Người ta thường nói rằng "những con số không nói dối". Nếu vậy, điều đó tiết lộ điều gì về tài chính cá nhân ở Hoa Kỳ? Để trả lời câu hỏi đó, chúng tôi đã chuẩn bị bản phân tích này về các dữ kiện và số liệu thống kê về tài chính cá nhân để giúp bạn hiểu gần đúng vị trí của mình so với những người Mỹ khác.
Thông tin được tiết lộ trong phân tích của chúng tôi không nhằm mục đích khiến bạn cảm thấy bất an theo bất kỳ cách nào. Thay vào đó, nó được thiết kế để giúp đặt các thông số cho phép bạn biết bạn đang làm như thế nào và thực hiện các cải tiến ở những nơi bạn tin là cần thiết.
Chúng tôi hy vọng bạn thích các con số vì chúng tôi có rất nhiều số! Chúng là một kẻ xấu cần thiết và chúng đi theo lãnh thổ khi liên quan đến tài chính cá nhân. Chúng tôi sẽ trình bày số liệu thống kê liên quan đến nhiều chủ đề liên quan đến thu nhập, nợ, tiết kiệm và lập ngân sách cũng như lập kế hoạch tài chính.
Thu nhập
Thu nhập hộ gia đình trung bình trên mỗi tiểu bang
Thu nhập trung bình của hộ gia đình trên toàn quốc là $ 79,900. Nhưng có một sự khác biệt lớn giữa các trạng thái riêng lẻ. Số liệu thống kê về thu nhập hộ gia đình trung bình sau do Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị Hoa Kỳ cung cấp, kể từ ngày 1 tháng 4 năm 2021:
Tiểu bang Thu nhập hộ gia đình trung bình Alabama $ 66.700 Alaska $ 93,900 Arizona 73.200 đô la Arkansas $ 60.700 California $ 90.100 Colorado $ 93,000 Connecticut $ 102.600 Delaware $ 83,000 Đặc khu Columbia 123.100 đô la Florida 70.000 đô la Georgia $ 74.700 Hawaii $ 99,800 Idaho $ 69,000 Illinois 85.000 đô la Indiana 73.300 đô la Iowa $ 79.500 Kansas $ 77,400 Kentucky $ 65.100 Louisiana $ 64.700 Maine 75.700 đô la Maryland $ 106,000 Massachusetts $ 106.200 Michigan 75.300 đô la Minnesota 93.100 đô la Mississippi $ 60.000 Missouri $ 72.300 Montana 72.100 đô la Nebraska $ 79.400 Nevada 75.100 đô la New Hampshire 98.200 đô la New Jersey $ 106,000 New Mexico 61.400 đô la New York 87.100 đô la Bắc Carolina $ 70,900 North Dakota 90.100 đô la Ohio 75.300 đô la Oklahoma $ 67,000 Oregon $ 81.200 Pennsylvania 81.000 đô la Đảo Rhode 88.000 đô la Nam Carolina 68.700 đô la Nam Dakota 75.500 đô la Tennessee 68.600 đô la Texas 75.100 đô la Utah $ 85.300 Vermont $ 84.100 Virginia 93.000 đô la Washington $ 91.600 Tây Virginia $ 60.300 Wisconsin $ 80.300 Wyoming $ 81,900 US $ 79,900Phần trăm người dân đại diện cho thu nhập cao nhất ở Hoa Kỳ
Bạn đã bao giờ tự hỏi thu nhập của mình rơi vào đâu trong số những người làm công ăn lương trên toàn quốc? Ví dụ:bạn có thể muốn biết rằng nếu thu nhập hộ gia đình của bạn trên 200.000 đô la mỗi năm, bạn nằm trong số 10,3% hộ gia đình giàu có nhất cả nước.
Theo Statista, phân phối thu nhập ở Mỹ như sau (cho năm 2019):
Có bao nhiêu người Mỹ sống dưới mức nghèo khổ?
Theo Cục điều tra dân số Hoa Kỳ, 10,5% dân số - tức khoảng 34 triệu người - ở dưới mức nghèo khổ vào năm 2019.
Theo Văn phòng Trợ lý Bộ trưởng Kế hoạch và Đánh giá Hoa Kỳ (ASPE), chuẩn nghèo cho năm 2019 như sau (dựa trên thu nhập hàng năm theo quy mô hộ gia đình) cho hầu hết các quốc gia:
Top 5 tiểu bang giàu có nhất ở Hoa Kỳ
Dựa trên bảng về “Thu nhập hộ gia đình trung bình trên mỗi tiểu bang” do Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị Hoa Kỳ cung cấp trong phần đầu tiên ở trên, năm tiểu bang giàu nhất ở Hoa Kỳ là:
5 tiểu bang nghèo nhất ở Hoa Kỳ
Dựa trên bảng “Thu nhập hộ gia đình trung bình trên mỗi tiểu bang” do Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị Hoa Kỳ cung cấp trong phần đầu tiên ở trên, năm tiểu bang nghèo nhất ở Hoa Kỳ là:
Thu nhập trên mỗi trình độ học vấn
Theo Cục Thống kê Lao động (BLS), thu nhập trên mỗi trình độ học vấn như sau (năm 2017):
Trình độ học vấn Thu nhập trung bình hàng tuần bình thường Thu nhập hàng năm Bằng tiến sĩ $ 1,743 $ 90,636 Bằng cấp chuyên nghiệp $ 1,836 $ 95,472 Bằng thạc sĩ $ 1,401 $ 72,852 Bằng cử nhân $ 1,173 $ 60,996 Bằng cao đẳng $ 836 $ 43,472 Một số trường đại học, không có bằng cấp $ 774 $ 40,248 Bằng tốt nghiệp trung học phổ thông, không cần đại học $ 712 $ 37,024 Dưới bằng tốt nghiệp trung học phổ thông $ 520 $ 27.040 Mức trung bình cho tất cả các cấp học $ 907 $ 47,164Thu nhập trung bình theo khung độ tuổi
Theo Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ, thu nhập trung bình theo độ tuổi như sau (trong quý 2 năm 2021):
Khung độ tuổi Thu nhập trung bình hàng tuần bình thường Thu nhập hàng năm 16 đến 24 $ 619 $ 32.188 25 đến 34 $ 928 $ 48,256 35 đến 44 $ 1,119 $ 58,188 45 đến 54 $ 1,134 $ 58,968 55 đến 64 $ 1.130 $ 58.760 65 trở lên $ 989 $ 51.428Nợ
Chi tiêu trung bình hàng năm của người tiêu dùng ở Hoa Kỳ
Chi tiêu trung bình hàng năm của người tiêu dùng ở Hoa Kỳ là 63.036 đô la vào năm 2019, theo Cục Thống kê Lao động.
Chi phí hạng mục cá nhân lớn nhất là:
Tổng số nợ của Người tiêu dùng ở Hoa Kỳ
Tổng nợ tiêu dùng ở Mỹ là 14,96 nghìn tỷ USD. Đó là số liệu thống kê do Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York đưa ra cho quý 2 năm 2021. Số liệu đó bao gồm tất cả các hình thức nợ tiêu dùng, bao gồm thế chấp nhà, cho vay sinh viên, thẻ tín dụng và cho vay mua ô tô.
Số tiền Nợ thẻ tín dụng ở Hoa Kỳ
Số nợ thẻ tín dụng ở Mỹ là 807 tỷ USD. Khoản nợ thẻ tín dụng trung bình cho mỗi gia đình là $ 6,270, và 45,4% gia đình mang một số khoản nợ thẻ tín dụng. (Nguồn:Value Penguin)
Có bao nhiêu người Mỹ biết họ đang phải trả lãi suất thẻ tín dụng là bao nhiêu?
Một hộ gia đình Mỹ trung bình trả 1.045,55 đô la tiền lãi thẻ tín dụng mỗi năm. Hoàn toàn có khả năng là người Mỹ bình thường không biết chắc chắn về số tiền mà họ phải trả, do có nhiều thẻ tín dụng và bản chất thay đổi của cả số dư thẻ tín dụng và lãi suất.
Có bao nhiêu vụ thu hồi ô tô xảy ra hàng năm ở Hoa Kỳ
Khoảng 2 triệu vụ mua lại ô tô hàng năm ở Mỹ (nguồn:Etags.com). Xe thường được thu hồi trong vòng 90 ngày kể từ ngày vỡ nợ (khoản thanh toán cuối cùng của bạn).
Tổng số Nợ Khoản vay Sinh viên ở Hoa Kỳ
Tổng số nợ cho sinh viên vay ở Mỹ là kỷ lục 1,71 nghìn tỷ đô la vào đầu năm 2021 (nguồn:StudentLoanHero.com).
44,7 triệu sinh viên và sinh viên tốt nghiệp nợ trung bình gần 30.000 đô la tiền vay sinh viên. Nhưng các khoản nợ cho vay sinh viên mà phụ huynh vay vì lợi ích của con cái họ trung bình là 37.200 đô la cho mỗi người vay.
Có bao nhiêu người Mỹ nộp đơn xin phá sản mỗi năm?
544.463 người Mỹ nộp đơn phá sản mỗi năm, trong đó có 522.808 trường hợp phá sản cá nhân. Số còn lại là các doanh nghiệp phá sản. (Nguồn:US Courts.gov.)
Trong tổng số, 378,953 vụ phá sản theo Chương 7, đại diện cho sự phá sản toàn bộ và ngay lập tức. 156.377 là các vụ phá sản theo Chương 13, đại diện cho các vụ phá sản từng phần, phần lớn được giải quyết thông qua hình thức trả góp.
Tiết kiệm và lập ngân sách
Số người không tiết kiệm trung bình
45% người Mỹ không có tiền tiết kiệm (nguồn:GOBankingRates).
Có bao nhiêu người Mỹ sống bằng phương thức thanh toán theo phương thức trả lương?
Thông tin hơi cũ, nhưng theo một cuộc khảo sát do CareerBuilder thực hiện vào năm 2017, 78% người Mỹ sống theo kiểu trả lương. Điều này bao gồm đầy đủ 10% hộ gia đình có thu nhập hàng năm từ 100.000 đô la trở lên.
Có bao nhiêu người Mỹ có ngân sách?
Chỉ 41% người Mỹ có ngân sách, theo LendEdu.com.
Có bao nhiêu người Mỹ có đủ tiền tiết kiệm để trang trải trường hợp khẩn cấp 1.000 đô la?
Theo một cuộc khảo sát do Bankrate thực hiện và công bố vào đầu năm 2021, chỉ 39% người Mỹ có đủ tiền tiết kiệm để trang trải trường hợp khẩn cấp trị giá 1.000 đô la. vay mượn từ gia đình và bạn bè.
Số tiền Người Mỹ trả bằng Phí thấu chi hàng năm
Người Mỹ đã trả 11,8 tỷ đô la phí thấu chi vào năm 2020. Hầu hết các khoản phí này được trả bởi các cá nhân được coi là dễ bị tổn thương về tài chính . (Nguồn:Forbes.)
Số tiền tiết kiệm trung bình của mỗi người Mỹ
Số tiền tiết kiệm trung bình của mỗi người Mỹ là 17.135 đô la, tính đến tháng 11 năm 2020. Đó là mức trung bình quốc gia, tuy nhiên mức trung bình của tiểu bang thay đổi đáng kể. Mức trung bình ở Tây Virginia là $ 6,936 (thấp nhất), trong khi mức trung bình ở Nam Dakota là $ 24,497 (cao nhất).
Số tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu của người Mỹ
50,5% người Mỹ có tiết kiệm hưu trí, với số dư trung bình là 65.000 đô la. Đây là thông tin được Cục Dự trữ Liên bang công bố cho năm 2019.
Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu theo độ tuổi?
Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu theo độ tuổi phần lớn là do chủ quan. Nó dựa trên thu nhập hiện tại của bạn - giả sử đủ để trang trải chi phí sinh hoạt của bạn - nhân với hệ số có khả năng cung cấp đủ số tiền tiết kiệm hưu trí vào thời điểm bạn đến tuổi 65.
Ví dụ:khi bạn 40 tuổi, bạn sẽ có từ 1,5 đến 2,5 lần mức lương hàng năm hiện tại của mình để dành cho việc nghỉ hưu. Nhưng số tiền đáng lẽ bạn phải tiết kiệm sẽ tăng lên theo từng độ tuổi.
Bảng sau do công ty đầu tư T.Rowe Price cung cấp cung cấp hướng dẫn chắc chắn về số tiền bạn nên tiết kiệm để nghỉ hưu ở 8 độ tuổi, dao động từ 30 đến 65: