Tài chính
Nội dung
SEC xác định sáu cách phổ biến mà các cố vấn tài chính tính phí cho các dịch vụ của họ:
Bốn loại đầu tiên là phổ biến nhất. Tuy nhiên, tỷ lệ phần trăm tài sản được quản lý là cơ cấu phí phổ biến nhất - được cung cấp ở hơn 95% tất cả các công ty tư vấn tài chính đã đăng ký ở Mỹ. Nếu bạn có sở thích cao đối với một loại cơ cấu phí, hầu hết các công ty tư vấn sẽ đưa ra một hoặc nhiều loại bồi thường. Về chi phí thực tế, những gì bạn phải trả cuối cùng sẽ phụ thuộc vào những dịch vụ bạn đang tìm kiếm và bạn cần quản lý bao nhiêu tài sản. Bạn sẽ phải trả những khoản sau cho từng loại cấu trúc thanh toán:
Khi bạn đang tìm kiếm lời khuyên về quản lý danh mục đầu tư hoặc đầu tư, cách phổ biến nhất để thanh toán cho các dịch vụ là theo tỷ lệ phần trăm tài sản mà bạn đang quản lý. Bạn càng phải quản lý nhiều, bạn càng phải trả nhiều tiền hơn. Không có khả năng bạn sẽ phải trả một khoản phí cố định hoặc phí giữ lại chỉ để quản lý danh mục đầu tư hoặc đầu tư trừ khi bạn có số dư tài khoản dưới mức tối thiểu của cố vấn để quản lý tài khoản. Trong số 13.000 công ty cố vấn ở Hoa Kỳ, chỉ có 325 công ty cung cấp phí cố định mà không đưa ra tỷ lệ phần trăm tài sản được quản lý,
Phí cố định thường được cung cấp cho các dịch vụ lập kế hoạch tài chính hơn là quản lý danh mục đầu tư. Ví dụ:nếu bạn muốn lập một kế hoạch tài chính để sẵn sàng cho việc nghỉ hưu hoặc bạn có tình hình tài chính và cần hỗ trợ, một khoản phí cố định sẽ là cách có khả năng nhất mà bạn phải trả.
Phí cố định thường có thể được tính trên cơ sở trả trước hàng giờ hoặc hàng năm. Nếu bạn có một tình huống tài chính duy nhất, một lần và cần được tư vấn, bạn có thể bị tính phí theo giờ với cố vấn tài chính của mình. Nếu bạn đang muốn tạo một kế hoạch dài hạn với CFP® hoặc nhà lập kế hoạch tài chính khác, thì bạn có thể sẽ bị tính phí giữ lại hàng năm.
Hình thức phổ biến thứ ba của phí cố vấn tài chính là dựa trên kết quả hoạt động. Như tên của nó, đây là những khoản phí mà bạn phải trả nếu cố vấn của bạn thực hiện một công việc tuyệt vời và mang lại cho bạn lợi nhuận từ các khoản đầu tư của bạn. Chi phí chính xác của phí thực hiện sẽ cần được quyết định giữa bạn và cố vấn của bạn, nhưng chúng thường là một tỷ lệ phần trăm của lợi nhuận.
Điều quan trọng cần lưu ý là trong đại đa số trường hợp, phí dựa trên hiệu suất sẽ được tính theo tỷ lệ phần trăm bạn đã trả dựa trên tài sản của bạn đang quản lý. Theo dữ liệu của SEC, trong số gần 13.000 công ty cố vấn ở Mỹ, chỉ có 154 công ty cung cấp phí dựa trên hiệu suất nhưng không đưa ra cấu trúc phí dựa trên tổng tài sản được quản lý.
Cố vấn robot đã nhanh chóng trở nên phổ biến chỉ trong 5 năm qua. Trên thực tế, 3 trong số 10 cố vấn tài chính lớn nhất hiện nay là cố vấn robot. Sự hấp dẫn của các cố vấn robot có thể bắt nguồn từ việc giảm chi phí của chúng so với các cố vấn con người. Phí cố vấn robot thường ít hơn 0,5% tài sản mà bạn đang quản lý, thấp hơn từ 2 đến 3 lần so với mức phí mà bạn sẽ nhận được với cố vấn con người.
Điều đó đang được nói, một cố vấn robot có thể không dành cho tất cả mọi người. Nếu mục tiêu của bạn chỉ đơn giản là có một nơi để đầu tư tiền của bạn thường xuyên và giao phó các thuật toán của cố vấn robot để cho phép nó phát triển một cách thụ động theo thời gian - thì một cố vấn robot có thể dành cho bạn. Nếu bạn đang tìm kiếm một thứ gì đó hữu ích hơn - một kế hoạch tài chính như vậy để thực sự hướng dẫn bạn lập kế hoạch tài chính cho tương lai của bạn - thì một cố vấn con người là lựa chọn tốt nhất dành cho bạn.
Cách tốt nhất để xem công ty cố vấn của bạn tính phí khách hàng như thế nào là xem Biểu mẫu ADV của họ trên trang web SEC.gov. Mọi công ty cố vấn trong nước đều có thông tin của họ được công khai trên trang web của SEC. Cụ thể trong phần 5, câu hỏi E của Biểu mẫu ADV, bạn sẽ có thể thấy cách công ty tư vấn tiềm năng của bạn tính phí khách hàng.
Để xem cố vấn của bạn tính phí bao nhiêu, bạn sẽ cần tìm hiểu Tài liệu giới thiệu Phần 2 của họ, cũng có thể tìm thấy trên trang web của SEC. Tuy nhiên, Brochure Phần 2 có thể hơi dày đặc. Cách hiệu quả nhất để xác định chi phí cố vấn tài chính của bạn chỉ đơn giản là hỏi họ. Trước khi giao bất kỳ khoản tài chính nào cho một cố vấn, bạn nên yêu cầu họ xem xét chi tiết rõ ràng về giá của họ. Hiểu tất cả các chi phí tiềm năng trước khi đưa ra quyết định đầu tư thời gian và tiền bạc cho chúng.
Bạn có thể bắt gặp ba thuật ngữ này khi tìm kiếm cố vấn tài chính và hiểu rõ từng thuật ngữ sẽ rất quan trọng trong việc xác định cách cố vấn tiềm năng của bạn thu phí. Loại cố vấn lý tưởng nhất sẽ là một cố vấn chỉ thu phí. Những cố vấn này là những người ít có khả năng xảy ra xung đột lợi ích nhất. Họ không thu bất kỳ khoản tiền nào dựa trên những thứ họ có thể bán cho bạn. Họ chỉ thu phí từ số lượng tài sản bạn đang quản lý hoặc từ các khoản phí cố định. Các cố vấn chỉ thu phí luôn là công ty con, có nghĩa là họ luôn quan tâm đến bạn.
Cố vấn dựa trên phí tương tự như cố vấn chỉ thu phí, ngoại trừ họ cũng có thể kiếm tiền từ hoa hồng; tuy nhiên, họ luôn là công ty con. Các cố vấn dựa trên hoa hồng chỉ có thể kiếm tiền từ hoa hồng mà họ thực hiện bằng cách bán cho bạn các sản phẩm tài chính, nhưng họ không nhất thiết phải là người được ủy thác. Chúng tôi khuyên khách hàng nên cảnh giác với các cố vấn dựa trên hoa hồng và luôn đảm bảo rằng họ là người được ủy thác đã đăng ký. Nếu họ không phải là người được ủy thác, họ có thể bán cho bạn các sản phẩm không theo lợi ích tốt nhất của bạn vì họ sẽ kiếm được hoa hồng từ việc bán hàng.