Theo Điều tra Quốc gia về Tăng trưởng Gia đình năm 2006-2010 của CDC, 12% phụ nữ Mỹ trong độ tuổi sinh sản (tức là 7,3 triệu phụ nữ), hoặc chồng hoặc bạn đời của họ, đã tìm kiếm các dịch vụ điều trị hiếm muộn trong suốt cuộc đời của họ. Ngành công nghiệp sinh sản đang phát triển và chứng tỏ khả năng phục hồi ngay cả trong thời kỳ Đại suy thoái. Khi chi phí của các dịch vụ sinh sản tăng lên, một số người đang đi vay để tài trợ cho việc điều trị. Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn tính kinh tế của mức sinh, quy mô của ngành công nghiệp sinh sản và tác động tài chính đối với những người Mỹ tìm cách điều trị.
Tìm hiểu ngay bây giờ:Tôi cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ?
Nếu bạn phải lập danh sách 20 ngành công nghiệp trị giá hàng tỷ đô la ở Hoa Kỳ, thì ngành công nghiệp sinh sản có thể không nằm trong danh sách của bạn. Đó là một ngành công nghiệp nằm trong tầm ngắm của hầu hết mọi người, nhưng nó đang phát triển mạnh.
Ước tính có khoảng 422 doanh nghiệp liên quan đến khả năng sinh sản ở Hoa Kỳ Cùng với việc khởi nghiệp và mua nhà, lập gia đình nói chung là một phần không thể thiếu trong giấc mơ Mỹ. Ngành công nghiệp sinh sản ở đó để giúp người Mỹ đạt được cột mốc đó.
Vậy “kinh doanh” của khả năng sinh sản là gì? Nó bao gồm hàng trăm phòng khám sinh sản, các nhà tài trợ và ngân hàng tài trợ, thuốc hỗ trợ sinh sản và bác sĩ hỗ trợ sinh sản (còn được gọi là bác sĩ nội tiết sinh sản). Chỉ riêng thị trường thuốc điều trị vô sinh ở Hoa Kỳ đã vượt quá 500 triệu đô la.
Một phân tích về kinh doanh khả năng sinh sản của Harris Williams &Co. cho thấy khả năng sinh sản là một ngành trị giá 3-4 tỷ đô la và dự đoán mức tăng trưởng trong lĩnh vực này là 4%. Tỷ lệ béo phì gia tăng; các yếu tố văn hóa và kinh tế khiến phụ nữ chậm sinh con; người nước ngoài đến Hoa Kỳ để điều trị sinh sản; và việc thay đổi các chuẩn mực xung quanh hôn nhân đồng giới và nuôi dạy con cái đều là những yếu tố góp phần vào sự tăng trưởng này.
Ở mức thấp nhất của phổ giá là các cuộc tư vấn ban đầu, đôi khi với bác sĩ đa khoa và đôi khi với chuyên gia sinh sản. Cuối cùng là thụ tinh trong ống nghiệm (IVF) và các can thiệp y tế phức tạp khác.
Theo nghiên cứu của Marketdata Enterprises, “Công nghệ hỗ trợ sinh sản (ART) hiện tạo ra hơn 50.000 trẻ sơ sinh mỗi năm ở Hoa Kỳ thông qua 152.000 thủ tục IVF và nhu cầu ngày càng tăng […] Suy thoái hầu như không ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh này, mặc dù thực tế là IVF là một thủ tục tự chọn và tốn kém, được trả bằng tiền túi thu nhập khả dụng. Doanh thu được dự báo sẽ tăng trưởng trung bình hàng năm 3,6% trong năm 2018. ”
Bài viết liên quan:Các thành phố tốt nhất cho trẻ em
Các biện pháp can thiệp y tế thường được phụ nữ gặp phải tình trạng hiếm muộn tìm đến là những biện pháp ít xâm lấn hơn, ít tốn kém hơn. Theo một cuộc khảo sát của CDC, 29% phụ nữ có vấn đề về sinh sản đã tìm kiếm lời khuyên y tế và 27% đã được thực hiện xét nghiệm y tế. Để so sánh, 3% đã phẫu thuật và 3% khác đã sử dụng ART.
Một phần của sự chênh lệch này là do rủi ro y tế của các quá trình hành động xâm lấn nhiều hơn, nhưng phần lớn là do chi phí. Trong khi nhiều chương trình bảo hiểm sẽ chi trả cho một cuộc tư vấn sinh sản ban đầu, bảo hiểm cho những can thiệp tiếp theo hiếm hơn. Một nghiên cứu năm 2013 cho biết chi phí trung bình của một cuộc tư vấn với bác sĩ là $ 324, trong khi giá leo dốc cho các thủ tục liên quan nhiều hơn. Phẫu thuật để khắc phục tình trạng vô sinh có chi phí trung bình là 10.116 đô la.
Theo nghiên cứu của Marketdata Enterprises, nhu cầu phải trả tiền túi để điều trị vô sinh giúp giải thích lý do tại sao, theo nghiên cứu của Marketdata Enterprises, “75% khách hàng tiềm năng không sử dụng dịch vụ vô sinh”. Nghiên cứu tương tự cũng chỉ ra rằng “những phụ nữ sử dụng dịch vụ vô sinh có nhiều khả năng là người da trắng, có trình độ đại học, trên 30 tuổi, có thu nhập cao hơn và chưa từng sinh con hoặc chưa kết hôn”. Một số tập đoàn đang tăng cường cung cấp các quyền lợi về khả năng sinh sản trong nỗ lực thu hút và giữ chân các nhân viên nữ có năng lực cao.
Theo Hiệp hội Y học Sinh sản Hoa Kỳ (ASRM), chi phí trung bình cho một chu kỳ IVF ở Mỹ là 12.400 đô la. IVF chiếm khoảng 99% tổng số ART. Tuy nhiên, một chu kỳ có thể không đủ. Nói chung, mỗi chu kỳ kế tiếp ít tốn kém hơn, nhưng chi phí tích lũy vẫn có thể lên đến hàng chục nghìn đô la. Tỷ lệ thành công sau ba chu kỳ vẫn không phải là 100%.
Ngoài chi phí tự bỏ ra cho các chu kỳ, bệnh nhân phải trả tiền thuốc đi kèm. Chi phí thuốc ước tính cho mỗi chu kỳ IVF là $ 3,000- $ 5,000.
Theo Hiệp hội Y học Sinh sản Hoa Kỳ (ASRM), “công nghệ hỗ trợ sinh sản” chiếm 0,03% chi phí chăm sóc sức khỏe của Hoa Kỳ. Nói cách khác, điều trị vô sinh tốn kém nhưng không được áp dụng rộng rãi. Mang thai hộ là một lựa chọn thậm chí còn đắt hơn, với chi phí trung bình từ 50.000 đến 100.000 đô la theo ASRM.
Bảo hiểm cho điều trị sinh sản rất khác nhau. Chỉ có 15 bang đã thông qua luật yêu cầu các công ty bảo hiểm chi trả cho việc điều trị vô sinh. Tuy nhiên, nhiều công ty nhỏ và tổ chức tôn giáo được miễn cung cấp bảo hiểm này cho nhân viên của họ. Ngoài ra còn có các hạn chế về những người có thể truy cập phạm vi bảo hiểm. Ví dụ, công ty bảo hiểm có thể không bắt buộc phải chi trả chi phí điều trị sinh sản cho phụ nữ chưa kết hôn, tùy thuộc vào tiểu bang nơi công ty bảo hiểm hoạt động.
Những người làm việc cho các công ty lớn được gọi là “tự bảo hiểm” có bảo hiểm của họ được quy định ở cấp liên bang, không phải cấp tiểu bang. Điều đó có nghĩa là các yêu cầu của nhà nước đối với bảo hiểm điều trị vô sinh không áp dụng cho các chương trình y tế công ty lớn này, các chương trình này có thể cung cấp cho họ theo quyết định của họ nhưng không bắt buộc phải làm như vậy.
Theo Resolve, Hiệp hội Vô sinh Quốc gia, chỉ 25% các chương trình bảo hiểm y tế chi trả cho việc điều trị sinh sản và nhiều chương trình trong số đó không chi trả cho IVF. Một nghiên cứu năm 2013 cho thấy rằng, “Các cặp vợ chồng có bảo hiểm chăm sóc sinh sản đã chi tiêu ít hơn 2,152 đô la so với các cặp vợ chồng không có bảo hiểm”. Nghiên cứu cho thấy chi phí cao “có vai trò chính trong việc ra quyết định điều trị sinh sản.”
Việc thiếu phạm vi bảo hiểm đáng tin cậy cho các vấn đề sinh sản, kết hợp với chi phí cao của các thủ tục như thụ tinh ống nghiệm, có nghĩa là bất bình đẳng thu nhập thể hiện trong điều trị sinh sản. Nói cách khác, phụ nữ giàu có là những người có nhiều khả năng hoàn thành việc điều trị sinh sản nhất.
Bài viết liên quan:10 điều khoản bảo hiểm y tế bạn nên biết
Việc thiếu khả năng tiếp cận bình đẳng với các dịch vụ của ngành công nghiệp sinh sản đã khiến một số người phải lấp đầy khoảng trống thông qua hoạt động từ thiện. Tinina Q. Cade Foundation, Pay It Forward Fertility Foundation và Baby Quest Foundation là một số tổ chức đang nỗ lực để thu hẹp khoảng cách thu nhập và cung cấp các dịch vụ sinh sản cho phụ nữ có ít nguồn tài chính hơn.
Ngoài các khoản trợ cấp từ các tổ chức từ thiện, một số người Mỹ chuyển sang các khoản vay cá nhân để trang trải chi phí IVF và điều trị khả năng sinh sản khác. Một lý do cho việc sử dụng các khoản vay là, khi nói đến việc khắc phục tình trạng vô sinh, thời gian là điều cốt yếu. Tiết kiệm từng chút một trong vòng 5 hoặc 10 năm có thể tương thích với lập ngân sách hợp lý nhưng không tương thích với yêu cầu y tế.
Tài trợ sinh sản thông qua các khoản vay có sẵn từ một loạt các bên cho vay, bao gồm Prosper Healthcare Lending, LightStream, Fertility Finance và các tổ chức khác. Bạn có thể tự hỏi tại sao những người cho vay này có xu hướng là các tổ chức tài chính nhỏ hơn là các ngân hàng lớn mà hầu hết mọi người liên kết với việc vay tiền.
Trước cuộc khủng hoảng tài chính, một số ngân hàng quốc gia đã cung cấp dịch vụ hỗ trợ sinh sản thông qua thẻ tín dụng. Khi cuộc khủng hoảng tài chính khiến tín dụng thắt chặt hơn và các ngân hàng cảnh giác hơn, những người cho vay nhỏ hơn đã xuất hiện để lấp đầy khoảng trống. Một số người cho vay làm việc trực tiếp với các phòng khám sinh sản để giới thiệu bệnh nhân cho họ để được giúp đỡ về mặt tài chính. Các phòng khám khác tự đóng vai trò là người cho vay, cung cấp các kế hoạch tài chính và thanh toán.
Các khoản cho vay sinh sản thường là các khoản vay không có thế chấp. Cũng như các hình thức cho vay khác, lãi suất khách hàng nhận được một phần phụ thuộc vào điểm tín dụng của khách hàng đó. Điểm càng cao, lãi suất càng giảm. APR đối với các khoản vay sinh sản cũng phụ thuộc vào số lượng khoản vay và độ dài của thời hạn cho vay. Các khoản cho vay không chỉ thay đổi dựa trên lãi suất. Một số đi kèm với phí tài chính, phí đăng ký và tiền phạt trả trước và một số thì không. Các khoản cho vay thường đạt mức 100.000 đô la.
Không phải tất cả các công ty cho vay / phòng khám đều yêu cầu bệnh nhân trả lại đầy đủ khoản vay. Một số cung cấp hoàn lại một phần tiền nếu điều trị không thành công sau vòng đầu tiên. Các nhà phê bình lo ngại rằng việc thực hiện hoàn lại tiền có thể khiến các phòng khám sàng lọc những bệnh nhân có nhiều khả năng thành công nhất trong vòng đầu tiên, khiến những bệnh nhân khác phải chao đảo.
Các nhà phê bình cũng bày tỏ lo ngại về các trường hợp mà các bác sĩ trong một phòng khám sinh sản cụ thể là nhà đầu tư vào tổ chức cho vay cung cấp tài chính hỗ trợ sinh sản, lo ngại rằng họ đại diện cho xung đột lợi ích. Với một khoản vay sinh sản cũng như bất kỳ khoản vay nào, điều quan trọng là phải nghiên cứu nhiều trước khi bạn ký vào dòng chấm.
Chi tiêu cho việc điều trị vô sinh được khấu trừ thuế lên đến 10% thu nhập của một người làm nghề. Con số này tăng từ 7,5% nhờ Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng. Không giống như việc nhận con nuôi, có khoản tín dụng thuế lên tới 13.400 đô la, không có khoản tín dụng thuế nào đối với các chi phí y tế liên quan đến vô sinh.
Các nhà phân tích rất lạc quan về những công nghệ và kỹ thuật tiên tiến trong lĩnh vực điều trị vô sinh. Có vẻ như chi phí điều trị vô sinh sẽ tăng lên - ít nhất là lúc đầu - khi những phương pháp mới này được cung cấp cho bệnh nhân. Nhưng cuối cùng, các phương pháp mới có thể hạ giá điều trị nếu chúng có tỷ lệ thành công cao hơn và loại bỏ nhu cầu điều trị nhiều chu kỳ.
Nếu cuộc suy thoái trong quá khứ vẫn tiếp diễn, thì ngành công nghiệp sinh sản có triển vọng tăng trưởng mạnh mẽ. Không giống như hưu trí, đây không phải là thứ có thể tiết kiệm được với số tiền nhỏ trong suốt nhiều thập kỷ. Đó là lý do tại sao nhiều người chuyển sang tiền tiết kiệm của họ, của cha mẹ họ hoặc một khoản vay cá nhân để trang trải chi phí điều trị sinh sản.
Bất kỳ ai đang cân nhắc điều trị nên kiểm tra mức độ chi trả của bảo hiểm cho việc điều trị đó và sau đó lập danh sách các chi phí tự trả có thể xảy ra. Bạn nên cảnh giác với bất kỳ phòng khám nào cung cấp các ưu đãi tài chính cho bệnh nhân tiềm năng nhằm nỗ lực đánh bại đối thủ cạnh tranh. Tuy nhiên, một phòng khám tốt nên sẵn sàng thảo luận chi tiết về chi phí dự kiến, những gì được bao gồm và những gì không.
Nguồn ảnh:© iStock.com / momcilog, © iStock.com / dhannya itty mathew, © iStock.com / Bogdanhoda