Với sự bùng nổ của thanh toán điện tử thông qua ngân hàng trực tuyến và thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, lệnh chuyển tiền đã trở thành một phương thức thanh toán gần như bị lãng quên.
Điều đó mặc dù thực tế là chúng vẫn được hàng triệu người sử dụng.
Nếu bạn chưa bao giờ sử dụng lệnh chuyển tiền hoặc bạn không biết tại sao bạn có thể sử dụng, thì đó là một tùy chọn mà bạn có thể muốn khám phá.
Có những thời điểm nhất định khi lệnh chuyển tiền có thể là phương thức thanh toán ưa thích.
Lệnh chuyển tiền có giá trị nhất trong hai trường hợp.
Đầu tiên là khi bạn không có tài khoản ngân hàng. Theo FDIC, 8,4 triệu hộ gia đình, tương đương khoảng 6,5% tổng số hộ gia đình trên cả nước không có quan hệ ngân hàng. Những hộ gia đình này được gọi là “không có ngân hàng”.
Một số lượng lớn hơn nữa các hộ gia đình - 24,2 triệu, hay 18,7% tổng số hộ gia đình - được coi là "thiếu ngân hàng". Đây là những người có tài khoản ngân hàng, nhưng sử dụng rộng rãi các dịch vụ tài chính phi ngân hàng. Họ không đưa ra định nghĩa về loại quan hệ ngân hàng mà các ngân hàng cấp dưới có, nhưng chúng tôi có thể đoán đó có thể là những người có tài khoản tiết kiệm, nhưng không có tài khoản séc.
Nhìn chung, hộ chưa có ngân hàng và chưa có ngân hàng chiếm khoảng 25% tổng số hộ gia đình. Vì hầu hết trong nhóm không có tài khoản séc, nên lệnh chuyển tiền là một sự thay thế thuận tiện cho séc và thanh toán điện tử.
Tình huống thứ hai là bạn muốn thanh toán, nhưng bạn không muốn mạo hiểm tiết lộ bất kỳ thông tin cá nhân nào.
Ví dụ, khi bạn viết séc, thông tin cá nhân của bạn có nguy cơ bị ảnh hưởng. Séc không chỉ bao gồm tên của bạn mà còn có tên ngân hàng của bạn, số định tuyến ngân hàng và số tài khoản cá nhân của bạn. Đó là tất cả những gì mà kẻ trộm tiềm năng cần để đánh cắp danh tính của bạn.
Và trong khi thẻ tín dụng là một cách thanh toán an toàn hơn, chúng cũng có nguy cơ bị đánh cắp danh tính. Nó mở ra khả năng tên và số tài khoản thẻ tín dụng của bạn có thể rơi vào tay kẻ xấu.
Nhưng lệnh chuyển tiền cho phép bạn thanh toán theo cách hợp pháp được chấp nhận mà không cần phải tiết lộ bất kỳ thông tin cá nhân nào. Đôi khi đó chỉ là những gì bạn cần!
Lệnh chuyển tiền hoạt động giống như cách làm của séc. Sự khác biệt chính là trong khi séc được ký phát trên tài khoản ngân hàng, thì một lệnh chuyển tiền về cơ bản được cấp tiền trước.
Nhưng ở hầu hết các khía cạnh khác, nó hoạt động theo cùng một cách. Bạn sẽ thực hiện một lệnh chuyển tiền phải trả cho một cá nhân hoặc một công ty, người này sau đó sẽ cần xác nhận chứng từ để thanh toán.
Từ quan điểm của người nhận, lệnh chuyển tiền có lợi thế là nó được cấp vốn hoàn toàn. Đó là, nó gần như tốt như tiền mặt. Điều này không giống như séc, séc có thể bị trả lại nếu tài khoản ngân hàng của nhà phát hành thiếu đủ tiền.
Bạn có thể mua phiếu chuyển tiền tại hàng chục nghìn địa điểm trên cả nước. Chút nữa chúng ta sẽ đến một số địa điểm phổ biến hơn.
Các lệnh chuyển tiền thường có thể được mua với số tiền lên đến 1.000 đô la. Nếu số tiền thanh toán của bạn cao hơn, bạn có thể cần nhiều hơn một lệnh chuyển tiền.
May mắn thay, các lệnh chuyển tiền tương đối rẻ. Chúng có thể có giá từ dưới 1 đô la đến 5 đô la, tùy thuộc vào nơi chúng được mua.
Đối với thanh toán, bạn sẽ cần phải mua một lệnh chuyển tiền bằng tiền mặt hoặc thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng. Séc không được chấp nhận vì tiền không được đảm bảo.
Nhưng hãy lưu ý nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để mua một lệnh chuyển tiền, nó có thể được coi là một khoản ứng trước tiền mặt. Hầu hết các thẻ tín dụng đều tính phí ứng trước tiền mặt, cũng như lãi suất cao hơn đối với số tiền được ứng trước.
Nhưng trước khi mua một lệnh chuyển tiền để thanh toán, trước tiên hãy chắc chắn rằng người nhận sẽ chấp nhận nó. Không phải tất cả người bán đều chấp nhận lệnh chuyển tiền, đặc biệt là đối với các giao dịch trực tuyến.
Nếu bạn được thanh toán bằng lệnh chuyển tiền và bạn cần đổi nó, bạn thường có thể thực hiện việc này ở bất kỳ địa điểm nào có thể mua lệnh chuyển tiền.
Trong hầu hết các trường hợp, điều đó sẽ bao gồm ngân hàng của bạn.
Nếu trước đây bạn chưa bao giờ mua lệnh chuyển tiền, bạn sẽ ngạc nhiên trước hàng nghìn nơi bạn có thể mua hoặc đổi tiền.
Dưới đây là các nguồn phổ biến nhất:
Bưu điện Hoa Kỳ là một trong những nguồn chuyển tiền phổ biến nhất. Và vì có lẽ gần nhà có một bưu điện nên bất kỳ ai cũng có thể sử dụng chúng.
Phí là 1,25 đô la cho các lệnh chuyển tiền lên đến 500 đô la và 1,70 đô la lên đến 1.000 đô la. Lệnh chuyển tiền bưu điện trong nước có sẵn với mệnh giá lên đến 1.000 đô la. Bạn có thể mua chúng bằng tiền mặt, thẻ ghi nợ hoặc séc du lịch, nhưng không phải thẻ tín dụng.
Bưu điện cũng cho phép bạn gửi lệnh chuyển tiền đi quốc tế. Tuy nhiên, số tiền tối đa của bất kỳ lệnh chuyển tiền nào là $ 700 và phí là $ 9,50. Con số đó tính ra là khoảng 13%, đây là một cách đắt tiền để gửi một khoản thanh toán.
Hầu hết các ngân hàng và công đoàn tín dụng cung cấp lệnh chuyển tiền. Nhưng bạn sẽ cần phải có tài khoản với ngân hàng để mua một tài khoản. Các điều khoản khác nhau tùy theo tổ chức.
Ví dụ:sử dụng JPMorgan Chase làm ví dụ - vì đây là ngân hàng lớn nhất trong nước - họ cung cấp lệnh chuyển tiền với số tiền lên đến 1.000 đô la, với chi phí là 5 đô la.
Tương tự, DCU Credit Union cung cấp các lệnh chuyển tiền có mệnh giá 1.000 đô la, nhưng với chi phí là 3 đô la mỗi lệnh.
Đây chỉ là những ví dụ về các ngân hàng và công đoàn tín dụng. Bạn sẽ cần kiểm tra với ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của chính mình để tìm hiểu chi phí của các lệnh chuyển tiền được mua ở đó.
Western Union hoạt động chủ yếu thông qua các địa điểm đại lý, có thể là các điểm bán lẻ, cửa hàng tiện lợi và hiệu thuốc. Họ có hơn nửa triệu địa điểm đại lý trên khắp thế giới, tại hơn 200 quốc gia, nhưng lệnh chuyển tiền chỉ có sẵn ở “chỉ” 56.000 địa điểm.
Phí có thể khác nhau tùy theo vị trí đại lý, nhưng nhìn chung, bạn có thể phải trả 1,25 đô la cho một lệnh chuyển tiền lên tới 100 đô la hoặc 1,5 đô la cho một lệnh chuyển tiền lên đến 1.000 đô la. Số tiền này ít hơn bạn sẽ phải trả tại các ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng và thậm chí còn rẻ hơn vài xu so với Bưu điện Hoa Kỳ.
MoneyGram tương tự như Western Union, ở chỗ nó hoạt động thông qua các địa điểm đại lý. Nó có hơn 340.000 địa điểm đại lý và họ trải rộng trên 200 quốc gia trên thế giới.
Tùy thuộc vào vị trí, MoneyGram có thể là một trong những cách ít tốn kém nhất để mua lệnh chuyển tiền. Họ tính phí chỉ 0,70 đô la để mua một lệnh chuyển tiền lên tới 1.000 đô la. Bạn có thể tìm thấy vị trí MoneyGram bằng cách thực hiện tìm kiếm trên web hoặc trên thiết bị di động của mình.
Hai chuỗi hiệu thuốc lớn cung cấp phiếu chuyển tiền là CVS và Rite Aid. (Thật thú vị, Walgreen thì không.)
CVS có gần 10.000 cửa hàng trên toàn quốc. Họ sử dụng lệnh chuyển tiền MoneyGram và tính phí 1,25 đô la cho mỗi lệnh, với số tiền lên đến 500 đô la. Hãy nhớ kiểm tra vị trí CVS để đảm bảo rằng các lệnh chuyển tiền có sẵn.
Rite Aid có hơn 2.500 địa điểm và cung cấp lệnh chuyển tiền thông qua Western Union. Chúng có sẵn với mệnh giá lên đến 500 đô la, với chi phí 0,099 đô la mỗi chiếc.
7-Eleven là chuỗi cửa hàng tiện lợi với gần 8.000 địa điểm trên cả nước. Không phải tất cả các cửa hàng đều cung cấp lệnh chuyển tiền và các điều khoản có thể hơi khác nhau giữa các cửa hàng. Bạn cũng nên lưu ý rằng bạn không thể đổi lệnh chuyển tiền tại bất kỳ địa điểm nào.
Lệnh chuyển tiền tối đa là 500 đô la và đi kèm với khoản phí là 0,65 đô la, hoặc tối đa 3% số tiền của lệnh chuyển tiền. (Rất tiếc! Điều đó có thể có nghĩa là 15 đô la cho đơn hàng 500 đô la, vì vậy 7-Eleven không nên là lựa chọn đầu tiên của bạn.)
Sẽ không có gì ngạc nhiên khi Walmart cung cấp các lệnh chuyển tiền - họ có mọi thứ khác! Và với hơn 4.700 địa điểm trên khắp đất nước, có thể có một địa điểm ở thị trấn của bạn.
Và cũng không có gì đáng ngạc nhiên khi Walmart có một trong những mức giá đặt lệnh chuyển tiền thấp nhất mà bạn có thể tìm thấy ở bất kỳ đâu. Họ cung cấp các lệnh chuyển tiền thông qua MoneyGram tại Walmart MoneyCenter. Bạn có thể mua chúng với mệnh giá lên đến 1.000 đô la với mức phí là 0,70 đô la.
Mua một phiếu chuyển tiền cũng có thể không phức tạp hơn việc đến cửa hàng tạp hóa yêu thích của bạn. Nhiều người cung cấp dịch vụ tài chính tại quầy dịch vụ khách hàng của họ, điều này cũng cung cấp các lệnh chuyển tiền.
Ví dụ, Kroger, một trong những chuỗi cửa hàng tạp hóa lớn nhất trong nước, cung cấp lệnh chuyển tiền thông qua Dịch vụ chuyển tiền của họ. Họ sử dụng lệnh chuyển tiền của Western Union, có thể được mua với mệnh giá lên đến 1.000 đô la. Phí khác nhau tùy theo địa điểm, nhưng họ quảng cáo có thể thấp tới 0,69 đô la nếu bạn có Thẻ người mua sắm của Kroger.
Safeway cũng cung cấp các lệnh chuyển tiền thông qua Western Union. Số tiền tối đa là 500 đô la, nhưng chi phí chỉ là 0,59 đô la cho mỗi chiếc. Rất tiếc, Safeway không đổi các lệnh chuyển tiền.
Đây chỉ là những ví dụ về hai chuỗi cửa hàng tạp hóa lớn nhất cả nước. Nhưng nếu họ cung cấp phiếu chuyển tiền, thì rất có thể cửa hàng tạp hóa của bạn cũng làm như vậy.
Vì dịch vụ chuyển tiền bằng séc cung cấp dịch vụ tài chính cho khách hàng không phải là ngân hàng, nhiều người cũng cung cấp lệnh chuyển tiền. Vì đây là một nhóm đa dạng các nhà cung cấp, bạn sẽ cần kiểm tra với dịch vụ thanh toán bằng séc cụ thể mà bạn làm việc để biết tính khả dụng và phí.
Ngoài ra, hãy cẩn thận với các khoản phí. Vì các dịch vụ thanh toán bằng séc chủ yếu hoạt động với dịch vụ không qua ngân hàng, phí có khả năng cao hơn mức bạn sẽ trả tại bất kỳ nguồn nào khác trong danh sách này.
Nếu bạn không có mối quan hệ ngân hàng, có thể bạn đã quen thuộc với các lệnh chuyển tiền, bao gồm cả nơi nhận và nơi trả phí thấp nhất.
Nhưng nếu bạn có quan hệ ngân hàng, các lệnh chuyển tiền có thể ít quen thuộc hơn với bạn.
Nhưng ngay cả khi bạn có tài khoản ngân hàng và có thể thực hiện thanh toán bằng séc hoặc thanh toán trực tuyến, vẫn có thể có những trường hợp mà sử dụng lệnh chuyển tiền là một lựa chọn phù hợp hơn.
Nếu bạn cần thanh toán cho người bán mà bạn không quen thuộc và bạn lo lắng về việc bảo vệ danh tính của mình, thanh toán bằng chuyển tiền sẽ cung cấp sự bảo vệ đó.
Ngay cả khi bạn không có kế hoạch sử dụng lệnh chuyển tiền sớm, bạn nên tự làm quen với cách làm này. Nếu bạn làm như vậy, bạn sẽ sẵn sàng khi đến ngày mà thanh toán bằng chuyển tiền là lựa chọn tốt hơn.