thông qua các mẹo kiếm tiền tốt nhất để trả nợ và chỉ cho bạn cách đầu tư giúp phát triển tiền của bạn để bạn có thể làm những gì bạn muốn mà không bị căng thẳng về tài chính vào cuối thời kỳ đó.
Trước khi bắt đầu, chúng ta hãy thiết lập một khuôn khổ cho ý nghĩa khi chúng ta nói, “Hãy sử dụng tiền của bạn để kiếm tiền.”
Tiền của bạn có thể kiếm được tiền lãi, có tác dụng tăng giá trị khi bạn đầu tư vào thị trường. Nếu bạn quyết định chỉ để nó trong tài khoản tiết kiệm, số tiền lãi bạn kiếm được sẽ ít hơn tỷ lệ lạm phát. Cuối cùng, bạn thực sự đang mất tiền.
Người giàu trở nên giàu có hơn bằng cách làm cho tiền của họ làm việc cho họ, và bạn cũng có thể làm điều tương tự.
Bước đầu tiên nếu bạn muốn nhận được tiền làm việc cho bạn là gì? Bỏ lại ngân sách của bạn phía sau! Vì vậy, nhiều người trong chúng ta đã được nuôi dưỡng để nghĩ rằng miễn là chúng ta tuân thủ ngân sách chặt chẽ và làm việc chăm chỉ hơn những người khác, cuối cùng chúng ta sẽ có sự ổn định tài chính để làm những gì chúng ta muốn.
Hóa ra với thu nhập 40.000 đô la một năm và ngân sách trung bình, bạn sẽ mất gần 65 năm để trở nên “giàu có” ở Mỹ. Ai muốn làm việc chăm chỉ hơn và tiết kiệm từng xu trong 65 năm tới trước khi họ có thể tận hưởng tiền của mình. Không phải tôi!
Chính xác là vì lý do này, 7 phương pháp kiếm tiền hiệu quả đối với bạn là rất quan trọng. Bỏ ra ngân sách và làm việc chăm chỉ hơn, và thay vào đó, hãy cùng xem ý nghĩa của việc kiếm tiền của bạn.
Toàn bộ điểm của việc kiếm tiền hiệu quả với bạn là mỗi xu, đô la và xu mà bạn đã đầu tư và tiết kiệm sẽ tự cộng theo cấp số nhân. Nếu bạn có bất kỳ khoản nợ nào, điều ngược lại hoàn toàn đang xảy ra. Mỗi đô la bạn đang nợ sẽ khiến bạn tốn thêm nhiều đô la hơn trong thời gian dài theo cấp số nhân. Mặc dù có thể không cảm thấy tuyệt vời khi bấu víu tiền vào khoản nợ của bạn thay vì cẩn thận cất nó đi, nhưng nó sẽ mang lại lợi ích to lớn cho bạn về lâu dài. Bạn mắc nợ càng lâu, bạn càng mắc nợ nhiều hơn.
Rất tiếc, các tổ chức như công ty thẻ tín dụng và ngân hàng cho vay không hoạt động để cố gắng giúp bạn. Tất cả số tiền bạn đang mất mỗi tháng là tài trợ cho tổ chức. Thay vì tiền của bạn làm việc cho bạn, nó sẽ làm việc cho họ.
Ngày nay bạn có thể mắc phải tất cả các loại nợ vì nền văn hóa và thế hệ của chúng ta đã chấp nhận nợ như một phần của cuộc sống. Đây là một suy nghĩ khác mà bạn cần phải loại bỏ. Hãy ném nó ngay ra ngoài cửa sổ, để bạn không bao giờ vào lại nó.
Sự thật là không có lý do gì mà bạn phải chấp nhận nợ nần như một phần của cuộc đời mình. Dưới đây là một số cách bạn có thể hợp lý hóa con đường của mình để có một cuộc sống không nợ nần.
2. Thiết lập chiến lược. Chiến lược không nợ của bạn liên quan nhiều hơn đến số tiền bạn nợ mỗi công ty và lãi suất của họ hơn là với bất kỳ điều gì khác vì lãi suất càng cao, bạn càng muốn trả hết nhanh. Tính xem bạn có bao nhiêu tiền mỗi tháng để trả nợ. Cố gắng dám nghĩ dám làm và trung thực với chính mình. Rất khó để thoát khỏi nợ nần, nhưng không phải là không thể.
Khi bạn đã thực hiện hai bước chính này, bạn đang trên đường thoát khỏi nợ nần. Bạn đã sẵn sàng tiếp tục, giúp quy trình trở nên hợp lý hơn chưa? Đọc bài viết này để hiểu phần còn lại của quá trình.
Dừng lại ngay bây giờ và làm điều này.
Đã xong?
Chúc mừng! Thực hiện bước đầu tiên là một trong những phần khó nhất - bây giờ bạn đang trên con đường tiến tới Cuộc sống Giàu có.
Nếu tổng số nợ của bạn có vẻ cao, hãy nhớ hai điều:
Nếu bạn cần trợ giúp để thoát khỏi nợ, hãy xem các tài nguyên tốt nhất tuyệt đối của tôi về cách thoát khỏi nợ dưới đây:
401k là tài khoản hưu trí mà chủ nhân của bạn tài trợ. Là một nhân viên, 401k cho phép bạn dành một phần tiền lương của mình trước thuế cho 401k mỗi tháng. Lợi ích tốt nhất của 401k? Nhiều công ty cung cấp "đối sánh 401k" trong đó họ sẽ so khớp các khoản đóng góp của bạn với một tỷ lệ phần trăm nhất định.
Điều đó không chỉ có nghĩa là bạn đang tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu với sự giúp đỡ của người sử dụng lao động mà còn không phải là một tài khoản chịu thuế cho đến khi tiền được rút vào tuổi nghỉ hưu. Nói cách khác, bạn càng kiếm được nhiều tiền, bạn càng có thể đầu tư vào nó nhiều hơn, chủ nhân của bạn càng đầu tư vào nó nhiều hơn, nó càng tích lũy trong suốt cuộc đời.
Đây là một ví dụ:
Để giải toán dễ dàng, hãy tưởng tượng bạn kiếm được 100.000 đô la mỗi năm. Công ty của bạn cung cấp cho bạn 3% đối sánh trên 401k của bạn. Điều đó có nghĩa là nếu bạn đầu tư vào bất kỳ nơi nào từ 0,04% đến 3% tổng thu nhập của bạn, họ sẽ tương ứng với khoản đầu tư đó. Chúng sẽ không khớp quá 3%, mặc dù bạn có thể đưa thêm nếu muốn. Điều đó có nghĩa là nếu bạn đầu tư 3.000 đô la mỗi năm, bạn cũng sẽ nhận được 3.000 đô la miễn phí từ chủ nhân của mình, 6.000 đô la sẽ hút vào tài khoản đó mỗi năm. Trong hơn mười năm, bạn sẽ có khoảng 60.000 đô la. Tâm trí nổ tung, phải không?
Hãy đảm bảo tận dụng kế hoạch 401k của chủ lao động bằng cách đặt ít nhất đủ tiền để thu thập các trận đấu chủ nhân vào đó. Điều này đảm bảo bạn đang tận dụng tối đa những gì về cơ bản là tiền miễn phí từ người sử dụng lao động của bạn. Trận đấu đó thật MẠNH MẼ và có thể nhân đôi số tiền của bạn trong suốt cuộc đời làm việc của bạn:
Hãy nhớ rằng quyết định rời bỏ công việc của bạn có thể sẽ ảnh hưởng đến tài khoản này, đặc biệt nếu có những đóng góp chưa đầu tư nổi bật từ chủ nhân của bạn. Tuy nhiên, đừng lo lắng. Mỗi xu bạn đầu tư mãi mãi là của bạn để giữ.
Phần thưởng: Muốn sa thải sếp và bắt đầu công việc kinh doanh mơ ước của bạn? Tải xuống Hướng dẫn kinh doanh cơ bản MIỄN PHÍ của tôi.Roth IRA là một tùy chọn khác mà bạn có thể sử dụng thay thế hoặc kết hợp với 401k của mình. Đây là một tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế khác có khả năng tăng thu nhập tổng thể và tiềm năng tiết kiệm của bạn trong suốt cuộc đời làm việc của bạn.
Sự khác biệt chính giữa 401k và Roth IRA là hệ thống đánh thuế. Roth IRA đến từ thu nhập sau thuế của bạn. Sau đó, khi bạn rút nó ở tuổi nghỉ hưu, nó sẽ không bị đánh thuế - lợi ích chính.
Tương tự với 401k, bạn muốn khai thác tối đa tiềm năng vượt trội của Roth IRA. Chúng tôi khuyên bạn nên bắt đầu bằng cách đầu tư vào 401k của mình để tận dụng kết quả phù hợp với nhà tuyển dụng và sau đó đầu tư càng nhiều càng tốt vào Roth IRA. Giới hạn đóng góp hàng năm cho năm 2021 là $ 6.000, hoặc nếu bạn trên 50 tuổi, $ 7.000.
Có khá nhiều điều có thể đi vào Roth IRA và cách bạn đầu tư tiền vào tài khoản Roth của mình nếu đó là điều bạn muốn làm. Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về loại quỹ hưu trí này, hãy xem bài viết này về 401k’s và Roth IRA’s để đưa ra quyết định sáng suốt.
Phần thưởng: Bạn muốn biết cách kiếm nhiều tiền như bạn muốn và sống cuộc sống theo điều kiện của bạn? Tải xuống Hướng dẫn kiếm tiền cơ bản MIỄN PHÍ của tôiQuỹ theo ngày mục tiêu cũng có thể được gọi là quỹ vòng đời. Chúng được cấu trúc để tăng trưởng về tài sản và liên tục tái cân bằng theo thời gian để tối ưu hóa khoản tiết kiệm của bạn trong một khung thời gian cụ thể. Đây là một cách đầu tư an toàn hơn, giúp bạn quản lý rủi ro đầu tư. Chúng cũng là một cách tuyệt vời để cấu trúc quỹ hưu trí của bạn nếu bạn không muốn đào sâu vào việc thiết lập danh mục đầu tư của mình.
Các quỹ theo ngày mục tiêu hoạt động dựa trên tuổi của bạn và thời điểm quỹ được thiết lập để hoàn vốn. Chúng đa dạng hơn khi bạn còn trẻ, làm tăng rủi ro và tăng giá trị của chúng, hy vọng. Khi bạn già đi, các khoản tiền sẽ tự động điều chỉnh để khiến chúng tiết kiệm hơn.
Loại quỹ theo ngày mục tiêu mà bạn chọn phải được thiết lập cho năm hoặc độ tuổi gần đúng mà bạn dự định nghỉ hưu. Hiện tại, nhiều quỹ theo ngày mục tiêu được thiết lập để thu hồi vốn vào năm 2050 và được cung cấp thông qua nhiều lựa chọn ngân hàng và người cho vay tiền. Khi chúng ta tiến gần đến năm 2050 và bạn sắp nghỉ hưu, các quỹ trở nên thận trọng hơn thay vì tích cực như hiện tại, vào năm 2021.
Mặc dù có một số nhược điểm của quỹ theo ngày mục tiêu, nhưng điểm chuyên nghiệp lớn nhất là sự đơn giản của chúng. Nếu bạn muốn, bạn có thể thực tế đặt khoản đầu tư ban đầu vào và sau đó quên nó đi cho đến khi bạn nghỉ hưu. Nó dễ dàng hơn tranh luận về cổ phiếu, trái phiếu hoặc các danh mục đầu tư hưu trí khác.
Khoản đầu tư ban đầu cho quỹ theo ngày mục tiêu thường nằm trong khoảng từ 1.000 đô la đến 3.000 đô la và về cơ bản là một cách đầu tư không đau để bạn nghỉ hưu.
Khoản tiết kiệm của bạn và cách bạn cấu trúc chúng cho tương lai là một trong những cách tốt nhất bạn có thể làm cho tiền của mình phù hợp với bạn bây giờ. Nếu bạn muốn mua một ngôi nhà hoặc một chiếc xe hơi, bạn không muốn phải loanh quanh để tìm kiếm tiền hoặc mang nó ra với một khoản vay khổng lồ hoặc nợ thẻ tín dụng. Trong một thế giới hoàn hảo, liệu bạn đã có tiền chưa?
Đoán xem nào? Bạn có thể tạo ra thế giới hoàn hảo của riêng mình với một chút tư duy cầu tiến.
Bất kể bạn kiếm được bao nhiêu, việc tự động tiết kiệm có thể giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la. Đối với hầu hết chúng ta, quản lý tiền của mình cũng thú vị như việc dọn dẹp nhà để xe của bạn. Đừng cố thuyết phục bản thân làm điều đó mỗi khi bạn được trả tiền. Thay vào đó, hãy thiết lập hệ thống tự động một lần và bạn sẽ không phải nghĩ về nó nữa.
Sử dụng hệ thống tự động có nghĩa là tài khoản của bạn thực hiện điều đó cho bạn. Bạn không phải chạm vào nút sau khi đặt. Năm nhóm chính mà bạn nên chia tiền lương của mình thành bao gồm:
Điều đầu tiên chúng tôi muốn bạn phải thực tế. Hệ thống này sẽ chỉ hoạt động nếu bạn trung thực một cách nghiêm túc với bản thân về những việc bạn làm và không chi tiêu mỗi tháng. Nếu bạn có một hệ thống tự động làm việc cho bạn mỗi tháng chỉ để phát hiện ra bạn lén lấy tiền sau đó, thì nó thực sự không hoạt động, phải không?
Chúng tôi hiểu rằng sẽ luôn có những trường hợp khẩn cấp hoặc thậm chí có thể xảy ra một lần trong năm, thậm chí cả đời. Tuy nhiên, nếu những thứ này xuất hiện hàng tháng, bạn có thể cần phải sửa đổi tài khoản tiết kiệm của mình để bao gồm những loại chi phí này.
Bắt đầu phân bổ tiền cho các chi phí cố định mà bạn không thể sử dụng thẻ tín dụng và các hóa đơn của mình. Làm cho các khoản rút tiền này tự động và ảnh hưởng đến phần còn lại của các khoản thanh toán tự động của bạn kể từ thời điểm này.
Từ đây, hãy thiết lập thanh toán tự động bằng thẻ tín dụng của bạn cho các dịch vụ định kỳ như Netflix, Spotify và tư cách thành viên phòng tập thể dục. Chúng tôi sẽ đề cập đến vấn đề này nhiều hơn ở điểm tiếp theo của chúng tôi, nhưng việc sử dụng thẻ tín dụng của bạn cho những loại mua hàng này sẽ giúp bạn tự động tận dụng phần thưởng thẻ tín dụng (nhưng LUÔN LUÔN trả hết thẻ tín dụng của bạn mỗi tháng - nợ thẻ tín dụng =bad).
Hãy tận dụng tối đa các khoản đầu tư của bạn tiếp theo, đặc biệt là những khoản bạn có thể sử dụng tối đa, như Roth IRA và 401k của bạn. Nếu bạn có nhà tuyển dụng sẵn sàng đối ứng với các khoản thanh toán 401 nghìn của bạn, bạn nên luôn đạt được những khoản đó.
Bây giờ hãy xem xét những thứ bạn muốn trong tương lai và những gì bạn chi tiêu mỗi tháng. Việc thiết lập các khoản thanh toán tự động vào các tài khoản tiết kiệm phụ cũng giống như việc bạn tặng cho bản thân một món quà trong tương lai. Một ngày nào đó, khi bạn sẵn sàng mua chiếc xe đó hoặc trả trước tiền mua nhà của mình, bạn nhìn vào tài khoản đó và ngạc nhiên thú vị khi thấy số tiền đó đã được cộng thêm vào khoản tiết kiệm tự động hàng tháng.
Những gì bạn còn lại sẽ đủ để thực tế trang trải cho tất cả những việc bạn thích làm trong tháng và những thứ khác bạn cần phải trả, chẳng hạn như cửa hàng tạp hóa. Nếu bạn không nghĩ như vậy, hãy điều chỉnh số tiền chuyển vào tài khoản tiết kiệm của bạn.
Hãy theo dõi điều này trong vài tháng tới và điều chỉnh theo thực tế cuộc sống của bạn. Từ đó, bạn sẽ không phải lo lắng về điều đó nữa cho đến khi thu nhập của bạn tăng lên.
Nếu lo lắng về tài chính cá nhân của mình, bạn có thể cải thiện chúng mà không cần rời khỏi ghế dài. Hãy xem Hướng dẫn Cơ bản về Tài chính Cá nhân của tôi để biết các mẹo mà bạn có thể thực hiện NGAY HÔM NAY.Nhiều người nghĩ về thẻ tín dụng như một cánh cổng dẫn đến nợ nần. Tuy nhiên, họ không nhất thiết phải như vậy. Được thực hiện một cách khôn ngoan và cẩn thận, thẻ tín dụng hoàn toàn có thể hoạt động để kiếm tiền cho bạn trên hầu hết mọi xu bạn chi tiêu. Bạn không nên cố gắng sử dụng phương pháp này trừ khi bạn đã không còn nợ thẻ tín dụng và luôn thanh toán đầy đủ hóa đơn mỗi tháng.
Ngày nay, hầu hết mọi thẻ tín dụng đều có hệ thống phần thưởng. Chúng được thiết lập để giúp bạn kiếm tiền từ các giao dịch mua bạn đã thực hiện - ví dụ:các đăng ký hàng tháng đó.
Một số thẻ tín dụng có phần thưởng tốt hơn những thẻ khác. Để có được những điều đó, bạn thường cần có điểm tín dụng tốt.
Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để kiếm tiền cho những việc cụ thể, chẳng hạn như phần thưởng khi mua nhiên liệu hoặc chuyến bay. Có nhiều thẻ tín dụng khác nhau hoạt động cùng nhau để kiếm lại tiền cho bạn sau mỗi lần mua hàng là cách tốt nhất để sử dụng nó, miễn là bạn có thể trả hết chúng mỗi tháng.
Ngoài ra, hãy nhớ rằng việc đăng ký một thẻ tín dụng mới bắt đầu kiểm tra tín dụng cứng đối với bạn, điều này sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Nói cách khác, hãy áp dụng một cách khôn ngoan và chỉ áp dụng cho những thứ bạn thực sự có thể sử dụng và tin rằng sẽ chấp nhận bạn.
Cuối cùng, bạn không phải lúc nào cũng phải đợi tiền kiếm được về lâu dài. Bạn cũng có thể làm việc ở hiện tại để kiếm thêm tiền. Sau đó, bạn càng kiếm được nhiều tiền, nó càng có lợi cho bạn, bạn càng có nhiều tiền hơn trong những năm tiếp theo.
Có nhiều cách để bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn. Hầu hết trong số họ có một chút tham vọng, một chút sáng tạo, một chút tự tin, hoặc kết hợp tất cả chúng. Tuy nhiên, miễn là bạn sẵn sàng tìm kiếm nó, luôn có một cách khác để kiếm được nhiều tiền hơn.
Một trong những cách bao gồm bắt đầu kinh doanh phụ. Ví dụ, bạn có thể biến một sở thích thành một người kiếm tiền. Nếu bạn là một nghệ sĩ, bạn có thể bán tác phẩm nghệ thuật của mình trên các nền tảng như Etsy. Nếu bạn thích đi bộ đường dài, bạn có thể cung cấp các chuyến đi bộ địa phương có hướng dẫn thông qua một phương tiện như MeetUp.
Bạn cũng có thể làm việc với công việc bạn đã có và thương lượng tăng lương. Nếu ngay cả ý nghĩ về điều này cũng khiến bạn nổi da gà vì lo lắng, hãy đọc bài viết này về cách bạn có thể thương lượng lương một cách hiệu quả.
Nếu lo lắng về tài chính cá nhân của mình, bạn có thể cải thiện chúng mà không cần rời khỏi ghế dài. Hãy xem Hướng dẫn Cơ bản về Tài chính Cá nhân của tôi để biết các mẹo mà bạn có thể thực hiện NGAY HÔM NAY.Tại thời điểm này, bạn còn phải làm gì ngoài việc chọn một hoặc hai trong số các phương pháp này để bắt đầu và bắt đầu? Như người ta nói, thời điểm tốt nhất để trồng cây là 10 năm trước. Thời gian tốt nhất lần hai là bây giờ. Hãy tận dụng hiện tại và đầu tư cho tương lai của bạn, nuôi dưỡng cây ổn định tài chính của bạn bắt đầu từ hôm nay, bắt đầu bằng việc giải phóng bản thân khỏi nợ nần.
Nếu bạn muốn biết thêm thông tin về những điểm chính này và cách kiếm tiền giúp bạn thông qua quản lý tài chính cá nhân thành công, thì bước tiếp theo của bạn nên tìm hiểu Hướng dẫn cơ bản về tài chính cá nhân của tôi. Học cách thay đổi tư duy và thay đổi cuộc sống tài chính của bạn thông qua chiến lược và cách nghĩ khác về tiền bạc.