Trong bài viết đầu tiên của chúng tôi về lệnh chuyển tiền, Cách nhận lệnh chuyển tiền ở gần tôi, chúng tôi đã đề cập đến cách thức và địa điểm nhận chúng.
Trong bài viết này, chúng ta sẽ tập trung vào mặt trái của sự sắp xếp đó - chuyển tiền mặt và gửi lệnh chuyển tiền tại các địa điểm gần nhà.
Nhưng trong trường hợp bạn chưa đọc bài viết đầu tiên đó, hãy bắt đầu với phần đánh giá ngắn gọn về chủ đề lệnh chuyển tiền. Chúng không còn phổ biến như trước đây và hiếm khi được đa số mọi người sử dụng.
Nhưng đôi khi việc gửi hoặc nhận lệnh chuyển tiền có thể là một phương thức thanh toán ưu tiên.
Lệnh chuyển tiền là công cụ chuyển nhượng, tương tự như séc. Chúng có thể được sử dụng để thực hiện thanh toán khi tiền mặt, séc hoặc thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng không khả dụng hoặc không mong muốn.
Chúng thường được sử dụng bởi những người không có quan hệ ngân hàng thường xuyên. Nhưng cũng có thể trong các tình huống bạn cần thanh toán nhưng không muốn cung cấp bất kỳ thông tin cá nhân nào xuất hiện trên séc hoặc thẻ tín dụng. Lệnh chuyển tiền không được đính kèm với tài khoản ngân hàng, vì vậy chúng không hiển thị số tài khoản.
# 1
Đối tác của chúng tôi 
# 2 
Đối tác của chúng tôi 
# 3 
Đối tác của chúng tôi 
# 4 
Đối tác của chúng tôi 
Đối tác của chúng tôi 
Ở cấp độ thực tế, lệnh chuyển tiền hoạt động giống như séc. Bạn có thể mua chúng từ hàng ngàn cửa hàng khác nhau trên toàn quốc. Chúng có thể được mua với mệnh giá lên đến $ 500 hoặc $ 1.000. Nếu bạn cần thanh toán vượt quá các giới hạn đó, bạn sẽ cần phải mua nhiều lệnh chuyển tiền.
Chúng thường có sẵn để mua với mức phí từ $ 1 đến $ 5. Bạn có thể mua chúng bằng tiền mặt, thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Bạn cũng có thể sử dụng chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng nếu bạn mua chúng tại một tài khoản mà bạn có tài khoản.
Vì lệnh chuyển tiền được cấp vốn khi mua, số tiền được chuyển hầu như được đảm bảo. Điều đó làm cho chúng tương đương với séc được chứng nhận hoặc séc của thủ quỹ để bảo mật thanh toán. Và vì chúng đã được cấp vốn trước, chúng không thể bị trả lại.
Mặc dù lệnh chuyển tiền được chấp nhận rộng rãi, nhưng điều quan trọng là phải kiểm tra với người nhận thanh toán trước vì việc chấp nhận không phổ biến. Ngoài ra, thông thường không thể sử dụng lệnh chuyển tiền để mua hàng trực tuyến.
Một lần nữa, hãy tham khảo bài viết của chúng tôi Làm thế nào để nhận được lệnh chuyển tiền ở gần tôi để xem nơi bạn có thể mua lệnh chuyển tiền, cũng như phí và điều khoản cho mỗi lệnh.
Nếu bạn nhận được một lệnh chuyển tiền, bạn có thể thường (nhưng không phải lúc nào) chuyển tiền cho nó ở bất kỳ nơi nào lệnh chuyển tiền được bán. Việc thanh toán chúng rất giống với việc chuyển tiền mặt bằng séc, ngoại trừ việc bạn sẽ có nhiều tùy chọn hơn để thực hiện việc đó ở đâu. (Chúng tôi sẽ đề cập đến các tùy chọn đó sau.)
Để chuyển một lệnh chuyển tiền, bạn sẽ cần phải ký vào mặt sau của chứng từ, giống như khi bạn ký séc. Nhưng đừng ký cho đến khi bạn ở tổ chức sẽ rút tiền mặt, vì một số yêu cầu chứng kiến chữ ký của bạn cho mục đích xác thực.
Dù bạn đến cơ quan nào để nhận lệnh chuyển tiền, hãy nhớ mang theo giấy tờ tùy thân thích hợp. Yêu cầu về ID sẽ khác nhau giữa các cơ sở giáo dục. Nhìn chung, bạn có thể xác định bằng lái xe do nhà nước cấp, hộ chiếu hiện tại, thẻ thường trú nhân hoặc thẻ căn cước quân sự sẽ được chấp nhận.
CẢNH BÁO: Đảm bảo người phát hành lệnh chuyển tiền bao gồm tên và địa chỉ của bạn trên tài liệu chính xác như trên tài liệu ID của bạn. Nếu có bất kỳ thay đổi nào, quy trình tính tiền có thể phức tạp hơn hoặc thậm chí bị tổ chức từ chối.
Một số tổ chức có thể yêu cầu thanh toán một khoản phí nhỏ để chuyển tiền mặt cho một lệnh chuyển tiền.
Nếu bạn muốn gửi một lệnh chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng, bạn có thể thực hiện việc này giống như cách bạn làm séc cá nhân. Ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng không được yêu cầu thông tin ID, vì (về lý thuyết) họ biết bạn là ai.
Nếu bạn gửi lệnh chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng, việc truy cập tiền mặt sẽ phải tuân theo chính sách khả dụng của quỹ của tổ chức. Nói chung, số tiền sẽ có đầy đủ vào ngày làm việc tiếp theo. Nhưng một số tổ chức sẽ cho phép bạn nhận một phần nhỏ của khoản tiền gửi - thường là 200 đô la - vào ngày gửi tiền.
Vì họ đã được thanh toán đầy đủ tại thời điểm mua hàng, nên có thể khó tưởng tượng một lệnh chuyển tiền có thể bị lừa đảo như thế nào.
Nhưng cũng giống như trường hợp séc cá nhân - hoặc bất kỳ công cụ chuyển nhượng nào - một lệnh chuyển tiền cũng có thể là gian lận. Khả năng xảy ra còn lớn hơn nếu lệnh chuyển tiền là khoản thanh toán cho một mặt hàng bạn đã bán trên eBay hoặc một số nền tảng trực tuyến khác. Thực tế là người gửi ở rất xa bạn - và hoàn toàn không biết về bạn - làm tăng khả năng xảy ra.
Theo nguyên tắc chung, bạn có thể giảm thiểu nguy cơ phát sinh gian lận trong lệnh chuyển tiền bằng cách thực hiện một vài bước đơn giản.
Trước tiên, chỉ chấp nhận chúng từ những cá nhân địa phương, tốt nhất là những người bạn quen thuộc.
Thứ hai, xin bản sao bằng lái xe hoặc giấy tờ tùy thân khác của họ - đề phòng trường hợp lệnh chuyển tiền chứng minh được hành vi gian lận. Và đôi khi chỉ yêu cầu ID có thể khiến tình huống gian lận xảy ra trước khi nó xảy ra.
Khi bạn nhận được lệnh chuyển tiền, hãy chú ý đến bất kỳ điều nào sau đây:
Nếu bạn không chắc chắn về bất kỳ điều nào ở trên, hãy truy cập trực tuyến và tra cứu bản sao lệnh chuyển tiền từ tổ chức phát hành. Nếu có bất kỳ sự khác biệt đáng kể nào giữa tài liệu được trình bày cho bạn và những gì bạn thấy trực tuyến, đó có thể là tài liệu gian lận.
Ở cấp độ thực tế hơn, hãy đảm bảo gửi tiền mặt hoặc đặt cọc ngay khi bạn nhận được. Ngoài thực tế là các lệnh chuyển tiền thường có ngày hết hạn, nếu một lệnh là gian lận, thì lệnh đó càng được xác định nhanh, bạn càng có nhiều lựa chọn để theo đuổi công ty phát hành.
Một lần nữa, bạn có thể rút tiền mặt một lệnh chuyển tiền khi chúng được phát hành. Và có hàng nghìn công ty phát hành như vậy trên khắp đất nước, có lẽ nhiều công ty nằm trong cộng đồng của riêng bạn.
Dưới đây là một số ví dụ điển hình:
Bạn sẽ có thể chuyển tiền mặt hoặc gửi lệnh chuyển tiền tại bất kỳ ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng nào mà bạn có quan hệ ngân hàng.
Hơn nữa, họ sẽ cho phép bạn chuyển tiền hoặc gửi tiền miễn phí vào lệnh chuyển tiền. (Bạn có thể chuyển một lệnh chuyển tiền tại một ngân hàng mà bạn không có tài khoản, nhưng họ có thể sẽ tính phí cho bạn.)
Sử dụng ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của bạn có một số lợi thế:
Bưu điện Hoa Kỳ là một trong những nơi phổ biến nhất để mua và chuyển tiền mặt.
Theo biểu phí của Bưu điện Hoa Kỳ, bạn sẽ trả 1,25 đô la cho một lệnh chuyển tiền lên tới 500 đô la và 1,70 đô la cho một lệnh chuyển tiền lên tới 1.000 đô la. Phí chỉ là 0,45 đô la cho các lệnh chuyển tiền quân sự qua bưu điện do các cơ sở quân sự phát hành. Tuy nhiên, nếu lệnh chuyển tiền do Bưu điện Hoa Kỳ phát hành, họ thường sẽ không tính phí chuyển tiền.
Một trong những lợi thế chính của việc chuyển tiền bằng lệnh chuyển tiền tại bưu điện là họ có địa điểm ở hầu hết các cộng đồng trên khắp cả nước.
Western Union và MoneyGram là hai trong số những công ty phát hành lệnh chuyển tiền phổ biến nhất. Nhiều cửa hàng nơi bạn có thể mua hàng và chuyển tiền bằng tiền mặt cung cấp dịch vụ thông qua một trong hai công ty này.
Western Union là công ty phát hành lệnh chuyển tiền phổ biến và có sẵn rộng rãi tại các điểm bán lẻ trên toàn quốc. Tuy nhiên, không phải địa điểm nào bán lệnh chuyển tiền cũng thu được tiền mặt. Bạn sẽ cần kiểm tra trang vị trí của Western Union để tìm đại lý của Western Union, sau đó gọi điện để đảm bảo rằng họ cũng chuyển tiền mặt.
Phí chuyển tiền bằng lệnh chuyển tiền sẽ khác nhau tùy theo địa điểm, nhưng bạn có thể không bắt buộc phải trả phí tại đại lý của Western Union nếu lệnh chuyển tiền do Western Union cung cấp.
MoneyGram hoạt động tương tự như Western Union. Họ có hàng nghìn địa điểm đại lý trên khắp đất nước, và nói chung - nhưng không phải lúc nào - các lệnh chuyển tiền bằng tiền mặt tại nơi họ có sẵn để mua. Một lần nữa, hãy kiểm tra vị trí MoneyGram, sau đó liên hệ với vị trí đó và hỏi xem họ có chuyển tiền mặt cho các lệnh chuyển tiền hay không.
Tình hình phí cũng giống như với Western Union. Có thể không mất phí khi chuyển tiền mặt một lệnh chuyển tiền do MoneyGram phát hành, nhưng các khoản phí sẽ được áp dụng cho các công ty phát hành khác. Một lần nữa, hãy kiểm tra với đại lý MoneyGram tại địa phương để xem có bất kỳ khoản phí nào cho lệnh chuyển tiền cụ thể mà bạn muốn chuyển tiền hay không.
Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng chỉ vì một địa điểm bán lẻ bán phiếu chuyển tiền không có nghĩa là họ cũng thu tiền mặt. Có một danh sách dài các công ty bán chúng, nhưng danh sách những công ty kiếm tiền cho họ ngắn hơn nhiều.
Một số đại lý chính ở địa phương làm việc với Western Union hoặc MoneyGram, để mua và chuyển tiền mặt, bao gồm những điều sau:
Nhiều người đang hỏi bạn có thể rút tiền bằng lệnh chuyển tiền tại Walmart không? Tin tốt là Walmart vừa bán và chuyển tiền từ các lệnh chuyển tiền MoneyGram (họ không cho biết liệu họ có thể chuyển các lệnh chuyển tiền từ các tổ chức phát hành khác hay không, vì vậy hãy gọi cho cửa hàng để xác minh trước khi thực hiện).
Họ tính một khoản phí $ 4 cho một lệnh chuyển tiền. Điều đó đương nhiên sẽ áp dụng cho mỗi lệnh chuyển tiền bạn xuất trình, nếu bạn đã được thanh toán bằng nhiều lệnh chuyển tiền.
Hầu hết các cửa hàng Walmart thực hiện lệnh chuyển tiền MoneyGram bằng tiền mặt, nhưng hãy nhớ kiểm tra bất kỳ địa điểm nào bạn định ghé thăm để đảm bảo.
Cửa hàng tạp hóa không chỉ là nguồn thông thường để mua phiếu chuyển tiền mà bạn còn có thể đổi chúng ngay tại một cửa hàng. Tuy nhiên, hãy cẩn thận vì nhiều cửa hàng bán lệnh chuyển tiền không thu tiền mặt. Safeway và Publix là hai ví dụ.
Tuy nhiên, một câu hỏi thường được hỏi là “Kroger có chuyển tiền mặt không?”, Và vì lợi ích của bạn, một nguồn chính của lệnh chuyển tiền bằng tiền mặt là Kroger, chuỗi cửa hàng tạp hóa lớn nhất trong nước. Họ làm việc với các lệnh chuyển tiền của Western Union. Bạn sẽ cần kiểm tra với cửa hàng địa phương vì phí và giới hạn khác nhau tùy theo tiểu bang.
Có thể có các chuỗi cửa hàng tạp hóa khác cũng nhận lệnh chuyển tiền bằng tiền mặt. Nhưng trước khi thực hiện, trước tiên, hãy gọi cho cửa hàng và xác minh rằng họ có làm như vậy không. Hơn nữa, hãy đảm bảo rằng họ chuyển tiền theo loại lệnh chuyển tiền mà bạn có. Nếu họ làm việc với Western Union, họ có thể sẽ không chuyển tiền từ các lệnh chuyển tiền MoneyGram.
Dịch vụ chuyển tiền bằng séc chuyên cung cấp các dịch vụ kiểu ngân hàng cho những người không có quan hệ ngân hàng thường xuyên. Điều đó bao gồm cả việc phát hành và chuyển tiền mặt.
Tuy nhiên, nhược điểm chính của việc sử dụng dịch vụ chuyển tiền bằng séc là họ tính phí cao nhất có thể. Nếu bạn cố gắng chuyển tiền mặt một lệnh chuyển tiền tại dịch vụ chuyển tiền bằng séc, hãy chuẩn bị trả 10% hoặc nhiều hơn số tiền của lệnh chuyển tiền. Nhiều người cũng sẽ có mức phí tối thiểu đối với số tiền đặt hàng nhỏ hơn, có thể dễ dàng vượt quá 10%.
Theo nguyên tắc chung, dịch vụ chuyển tiền bằng séc nên được xem là phương sách cuối cùng và chỉ khi bạn chuẩn bị bỏ một phần đáng kể lệnh chuyển tiền để thanh toán phí.
Nếu bạn được thanh toán bằng lệnh chuyển tiền, lựa chọn đầu tiên của bạn để chuyển tiền mặt đó phải là ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng của bạn. Vì bạn có mối quan hệ tài khoản với họ, họ sẽ cung cấp cho bạn tùy chọn chuyển tiền mặt hoặc gửi lệnh chuyển tiền và thường là miễn phí.
Lựa chọn tốt nhất tiếp theo là chuyển một lệnh chuyển tiền với một địa điểm đại lý làm việc với công ty phát hành cụ thể đó.
Ví dụ:nếu bạn được thanh toán bằng lệnh chuyển tiền qua Western Union, bạn nên chuyển khoản đó tại đại lý của Western Union. Điều tương tự cũng sẽ áp dụng với lệnh chuyển tiền MoneyGram. Nếu bạn làm như vậy, bạn sẽ có thể chuyển khoản tiền mặt mà không phải trả phí. Tình huống tương tự với một lệnh chuyển tiền của Bưu điện Hoa Kỳ. Nếu bạn nhận được một cái, bạn nên chuyển tiền tại bưu điện.
Chỉ sử dụng dịch vụ thanh toán bằng séc bằng tiền mặt là phương án cuối cùng, vì phí quá cao.