Trong thị trường việc làm ngày nay, bằng đại học được coi là phải có nhưng chi phí học phí ngày càng tăng đang khiến việc chi trả cho việc học lên cao trở nên khó khăn hơn bao giờ hết. Khoản nợ cho sinh viên vay ở Mỹ hiện lên đến 1 nghìn tỷ đô la, khiến các học sinh trẻ tốt nghiệp phải chịu một cú sốc kinh khủng khi họ bỏ dở việc học đại học. Đối với các bậc cha mẹ đang tìm cách giảm bớt gánh nặng, tiết kiệm sớm và thường xuyên là cách tốt nhất để chuẩn bị tài chính. Nếu bạn đang lên kế hoạch chuẩn bị cho một số hoặc tất cả chi phí học tập của con mình, bạn cần tránh những sai lầm khi lập kế hoạch đại học tốn kém này.
Liên quan:Đi học sẽ tốn bao nhiêu tiền?
Nơi bạn tích lũy quỹ đại học của con mình đóng một vai trò quan trọng trong số tiền bạn sẽ có khi bắt đầu viết các chi phiếu học phí đó. Gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm truyền thống có vẻ là cách đặt cược an toàn nhất nhưng nó thực sự có thể khiến bạn phải trả giá về mức độ tăng trưởng mà bạn có thể bỏ lỡ. Thay vì để tiền trong ngân hàng, cha mẹ nên cân nhắc đóng góp vào kế hoạch tiết kiệm 529.
Mỗi tiểu bang cung cấp ít nhất một lựa chọn kế hoạch tiết kiệm 529 và một số cung cấp nhiều hơn một lựa chọn. Bạn không cần phải sống ở một tiểu bang cụ thể để đăng ký gói và thậm chí bạn có thể được giảm thuế khi đóng góp. Khi đến lúc lấy tiền ra, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế nào cho các khoản phân phối miễn là số tiền đó được sử dụng cho các chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn. Thông thường, bạn sẽ có nhiều khoản đầu tư khác nhau để lựa chọn, giúp bạn dễ dàng tìm được một khoản đầu tư phù hợp với mức độ rủi ro của mình.
Cách tặng tiền cho sinh viên và tránh thuế quà tặng
Một trong những sai lầm lớn nhất của phụ huynh và học sinh là không thực tế về việc học đại học thực sự sẽ tốn bao nhiêu tiền. Theo College Board, học phí và lệ phí trung bình trong năm học 2013-14 là $ 30.094 đối với sinh viên theo học tại các trường cao đẳng và đại học tư thục. Cư dân tiểu bang đã trả $ 8.893 cho học phí tại các trường cao đẳng công lập trong khi cư dân ngoại bang trả hơn $ 22.203. Nếu con trai hoặc con gái của bạn mới đi học mẫu giáo, bạn có thể sẽ phải trả nhiều hơn đáng kể vào thời điểm chúng tốt nghiệp trung học.
Trong lịch sử, lạm phát tăng 2% mỗi năm. Tuy nhiên, tỷ lệ học phí có xu hướng tăng với tốc độ nhanh hơn nhiều, thường vào khoảng 5 đến 6% hàng năm. Khi tính toán số tiền cần tiết kiệm mỗi năm để trang trải chi phí học tập cho con, bạn cần đảm bảo rằng mình đang cân nhắc.
Nếu bạn bị tụt hậu trong các nỗ lực lập kế hoạch học đại học và tiết kiệm, bạn có thể muốn nghỉ hưu để tạo ra sự khác biệt nhưng đây là một trong những sai lầm lớn nhất mà bạn có thể mắc phải. Ngay cả khi bạn còn tương đối trẻ và có thể thay thế những gì bạn lấy ra, bạn vẫn sẽ bỏ lỡ bất kỳ mức tăng trưởng tiềm năng nào mà bạn sẽ có được nếu bạn để tiền một mình.
Liên quan:Tôi cần tiết kiệm bao nhiêu để về hưu?
Đột kích tài khoản hưu trí của bạn cũng có thể gây ra một số hậu quả tiêu cực về thuế. Ví dụ:nếu bạn quyết định vay khoản 401 (k) của mình, bạn có thể bị phạt nặng nếu bạn không thể trả lại số tiền đó. Nhiều nhà tuyển dụng yêu cầu bạn hoàn trả đầy đủ khoản vay 401 (k) nếu bạn nghỉ việc và nếu bạn không có tiền mặt, khoản vay sẽ trở thành một khoản phân bổ chịu thuế. Tốt hơn hết bạn nên xem xét học bổng, trợ cấp và các khoản vay dành cho sinh viên trước khi bắt đầu mổ trứng làm tổ của mình.
Máy tính khoản vay cho sinh viên
IRS cung cấp một số lợi ích về thuế cho các bậc cha mẹ đang giúp trang trải chi phí học đại học của con họ. Nếu bạn không tận dụng các khoản tín dụng và khoản khấu trừ khác nhau có sẵn, bạn có thể phải trả nhiều khoản thuế hơn mức bạn cần. Ví dụ:Tín dụng Cơ hội Hoa Kỳ có giá trị lên đến 2.500 đô la cho mỗi sinh viên khi bạn thanh toán các chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn cho một văn bằng bốn năm. Nếu bạn đang giúp đỡ sinh viên của mình trong khi họ lấy bằng tốt nghiệp, bạn có thể đủ điều kiện nhận Tín dụng học tập suốt đời trị giá 2.000 đô la. Nếu bạn đủ điều kiện để được khấu trừ học phí và lệ phí, nó có thể làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn lên đến $ 4.000 cho năm 2014.
IRS có các quy định cụ thể về những người có thể yêu cầu các khoản tín dụng giáo dục khác nhau và khoản khấu trừ học phí và lệ phí. Nói chung, tính đủ điều kiện của bạn dựa trên thu nhập của bạn, tình trạng nộp đơn và số tiền bạn đã trả được sử dụng vào việc gì. Chỉ cần lưu ý rằng bạn sẽ không thể yêu cầu nhiều hơn một khoản tín dụng hoặc khoản khấu trừ cho cùng một khoản chi phí trong cùng một năm tính thuế.
5 vụ vi phạm thuế mà cha mẹ không thể bỏ qua
Mặc dù có rất nhiều lý do chính đáng để đầu tư vào 529, nhưng các khoản phí liên quan đến các loại kế hoạch tiết kiệm này có thể khiến lợi nhuận của bạn mất đi một phần lớn. Tùy thuộc vào gói mà bạn đã đăng ký, bạn có thể được trả nhiều nhất là 4 đến 5% tiền hoa hồng, điều này có thể khiến bạn mất hàng nghìn đô la về lâu dài.
Trước khi đăng ký gói 529 của bất kỳ tiểu bang nào, bạn nên dành thời gian đọc kỹ bản cáo bạch để biết chính xác những gì bạn đang thanh toán. Việc nắm bắt đầy đủ các khoản phí trước thời hạn cung cấp cho bạn ý tưởng về việc đóng góp vào kế hoạch có xứng đáng hay không.
Nếu bạn mắc phải bất kỳ sai lầm nào trong số những sai lầm khi lập kế hoạch học đại học, thì vẫn chưa muộn để xoay chuyển chiến lược tiết kiệm của bạn. Để con bạn rời khỏi tổ ấm có thể gây căng thẳng về mặt tinh thần nhưng bạn không cần phải lo lắng về tài chính nếu bạn biết mình phải làm gì.
Tín dụng hình ảnh:flickr