Nếu bạn đang tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, bắt đầu quỹ đại học cho một đứa con mới chào đời hoặc cuối cùng đã sẵn sàng trả tiền thuê nhà và đầu tư vào một ngôi nhà, bạn có thể thoải mái khi có một chuyên gia ở bên cạnh mình. Các cố vấn tài chính có thể đưa ra hỗ trợ và đề xuất về nơi bạn nên đặt tiền của mình để đạt được mục tiêu của bạn trong tương lai một cách hiệu quả nhất.
Chúng tôi đã xem xét một số nguồn tư vấn tài chính tốt nhất hiện có cho các nhà đầu tư vẫn đang tìm kiếm cố vấn tài chính phù hợp, cũng như một số mẹo về việc quyết định liệu cố vấn robot hay cố vấn con người là tốt nhất cho bạn nhu cầu.
Nội dung
Hãy xem danh sách các cố vấn tài chính tốt nhất do Benzinga biên soạn và bắt đầu ngay hôm nay.
SmartAsset là một nền tảng duy nhất hỏi tất cả các câu hỏi phù hợp, cung cấp cho bạn tất cả thông tin bạn cần từ trước và giúp bạn làm được nhiều việc hơn là xây dựng sự giàu có . Bạn có thể thay đổi lối sống của mình và sử dụng hướng dẫn từ SmartAsset để cảm nhận rõ hơn về cách bạn sử dụng tiền hàng ngày.
Khi bạn truy cập trang web SmartAsset, hãy làm bài kiểm tra đối sánh cố vấn. Bạn có thể tính toán thuế thu nhập của mình hoặc bạn có thể sử dụng máy tính thế chấp để xác định số tiền thanh toán của bạn nên hoặc có thể là bao nhiêu.
SmartAsset kết nối bạn với một cố vấn cho phép bạn xây dựng các mục tiêu của gia đình mình.
Có khá nhiều thông tin về hưu trí , mua nhà , COVID-19 kích thích tiền, ngân hàng, thẻ tín dụng và nhiều hơn nữa. Hãy coi SmartAsset như một công ty về phong cách sống điều đó giúp bạn hiểu tiền của mình.
Bạn sẽ nhận được sự quan tâm tích cực nhưng quản lý thụ động tại Facet Wealth.
Điều đó chính xác có nghĩa là gì? Facet Wealth, một công ty dịch vụ tài chính có trụ sở tại Baltimore nhưng hoạt động trên toàn thế giới, giúp bạn trở thành người tham gia thị trường bằng cách làm việc với một đối tác đáng tin cậy, một chuyên gia CFP® tận tâm. Facet Wealth là Cố vấn Đầu tư được SEC đăng ký (RIA) với các dịch vụ lập kế hoạch tài chính hỗ trợ công nghệ.
Facet Wealth là một tổ chức ủy thác - bị ràng buộc về mặt pháp lý để cung cấp cho bạn lời khuyên phục vụ lợi ích tốt nhất của bạn. Không có gì đánh bại thị trường bằng cách chọn cổ phiếu tại Facet Wealth. Thay vào đó, Facet tập trung vào việc giảm thiểu phí và tối đa hóa đa dạng hóa. Facet Wealth hợp lý hóa chi phí quản lý tài sản cho các hộ gia đình cần nó nhất.
Bạn lo lắng về việc bị xáo trộn với một chuyên gia khác khi bạn đã tham gia? Đừng lo lắng - Facet sẽ quan tâm đến việc kết hợp bạn với đúng chuyên gia CFP® phù hợp với nhu cầu của bạn về lâu dài.
Lên lịch cuộc gọi giới thiệu 30 phút của bạn ngay hôm nay.
Đọc bài đánh giáVề mặt kỹ thuật, Personal Capital được phân loại là cố vấn robot, nhưng dịch vụ của nó cũng mang đến sự kết hợp độc đáo giữa trí tuệ con người và AI. Dịch vụ tư vấn kết hợp nhuần nhuyễn giữa độ tin cậy của thuật toán với khả năng sáng tạo của con người, cho phép người dùng nhanh chóng thiết lập tài khoản và sau đó giao dây cương cho một nhóm chuyên gia tài chính.
Cấu trúc độc đáo của Personal Capital cho phép nó tính phí ít hơn khi so sánh với các dịch vụ tư vấn cho con người truyền thống. Nếu bạn có 1 triệu đô la trong tài khoản của mình, bạn sẽ trả 0,89% hàng năm , trong khi các tài khoản có số dư cao hơn thậm chí còn trả ít hơn. Personal Capital cũng cung cấp một loạt các công cụ quản lý chi tiêu miễn phí cho tất cả người dùng, bao gồm cả kiểm tra đầu tư và phân tích chi tiêu.
Điều quan trọng cần lưu ý là Vốn Cá nhân nhằm vào các chủ tài khoản có giá trị cao; i những nhà đầu tư có hơn 200.000 đô la trong tài khoản của họ được chỉ định hai cố vấn tài chính cá nhân dành riêng cho tài khoản của họ. Nếu bạn có dưới 200.000 đô la trong tài khoản của mình, bạn sẽ có quyền truy cập vào một nhóm cố vấn làm việc cùng nhau để quản lý nhiều tài khoản. Tuy nhiên, số tiền tối thiểu của tài khoản tại Personal Capital cao — bạn sẽ cần ít nhất 100.000 đô la chỉ để mở một tài khoản.
Do đó, Vốn Cá nhân được sử dụng tốt nhất bởi các nhà đầu tư có giá trị ròng cao đang tìm kiếm một phương pháp hữu ích để quản lý tiền và lập ngân sách.
Đọc toàn bộ Đánh giá vốn cá nhân của Benzinga
Đọc bài đánh giáBetterment là một trong những tên tuổi lớn nhất trong dịch vụ tư vấn bằng robot với tài sản hơn 11 tỷ đô la dưới sự quản lý. Công ty cung cấp hai dịch vụ, Betterment Digital và Betterment Premium. Betterment Digital là dịch vụ tư vấn hàng đầu của dịch vụ tư vấn.
Nó tự hào có tài khoản tối thiểu $ 0 và phí thấp, điều này làm cho nó đặc biệt hấp dẫn đối với các nhà đầu tư mới hơn và trẻ tuổi hơn; Phí của Betterment Digital chỉ là 0,25% , là đặc biệt thấp. Betterment Premium cung cấp nhiều loại dịch vụ hơn (bao gồm kết nối điện thoại không giới hạn với các cố vấn tài chính của con người) nếu bạn có ít nhất 100.000 đô la trong tài khoản của mình để đổi lấy 0,40% phí quản lý.
Giống như hầu hết các dịch vụ tư vấn bằng rô-bốt, Betterment tập trung vào việc xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng phù hợp với lợi nhuận dài hạn. Cố vấn rô-bốt phân chia quỹ giữa các ETF thuộc 12 loại tài sản khác nhau và dịch vụ cũng tự động cân bằng lại danh mục đầu tư khi nhu cầu của bạn thay đổi theo độ tuổi, thu nhập hoặc hoàn cảnh sống.
Nếu bạn cần kiểm soát nhiều hơn các tài khoản của mình, bạn có thể điều chỉnh tỷ lệ của mình bằng tính năng "danh mục đầu tư linh hoạt" của Betterment, nhưng đặc quyền này chỉ giới hạn đối với chủ tài khoản Betterment Premium. Cải thiện là tốt nhất cho các nhà đầu tư không có tay, các nhà đầu tư mới hơn và các nhà đầu tư quan tâm đến các chiến lược đầu tư thụ động để nghỉ hưu.
Đọc toàn bộ Đánh giá cải tiến của Benzinga
Đọc bài đánh giáCharles Schwab là một dịch vụ đầu tư trực tuyến đã mở rộng rất nhiều dịch vụ của mình trong những năm gần đây, bao gồm cả lĩnh vực tư vấn và lập kế hoạch tài chính cá nhân.
Charles Schwab điều hành một số chi nhánh trên khắp Hoa Kỳ, nơi các chủ tài khoản có thể tạo cuộc hẹn để trò chuyện với các cố vấn tài chính hoặc tham gia một trong nhiều hội thảo và hội thảo miễn phí mà công ty tổ chức trong suốt cả năm.
Nếu bạn gặp khó khăn trong việc quyết định giữa một cố vấn rô bốt và một nhà lập kế hoạch tài chính con người, thì Danh mục đầu tư thông minh của Charles Schwab dịch vụ kết hợp tốt nhất của cả hai thế giới. Số dư tối thiểu cần thiết để mở tài khoản là 5.000 đô la và kết nối khách hàng với các chuyên gia tài chính con người.
Điều này, kết hợp với tài khoản tối thiểu $ 0 của nhà môi giới, nghĩa là bạn có thể bắt đầu chỉ với một số tiền nhỏ.
Đọc toàn bộ bài đánh giá Charles Schwab của Benzinga
Đọc bài đánh giáVanguard có thể nổi tiếng là một trong những công ty môi giới đầu tiên giúp các nhà đầu tư quản lý khoản tiết kiệm hưu trí của riêng họ với các quỹ chỉ số chi phí thấp, nhưng công ty cũng cung cấp dịch vụ lập kế hoạch tài chính cá nhân cho những người có số dư lớn.
Bạn sẽ cần ít nhất 50.000 đô la trong tài khoản của mình để bắt đầu với các dịch vụ lập kế hoạch tài chính của Vanguard và phí quản lý là 0,30% trong tổng số dư tài khoản của bạn. Dịch vụ này ngang bằng với các dịch vụ tư vấn tài chính con người khác (bao gồm cả Charles Schwab), nhưng cao hơn so với dịch vụ tư vấn thuần túy lấy robot làm trung tâm.
Các dịch vụ lập kế hoạch tài chính của Vanguard phù hợp nhất cho những chủ tài khoản lớn muốn liên hệ với các cố vấn một cách chi phí thấp khi lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu, tiết kiệm học đại học hoặc các mục tiêu dài hạn khác. Nếu bạn có dưới 500.000 đô la trong tài khoản của mình, bạn sẽ có quyền truy cập vào một nhóm chuyên gia tài chính từ xa; nếu bạn có ít nhất 500.000 đô la, bạn sẽ được chỉ định cố vấn tài chính cá nhân dành riêng cho tài khoản của bạn.
Vanguard Personal Advisor Services tự hào về việc tùy chỉnh danh mục đầu tư trên cơ sở cá nhân và tùy chỉnh.
Như mong đợi từ Vanguard, khách hàng có thể mong đợi danh mục đầu tư của họ được xây dựng phần lớn bằng cách sử dụng Vanguard’s ETF và các quỹ tương hỗ. Đây không hẳn là một điều xấu, vì quỹ của Vanguard có một số tỷ lệ chi phí thấp nhất trên thị trường.
Đọc toàn bộ bài Đánh giá về Vanguard của Benzinga
Đọc bài đánh giáNếu bạn là một nhà đầu tư quan tâm đến việc đầu tư có trách nhiệm với xã hội, Wealthsimple là một lựa chọn tư vấn tuyệt vời cho người máy. Wealthsimple là một dịch vụ đầu tư tự động cung cấp các lựa chọn có trách nhiệm với xã hội , định giá trước và rõ ràng mà không có phí ẩn, thu thuế miễn phí và tiếp cận các nhà hoạch định tài chính.
Công ty đã tạo ra ba danh mục đầu tư có trách nhiệm với xã hội tập trung đầu tư vào các công ty tập trung vào phát triển công nghệ xanh và sạch, luôn đạt điểm cao về sự đa dạng và xếp hạng mức độ hài lòng của nhân viên, đồng thời hỗ trợ đổi mới và phát triển kinh tế ở các nước đang phát triển.
Mặc dù khoản đầu tư có trách nhiệm với xã hội này có mức giá (0,4% đến 0,5%), nó có thể đáng giá nếu bạn chỉ muốn đầu tư vào một thị trường ngách cụ thể. Ví dụ:nếu bạn tuân theo các giáo lý Hồi giáo, Wealthsimple cung cấp “đầu tư halal, “ một tính năng thực sự độc đáo cho phép người dùng chỉ đầu tư vào các công ty tuân thủ Shariah. Các nhà đầu tư Halal có thể đầu tư vào 50 cổ phiếu riêng lẻ được sàng lọc bởi ủy ban bên thứ ba gồm các chuyên gia tôn giáo thông thạo các nguyên tắc và đức tin Hồi giáo.
Danh sách cổ phiếu này loại trừ các công ty có liên quan đến rượu, cờ bạc, chủ đề tình dục hoặc các sản phẩm khêu gợi, súng ống, sản phẩm thuốc lá và một số ngành kinh doanh bị cấm khác. Danh mục đầu tư Halal cũng không bao gồm trái phiếu và các tài sản sinh lãi khác, vì chúng cũng bị cấm theo luật Hồi giáo.
Đọc toàn bộ bài đánh giá Wealthsimple của Benzinga
Quyết định đầu tiên bạn phải đưa ra khi tìm kiếm cố vấn tài chính là liệu bạn muốn làm việc với cố vấn con người hay cố vấn rô bốt. Cố vấn rô-bốt được tự động nền tảng đầu tư sử dụng các thuật toán để xác định các khoản đầu tư tốt nhất cho tình huống cuộc sống duy nhất của bạn.
Khi đăng ký với cố vấn robot, bạn sẽ trả lời một loạt câu hỏi về tuổi, tình trạng gia đình, mục tiêu tiết kiệm và tiến trình bạn đã đạt được khi nghỉ hưu. Sau đó, cố vấn rô-bốt sẽ sử dụng tình huống riêng của bạn để biên soạn một danh mục đầu tư lý tưởng và thay đổi cơ cấu tài sản của danh mục đầu tư theo thời gian. Quy trình này nhằm cung cấp một mô hình bắt chước với chi phí thấp của các dịch vụ quản lý và tư vấn tài chính truyền thống.
Cố vấn tài chính cá nhân hay cố vấn rô bốt phù hợp với bạn? Một số lưu ý bạn nên xem xét:
Nếu bạn đã quyết định rằng một cố vấn tài chính con người là sự lựa chọn tốt nhất cho bạn, thì bạn vẫn chưa hoàn thành. Tất cả các cố vấn của con người không được tạo ra như nhau —Các cố vấn robot không giống như người máy, khác nhau dựa trên thuật toán mà công ty của họ đã tạo nhưng về cơ bản cung cấp cùng một dịch vụ.
Các công ty có thể có những cố vấn tốt hơn và tồi hơn trong đội của họ. Trước khi bạn ký hợp đồng với một cố vấn cá nhân, hãy nhớ hỏi họ ba câu hỏi quan trọng sau.
Cho dù bạn là một chuyên gia đầu tư hay bạn chỉ mới bắt đầu, bạn luôn cảm thấy thoải mái khi có bàn tay trợ giúp hướng dẫn các lựa chọn của mình. Để tìm hiểu thêm về đầu tư dài hạn, hãy xem hướng dẫn của Benzinga để mở IRA đầu tiên của bạn.